قرض بالتقسيط

القرض بالتقسيط هو نوع من الاتفاقيات أو العقود التي تتضمن قرضًا يُسدد على أقساط محددة مسبقًا؛ ^{[ 1 ]} وعادةً ما يتم سداد قسطين على الأقل. قد تتراوح مدة القرض من بضعة أشهر إلى 30 عامًا. يُعد قرض الرهن العقاري ، على سبيل المثال، نوعًا من القروض بالتقسيط.

يرتبط هذا المصطلح ارتباطًا وثيقًا بالقروض الاستهلاكية التقليدية، التي تُمنح وتُدار محليًا، وتُسدد على أقساط منتظمة تشمل أصل القرض والفائدة. وتُعتبر هذه "القروض بالتقسيط" عمومًا بدائل آمنة وميسورة التكلفة لقروض يوم الدفع وقروض الرهن العقاري ، وللائتمان المفتوح مثل بطاقات الائتمان .

في عام 2007، أعفت وزارة الدفاع الأمريكية القروض بالتقسيط من التشريعات المصممة لحظر الإقراض الاستغلالي لأفراد الخدمة وعائلاتهم، معترفة في تقريرها ^{[ 2 ]} بالحاجة إلى حماية الوصول إلى الائتمان بالتقسيط المفيد مع إغلاق أشكال الائتمان الأقل أمانًا.

لقد مارست الإقراض لآلاف السنين، واتخذت أشكالاً متنوعة على مر تلك الفترة. وتشهد عقود القروض البدائية من بلاد ما بين النهرين، والتي يعود تاريخها إلى القرن العاشر قبل الميلاد، على تطور نظام ائتماني بدائي تضمن مفهوم الفائدة، ومفهوم دفع الفائدة على أقساط منتظمة. يمكن تتبع دفع فوائد القروض على أقساط إلى القرن السادس قبل الميلاد في عقود قديمة، مثل عقد قرض يعود تاريخه إلى حوالي 550 قبل الميلاد، حيث لم يُقدّم الدائن أي ضمان، ولكنه حصل على فائدة بنسبة 20% تُدفع على أقساط شهرية (يُفترض أنها شهر قمري): "يُقرض بن حداد ناتان بن أديا وزوجته بونانيت مبلغًا قدره مانا ونصف من المال، وهو ملك لإدين مردوخ بن إقيشا أبلا بن نور سين. ويزداد مبلغ المانا شهريًا بمقدار شيكل. ابتداءً من الأول من شهر سمان، في السنة الخامسة من حكم نابونيد ملك بابل، يُدفع المبلغ. ويُطالب بدفع الفائدة من منزل إيبا. ويُدفع المبلغ شهريًا. " (من كتاب مصادر التاريخ القديم على الإنترنت، جامعة فوردهام). المحرر: بول هالسال، "مجموعة من العقود من بلاد ما بين النهرين، حوالي 2300 - 428 قبل الميلاد").

يُعدّ شراء السلع المعمرة بالتقسيط نوعًا من عقود التقسيط، يختلف عن القروض. ويُشار إلى هذه الترتيبات عادةً باسم "خطط التقسيط" بدلاً من "قروض التقسيط". في عام 1807، أدخل متجر الأثاث "كوبرثويت وأولاده" نظام بيع السلع المعمرة بالتقسيط إلى الولايات المتحدة. افتتح المتجر فرعه في مدينة نيويورك، وسرعان ما بدأ بتقديم تسهيلات ائتمانية لشراء قطع الأثاث مع إمكانية الدفع بالتقسيط. في غضون سنوات قليلة، بدأ تجار الأثاث في مدن أخرى باستخدام خطط التقسيط هذه. ومن أشهر خطط التقسيط التي استخدمتها شركة "سينجر" لتمويل شراء ماكينات الخياطة الخاصة بها، خطة التقسيط التي بدأت عام 1850. بعد "سينجر"، بدأت شركات أخرى باستخدام قروض التقسيط. في عام 1899 في بوسطن، استخدم أكثر من نصف تجار الأثاث هذه القروض. وحوالي عام 1890، استُخدمت قروض التقسيط لتمويل ماكينات الخياطة وأجهزة الراديو والثلاجات وأجهزة الفونوغراف والغسالات والمكانس الكهربائية والمجوهرات والملابس. وبحلول عام 1924، تم شراء 75% من السيارات بقروض التقسيط. ^{[ 3 ]}

تُعدّ قروض التقسيط القبلية نوعًا آخر من قروض التقسيط. وعلى عكس أنواع قروض التقسيط الأخرى، التي تُقدّمها جهات إقراض غير مصرفية وتخضع لإشراف هيئات تنظيمية حكومية وفيدرالية، فإن قروض التقسيط القبلية تُقدّمها كيانات إقراض قبلية وتخضع لتنظيم هيئات تنظيمية قبلية مستقلة.

• الشراء بالتقسيط