قرض إلكتروني

شركة E-Loan, Inc. هي شركة خدمات مالية توفر لمستخدميها إمكانية الوصول إلى شركاء قد يكونون قادرين على مساعدتهم في الحصول على قروض.

كانت شركة E-Loan رائدة في مجال الإقراض عبر الإنترنت في أواخر التسعينيات وأوائل الألفية الثانية. وبحلول عام 1999، كانت الموقع الأول للإقراض عبر الإنترنت، بينما لحقت بها شركة Quicken Loan التي قدمت خدماتها عبر الإنترنت لاحقًا، لتحتل المركز الثاني بعد رفض E-Loan عرضًا للاستحواذ عليها. ^{[ 1 ]}

اعتبارًا من عام 2017، ركزت شركة E-Loan على أعمالها في مجال إحالة القروض الشخصية، وفي 15 مايو 2017 تم تحويل جميع عملائها المودعين إلى Popular Direct. ^{[ 2 ] [ 3 ]}

القرض الإلكتروني هو قسم من Banco Popular de Puerto Rico .

تأسست شركة E-Loan على يد جانينا باولووسكي وكريستوفر لارسن عام ١٩٩٧. كان باولووسكي ولارسن زميلين سابقين في شركة تمويل عقاري مقرها كاليفورنيا، ^{[ ٤ ]} وقد اختلفا مع متطلبات مديرهما في العمل وقررا تأسيس شركتهما الخاصة في مجال التمويل العقاري. غامرا بإنشاء خدمة إقراض عبر الإنترنت، بالتزامن مع انتشار الإنترنت على نطاق واسع. ^{[ ٤ ]} في ذلك الوقت، شملت خدمات E-Loan قروض شراء وإعادة تمويل الرهن العقاري، وقروض ملكية المنازل، وخطوط ائتمان ملكية المنازل، وقروض السيارات.

بحلول منتصف عام 1997، تم إطلاق الموقع الإلكتروني www.eloan.com. وكان الموقع آنذاك رائداً في مجال الإقراض العقاري عبر الإنترنت، حيث قدم عرض قيمة بسيطاً للغاية . ^{[ 4 ]}

في عام ١٩٩٨، ساهم انخفاض أسعار الفائدة في رفع قيمة قروض الرهن العقاري إلى ١.٥ مليار دولار، بزيادة قدرها ٧٠٪. في المقابل، لم تتجاوز الزيادة في القروض عبر الإنترنت ٤.٢ مليار دولار. ^{[ ٤ ]} مع ذلك، كانت شركة إي-لون آنذاك تسيطر على ٢٥٪ من سوق الإقراض عبر الإنترنت، ما جعلها الشركة الرائدة عالميًا في مجال الرهن العقاري عبر الإنترنت. ^{[ ١ ]} وقد تلقت إي-لون تمويلًا بقيمة ٢٥.٤ مليون دولار من رأس المال الاستثماري من سيكويا كابيتال ، وياهو ، وسوفت بنك. ^{[ ٥ ]}

بحلول أغسطس 1998، احتاجت شركة إي-لون إلى ضخ رأس مال لضمان نموها. كانت الشركة، وهي مُقرضة عبر الإنترنت، تُنفق 250 ألف دولار شهريًا في محاولتها للاحتفاظ بـ 150 موظفًا. اجتمع المؤسسان مع شركة إنتويت، التي عرضت 130 مليون دولار للاستحواذ على إي-لون. وبموجب هذه الصفقة، سيحصل باولووسكي ولارسون على 10 ملايين دولار لكل منهما، بالإضافة إلى 16 مليون دولار في أسهم إنتويت. مع ذلك، وكجزء من عملية الاستحواذ، تحولت إي-لون من شركة مستقلة إلى شركة ذات مجلس أمناء مسؤول عن اتخاذ القرارات. ^{[ 1 ]}

في أغسطس 1998، تواصل باولووسكي مع ياهو وتفاوض على بيع 23% من أسهم شركة إي-لون مقابل 25 مليون دولار. ورغم أن العرض كان أقل ربحية بكثير من صفقة إنتويت، إلا أنه حافظ فعلياً على استقلالية إي-لون، وجعلها أيضاً موقع ياهو المفضل للرهن العقاري. ^{[ 1 ]}

في عام ٢٠٠٢، أنشأت شركة إي-لون مقرها الرئيسي في بليزانتون، كاليفورنيا . كما أنشأت صندوق إي-لون للسيارات الأول، وهو كيان مؤهل ذو غرض خاص، قام بشراء قروض السيارات الممتازة من إي-لون والاحتفاظ بها. ولتمويل هذا الكيان، حصلت إي-لون على تسهيلات ائتمانية لقروض السيارات بقيمة ٥٤٠ مليون دولار من ميريل لينش. ^{[ ٦ ]} خلال هذه الفترة، تألفت إيرادات إي-لون من المبيعات من التدفقات النقدية المخصومة، بعد خصم الفوائد ورسوم الخدمات وخسائر الائتمان. ^{[ ٧ ]}

بدأت شركة E-Loan باستخدام تقنيات مرخصة مملوكة لها وأخرى متاحة تجاريًا من مزودي التكنولوجيا المالية مثل Sun Microsystems وCisco Systems وOracle. كما بدأت الشركة باستخدام فلاتر ائتمانية آلية ومحرك اكتتاب خاص بها لخفض تكلفة عملية منح القروض . وقد ساهم استخدام التقنيات المرخصة بشكل فعال في تعزيز نمو شركة E-Loan وسمعتها في قطاع قروض الرهن العقاري. ^{[ 8 ]}

في عام ٢٠٠٣، أسست شركة إي-لون شركة إسكرو كلوزينج سيرفيسز، وهي شركة تابعة مملوكة بالكامل لها، تُقدم خدمات إغلاق الرهن العقاري، مثل إعداد وتوقيع المستندات، وصرفها، وخدمات التسجيل. ^{[ ٩ ]} في عام ٢٠٠٤، قدمت إي-لون قروضًا عقارية بقيمة تزيد عن ٥ مليارات دولار. كانت معظم هذه القروض ذات فائدة ثابتة، و٧٠٪ منها عبارة عن خطوط ائتمان. وبحلول نهاية عام ٢٠٠٤، بلغ عدد موظفيها ٩٣٠ موظفًا، وبلغت أصولها ١٢١ مليون دولار، وحقوق المساهمين ٨٦ مليون دولار. وحققت إيرادات سنوية قدرها ١٣٥ مليون دولار، وصافي دخل قدره ٨٢٢ ألف دولار . ^{[ ١٠ ]}

في عام 2004، بلغت نسبة أسهم الشركة المملوكة للمطلعين 17%. وكان كريستيان لارسن أكبر المساهمين بنسبة 5.05%، يليه هارولد بونيكسون بنسبة 1.28%، ثم ماثيو ج. روبرتس بنسبة 0.85%. وفي العام نفسه، بلغت نسبة أسهم الشركات المملوكة للمؤسسات 38%. ^{[ 10 ]} وكان أكبر المساهمين المؤسسيين هم: سكند كيرف كابيتال بنسبة 7.77%، وويلز فارجو بنسبة 5.11%، وأمريكان سنتشري لإدارة الاستثمار بنسبة 2.11%، ورايس، هول، جيمس وشركاؤهم بنسبة 1.82%، وغروبر وماكباين لإدارة رأس المال بنسبة 1.63%. ^{[ 11 ]}

في أغسطس/آب 2005، استحوذ بنك بانكو بوبولار التجاري، ومقره بورتوريكو، على شركة إي-لون مقابل 300 مليون دولار. ^{[ 11 ]} وكانت الشركة الأم لبانكو بوبولار، بوبولار إنك، المعروفة بكونها أكبر مؤسسة مالية في بورتوريكو، تمتلك أصولاً بقيمة 46 مليار دولار، وأكثر من 135 فرعاً في الولايات المتحدة، وأكثر من 280 فرعاً في بورتوريكو وقت استحواذها على إي-لون. ^{[ 11 ] [ 12 ]}

كان الهدف من عملية الاستحواذ هو زيادة وصول شركة إي-لون إلى الأصول المالية، وبالتالي زيادة قدرتها على تقديم القروض. ومع هذه الزيادة في القدرة على الإقراض، سعت كل من شركتي بوبولار وإي-لون إلى الاستفادة من ميزة التكلفة من خلال وفورات الحجم . ^{[ 11 ]}

في أكتوبر 2008، أعلنت شركة Popular، الشركة الأم لشركة E-Loan، أن E-Loan ستتوقف عن العمل كمقرض مباشر للرهن العقاري في عام 2009، لكنها ستستمر في تقديم شهادات الإيداع وحسابات التوفير. ^{[ 13 ]} وسيتم نقل وظائف الدعم التشغيلي والعام والإداري إلى شركات تابعة أخرى لشركة Popular. ^{[ 1 ] [ 14 ]} وفي عام 2009، نقلت الشركة مقرها الرئيسي من بليزانتون، كاليفورنيا، إلى روزمونت، إلينوي .

قال مسؤولون في الشركة إن العملاء الذين حصلوا بالفعل على قروض من خلال خدمة القروض الإلكترونية لن يتأثروا عند نقلهم إلى شركة تابعة أخرى لشركة بوبولار. ^{[ 14 ]}

في مايو 2017، تحولت منتجات الإيداع الإلكتروني (E-Loan) إلى منتجات بوبولار دايركت (Popular Direct). وتملك وتدير كل من بوبولار دايركت (E-Loan) وبوبولار دايركت (Popular Direct) شركة بانكو بوبولار أمريكا الشمالية. ^{[ 12 ]}

منذ إنشائها، حصدت شركة E-Loan العديد من الجوائز تقديراً لخصوصيتها وسهولة استخدامها:

• جائزة التميز في الخدمات المالية من جوائز التسويق الإلكتروني (2013) ^{[ 15 ]}
• جائزة معايير التميز لجوائز الإعلام الجديد (2013) ^{[ 16 ]}
• جائزة الوسائط التفاعلية (IMA) لأفضل فئة في مجال الخدمات المصرفية (أكتوبر 2013) ^{[ 17 ]}
• أفضل شركة مالية للخصوصية من قبل TRUSTe ومعهد بونيمون (أبريل 2007) ^{[ 18 ]}
• احتلت شركة E-Loan المرتبة الثالثة في مجال الخصوصية من قبل مجموعة احترام العملاء (أغسطس 2005) ^{[ 19 ]} وكانت شركة الخدمات المالية الوحيدة والشركة الإلكترونية الأعلى تصنيفًا التي وصلت إلى المراكز العشرة الأولى.
• أكثر الأماكن أمانًا على الإنترنت (2005). عالم الكمبيوتر ^{[ 20 ]}

• الصفحة الرئيسية

41°58′51″ شمالاً 87°51′51″ غرباً / 41.980866° شمالاً 87.864031° غرباً / 41.980866; -87.864031