المعاشات التقاعدية في النرويج
تنقسم المعاشات التقاعدية في النرويج إلى ثلاثة أقسام رئيسية؛ المعاشات التقاعدية الحكومية، والمعاشات التقاعدية المهنية، والمعاشات التقاعدية الفردية أو الشخصية.
معاشات الدولة (Alderspensjon)
يحق لجميع المواطنين النرويجيين الحصول على معاش تقاعدي حكومي ابتداءً من سن 67 عامًا وفقًا لقانون التأمين الوطني النرويجي (Folketrygdloven). يُصرف المعاش التقاعدي الحكومي كاملاً للمواطنين النرويجيين الذين أقاموا في النرويج لمدة 40 عامًا على الأقل بعد بلوغهم سن 16 عامًا، وبمبالغ أقل للمواطنين النرويجيين الذين أقاموا في البلاد لفترة أقل (انظر الحد الأدنى للمعاش التقاعدي الحكومي (Minstepensjon) ).
يتم حساب المعاش التقاعدي الحكومي وفقًا لما كسبه الفرد سابقًا من سن 16 إلى 67 عامًا. ويتم إجراء الحساب من قبل إدارة العمل والرعاية الاجتماعية النرويجية (NAV).
يعتمد تمويل معاشات الدولة على نظام " الدفع الفوري ". وهذا يعني أن القوى العاملة الحالية هي التي تدفع المعاشات للمتقاعدين الحاليين. ويشير التركيب الديموغرافي في النرويج إلى أنه في المستقبل، سيقل عدد العاملين بشكل تدريجي مقارنةً بعدد المتقاعدين.
ينقسم المعاش التقاعدي الحكومي إلى ثلاثة أجزاء: المعاش الأساسي (الذي يحصل عليه الجميع)، والمكمل الخاص، ومكمل المعالين. تشكل هذه الأجزاء مجتمعةً نظام المعاش التقاعدي الحكومي.
- معدل المعاش التقاعدي الأساسي (يُسمى " Grunnpensjon " أو " G ") - هو معدل أساسي يُستخدم كأساس لحساب المعاش التقاعدي الحكومي النرويجي. يُعدّل هذا المعدل سنويًا ويُقرّه البرلمان النرويجي كل عام بناءً على المفاوضات التي تُجرى في التسوية التأمينية السنوية. اعتبارًا من 1 مايو 2014، بلغ معدل المعاش التقاعدي الأساسي 88,730 كرونة نرويجية سنويًا.
- يُمنح الملحق الخاص (المعروف باسم " Særtillegg ") للمتقاعدين الذين لم يحصلوا على معاش إضافي يُذكر أو لم يحصلوا على أي معاش إضافي في نظام التأمين الوطني. إذا كان المتقاعد قد حصل على معاش إضافي لا يقل عن قيمة الملحق الخاص، فلن يكون مؤهلاً للحصول عليه. أما إذا كان المعاش الإضافي أقل من قيمة الملحق الخاص، فيُدفع الفرق بينهما ضمن الملحق الخاص. وتعتمد قيمة الملحق الخاص على ما إذا كان المتقاعد أعزبًا، أو لديه زوج/زوجة/شريك/شريكة يتلقى معاشًا أيضًا، أو ما إذا كان هو المعيل الوحيد للأسرة. وفي حال كان المتقاعد يعيل زوجًا/زوجة يزيد عمره/عمرها عن 60 عامًا، فإنه يحصل على أعلى قيمة للملحق الخاص.
- يُمنح بدل الإعالة (المسمى " Forsørgingstillegg ") للمتقاعدين الذين يعيلون زوجًا بدون دخل و/أو أطفالًا دون سن 18 عامًا.
الحد الأدنى من معاش الدولة (Minstepensjon)
المعاش التقاعدي الحكومي الأدنى هو نظام معاشات يُدفع للمتقاعدين الذين لم يحصلوا على مكمل خاص (Særtillegg) أو الذين حصلوا على معاشات مهنية أقل من المكمل الخاص للمعاش التقاعدي الحكومي.
يهدف الحد الأدنى للمعاش التقاعدي الحكومي إلى منع الفقر في سن الشيخوخة. يحق لجميع المواطنين النرويجيين الذين تزيد أعمارهم عن 67 عامًا الحصول على المعاش التقاعدي الحكومي، بمن فيهم المواطنون النرويجيون الذين لم يسبق لهم الحصول على معاش تقاعدي، أو أولئك الذين حصلوا على معاش تقاعدي منخفض.
تُعدّ تكاليف المعيشة في النرويج مرتفعة للغاية، وقد شهدت ارتفاعاً هائلاً خلال العقود القليلة الماضية. ولذلك، يتم تعديل الحد الأدنى للمعاش التقاعدي الحكومي النرويجي، المصمم لتغطية نفقات المعيشة الأساسية، سنوياً بما يتناسب مع ارتفاع تكاليف المعيشة في النرويج.
يُسمح للمتقاعدين النرويجيين الذين قضوا معظم حياتهم في النرويج، والذين يستحقون الحد الأدنى للمعاش التقاعدي الحكومي، باستخدام أموال معاشهم في بلدان أخرى أيضًا. ولهذا السبب، يختار العديد من المتقاعدين النرويجيين في نهاية المطاف الانتقال إلى الخارج بعد تقاعدهم، إلى بلدان يوفر لهم فيها الحد الأدنى للمعاش التقاعدي الحكومي مستوى معيشة أعلى بكثير . من ناحية أخرى، فإن المتقاعدين النرويجيين الذين لم يقضوا معظم حياتهم في النرويج، والذين يستحقون الحد الأدنى للمعاش التقاعدي الحكومي، لن يحصلوا على هذا المعاش إلا إذا أقاموا في النرويج لمدة تسعة أشهر على الأقل سنويًا بدءًا من سن 67 عامًا.
على سبيل المثال، اعتبارًا من عام 2013، بلغ متوسط الراتب الأساسي للفرد الواحد 14208 كرونة نرويجية شهريًا (نصفها معاش تقاعدي أساسي - Grunnpensjon والنصف الآخر مخصص إضافي خاص - Særtillegg)، أي ما يعادل حوالي 2326 دولارًا أمريكيًا، أو 1429 جنيهًا إسترلينيًا، أو 1689 يورو شهريًا. [ 1 ] [ 2 ] وللمقارنة، يبلغ متوسط دخل العامل الإسباني 1615 يورو شهريًا، بينما يبلغ الحد الأدنى للأجور 752.9 يورو، وذلك نظرًا لمناخ إسبانيا وقربها الجغرافي ونظامها النقابي الذي غالبًا ما يختاره المتقاعدون. [ 3 ] [ 4 ] [ 5 ] [ 6 ] [ 7 ] [ 8 ]
المعاشات المهنية (Tjenestepensjon)
تُعدّ خطط المعاشات التقاعدية المهنية ترتيبات يضعها أصحاب العمل لتوفير المعاشات التقاعدية والمزايا ذات الصلة لموظفيهم.
اعتبارًا من عام 2006، يُطلب من جميع أصحاب العمل في النرويج توفير معاش تقاعدي مهني (انظر قسم المعاشات التقاعدية المهنية الإلزامية أدناه) لموظفيهم.
المعاشات المهنية الإلزامية (Obligatorisk tjenestepensjon)
بدأ تطبيق نظام المعاشات التقاعدية المهنية الإلزامية (المعروفة باسم "Obligatorisk tjenestepensjon" أو OTP باللغة النرويجية) في عام 2007 لتغطية الموظفين غير المشمولين بأنظمة تقاعدية أخرى. ولا يملك العديد من العمال النرويجيين أي خطة تقاعدية أخرى غير نظام المعاشات التقاعدية الحكومية التابع للتأمين الوطني. ولتغيير هذا الوضع، تم استحداث نظام OTP. ويعود للشركات حرية اختيار نظام المساهمات أو نظام يعتمد على تخصيص جزء من راتب الموظف للتقاعد. ويتحمل صاحب العمل كامل أقساط وتكاليف نظام OTP. ويبلغ الحد الأدنى للمساهمة 2% من الراتب. ويمكن للموظف المساهمة، ولكن ذلك اختياري. ويجب أن يكون نظام المعاشات التقاعدية موحدًا لجميع موظفي الشركة الذين يزيد دخلهم عن 1G، بينما لا يُشترط قانونًا على الموظفين الذين يزيد دخلهم عن 12G.
المعاش التعاقدي (Avtalefestet pensjon)
المعاش التقاعدي التعاقدي (يسمى "Avtalefestet pensjon" أو "AFP") هو نظام معاشات التقاعد المبكر الذي يُمنح لموظفي الشركات المشاركة في نظام معاشات AFP من خلال اتفاقية جماعية (overenskomst).
بدأ تطبيق هذا النظام في عام 1988 عندما توصل الاتحاد النرويجي لنقابات العمال (LO) واتحاد الشركات النرويجي (NHO) إلى اتفاق يسمح للموظفين بالحصول على معاشاتهم التقاعدية ابتداءً من سن 66 عامًا. وبموجب الاتفاق الأولي، كان يحق للموظفين المشتركين في هذا النظام التقاعد المبكر عند بلوغهم سن 66 عامًا إذا رغبوا في ذلك. لاحقًا، تفاوض الاتحادان على خفض سن التقاعد، ليصبح 62 عامًا حاليًا. ويحق لثمانين بالمئة من الأشخاص الذين يبلغون من العمر 62 عامًا في النرويج اليوم الاستفادة من هذا النظام. في البداية، كان هذا النظام مخصصًا فقط للعاملين في الوظائف الصناعية الشاقة، ولكن مع مرور الوقت، انضمت إليه فئات أخرى بانضمام نقابات عمالية ومنظمات أصحاب عمل أخرى. وانضمت الدولة تدريجيًا إلى هذا النظام.
يتم الحصول على هذا النظام التقاعدي بالإضافة إلى نظام التقاعد الحكومي.
المعاشات التقاعدية الفردية أو الشخصية
كما يُمكن للفرد المساهمة بموجب اتفاقية يُبرمها بنفسه مع جهة مُقدّمة للخدمة (مثل شركة تأمين). وعادةً ما تُستثمر هذه المساهمات خلال فترة عمل الفرد، ثم تُستخدم لشراء معاش تقاعدي عند التقاعد أو بعده.
ترتيبات المعاشات التقاعدية التاريخية
تأمين المعاشات التقاعدية للبحارة (Pensjonstrygden for sjømenn)
أُنشئ نظام معاشات البحارة (المسمى "Pensjonstrygden for sjømenn" باللغة النرويجية) كنظام معاشات إلزامي بموجب القانون في 3 ديسمبر 1948، وكان هدفه الأساسي توفير المعاشات للبحارة المتقاعدين أو أراملهم. ويغطي النظام اليوم بشكل رئيسي معاشات البحارة المتقاعدين الذين تتراوح أعمارهم بين 60 و67 عامًا. ويتم تمويله من خلال الرسوم المفروضة على البحارة وشركات الشحن، بالإضافة إلى المنح التي تقدمها الدولة.
يشمل هذا الترتيب التقاعدي ما يلي:
- البحارة الذين يحملون الجنسية النرويجية.
- البحارة الحاصلون على إقامة دائمة في النرويج.
- ابتداءً من عام 1994، يشمل نظام المعاشات التقاعدية أيضاً البحارة الذين يحملون جنسيات دول أخرى من الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية.
يشمل مصطلح "بحار" في هذا السياق بعض العاملين في الصناعات البحرية، وبعض أفراد الإنقاذ في البحر، وبعض مجموعات العاملين على متن السفن السياحية.
صندوق تقاعد الخدمة العامة (Statens pensjonskasse)
يتم تغطية موظفي القطاع العام من قبل صندوق المعاشات التقاعدية للخدمة العامة النرويجية (يسمى "Statens pensjonskasse" باللغة النرويجية).
إصلاح نظام التقاعد الجديد
أُعلن عن إصلاح نظام التقاعد النرويجي مبدئيًا عام 2001 عندما عيّنت الحكومة لجنة خاصة لشؤون التقاعد. وترأس اللجنة سيغبيورن جونسن، وضمت اللجنة سياسيين وخبراء مستقلين. واعتمد البرلمان النرويجي اللوائح الجديدة في ربيع عام 2009. ومن المقرر إتمام الإصلاح وتطبيقه بالكامل عام 2025. وقد بدأ تطبيق اللوائح الجديدة لقانون "التقاعد المرن" (Ny fleksibel alderspensjon) تدريجيًا منذ عام 2010. وكان الهدف من إدخال لوائح جديدة في خطط التقاعد هو ضمان استدامة نظام التقاعد، بحيث يكون قادرًا على استيعاب الزيادة في عدد المتقاعدين النرويجيين/ارتفاع متوسط العمر المتوقع، في حين أن معدل المواليد في الوقت نفسه أقل. وبالتالي، يهدف إصلاح نظام التقاعد إلى تشجيع المزيد من الأشخاص على البقاء في سوق العمل لفترة أطول بعد سن التقاعد.
كما توقعت الأمم المتحدة، سيصل عدد سكان النرويج الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا إلى 25% من إجمالي سكان البلاد بحلول عام 2060، مقارنةً بنسبة 16% في عام 2015. وبناءً على هذا التوقع، ولولا الإصلاح الفعال لنظام التأمين الوطني في النرويج، لبلغت نفقات الحكومة على معاشات الشيخوخة 13% من الناتج المحلي الإجمالي بحلول عام 2060، أي أكثر من ضعف ما أُنفق في عام 2013 (6% من الناتج المحلي الإجمالي). [ 9 ]
حظي إصلاح نظام التقاعد في النرويج بتأييد شعبي واسع، إذ أن هدفه المتمثل في تحسين استدامة النظام على المدى الطويل قد انبثق من حوافز قوية لزيادة عرض العمل، تشجع المواطنين على العمل لفترات أطول، مع الحفاظ على السمات الأساسية لطبيعة النظام القديم القائمة على إعادة توزيع الثروة. ومن المقرر تنفيذ الإصلاح تدريجياً، إلا أن بعض سماته الرئيسية قد طُبقت بالفعل في عام 2011، ومنها: تعديل المعاشات التقاعدية وفقاً لمتوسط العمر المتوقع، والتقاعد المرن بدءاً من سن 62 عاماً وفقاً للمبادئ الاكتوارية، وقواعد جديدة لربط المعاشات التقاعدية بمؤشر التضخم.
يشتمل النظام الجديد على بعض خصائص النظام القديم، مثل:
- المكونات تعتمد على الحد الأدنى المضمون والأرباح السابقة.
- يُحافظ على مستوى الضمان الأدنى عند نفس المستوى للمتقاعدين المتزوجين وغير المتزوجين، حيث يبلغ 33% من متوسط الراتب بدوام كامل لغير المتزوجين و31% للمتقاعدين غير المتزوجين. وتجدر الإشارة إلى أن هذا الضمان الأدنى معفى من الضرائب.
- لا تزال متطلبات الإقامة من النظام القديم سارية في النظام الحالي: 3 سنوات للحصول على معاش تقاعدي مضمون جزئياً و40 سنة للحصول على معاش تقاعدي مضمون بالكامل.
- ستظل نفقات الشيخوخة تعتمد على نظام الدفع الفوري من خلال مزيج من عائدات الضرائب العامة ومساهمات الضمان الاجتماعي.
مع إدخال سمات جديدة مثل:
- نموذج المساهمات المحددة الافتراضية لتراكم استحقاقات المعاش التقاعدي: تنشأ الاستحقاقات الآن من الدخل الناتج عن العمل أو فترات أو ظروف خاصة من سن 13 إلى 75 عامًا. وبهذه الطريقة، ألغى الإصلاح الحد الأقصى السابق لفترة 40 عامًا من الدخل المسجل للتأهل للحصول على معاش تقاعدي كامل. الآن، يمكن أن يؤدي العمل لأكثر من 40 عامًا إلى مزايا أكبر.
- التقاعد المرن بين سن 62 و75 عامًا وفقًا للمبادئ الاكتوارية - قبل الإصلاح، كان سن التقاعد الأدنى 67 عامًا، والآن تم استبداله بإمكانية الوصول المرن بدءًا من سن 62 عامًا، حيث يمكن للمواطنين سحب نسبة مئوية (20%، 40%، 50%، 60% أو 80%) من معاشهم التقاعدي الكامل. علاوة على ذلك، فإن استمرار العمل بعد بدء السحب يمنح استحقاقات تقاعدية إضافية، مما يوفر حافزًا للأفراد للعمل لسنوات أطول.
- تغييرات في تعديل متوسط العمر المتوقع للمعاشات التقاعدية. لقد تم تغيير طريقة حساب المعاشات التقاعدية المرتبطة بالأجور، لا سيما فيما يتعلق بتحويل "ثروة المعاش التقاعدي الضمنية من الاستحقاقات المتراكمة" إلى "معاش سنوي على مدى العمر المتبقي المتوقع"، وذلك من خلال تقييم عوامل تحويل المعاش السنوي بين سن 62 و75 عامًا لكل مجموعة مؤهلة تتشارك في خصائص مماثلة عند بلوغها سن 61 عامًا - هذه العوامل ثابتة ولن تخضع لتعديلات لاحقًا، وهو ما يثير بعض الانتقادات من قبل الخبراء.
- قواعد جديدة لربط المعاشات التقاعدية بالتضخم. خلال مرحلة التراكم، يتم ربط الاستحقاقات بنمو الأجور؛ وعند التقاعد، يتم ربط معاش الدخل بنمو الراتب السنوي مطروحًا منه 0.75 نقطة مئوية، مما يعني أن المعاش المرتبط بالأجور مرتبط بمتوسط ارتفاع الأجور وزيادة أسعار الاستهلاك (التضخم).
- لقد خفف النظام الجديد من اختبار الدخل المطبق على الحد الأدنى للضمان مقابل المقابل المرتبط بالأجور عن طريق خفض معدل السحب من 100٪ إلى 80٪ - وقد تم ذلك بهدف تعزيز العلاقة بين دخل العمل ومعاش الشيخوخة، وتوفير حوافز العمل لمختلف قطاعات المجتمع.
بينما تعتمد معظم الدول التي تُصلح أنظمة أمنها القومي على تدابير سياسية مثل رفع سن التقاعد، طبقت النرويج نظامًا يخفض سن التقاعد (من 67 إلى 62 عامًا) مع إمكانية التقاعد المرن من 62 إلى 75 عامًا، وتعديلات على متوسط العمر المتوقع، مما يُخفض المعاشات التقاعدية مع ارتفاع متوسط العمر المتوقع. يُحفز هذا النظام الأفراد على العمل لسنوات أطول للحد من تأثير ارتفاع متوسط العمر المتوقع، في نظام يربط ذلك بمزايا التقاعد. ومع ذلك، ورغم الإشادة الواسعة بالإصلاح، أشار الخبراء إلى بعض أوجه القصور: فالنظام المُصلح مُعقد ويفتقر إلى آليات تلقائية للتكيف مع الضغوط الاقتصادية الكلية أو الديموغرافية المستقبلية، كما أنه يُحدد تقييمًا موحدًا لعوامل تحويل المعاشات السنوية لا يُراعي الآثار السلبية المحتملة على الفئات ذات متوسط العمر المتوقع الأقصر.
انظر أيضاً
مراجع
- ^ "vedlegg-6-til-kap.3-folketrygdens-grunnpensjon-og-særtillegg - Vedlegg - Rettskildene" . www.nav.no . تم الاسترجاع في 20 أبريل 2018 .
- ↑ likeforex.com. "محول العملات من 14208 كرونة نرويجية إلى يورو" . www.likeforex.com . تاريخ الاطلاع: 20 أبريل 2018 .
- ↑ "هل ترغب حقًا في العيش في النرويج؟ - النرويج الصغيرة" . mylittlenorway.com . تم الاطلاع عليه بتاريخ 20 أبريل 2018 .
- ↑ "تعلم لغة جديدة في سن الشيخوخة - جامعة أوبسالا، السويد" . www.uu.se. تاريخ الاطلاع: 20 أبريل 2018 .
- ↑ "التقاعد في الخارج - كتب عن البقاء" . مؤرشف من الأصل بتاريخ 19-12-2013 . تم الاطلاع عليه بتاريخ 18-12-2013 .
- ↑ "الإسكندنافيون يتدفقون على العقارات الإسبانية - نظرة معمقة على العقارات الإسبانية" . spanishpropertyinsight.com . 15 أبريل 2012. تم الاطلاع عليه بتاريخ 20 أبريل 2018 .
- ↑ «الأجور في إسبانيا أقل بنسبة 17% من المتوسط الأوروبي» . thelocal.es . 21 مايو 2013. تم الاطلاع عليه بتاريخ 20 أبريل 2018 .
- ↑ "United Explanations – الحد الأدنى للأجور في أوروبا (2013)" . unitedexplanations.org . تم الاطلاع عليه بتاريخ 20 أبريل 2018 .
- ↑ كودرنا، جورج (مارس 2017). "إصلاح نظام المعاشات التقاعدية النرويجي: منظور خارجي". مركز التميز التابع لمجلس البحوث الأسترالي في أبحاث شيخوخة السكان .
روابط خارجية
- خطط التقاعد النرويجية في إدارة العمل والرعاية الاجتماعية النرويجية (باللغة النرويجية)
- التقاعد (Pensjonering) - من كتاب "العيش والعمل في النرويج" / م. مايكل برادي
- جميع معدلات المعاشات التقاعدية العامة الأساسية (G) منذ عام 1967
- إسبانيا
- التقاعد في النرويج
- المعاشات التقاعدية حسب البلد