معدل التخلف عن السداد للمجموعة

معدل التخلف عن السداد (CDR) هو مقياس للمساءلة في الجامعات الأمريكية المؤهلة للحصول على منح بيل الفيدرالية وقروض الطلاب . يقيس هذا المعدل نسبة المقترضين من الجامعة الذين يبدأون سداد قروض الطلاب الفيدرالية خلال السنة المالية الفيدرالية (من 1 أكتوبر إلى 30 سبتمبر) ويتخلفون عن السداد خلال السنوات الثلاث التالية. ^{[ 1 ]} تنشر وزارة التعليم الأمريكية معدلات التخلف عن السداد الرسمية مرة واحدة سنويًا. ^{[ 2 ]} تفقد الجامعات التي يتجاوز معدل التخلف عن السداد فيها 30% لثلاث سنوات متتالية، أو يتجاوز 40% لسنة واحدة، حقها في الحصول على قروض الطلاب الفيدرالية ومنح بيل. ^{[ 3 ]}

بدأ استخدام معدل التخلف عن السداد في أواخر الثمانينيات كوسيلة للفت الانتباه إلى المؤسسات التي كان يُعتقد أنها تستغل الطلاب ذوي الدخل المنخفض الذين قد يواجهون صعوبة في سداد قروضهم . ^{[ 4 ]}

شهدت المدن ذات الكثافة السكانية العالية من الأقليات والسكان ذوي الدخل المنخفض طفرة في المدارس المهنية التي حاولت زيادة عدد الطلاب المسجلين من خلال تشجيع الطلاب غير المؤهلين أكاديمياً على التقدم بطلبات للحصول على قروض من غير المرجح أن يتمكنوا من سدادها، خاصة إذا تلقوا تعليماً دون المستوى المطلوب.

كانت خطة معدل التخلف عن السداد للمجموعة التعليمية تقوم على تحديد المؤسسات التعليمية ذات معدلات التخلف عن السداد المرتفعة بشكل غير طبيعي ومحاسبتها على أفعالها. وستُحرم هذه المؤسسات من الحصول على المنح والقروض الفيدرالية بعد أن يتجاوز معدل التخلف عن السداد للمجموعة التعليمية فيها المعدل الوطني بنسبة 30% لمدة ثلاث سنوات، أو 40% في سنة واحدة. وكان الهدف هو استبعاد المدارس الاحتيالية وإجبار جميع المؤسسات على النظر بجدية أكبر في ديون الطلاب التعليمية.

نجحت الفكرة في البداية، حيث أُغلقت مئات من المدارس المهنية غير المرخصة. إلا أن بعض قادة الجامعات جادلوا بأن بنود معدل التخلف عن السداد تُعرّض للخطر الجامعات المرخصة التي تخدم الطلاب ذوي الدخل المحدود الذين يحتاجون إلى قروض لتغطية نفقات تعليمهم.

كما وُجهت انتقادات أخرى. فمعدل التخلف عن السداد لا يغطي سوى جزء من المقترضين، وهم أولئك الذين يتخلفون عن السداد خلال السنوات الثلاث الأولى من فترة السداد. ^{[ 5 ]} وقد تجعل فترة المراقبة القصيرة هذا المقياس عرضةً للتلاعب من قِبل المدارس. ففي عام 2018، وجد مكتب المحاسبة الحكومي، وهو هيئة رقابية حكومية، أن المدارس قد تلجأ إلى أساليب لتأخير تخلف طلابها عن السداد. إذ استعانت بعض المدارس بشركات خارجية لتشجيع المقترضين على تأجيل سداد قروضهم (أي تعليق الدفعات المطلوبة) خلال السنوات الثلاث الأولى من السداد. ورغم أن هذه التأجيلات لم تمنع حالات التخلف عن السداد، إلا أنها ضمنت تخلف العديد من المقترضين عن سداد قروضهم بعد انقضاء فترة الثلاث سنوات التي يغطيها معدل التخلف عن السداد. ^{[ 3 ]}

أصبح معدل التخلف عن السداد الجماعي أقل فعالية في محاسبة المدارس الآن، نظرًا لأن العديد من المقترضين يسددون قروضهم من خلال خطة سداد قائمة على الدخل . ^{[ 6 ]} تُسهّل هذه الخطط سداد الأقساط الشهرية للمقترضين ذوي الدخل المنخفض، مما يُساعدهم ولكنه يجعل التخلف عن السداد مؤشرًا أقل فعالية لنتائج المدارس. وقد ازدادت هذه النسبة انخفاضًا في الفعالية عندما تم تعليق سداد قروض الطلاب لجميع المقترضين الفيدراليين تقريبًا بسبب جائحة كوفيد-19. ^{[ 7 ]}

ونتيجةً لذلك، لا يتجاوز عدد المدارس التي لديها معدلات تخلف عن السداد مرتفعة بما يكفي لتبرير فرض عقوبات عليها سنويًا أصابع اليد. ففي عام 2016، لم تتجاوز نسبة المدارس التي لديها معدلات تخلف عن السداد مرتفعة بما يكفي لفرض عقوبات عليها عشر مدارس فقط، من أصل أكثر من 4000 مدرسة خاضعة لقواعد هذه المعدلات. وقد تمكنت ثماني من هذه المدارس من استئناف العقوبات بنجاح، وبالتالي لم تواجه سوى مدرستين عواقب وخيمة. ^{[ 3 ]} وقد اقترحت مراكز أبحاث مثل "ثيرد واي" و" مؤسسة بروكينغز" ضرورة استكمال نظام التخلف عن السداد بنظام محاسبة أكثر فعالية في محاسبة المدارس على ضعف نتائج الطلاب. ^{[ 8 ] [ 9 ]}

أُدخلت تعديلات لمعالجة بعض الانتقادات. ففي عام ١٩٩٨، قرر الكونغرس الأمريكي تمديد فترة السماح (من ١٨٠ إلى ٢٧٠ يومًا) قبل اعتبار القروض متعثرة. إضافةً إلى ذلك، تستغرق الحكومة ٩٠ يومًا لدفع مطالبة التأمين. وهذا يعني أن الأمر يستغرق عامًا كاملًا تقريبًا لاعتبار القرض متعثرًا، وهذا لا يشمل فترة السماح البالغة ستة أشهر قبل بدء السداد. ^{[ ١٠ ] [ ١١ ]}

ثم، ابتداءً من عام 2005، بدأ الكونغرس بتوجيه الجامعات إلى مقارنة معدلات التخلف عن السداد التي تُصدرها وزارة التعليم لطلابها مع سجلاتها الخاصة لضمان الاتساق. ويمكن للجامعات التي تجد تناقضات بين بيانات معدلات التخلف عن السداد وبياناتها الخاصة الطعن في نتائج وزارة التعليم. ^{[ 12 ]}

ظهرت عدة مبادرات جديدة لمكافحة ارتفاع معدلات التخلف عن سداد قروض الطلاب، بما في ذلك جهود التوعية التي تبذلها وزارة التعليم للمقترضين الذين يواجهون صعوبة في سداد قروضهم. ^{[ 13 ]}

• التخلف عن سداد قروض الطلاب في الولايات المتحدة
• اتفاقية مرنة طوعية

• "بيانات جديدة عن معدل التخلف عن سداد قروض الطلاب الفيدرالية: 44% من المتخلفين عن السداد التحقوا بمؤسسات ربحية" ، مؤسسة بيو الخيرية ، مشروع ديون الطلاب، بيركلي، كاليفورنيا، 15 ديسمبر 2009
• "الجامعة، شركة" ، فيلم وثائقي من إنتاج برنامج فرونت لاين على قناة بي بي إس ، 4 مايو 2010