الخدمات المصرفية في النمسا

منذ صدور قانون الائتمان (KWG) عام 1979، تلاشت الحدود بين مختلف أنواع المؤسسات الائتمانية تدريجيًا. وتطورت العديد من البنوك لتصبح بنوكًا شاملة تقدم باقة متكاملة من الخدمات المصرفية. قبل صدور قانون الائتمان لعام 1979، كان النظام المصرفي النمساوي لا يزال خاضعًا لقانون الائتمان، الذي كان ساريًا منذ 1 أكتوبر 1938 في ألمانيا النازية والنمسا التابعة لها. وقد أُنشئ قانون الائتمان لعام 1979 نتيجةً لتزايد تحرير النظام المصرفي والتوجه العام نحو البنوك الشاملة. وقد استدعى النمو السريع وتزايد نشاط البنوك النمساوية في الخارج ضرورة التكيف مع المعايير الدولية، وهو ما نُظِّم في تعديل القانون عام 1986. وفي 1 يناير 1994، استُبدل قانون الائتمان بقانون المصارف الجديد (Bankwesensgesetz- BWG)، الذي وُضع بما يتوافق مع معايير الاتحاد الأوروبي، ويتضمن أيضًا أحكامًا مُحسَّنة لحماية الدائنين والمستهلكين. في عام 2002، تأسست هيئة سوق المال النمساوية (FMA) للإشراف على القطاع المصرفي النمساوي. ونظرًا للأهمية الاقتصادية لاستقرار القطاع المالي، يخضع المشاركون في السوق المالية، والبنية التحتية للسوق المالية (البورصة، ومستودع الأوراق المالية)، وتداول الأوراق المالية لإشراف الدولة.

يُعد البنك المركزي النمساوي، أوستررايشيشه ناشيونال بنك (OeNB)، مسؤولاً عن السياسة النقدية للبلاد، وإصدار الأوراق النقدية، والإشراف على القطاع المصرفي. تأسس البنك عام 1816، ويعمل كمؤسسة مستقلة ضمن إطار النظام الأوروبي للبنوك المركزية (ESCB) والنظام الأوروبي للبنوك المركزية (يوروسيستم)، وكلاهما تأسس عام 1998. ^{[ 1 ]}

يتمثل الهدف الرئيسي للبنك الوطني النمساوي في الحفاظ على استقرار الأسعار والمساهمة في استقرار النظام المالي النمساوي. وإلى جانب وظيفته في السياسة النقدية، يتولى البنك الوطني النمساوي أيضاً مسؤولية ضمان سلاسة عمل أنظمة الدفع، وإدارة احتياطيات النقد الأجنبي، وإعداد الإحصاءات المالية.

يحظى بنك الرقابة النمساوي (OeKB) بأهمية بالغة في النمسا، فهو المزود المركزي للخدمات المالية والمعلوماتية لقطاع التصدير وسوق رأس المال. وتُتاح خدماته للشركات والمؤسسات المالية، بالإضافة إلى مؤسسات جمهورية النمسا. وتشمل خدمات OeKB خدمات التصدير، وخدمات سوق رأس المال للبورصات والجهات المصدرة ومقدمي الخدمات المالية والمستثمرين، فضلاً عن خدمات سوق الطاقة لسوقي الكهرباء والغاز. علاوة على ذلك، يُعد OeKB جهة إصدار مرغوبة في سوق السندات الدولية.

هيئة سوق المال (FMA) هي الهيئة التنظيمية الرئيسية للسوق المالية النمساوية، وهي المسؤولة عن الإشراف على البنوك وشركات التأمين وصناديق التقاعد وغيرها من المؤسسات المالية. ^{[ 2 ]} تأسست الهيئة عام 2002، وتهدف إلى ضمان استقرار السوق المالية النمساوية وشفافيتها ونزاهتها. وتعمل الهيئة كهيئة مستقلة ومتكاملة، بالتعاون الوثيق مع البنك الوطني النمساوي (OeNB) للحفاظ على نظام مالي مستقر وموثوق. ^{[ 3 ]}

أكبر المؤسسات الائتمانية النمساوية من حيث إجمالي الميزانية العمومية في عام 2018

قدّم المصرفيون السابقون والحاليون التالي ذكرهم مساهمة هامة في تطوير القطاع المصرفي النمساوي، ويواصلون تطويره في مناصبهم كرؤساء تنفيذيين:

• جيرهارد راندا : الرئيس التنفيذي لبنك يونيكريديت النمسا لفترة طويلة ؛ الرئيس التنفيذي لشركة سبيربنك أوروبا إيه جي
• أندرياس ميترلينر : المدير العام لبنك Hypo Landesbank في النمسا العليا لمدة 16 عامًا
• بيتر بوسيك، الرئيس السابق لمجلس إدارة بنك إرست وعضو مجلس إدارة مجموعة بنك إرست
• هيلموت هاردت: عضو قديم في مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لشركة Wiener Privatbank SE
• لودفيج شارينجر : كان من عام 1985 إلى عام 2012 المدير العام ورئيس مجلس إدارة Raiffeisenlandesbank Oberösterreich
• ألفريد رايتر: عضو مجلس إدارة بنك إنفستكريديت إيه جي من عام 1976 إلى عام 2001، ورئيس مجلس إدارتهم، وخلال السنوات السبع الماضية كان يعمل أيضًا كمدير عام.
• إروين هاميسيدير : رئيس مجلس الإدارة السابق والمدير العام لشركة RLB NÖ-Wien. منذ عام 2012 رئيس مجلس إدارة شركة Raiffeisen-Holding NÖ-Wien
• أندرياس تريشل : الرئيس التنفيذي لبنك إرست لفترة طويلة، من 2008 إلى 2020، والرئيس التنفيذي لمجموعة بنك إرست إيه جي
• روبرت أولم: الرئيس التنفيذي لشركة Hello bank !، لديه أكثر من 20 عامًا من الخبرة في الصناعة المالية النمساوية والوساطة عبر الإنترنت.
• روبرت زادرازيل: الرئيس التنفيذي لبنك النمسا منذ عام 2016 ورئيس رابطة البنوك والمصرفيين النمساويين.
• جيردا هولزينجر-بورجستالر: ستكون الرئيس التنفيذي الجديد لبنك Erste Bank Austria في عام 2021، وستتولى أيضًا منصب المدير المالي والمدير التنفيذي للعمليات
• هاينريش شالر: رئيس مجلس إدارة Raiffeisenlandesbank Oberösterreich AG والمدير العام لـ RLB
• إيغور ستريل : الرئيس التنفيذي لشركة VTB Bank (Austria) AG ( بنك الدانوب السابق ) وعضو مجلس إدارة Sberbank Europe AG (بنك فولكسبانك الدولي السابق).
• إريك هامبل
• أنس أبو زكوك : الرئيس التنفيذي لمجموعة BAWAG AG ورئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لشركة BAWAG PSK AG (التابعة لمجموعة BAWAG AG). وهو أيضاً عضو في مجلس إدارة easybank AG.

يُعدّ قطاع البنوك الرقمية في النمسا قطاعًا ناشئًا في المشهد المالي للبلاد، حيث تكتسب الخدمات المصرفية الرقمية زخمًا متزايدًا بين المستهلكين الباحثين عن الراحة والبساطة والابتكار. وتُعرف البنوك الرقمية بأنها بنوك رقمية بالكامل، تُقدّم باقة من الخدمات المالية، كالحسابات الشخصية والقروض وخدمات الدفع، بشكل أساسي عبر تطبيقات الهاتف المحمول والويب، مع اعتماد محدود أو معدوم على الفروع التقليدية.

أبرز اللاعبين في صناعة البنوك الرقمية النمساوية:

1. N26 : قام بنك N26 الألماني الرقمي البارز بتوسيع عملياته إلى النمسا ^{[ 4 ]}
2. بنك 99 : بنك 99، التابع للبريد النمساوي، هو بنك رقمي يستهدف الأفراد والشركات على حد سواء، ويقدم خدمات مثل الحسابات الجارية والقروض والمنتجات الاستثمارية. يجمع بنك 99 بين النهج الرقمي المتطور للبنوك الرقمية الجديدة وإمكانية الوصول إلى فروع فعلية في مكاتب البريد في جميع أنحاء النمسا.