الفواتير الإلكترونية
 | تحتوي هذه المقالة على العديد من المشكلات. يُرجى المساعدة في تحسينها أو مناقشة هذه المشكلات على صفحة المناقشة . ( تعرف على كيفية ومتى يمكنك إزالة هذه الرسائل )
|
الفواتير الإلكترونية أو الدفع الإلكتروني للفواتير وتقديمها ، هي عندما يرسل البائع مثل الشركة أو المنظمة أو المجموعة فواتيرها عبر الإنترنت ، ويقوم العملاء بدفع الفواتير إلكترونيًا . [1] هذا يحل محل الطريقة التقليدية حيث يتم إرسال الفواتير في شكل ورقي ويتم إجراء الدفعات بوسائل يدوية مثل إرسال الشيكات .
تتضمن مزايا الفوترة الإلكترونية تقديم الفواتير بشكل أسرع وتخفيض التكاليف مقارنة بالتعامل مع المستندات الورقية. ومع ذلك، للاستفادة الكاملة من الفوترة الإلكترونية، يحتاج كل من البائع والمشتري إلى وجود أنظمة كمبيوتر قادرة على التعامل مع الفوترة الإلكترونية والوصول إلى المؤسسات المالية التي يمكنها إجراء المدفوعات الإلكترونية .
تاريخ
بدأ تطوير الفواتير والمدفوعات الإلكترونية في أواخر القرن العشرين، وفي حين أن أصولها الدقيقة غير واضحة، فمن المتفق عليه عمومًا أن تطوير الفواتير الإلكترونية تزامن مع ظهور عصر المعلومات . وقد سار جنبًا إلى جنب مع تطوير الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، وإدخال برامج المحاسبة والاستخدام الواسع النطاق للبريد الإلكتروني . [2]
في الولايات المتحدة، يُنسب إلى مجلس الفوترة والدفع الإلكتروني التابع للرابطة الوطنية لغرف المقاصة الآلية (NACHA) الفضل في الترويج على نطاق واسع لمختلف أشكال الفوترة الإلكترونية والتواصل بشأنها في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين. [2] روجت NACHA للأنشطة والمبادرات التي سهلت اعتماد المدفوعات الإلكترونية في مجالات التجارة عبر الإنترنت، ودفع الفواتير وتقديمها إلكترونيًا، والتبادل الإلكتروني للبيانات المالية (EDI)، والمدفوعات الدولية، والشيكات الإلكترونية، ونقل المزايا الإلكترونية (EBT)، وإقراض الطلاب. توفر بعض تطبيقات الفوترة الإلكترونية أيضًا القدرة على تسوية المدفوعات إلكترونيًا مقابل السلع أو الخدمات.
أنواع الفواتير الإلكترونية
- الفواتير المباشرة – حيث يقوم المستهلكون بسداد المدفوعات مباشرة إلى جهة واحدة تصدر الفواتير التي يتلقونها على موقع الشركة التي أصدرت الفاتورة. ومن الأمثلة على ذلك شركة المرافق العامة التي تقدم خدمة الدفع هذه إلى مستهلكيها. [3] وقد نشأ سوق لمقدمي الفواتير الخارجيين المتخصصين في عمليات الفوترة الإلكترونية والتكنولوجيا للشركات التي تحتاج إلى إرسال الفواتير مباشرة إلى عملائها. [4]
- مجمع البنوك – حيث يتم إجراء الدفع في موقع مجمع أو موحد، عادةً من موقع بنك المستهلك على الويب . يسمح هذا النموذج للمستهلك بإجراء مدفوعات إلى العديد من الجهات التي تقوم بالفواتير والتي تم تسجيلها مسبقًا لتلقي المدفوعات. [3] ومن الأمثلة على ذلك OneVu في المملكة المتحدة وeBill في سويسرا.
الأطراف المعنية
يمكن أن يلعب أصحاب الفواتير والمصرفيون والمجمعون والموحدون أدوارًا مختلفة في العملية الإجمالية. بمجرد تحديد الأدوار، يصبح من الأسهل تحديد النموذج الأكثر ملاءمة لاستراتيجية العميل. قد ينفذ أصحاب الفواتير أيضًا أكثر من نموذج واحد من أجل تقديم أفضل خدمة لعملائهم. نظرًا لأن الصناعة تتغير باستمرار وتعيد تعريف نفسها، فإن الخيارات والفرص ستستمر في التوسع.
- مزود دفع الفاتورة (BPP) – وكيل الفاتورة الذي يقبل معلومات التحويل نيابة عن الفاتورة.
- مزود خدمة الفاتورة (BSP) – وكيل الفاتورة الذي يقدم الخدمة للفاتورة.
- المُجمِّع – موفر خدمة الفواتير الذي يدمج الفواتير من عدة مُجمِّعين أو موفري خدمات الفواتير الآخرين (BSPs) ويسلمها للعرض على مزود خدمة العملاء (CSP). [5]
- مزود خدمة العملاء (CSP) – وكيل العميل الذي يوفر واجهة مباشرة للعملاء أو الشركات أو غيرهم لتقديم الفواتير. يقوم مزود خدمة العملاء بتسجيل العملاء وتمكين تقديم الفواتير وتوفير رعاية العملاء، من بين وظائف أخرى.
التطور البطيء بسبب الأنظمة القديمة
في البلدان المتقدمة، أدت الأنظمة والقواعد المصرفية التقليدية القائمة إلى إبطاء تطوير الفواتير الإلكترونية. على سبيل المثال، في الولايات المتحدة، تحظر المؤسسات المالية رسميًا استخدام أنظمة دفع الفواتير الإلكترونية للمستهلكين لدفع مدفوعات إلى وكالات معينة مثل: وكالات التحصيل، أو متلقي المدفوعات التي تأمر بها المحكمة مثل إعالة الطفل أو النفقة الزوجية. وعادة ما يتم استبعاد أي منظمات أو أفراد خارج الولايات المتحدة. وعادة ما يُسمح بالدفع إلى الوكالات الحكومية مقابل المرافق مثل المياه.
تنقسم أنظمة دفع الفواتير الإلكترونية إلى فئتين، خدمات "الدفع لأي شخص" وخدمات قائمة الفواتير المقيدة. في خدمة الدفع لأي شخص، سيسهل المزود الدفع للمستفيد بغض النظر عما إذا كان لديه اتصال إلكتروني بهذا المستفيد أم لا. إذا لم يتمكن من تسليم الدفع للمستفيد إلكترونيًا، فسوف يطبع ويرسل شيكًا ورقيًا نيابة عن الدافع. يمكن لأكبر مزودي خدمات دفع الفواتير الإلكترونية تسليم حوالي 80٪ من مدفوعاتهم إلكترونيًا، وبالتالي فإن 20٪ من المدفوعات التي تسهلها خدمات الدفع لأي شخص الكبيرة لا تزال تتم عن طريق إرسال شيك ورقي إلى صاحب الفاتورة. هذا هو السبب الرئيسي وراء احتياج بعض مقدمي الفواتير في خدمة الدفع لأي شخص إلى مهلة زمنية تصل إلى 5 أيام لوصول الدفعة إلى المستفيد.
تسمح خدمات الدفع من خلال قائمة الفواتير المقيدة بدفع الرسوم لأي جهة فواتير في شبكة مقدم الخدمة، وفي هذه الخدمات حيث يكون لمقدم الخدمة علاقة إلكترونية مع الجهة الفاتورة، سيتم تسليم المدفوعات إلكترونيًا.
في عام 2022، نشرت شركة Aite Novarica دراسة جديدة عن حالة السوق والتي تقدم نظرة مثيرة للاهتمام على سوق الفواتير الإلكترونية في الولايات المتحدة. لا يذكر تقرير Biller Direct EBPP Solutions الحلول القديمة فحسب، بل يذكر أيضًا التقنيات والحلول الجديدة والمبتكرة. ذكر التقرير: ACI Worldwide ، Alacriti، Aliaswire، Amazon، American Family، BillGo، BillingTree، Billtrust، BlytzPay، Canam Steel، CapitalOne ، Comerica، مقاطعة لوس أنجلوس، Dade Systems، Dominion Energy، Drive Time، Eversource، Excelon، Farmer's Insurance، Fifth-Third Bank، FIS، Fiserv، Georgia Power، Grameen America، High Radius، Internal Revenue Service، InvoiceCloud، John Hancock، KUBRA، Liberty Mutual Insurance، Mastercard، مقاطعة ميامي ديد، Mint.com، Mitsubishi، Mountain America Credit Union، MyCheckFree.com، National Grid، NCR، New York Life Insurance، Nissan، Ohio Mutual Insurance، جامعة أوكلاهوما ويسليان، OneMain Financial، Opportun، Paymentech، Paymentus، PayNearMe، PayPal، PNC Bank، Point and Pay، Pulte Mortgage، QuickBooks، Repay، Santander، مقاطعة سولانو، كاليفورنيا، Southwest Gas، ولاية كاليفورنيا، Stripe، SWBC، TDBank، Technology Credit Union، Transactis، Uber، United Auto Credit، US Bank، Veridian Credit Union ، VPS، WageWorks، Wells Fargo، Westlake Financial، وWyndam Vacation Rentals.
انظر أيضا
مراجع
- ^ "ما هو EBPP (تقديم الفواتير ودفعها إلكترونيًا)؟". webopedia.com. 21 فبراير 2001. تم الاسترجاع في 13 يوليو 2008 .
- ^ ab Sorensen, Daniel (18 January 2018). "eBilling - What is Electronic Billing? eBilling, eInvoicing, and ePayments". Tipalti . تم الاسترجاع في 2 أغسطس 2019 .
- ^ ab Kagan, Julia. "الدفع الإلكتروني للفواتير وتقديمها (EBPP)". Investopedia . تم الاسترجاع في 2 أغسطس 2019 .
- ^ تقرير شركة الأبحاث المستقلة Aite Group عن البائعين المباشرين للفواتير بقلم جوين بيزارد. 29 أغسطس 2013.
- ^ معلومات عن عدة حلول
