الدفع الجزئي

📅 آخر تحديث: ١ أغسطس ٢٠٢٦
✍️ نُشر في: ١ أغسطس ٢٠٢٦
📷 يحتوي على 2 صور
الموسوعة الحرة

الدفع الجزئي عبارة عن معاملة مالية تتضمن مبلغًا صغيرًا جدًا من المال وعادةً ما تتم عبر الإنترنت. تم اقتراح وتطوير عدد من أنظمة الدفع الجزئي في منتصف وأواخر تسعينيات القرن العشرين، وكانت جميعها غير ناجحة في النهاية. ظهر الجيل الثاني من أنظمة الدفع الجزئي في العقد الأول من القرن الحادي والعشرين.

في حين كان من المتصور في الأصل أن تنطوي المدفوعات الصغيرة على مبالغ صغيرة جدًا من المال، فإن الأنظمة العملية للسماح بالمعاملات التي تقل عن دولار أمريكي واحد لم تشهد نجاحًا كبيرًا. [1] إحدى المشكلات التي حالت دون ظهور أنظمة المدفوعات الصغيرة هي الحاجة إلى إبقاء تكاليف المعاملات الفردية منخفضة، [2] وهو أمر غير عملي عند إجراء مثل هذه المبالغ الصغيرة [3] حتى لو كانت رسوم المعاملة بضعة سنتات فقط.

تعريف

هناك عدد من التعريفات المختلفة لما يشكل دفعة صغيرة. يعرّف PayPal الدفع الصغير بأنه معاملة تقل قيمتها عن 5 جنيهات إسترلينية [4] بينما يعرّفه Visa بأنه معاملة تقل قيمتها عن 20 دولارًا أستراليًا. [5] [ مطلوب التحقق ]

تاريخ

صاغ المصطلح تيد نيلسون ، [6] قبل اختراع شبكة الويب العالمية بوقت طويل . في البداية، تم تصور ذلك كوسيلة لدفع أصحاب حقوق الطبع والنشر المختلفة لعمل مركب. [7] تم ابتكار المدفوعات الصغيرة على الويب في البداية كوسيلة للسماح ببيع المحتوى عبر الإنترنت وكوسيلة للدفع مقابل خدمات الشبكة منخفضة التكلفة للغاية. [8] كان من المتصور أن تنطوي على أجزاء صغيرة من سنت واحد، ما لا يقل عن 0.0001 دولار أمريكي [9] إلى بضعة سنتات. [3] ستمكن المدفوعات الصغيرة الأشخاص من بيع المحتوى على الإنترنت [3] وستكون بديلاً لإيرادات الإعلانات. [10] خلال أواخر التسعينيات، كانت هناك حركة لإنشاء معايير المعاملات الصغيرة ، [3] وعمل اتحاد شبكة الويب العالمية (W3C) على دمج المدفوعات الصغيرة في HTML حتى أنه ذهب إلى حد اقتراح تضمين معلومات طلب الدفع في أكواد خطأ HTTP . [2] لقد أوقفت W3C منذ ذلك الحين جهودها في هذا المجال، [2] ولم تصبح المدفوعات الصغيرة طريقة مستخدمة على نطاق واسع لبيع المحتوى عبر الإنترنت.

البحوث والأنظمة المبكرة

في أواخر تسعينيات القرن العشرين، كانت الشركات الراسخة مثل IBM و Compaq تمتلك أقسامًا للمعاملات الصغيرة، [3] وتم إجراء الأبحاث حول المدفوعات الصغيرة ومعايير الدفع الصغيرة في جامعة كارنيجي ميلون ومن قبل اتحاد شبكة الويب العالمية .

مدفوعات IBM الصغيرة

تأسست شركة IBM's Micro Payments في عام  1999 تقريبًا ، [11] ولو تم تشغيلها لكانت "تسمح للبائعين والتجار ببيع المحتوى والمعلومات والخدمات عبر الإنترنت بمبالغ تصل إلى سنت واحد فقط". [12]

رقم التعريف الشخصي (IPIN)

كانت iPIN محاولة مبكرة لجعل المدفوعات الصغيرة تعمل، وكانت شركة ناشئة تم تمويلها برأس مال استثماري في عام 1998 تقدم خدمات تسمح للمشترين بإضافة رسوم مدفوعات صغيرة تدريجية إلى فواتيرهم الحالية لخدمات الإنترنت. [13] ظهرت لأول مرة في عام 1999، ولم يتم تبني خدمتها على نطاق واسع. [13]

ميليسنت

كان Millicent، وهو في الأصل مشروع لشركة Digital Equipment Corporation ، [14] عبارة عن نظام دفع صغير كان من المفترض أن يدعم المعاملات من 1/10 سنت إلى 5.00 دولار. [15] وقد نشأ عن بروتوكول Millicent للتجارة الإلكترونية غير المكلفة، والذي تم تقديمه في مؤتمر الويب العالمي لعام 1995 في بوسطن ، [16] لكن المشروع أصبح مرتبطًا بشركة Compaq بعد أن اشترت تلك الشركة شركة Digital Equipment Corporation. [14] استخدم نظام الدفع التشفير المتماثل . [17]

صافي الفاتورة

قام مشروع التجارة الإلكترونية NetBill في جامعة كارنيجي ميلون بالبحث في أنظمة معالجة المعاملات الموزعة وتطوير البروتوكولات والبرامج لدعم الدفع مقابل السلع والخدمات عبر الإنترنت. [18] وقد تميز بحسابات مدفوعة مسبقًا يمكن سحب رسوم الدفع الجزئي منها. [19] تم استيعاب NetBill في البداية بواسطة CyberCash في عام 1997 واستحوذت عليه في النهاية PayPal. [20]

الألعاب عبر الإنترنت

يُنسب مصطلح الدفع الصغير أو المعاملة الصغيرة أحيانًا إلى بيع السلع الافتراضية في الألعاب عبر الإنترنت ، وغالبًا ما تتضمن عملة أو خدمة داخل اللعبة يتم شراؤها بأموال حقيقية ومتوفرة فقط داخل اللعبة عبر الإنترنت .

الأنظمة الحديثة

تسمح الأنظمة الحالية إما بالعديد من المدفوعات الصغيرة ولكنها تفرض على فاتورة هاتف المستخدم مبلغًا مقطوعًا أو تستخدم محافظ ممولة.

دروب

Dropp هي منصة مدفوعات صغيرة تسمح للمستهلكين والتجار بإجراء وقبول المدفوعات بما يصل إلى 0.01 دولار مقابل السلع والخدمات المادية أو الرقمية. [21] تقبل Dropp كل من العملات الورقية والعملات المشفرة: الدولار الأمريكي والدرهم الإماراتي والدولار الأمريكي ودولار جزر القمر والدولار الأمريكي. تم تصميم منصة Dropp لتوفير بديل للدفع مقابل الاستخدام للاشتراكات المدفوعة برسوم ثابتة كحل لإرهاق اشتراك المستهلك. توفر Dropp نموذجًا بديلًا لتحقيق الدخل للتجار الرقميين مع الحفاظ على الخصوصية الكاملة لمعاملات المستهلك. تبلغ رسوم Dropp 5 سنتات مقابل معاملة بقيمة 1 دولار، بمتوسط ​​رسوم 1٪ + 25 سنتًا على جميع المعاملات التي تزيد عن 5 دولارات. يتم دعم Dropp حاليًا على الأجهزة المحمولة ومتصفحات الويب ولديه مكونات إضافية لمستخدمي Shopify و WordPress لقبول المدفوعات الصغيرة.

فلاتر

Flattr هو نظام دفع صغير (أو بالأحرى نظام تبرعات صغيرة) تم إطلاقه في أغسطس 2010. [22] تتضمن المعاملات المصرفية الفعلية وتكاليف النفقات العامة فقط الأموال المسحوبة من حسابات المستفيد.

جاماتو

Jamatto هو نظام مدفوعات صغيرة واشتراكات صغيرة يسمح للمواقع الإلكترونية والناشرين بقبول مدفوعات صغيرة تصل إلى 1 سنت فقط عن طريق تعديل كود المصدر HTML الخاص بهم [23] Jamatto قيد الاستخدام من قبل الصحف في ثلاث قارات.

إم كوين

تتيح خدمة M-Coin التي تقدمها شركة TIMWE للمستخدمين إجراء مدفوعات صغيرة على الإنترنت. ثم يقوم مشغل شبكة الهاتف المحمول بتحصيل فاتورة الهاتف من المستخدم. [24]

باي بال

PayPal MicroPayments هو نظام دفع صغير يفرض المدفوعات على حساب PayPal الخاص بالمستخدم ويسمح بإجراء معاملات تقل قيمتها عن 12 دولارًا أمريكيًا. [25] اعتبارًا من عام 2013، يتم تقديم الخدمة بعملات مختارة فقط. [26] تبلغ رسوم PayPal للدفع الصغير من حساب أمريكي خمسة سنتات ثابتة لكل معاملة بالإضافة إلى خمسة بالمائة من المعاملة (مقارنة بـ 2.9٪ و 30 سنتًا للمبالغ الأكبر في PayPal). [27]

حفيف

Swish هو نظام دفع بين الحسابات المصرفية في السويد. وهو مصمم للمعاملات الفورية الصغيرة بين الأشخاص، بدلاً من استخدام النقود (انخفض استخدام النقود إلى حد كبير في السويد منذ عام 2010)، ولكن تستخدمه أيضًا الشركات الصغيرة مثل الأندية الرياضية التي لا تريد التعامل مع تكلفة قارئ بطاقات الائتمان. يتم استخدام رقم الهاتف المحمول كمعرف مستخدم فريد، ويجب أن يكون مسجلاً في أحد البنوك السويدية. يتم استخدام تطبيق الهاتف الذكي لإرسال الأموال، ولكن يمكن استخدام أي هاتف محمول كمستقبل. أقل مبلغ مسموح به للدفع هو 1 كرونة سويدية (حوالي 0.09 يورو) وأعلى مبلغ هو 10000 كرونة سويدية (حوالي 950 يورو)، على الرغم من أنه يمكن تحويل 150000 كرونة سويدية إذا تم تسجيل المعاملة مسبقًا في البنك عبر الإنترنت. الرسوم هي صفر بشكل عام للأفراد، ولكن عندما يكون المتلقي منظمة مثل النادي الرياضي أو الشركة، تكون هناك رسوم قدرها 2 كرونة سويدية، والتي تعتبر كبيرة إذا كان النادي الرياضي يبيع القهوة والكعك في حدث ما. أصبح تطبيق Swish شائعًا، حيث سجل 50% من سكان السويد كمستخدمين له في عام 2016.

أصبحت تطبيقات مماثلة بدون رسوم للمعاملات الخاصة الصغيرة الفورية، مثل Vipps و MobilePay ، شائعة في النرويج والدنمارك.

تيكي

Tikkie هو نظام دفع هولندي في هولندا وبلجيكا وألمانيا، يديره بنك ABN AMRO. وهو متاح لأي شخص لديه حساب مصرفي هولندي ورقم هاتف هولندي أو بلجيكي أو ألماني. تم تسويقه في الأصل كوسيلة لتقاسم التكاليف بين الأصدقاء، على سبيل المثال عند مشاركة رحلة أو في مطعم أو شراء تذاكر سينما، ولكن يوجد الآن أيضًا متغير تجاري مثل دفع رسوم المرور أو رسوم الازدحام، ومتغير مطعم حيث يرسل المطعم طلبات الدفع إلى الأشخاص الأفراد على الطاولة. Tikkie مجاني للمعاملات الخاصة (حتى لمستخدمي البنوك الأخرى، حيث تفرض البنوك الهولندية عادةً رسومًا مصرفية سنوية بدلاً من رسوم لكل معاملة)، ولكن هناك تكلفة معاملة لعملاء الأعمال. [28]

يتكون طلب الدفع من Tikkie من رابط تشعبي تم إنشاؤه (يمكن ترميزه كرمز QR ) يعيد التوجيه إلى نظام الدفع iDeal الذي تستخدمه معظم البنوك في هولندا. إذا كان لدى الدافع تطبيق مصرفي لأي بنك هولندي على جهازه المحمول، فيمكن لرابط Tikkie فتح التطبيق المصرفي مباشرة. بدلاً من ذلك، يمكن إجراء الدفع في متصفح الويب. يتم إنشاء طلبات الدفع بواسطة تطبيق Apple أو Android للجوال ويتم إرسال طلبات الدفع عادةً عبر أنظمة المراسلة مثل WhatsApp أو Telegram.

في عام 2017، كان هناك مليون مستخدم و150 ألف طلب دفع أسبوعيًا. وبحلول عام 2018، أبلغت Tikkie عن 2 مليون مستخدم و440 ألف طلب دفع أسبوعيًا. وبحلول عام 2019، كان هناك حوالي 5 ملايين مستخدم، مع 200 ألف طلب دفع يوميًا. يتم قبول 50٪ من طلبات الدفع الخاصة بـ Tikkie في غضون ساعة واحدة، ويتم دفع 80٪ في غضون 24 ساعة. [29] في عام 2017، كان متوسط ​​طلب الدفع 12 يورو. [30] وبحلول عام 2018، كان متوسط ​​طلب الدفع 27.50 يورو. لا يجوز للمرسل إرسال أكثر من 750 يورو ولا يجوز للمستلم تلقي أكثر من 2500 يورو لكل Tikkie. [31] اسم المجال الذي تستخدمه Tikkie هو Tikkie.me بدلاً من Tikkie.nl. في هولندا، من غير المعتاد أن تستخدم الشركات أسماء نطاقات غير الهولندية، وقد ساهم استخدام Tikkie لاسم نطاق مونتينيغرو في نجاح بعض هجمات التصيد الاحتيالي.

بليندل

Blendle هي منصة إخبارية عبر الإنترنت تجمع المقالات من مجموعة متنوعة من الصحف والمجلات وتبيعها على أساس الدفع لكل مقال، مما دفع Nieman Lab إلى وصفها بأنها "رائدة في مجال المدفوعات الصغيرة مقابل الأخبار". [32] تعمل في هولندا وألمانيا والولايات المتحدة. [32] في عام 2019، بعد خمس سنوات من إطلاقها، أعلنت أنها ستغير نموذج عملها بعيدًا عن المدفوعات الصغيرة إلى الاشتراكات المميزة. [32] علق Nieman Lab قائلاً إن "المدفوعات الصغيرة لا تستمر في النجاح". [32]

الأنظمة القديمة

زونغ

كانت مدفوعات Zong عبر الهاتف المحمول عبارة عن نظام دفع صغير يتم من خلاله تحصيل المدفوعات من فواتير الهاتف المحمول للمستخدمين. استحوذت eBay على الشركة وتم دمجها مع PayPal في عام 2011. [33]

مراجع

  1. ^ "في عالم الإنترنت، لا يمكن إنفاق النقود بسهولة". نيويورك تايمز . 27 أغسطس 2007.
  2. ^ abc "نظرة عامة على المدفوعات الصغيرة". w3c.com .
  3. ^ abcde "نحو معيار النقر والدفع". wired.com . 11 مارس 1999.
  4. ^ "احصل على مبالغ صغيرة عبر الإنترنت باستخدام المدفوعات الصغيرة". www.paypal.com . تم الاسترجاع في 12 يوليو 2015 .
  5. ^ "فيزا تطلق طريقة جديدة للدفع عبر الإنترنت". payclick.com.au . 24 يونيو 2010. مؤرشف من الأصل في 6 يوليو 2011.
  6. ^ "باباج الويب" . تم الاسترجاع في 13 نوفمبر 2017 .
  7. ^ نيلسون، تيد. "فكرة لأموالك: الدفع الجزئي وتحرير المحتوى" . تم الاسترجاع في 13 نوفمبر 2017 .
  8. ^ هاردي، نورم؛ تريبل، دين (1993). "طريق الحرير الرقمي". CiteSeerX 10.1.1.53.6972 . 
  9. ^ ثيراساك ثاناسانكيت (2003). التجارة الإلكترونية والقيم الثقافية. رقم ISBN 9781591400561.
  10. ^ "الترميز المشترك لروابط الدفع الجزئي لكل رسوم 1.1 الأصل والأهداف". مسودة عمل W3C . 25 أغسطس 1999.
  11. ^ "أرشيف مواقع IBM Micro Payment". مؤرشف من الأصل في 3 فبراير 1999.
  12. ^ "IBM Micro Payments". مؤرشف من الأصل في 30 أغسطس 2000.
  13. ^ ab Johnson, Amy Hellen (15 May 2000). "iPIN". ComputerWorld.com . ComputerWorld . تم الاسترجاع في 4 يناير 2012 .
  14. ^ "شركة كومباك ترخص تكنولوجيا النقد الرقمي". cnet.com . 23 ديسمبر 1998.
  15. ^ "Millicent". مؤرشف من الأصل في 1 يونيو 1997.
  16. ^ "ما الجديد". ميليسنت . يونيو 1997. مؤرشف من الأصل في 7 يوليو 1997.
  17. ^ "2.6.10 المدفوعات الصغيرة (micropay) من تقرير الاجتماع الحالي". ietf.org . فريق عمل هندسة الإنترنت. 8 نوفمبر 1999.
  18. ^ "مشروع NetBill". مؤرشف من الأصل في 13 يونيو 1997.
  19. ^ "حول NetBill". مؤرشف من الأصل في 9 أكتوبر 2002.
  20. ^ "بيان صحفي لشركة CyberCash". مؤرشف من الأصل في 11 يونيو 1997. تم الاسترجاع 12 يناير 2015 .{{cite web}}:CS1 maint: عنوان URL غير مناسب ( الرابط )
  21. ^ "Dropp Micropayments". dropp.cc . تم الاسترجاع في 28 يوليو 2021 .
  22. ^ O'Hear, Steve (12 أغسطس 2010). "Flattr مفتوح للجمهور، والآن يمكن لأي شخص أن يبدي إعجابه بموقع ما مقابل أموال حقيقية". TechCrunch Europe . تم الاسترجاع في 13 أغسطس 2010 .
  23. ^ "Jamatto Micropayments". jamatto.com . تم الاسترجاع في 1 ديسمبر 2017 .
  24. ^ "MCoin Product Lines – Mobile Marketing magazine". مجلة التسويق عبر الهاتف المحمول. 30 يونيو 2011. مؤرشف من الأصل في 24 يوليو 2011. تم الاسترجاع 2 يوليو 2011 .
  25. ^ راو، لينا (26 أكتوبر 2010). "باي بال تكشف عن المدفوعات الصغيرة للسلع الرقمية، وفيسبوك يوقع". techcrunch.com . AOL . تم الاسترجاع في 23 نوفمبر 2012 .
  26. ^ "المدفوعات الصغيرة". مركز تكامل PayPal . PayPal . تم الاسترجاع في 23 نوفمبر 2012 .
  27. ^ مقال عن المدفوعات الصغيرة
  28. ^ "تيكي".
  29. ^ “Nederlanders betalen bijna 200.000 Tikkies لكل يوم”.
  30. ^ "تطبيق Waarom التجريبي المجاني Tikkie zo waardevol لصالح ABN". 8 مارس 2017.
  31. ^ “Tikkie: كيف تعمل؟ | المستهلكون”.
  32. ^ abcd Schmidt, Christine (10 June 2019). "شركة Blendle الرائدة في مجال المدفوعات الصغيرة مقابل الأخبار تتجه إلى التحول من المدفوعات الصغيرة". مختبر نيمان . تم الاسترجاع في 11 يونيو 2019 .
  33. ^ ماكماهان، تاي (7 يوليو/تموز 2011). "صفقة زونغ مع إيباي: الدفع عبر الهاتف المحمول هو مجرد متعة وألعاب". مدونات وول ستريت جورنال: Venture Capital Dispatch.
  • مجموعة عمل الدفع الجزئي التابعة لـ W3C
  • باروني، روبرت. "أنظمة الدفع الجزئي من الجيل الثاني: الدروس المستفادة" (PDF) . مؤرشف من الأصل (PDF) في 9 أغسطس 2017. تم الاسترجاع في 28 مارس 2010 .
تم الاسترجاع من "https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=الدفع الجزئي&oldid=1244415583"
Original text
Rate this translation
Your feedback will be used to help improve Google Translate