بيئة الائتمان في الهند

في الهند ، ومع إقرار قانون شركات المعلومات الائتمانية من قبل الحكومة الهندية عام 2005، تم إدخال مكاتب الائتمان رسميًا إلى البلاد. تأسست شركة CIBIL (مكتب المعلومات الائتمانية الهندي المحدود) كأول مكتب ائتمان. وتُعد شركة TransUnion International Inc، إحدى أبرز مكاتب الائتمان الاستهلاكي في العالم، المساهم الرئيسي (27.5%) في CIBIL، وقد وفرت المنصة اللازمة لبدء العمليات. ^{[ 1 ]}

اليوم، بات بإمكان المقرضين اتخاذ قرارات مدروسة عند دراسة طلبات القروض. ومع اتخاذ بنك الاحتياطي الهندي (RBI) سلسلة من الإجراءات لتعزيز بيئة الائتمان، تم تمديد تراخيص ثلاث وكالات ائتمان أخرى - إكسبيريان ، وإيكويفاكس، وهاي مارك - ليصبح لدى البلاد اليوم أربع وكالات ائتمان. في الواقع، 80% من القروض الممنوحة تُمنح للأفراد الحاصلين على تصنيف ائتماني 750 أو أعلى.

مع وجود بيانات لأكثر من 150 مليون فرد في هذه المكاتب، فإنها تمثل ما يقرب من 25٪ من القوى العاملة في الهند (مع الأخذ في الاعتبار أن 50٪ من السكان تقل أعمارهم عن 25 عامًا) وهو إنجاز بارز بالنظر إلى 7 سنوات فقط من عمليات هذه المكاتب.

واصل بنك الاحتياطي الهندي اتخاذ الخطوات اللازمة لتعزيز بيئة الائتمان في الهند، وتزايد الوعي بأهمية التصنيف الائتماني بشكل كبير. فقد بدأ أصحاب العمل، وشركاء الزواج المحتملون، ومالكو العقارات، والمدارس، وغيرها، يطلبون من الأفراد مشاركة تصنيفهم الائتماني قبل اتخاذ القرار. ومع تطبيق التسعير القائم على المخاطر، سيحصل الأفراد ذوو التصنيف الائتماني الأفضل على مكافآت، ولن يُطلب منهم دعم أسعار الفائدة للمتعثرين. وقد أدى ذلك بالفعل إلى ظهور شركات إصلاح الائتمان في الهند.

من المتوقع أن تتعزز بيئة الائتمان بشكل أكبر مع قيام قطاعي الاتصالات والتأمين بمشاركة بيانات عملائهم مع مكاتب الائتمان، كما سيؤدي ذلك إلى زيادة عدد سجلات الأفراد في هذه المكاتب.

يمكن للبلاد أن تتوقع آلية ائتمانية أكثر شفافية وقوة في المستقبل، وستكون هذه الآلية فعالة في تحسين بيئة الائتمان في الهند على المدى القصير.