مصرفي الفقراء

كتاب "مصرفي الفقراء: الإقراض متناهي الصغر ومعركة مكافحة الفقر العالمي" هو سيرة ذاتية لمحمد يونس، الحائز على جائزة نوبل للسلام عام 2006ومؤسس بنك غرامين . يصف الكتاب حياة يونس المبكرة، مرورًا بسنوات دراسته الجامعية، وصولًا إلى سنوات عمله أستاذًا في جامعة شيتاغونغ . خلال فترة عمله أستاذًا في جامعة شيتاغونغ، بدأ يونس يلاحظ الفقر المدقع الذي يعاني منه سكان القرى المحيطة به. في عام 1976، استعان يونس بميمونة بيغوم لجمع بيانات عن سكان قرية جوبرا الذين يعيشون في فقر. كان معظم هؤلاء الفقراء يقترضون من المرابين لشراء مواد خام، ثم يستخدمون تلك المواد في صناعة منتجات، ليبيعوها بعد ذلك للمرابي لسداد القرض، محققين بذلك ربحًا ضئيلًا للغاية. إحدى النساء البالغات من العمر 21 عامًا، صوفيا بيجوم، التي أجريت معها مقابلة، لم تكن تكسب أكثر من سنتين في اليوم من صنع مقاعد الخيزران في ظل هذا النظام. القائمة التي أحضرتها بيجوم إلى يونس ذكرت 42 امرأة يعشن على ديون بقيمة 856 تاكا (ما يعادل 27 دولارًا أمريكيًا).

عندما اطلع يونس على هذه البيانات، شعر بالأسف لأن كل ما يتطلبه الأمر هو 856 تاكا فقط لتمكين هؤلاء النساء من تحقيق الاكتفاء الذاتي. فقرر إقراضهن ​​من ماله الخاص دون أي ضمانات أو فوائد. وبعد سداد المبلغ بالكامل، واصل يونس استطلاع آراء المجتمع المحلي لمعرفة ما إذا كانت هذه الظاهرة نادرة. ووجد أن دوامة الاستعباد القسري للمرابين منتشرة بشكل كبير في جميع أنحاء بنغلاديش. قرر يونس أنه لا بد من فعل شيء حيال ذلك. فذهب إلى بنكه المحلي وطلب منهم إقراض هؤلاء المقترضات الفقيرات والمحتاجات، لكن البنك رفض. فرفع الأمر إلى أكبر بنك في دكا، ونجح أخيرًا في الحصول على قرض للمقترضات المحليات. وهكذا، في يناير 1977، تأسس بنك غرامين.

بدأ هذا البنك وفق مبادئ جديدة كلياً، تختلف عن أي بنك آخر في بنغلاديش آنذاك. كانت فكرته الأساسية أن لكل مقترض الحق الإنساني في الحصول على الائتمان. كان على المقترضين تشكيل مجموعات من خمسة أفراد لتقديم ضمانات على القرض. ثم يُمنح قرض لاثنين من أعضاء المجموعة. وبعد سداد الأقساط بنجاح لمدة ستة أسابيع متتالية، يُتاح للعضوين التاليين الحصول على قرض من بنك غرامين. عادةً ما يكون رئيس المجموعة آخر من يحصل على حق الاقتراض. تتبع شروط سداد القروض خمسة مبادئ توجيهية أساسية: (1) مدة القرض سنة واحدة، (2) تُدفع أقساط القرض أسبوعياً، (3) يبدأ سداد القرض بعد أسبوع من منحه، (4) معدل الفائدة 20% على القرض، (5) القسط الأسبوعي 2% من إجمالي القرض لمدة خمسين أسبوعاً متتالية. تم تطبيق برنامج التمويل الأصغر هذا، الذي أطلقه بنك غرامين، في جميع أنحاء بنغلاديش، بل وامتد ليشمل العديد من دول العالم اليوم من خلال برامج مماثلة بأسماء مختلفة. لقد ثبت نجاح نظام التمويل الأصغر هذا مراراً وتكراراً مع اختلافات طفيفة في المبادئ الرئيسية.

في عام ١٩٨٧ ^{[ ١ ]،} بدأ برنامج غرامين في دولة غير بنغلاديش، وهي ماليزيا، وسرعان ما ظهرت بنوك التمويل الأصغر القائمة على نموذج بنك غرامين في دول مثل الفلبين والهند ونيبال وفيتنام والصين وأمريكا اللاتينية وأفريقيا والولايات المتحدة وأوروبا. وقد أثبت نموذج التمويل الأصغر لغرامين مرونته وقدرته على التكيف مع عادات العديد من الدول.

مع استمرار نمو مؤسسة غرامين، توسعت لتشمل مشاريع جديدة لمساعدة الفقراء. ففي عام 1986، ^{استحوذت غرامين على} 783 بركة مائية لتأسيس مؤسسة مصايد الأسماك، مستفيدةً من موارد غير مستغلة سابقًا، وموفرةً فرص عمل للفقراء المحليين. وفي عام 1993، أطلقت غرامين أودوغ (وتعني مبادرات غرامين)، ^{موفرةً بذلك منفذًا لنساجي المنسوجات الفقراء في بنغلاديش لبيع أقمشتهم عالية الجودة لصناعة الملابس. وفي عام 1997} ، تم افتتاح مشروع لبيع الهواتف المحمولة، حيث ^{تم تكليف} إحدى المقترضات من غرامين في كل قرية ريفية في بنغلاديش بهاتف محمول وبيع خدمة الهاتف لجيرانها. وغرامين فون هي الشركة غير الربحية التي تتعامل مباشرة مع القرويين، والتي بدورها تشتري رصيد المكالمات من شركة ربحية تُدعى غرامين تيليكوم. كما أسست غرامين شركة غير ربحية أخرى تُدعى غرامين شاكتي (وتعني الطاقة) في عام 1996 لتوفير مصادر الطاقة المتجددة. وفي عام 1996 أيضاً، ^{[ 5 ]} تم إطلاق مزود خدمة إنترنت يُدعى غرامين سايبرنت. ولتعزيز التعليم والبحث العلمي في بنغلاديش، تم تأسيس مزود خدمة إنترنت ثانٍ يُدعى غرامين كوميونيكيشنز.

يختتم كتاب "مصرفي الفقراء" بوصف حلم يونس – عالم خالٍ من الفقر. يعتقد يونس أن العمل الخيري ليس السبيل إلى عالم خالٍ من الفقر. بل يقول: "المسألة الحقيقية هي خلق فرص متكافئة للجميع، ومنح كل إنسان فرصة عادلة". ^{[ 6 ]}

تمتلك شركة الإنتاج السينمائي الإيطالية "يوروفيلم إس آر إل" حقوق الإنتاج السينمائي والتلفزيوني الحصرية والعالمية للكتاب. ويعمل المخرج السينمائي ماركو أمينتا حاليًا على إنتاج فيلم "مصرفي الفقراء" للعرض السينمائي، والمستوحى من الرواية الأكثر مبيعًا عالميًا.

يروي الفيلم قصة محمد يونس، الخبير الاقتصادي والمصرفي البنغالي، مخترع التمويل الأصغر والحائز على جائزة نوبل للسلام عام 2006 مع بنك غرامين الذي أسسه. وقد نالت سيمونيتا أمينتا، مؤلفة سيناريو فيلم " مصرفي الفقراء" الذي كتبته بالاشتراك مع الكاتب الشهير سيرجيو دوناتي ، إشادة وتقديرًا من روبرت دي نيرو في مهرجان تريبيكا السينمائي . واشترت المنتجة الإيطالية سيمونيتا أمينتا حقوق الفيلم من خلال شركتها "يوروفيلم" قبل فوز البروفيسور يونس بجائزة نوبل.

في مساعي محمد يونس المبكرة للتخفيف من حدة الفقر في المناطق القريبة من موطنه، عمل على تحسين إنتاجية محاصيل المزارعين المحليين. ورغم نجاحه في تحقيق أهداف مشروعه قصيرة الأجل، فقد اكتشف مشكلة أخرى: شريحة واسعة من فقراء بنغلاديش لم تشملها برامج الحد من الفقر. ولمعالجة هذه المشكلة، أجرى بحثًا حول الفقراء في قرية جوبرا، ثم أعاد تعريف مفهوم "الفقر" الذي كان غامضًا في السابق، وطوّر ودرس فئات "الفقراء". ^{[ 7 ]} في كتابه "مصرفي الفقراء" ، يكتب يونس: "وجدتُ أنه من المفيد استخدام ثلاثة تعريفات عامة للفقراء لوصف الوضع في بنغلاديش: الفئة الأولى (P1) - أدنى 20% من السكان (الفقراء المدقعون)، الفئة الثانية (P2) - أدنى 35% من السكان، الفئة الثالثة (P3) - أدنى 50% من السكان". ^{[ 7 ]} من خلال مراقبة الفقراء في كل فئة من هذه الفئات، اكتشف أن المواطنين الذين يعانون من فقر طفيف والمؤهلين للحصول على المساعدة، يزاحمون أولئك الذين هم في أمسّ الحاجة إليها. عندما أسس يونس بنك غرامين، صمم برامجه خصيصًا لهؤلاء الفقراء المدقعين. يختلف البعض حول ما إذا كانت مناهج يونس هي أفضل طريقة ممكنة لمعالجة الفقر أو التمويل الأصغر . على سبيل المثال، كتب ميلفورد بيتمان من معهد التنمية الخارجية: "عندما تُنشأ مشاريع ممولة من التمويل الأصغر، فإنها تميل ببساطة إلى إزاحة الشركات الصغيرة الأخرى التي لا تملك تمويلًا، مما يعني أنه لا يوجد عمومًا تأثير صافٍ على الفقر". ^{[ 8 ]} ويؤكد بيتمان أيضًا: "اتضح أنه مع ازدياد عدد المشاريع الصغيرة جدًا التي تتكدس في نفس البيئة الاقتصادية المحلية، يتضح أنه مع ازدياد تكدس المشاريع الصغيرة جدًا في نفس البيئة الاقتصادية المحلية". مع تزايد الاهتمام بالبيئة، بدأت العوائد على كل مشروع بالتراجع بشكل حاد. لم يكن بدء مشروع تجاري جديد، أو مشروع صناعة السلال، أو قيادة عربة الريكاشة يتطلب سوى مهارات قليلة ورأس مال ضئيل، لكن مثل هذا المشروع لم يدرّ سوى دخل ضئيل للغاية، لأن الجميع كانوا يفعلون الشيء نفسه تقريبًا من أجل البقاء. ^{[ 8 ]} وفي محاولة يونس لمساعدة الفقراء المدقعين (وهو ما يختلف عن "غير الفقراء" ^{[ 7 ]} أو قطاع الأعمال المتوسطة في الاقتصاد)، يرى باتمان أنه تسبب دون قصد في إزاحة هذا القطاع الحيوي من الأعمال المتوسطة، مما أضر بالفقراء المدقعين الذين كرّس جهود مؤسسة غرامين لهم. ويضيف باتمان: "كلما زاد توجيه المدخرات المحلية ودخل التحويلات المالية نحو هذه الأنشطة البسيطة عبر مؤسسات التمويل الأصغر، وبالتالي إبعادها عن الأنشطة الأكثر تطورًا وتوسعًا المرتبطة بالمشاريع الصغيرة والمتوسطة، كلما ازداد تقويض وتدمير البنية الاقتصادية لذلك البلد أو المنطقة أو الحي". ^{[ 8 ]}

• الموقع الرسمي لبنك غرامين
• مراجعة كتاب في موقع "ذا بانك ووتش"