حوالة مصرفية

الحوالة المصرفية هي أداة قابلة للتداول تشبه الكمبيالة . يصدر البنك حوالة مصرفية لعميله (الساحب)، موجهاً بنكاً آخر (المسحوب عليه) أو أحد فروعه لدفع مبلغ محدد إلى الطرف المحدد (المستفيد ^{) .} [ ^{1 ] [ 2} ]

يمكن تشبيه الحوالة المصرفية بالشيك . إلا أن الحوالات المصرفية يصعب إلغاؤها أو سحبها. يمكن تحرير الشيكات لحاملها، بينما لا يمكن تحرير الحوالات المصرفية إلا لطرف محدد، وهو ما يُعرف بالدفع لأمر. عادةً ما تكون الحوالات المصرفية أوامر دفع من بنك إلى بنك آخر، بينما الشيكات أوامر دفع من صاحب الحساب إلى البنك. على الساحب زيارة فرع البنك وتعبئة نموذج الحوالة المصرفية ودفع المبلغ نقدًا أو بأي وسيلة أخرى، ليصدر البنك الحوالة. صلاحية الحوالة المصرفية ثلاثة أشهر من تاريخ إصدارها. على سبيل المثال، عند التسجيل في إحدى الجامعات، يُطلب دفع رسوم القبول، والتي يمكن دفعها نقدًا أو بحوالة مصرفية. مع ذلك، لا تقبل معظم الجامعات الشيكات عمومًا. السبب الرئيسي وراء ذلك هو أن الحوالات المصرفية تُعتبر وسيلة دفع أكثر أمانًا من الشيكات، إذ يُلزم المسحوب عليه بدفع المبلغ المذكور قبل إصدار الحوالة من البنك. في المقابل، قد لا يكون الشيك أصليًا، لأن المسحوب عليه غير متأكد من وجود الأموال المطلوبة في حسابه المصرفي. ولا يُشترط أن يكون الساحب عميلًا لدى البنك، كما أن الحوالة المصرفية تحمل ختمًا رسميًا لزيادة مصداقيتها. ^{[ 1 ]}

تُعرف الحوالات المصرفية أيضًا باسم حوالات الاطلاع، لأنها تُدفع عند تقديمها للبنك. ^{[ 2 ]} وبموجب المادة 3-104 من قانون التجارة الموحد ، تُعرَّف الحوالة بأنها صك قابل للتداول على شكل أمر. ^{[ 2 ] [ 3 ]} يُعرف الشخص الذي يُصدر الأمر بالساحب، ويُسمى الشخص المُحدد في الأمر بالمسحوب عليه، وفقًا لما هو مُعرَّف في المادة 3-103 من قانون التجارة الموحد. يُطلق على الطرف الذي يُنشئ الحوالة اسم المُصدر، ويُطلق على الطرف المُطالب بالدفع اسم المسحوب عليه. ^{[ 2 ] [ 4 ]}

في الولايات المتحدة، تُعرف الشيكات المُنشأة عن بُعد أيضًا باسم حوالات الطلب. وهي عبارة عن أوامر دفع يُنشئها المستفيد ويُصادق عليها العميل عن بُعد، باستخدام الهاتف أو الإنترنت، وذلك بتوفير المعلومات المطلوبة، بما في ذلك رمز MICR من شيك صالح. لا تحمل هذه الشيكات توقيعات العملاء كالشيكات العادية، بل تحمل عبارة "مُصرّح به من قِبل الساحب". يُستخدم هذا النوع من الشيكات عادةً من قِبل شركات بطاقات الائتمان، وشركات المرافق، أو شركات التسويق عبر الهاتف. مع ذلك، فإن الشيكات المُنشأة عن بُعد عُرضة للاحتيال. ^{[ 5 ] [ 6 ]}

• شيك مصرفي
• حوالة بريدية
• شيك سياحي