بنك غرامين

📅 آخر تحديث: ٢٢ يوليو ٢٠٢٦
✍️ نُشر في: ٢٢ يوليو ٢٠٢٦
📷 يحتوي على 2 صور
الموسوعة الحرة

بنك غرامين ( بالبنغالية : গ্রামীণ ব্যাংক ) هو بنك متخصص في التمويل الأصغر وتنمية المجتمعات المحلية ، تأسس في بنغلاديش . [ 5 ] [ 6 ] يقدم قروضًا صغيرة (تُعرف باسم التمويل الأصغر أو "ائتمان غرامين") [ 7 ] للفقراء دون اشتراط ضمانات .

هي هيئة عامة ذات نظام قانوني. تأسست عام ١٩٧٦ على يد محمد يونس ، الأستاذ بجامعة شيتاغونغ ، الذي أطلق مشروعًا بحثيًا لدراسة كيفية تصميم نظام لتقديم الائتمان لتوفير الخدمات المصرفية للفقراء في المناطق الريفية. وفي أكتوبر ١٩٨٣، أُجيز لبنك غرامين، بموجب تشريع وطني، العمل كبنك مستقل.

في عام 1998، فاز "برنامج الإسكان منخفض التكلفة" التابع للبنك بجائزة الموئل العالمي . وفي عام 2006، مُنح البنك ومؤسسه، محمد يونس، جائزة نوبل للسلام مناصفةً . [ 8 ]

وقد ألهم نجاح البنك مشاريع مماثلة في أكثر من 64 دولة حول العالم، بما في ذلك مبادرة البنك الدولي لتمويل أنظمة الإقراض من نوع غرامين. [ 9 ]

تاريخ

استلهم محمد يونس فكرة إقراض 42 شخصًا (معظمهم من صانعي مقاعد الخيزران) مبلغ 27 دولارًا أمريكيًا كرأس مال لبدء مشاريعهم، حتى يتمكنوا من إنتاج سلع للبيع، دون تحمل أعباء الفوائد المرتفعة للإقراض الاستغلالي . [ 10 ] كان يونس يعتقد أن إتاحة مثل هذه القروض لشريحة أوسع من السكان من شأنها أن تحفز الأعمال التجارية وتخفف من حدة الفقر الريفي المنتشر في بنغلاديش.

محمد يونس ، الحائز على جائزة نوبل ومؤسس البنك

طوّر يونس مبادئ بنك غرامين من خلال أبحاثه وعمله الميداني في جامعة شيتاغونغ. وكلمة "بنك غرامين" تعني باللغة البنغالية "بنك الريف" أو "بنك القرية". [ 11 ] بدأ يونس مشروعًا بحثيًا مع جامعة شيتاغونغ وبالتعاون مع بنك جاناتا، حيث قام بتوسيع نطاق التمويل الأصغر لاختبار طريقته في تقديم الائتمان والخدمات المصرفية للفقراء في المناطق الريفية. في عام 1976، أصبحت قرية جوبرا أول قرية تستفيد من المشروع. وعلى مدار العامين التاليين، توسّع المشروع ليشمل قرى أخرى في المنطقة. [ 12 ] وبدعم من بنك بنغلاديش ، امتد المشروع في عام 1979 إلى مقاطعة تانغايل (شمال العاصمة دكا ). وتوسّعت خدمات المشروع لتشمل مقاطعات أخرى في بنغلاديش خلال السنوات القليلة التالية. [ 12 ]

بموجب مرسوم صادر عن حكومة بنغلاديش بتاريخ 2 أكتوبر 1983، تم تحويل المشروع إلى بنك غرامين. [ 13 ] ساعد المصرفيان رون غرزيونسكي وماري هوتون ، من بنك شوربانك ، وهو بنك تنمية مجتمعية في شيكاغو، يونس في تأسيس البنك بمنحة من مؤسسة فورد . [ 14 ] تأثر معدل سداد البنك بالاضطرابات الاقتصادية التي أعقبت فيضان عام 1998 في بنغلاديش، ولكنه تعافى في السنوات اللاحقة. وبحلول بداية عام 2005، كان البنك قد أقرض أكثر من 4.7  مليار دولار أمريكي [ 15 ] ، وبحلول نهاية عام 2008، وصل المبلغ إلى 7.6  مليار دولار أمريكي [ 16 ] للفقراء.

في عام 2011، أجبرت حكومة بنغلاديش يونس على الاستقالة من بنك غرامين، بحجة أنه في سن 72 عاماً، تجاوز السن القانوني لشغل هذا المنصب. [ 17 ] [ 18 ] [ 19 ] [ 20 ]

سرعان ما بدأ بنك غرامين بالتوسع في الدول الغنية. وبحلول عام 2017، كان لدى غرامين أمريكا 19 فرعاً في إحدى عشرة مدينة أمريكية، وكان جميع مقترضيه البالغ عددهم قرابة 100 ألف مقترض من النساء. [ 5 ]

في عام 2024، تم تعيين البروفيسور عبد الحنان شودري رئيساً جديداً لبنك غرامين. [ 21 ]

اعتبارًا من يناير 2025، يهدف قانون مقترح إلى خفض حصة الحكومة في بنك غرامين من 25% إلى 5%، مع تعديل قانون بنك غرامين لعام 2013. وستؤدي هذه التعديلات إلى خفض عدد المديرين المعينين من قبل الحكومة من ثلاثة إلى واحد، ونقل انتخاب رئيس مجلس الإدارة من الحكومة إلى مجلس الإدارة المكون من 12 عضوًا. وتسعى هذه الإجراءات إلى إعادة حوكمة البنك إلى إطارها السابق لعام 2011، مما يزيد من سيطرة مقترضي القروض الصغيرة ويقلل من تدخل الدولة. [ 22 ]

التمويل

حصل البنك على تمويله من مصادر مختلفة، وتغيرت الجهات المانحة الرئيسية بمرور الوقت. [ 23 ] في السنوات الأولى، كانت الجهات المانحة توفر الجزء الأكبر من رأس المال بأسعار فائدة منخفضة. [ 23 ] وبحلول منتصف التسعينيات، بدأ البنك في الحصول على معظم تمويله من البنك المركزي في بنغلاديش. [ 23 ] ومؤخرًا، بدأ بنك غرامين في بيع السندات كمصدر للتمويل. [ 23 ] وتُعتبر هذه السندات مدعومة ضمنيًا، لأنها مضمونة من قبل حكومة بنغلاديش، ومع ذلك تُباع بسعر أعلى من سعر الفائدة الرسمي للبنك. [ 23 ] في عام 2013، أقر البرلمان البنغلاديشي "قانون بنك غرامين"، الذي يحل محل "مرسوم بنك غرامين" لعام 1983، ويُخوّل الحكومة وضع قواعد لأي جانب من جوانب إدارة البنك. [ 1 ]

التبرعات

في عام ٢٠١٦، تبرعت مؤسسة غرامين أمريكا بمبلغ يتراوح بين ١٠٠ ألف و٢٥٠ ألف دولار، بينما تبرعت مؤسسة غرامين للأبحاث، وهي ذراع أخرى لمؤسسة غرامين، بمبلغ يتراوح بين ٢٥ ألف و٥٠ ألف دولار لمؤسسة كلينتون. وعندما كان يخضع للتحقيق في بنغلاديش بشأن مسائل تتعلق بالإشراف على بنك غير ربحي، واضطر إلى الاستقالة من مجلس إدارته، ورد أنه راسل آل كلينتون طالبًا المساعدة من مساعديهم في هذا الشأن. وفي نهاية المطاف، اضطر يونس إلى التنحي عن منصبه كمدير عام لبنك غرامين. [ ٢٤ ] [ ٢٥ ]

تطبيق القروض الصغيرة

تأسس بنك غرامين على مبدأ أن القروض أفضل من الصدقات في تخفيف المعاناة. ويؤمن البنك بأن جميع الناس لديهم القدرة على الارتقاء الاجتماعي. [ 7 ] وقد قدم غرامين قروضًا لفئات مهمشة عادةً، بما في ذلك الفقراء والنساء والأميين والعاطلين عن العمل، الذين يفتقرون إلى الخدمات المالية الرسمية. ويعتمد الحصول على القروض على شروط معقولة، مثل نظام الإقراض الجماعي، والدفعات الأسبوعية، مع فترات سداد طويلة نسبيًا. [ 7 ]

تهدف مؤسسة غرامين إلى تعزيز الاستقلال المالي لدى الفقراء. ويشجع يونس جميع المقترضين على الادخار، مما يتيح لرأس المال المحلي تمويل قروض إضافية. ومنذ عام 1995، تم تمويل 90% من قروض غرامين من خلال دخل الفوائد وودائع العملاء، مما يحقق التوافق بين مصالح المقترضين والمودعين المساهمين. وتُحوّل الودائع المُجمّعة في القرى إلى قروض لأفراد آخرين في المجتمعات نفسها (يونس وجوليس 1998). [ 26 ]

في بلدٍ يندر فيه حصول النساء على قروض من البنوك التجارية الكبرى، ركزت مؤسسة غرامين على المقترضات من النساء؛ إذ تشكل النساء نحو 97% من أعضائها. [ 27 ] وفي حين خلصت دراسة للبنك الدولي إلى أن حصول المرأة على التمويل الأصغر يُعزز مكانتها من خلال زيادة وصولها إلى الموارد ومنحها مزيدًا من التحكم في عملية صنع القرار، يرى بعض الاقتصاديين الآخرين أن العلاقة بين التمويل الأصغر وتمكين المرأة ليست بهذه البساطة. [ 28 ]

قامت مؤسسة غرامين بتنويع أنواع القروض التي تقدمها، فهي تدعم حفر الآبار اليدوية، وتقدم قروضاً لدعم مشاريع المستفيدين المباشرين من خدمات أعضائها. وقد وجدت أن القروض الزراعية الموسمية واتفاقيات التأجير المنتهي بالتمليك للمعدات والماشية تساعد الفقراء على تطوير زراعة أفضل.

16 قرارًا لبنك غرامين [ 29 ]
1سنتأمل في المبادئ الأربعة التالية لبنك غرامين في كل مجال من مجالات الحياة لجعلها منظمة مزدهرة من خلال أعضاء المركز: الانضباط، والوحدة، والشجاعة، والعمل الجاد .
2سنعمل على تحسين نوعية حياتنا من خلال جلب الرخاء لعائلاتنا.
3سنرتب لتوفير سكن آمن. وسنبني منازل محسّنة ومتينة في أقرب وقت ممكن.
4سنقوم بزراعة الخضراوات على مدار العام، وسنلبي احتياجاتنا الغذائية من خلال توفير كميات وفيرة منها، وسنزيد دخلنا من خلال بيعها.
5خلال موسم الزراعة، سنقوم بزراعة أكبر عدد ممكن من الشتلات لحماية البيئة وخلق مواردنا الخاصة.
6سنحرص على أن تكون عائلاتنا صغيرة، بحيث لا يزيد عدد أطفالنا عن اثنين. وإن أمكن، فسيكون طفل واحد هو الأولوية. وسنضمن حصول أطفالنا على جميع أنواع التطعيمات اللازمة.
7سنضمن تعليم جميع أبناء أعضاء المركز وسنقوم بتعليمهم في الدراسات التقنية والعليا.
8سنحافظ على بيئتنا نظيفة ومرتبة، وسنضمن الرعاية الصحية لجميع أفراد أسرنا.
9سنستخدم المراحيض الصحية وننظف أيدينا بالصابون.
10سنشرب من مياه الآبار الأنبوبية. سنستخدم الماء النقي في جميع أعمال المنزل.
11سنتجنب المهور في زواج أبنائنا وبناتنا، ولن نقبل زواج الأطفال. وسنؤكد تسجيل الزواج.
12سنعامل الجميع معاملة حسنة. سنعيش معاً في كنف الأسرة وفي المجتمع.
13سنخلق رواد أعمال جدد لنجعل أطفالنا يعتمدون على أنفسهم.
14سنساعد بعضنا بعضاً دائماً. إذا تعرض أي شخص في المركز لأي خطر، فسوف ننقذه معاً.
15سنحرص على إجراء المعاملة بحرص؛ ولن نجري أي معاملة بدون دفتر الحساب، وسنحتفظ بدفتر الحساب مع دفترنا الخاص.
16سنحرص على حضور اجتماعات المركز بانتظام وسنسدد قرضنا بانتظام.

مبنى بنك غرامين في دكا

يشتهر بنك غرامين بنظام الإقراض التضامني الذي يتبناه . [ 9 ] وهو يتبنى مجموعة من القيم المتجسدة في بنغلاديش ، والمتمثلة في ستة عشر قرارًا (تم تحديثها إلى ثمانية عشر قرارًا في عام 2023). [ 30 ] في جميع فروع بنك غرامين، يردد المقترضون هذه القرارات ويتعهدون بالالتزام بها. ونتيجةً لهذه القرارات الثمانية عشر، يُشجع مقترضو غرامين على تبني عادات اجتماعية إيجابية، منها تعليم الأطفال بإلحاقهم بالمدارس. ومنذ أن تبنى البنك القرارات الستة عشر، أصبح جميع مقترضي غرامين تقريبًا يُلحقون أبناءهم في سن الدراسة بالصفوف الدراسية النظامية. وهذا بدوره يُسهم في إحداث تغيير إيجابي في نمط الحياة، وفي تعليم الجيل القادم.

يُعدّ الإقراض التضامني حجر الزاوية في التمويل الأصغر، وقد تم استخدام هذا النظام في أكثر من 43 دولة اعتبارًا من عام 1988.تقع مسؤولية السداد على عاتق المقترض الفردي وحده. لا توجد مسؤولية مشتركة رسمية، أي أن أعضاء المجموعة غير ملزمين بالدفع نيابةً عن العضو المتخلف عن السداد. ولكن، عمليًا، غالبًا ما يساهم أعضاء المجموعة بالمبلغ المتخلف عن السداد بنية استرداده من العضو المتخلف لاحقًا. ويُشجع هذا السلوك لأن مؤسسة غرامين لا تقدم قروضًا إضافية لمجموعة يتخلف أحد أعضائها عن السداد. [ 31 ]

لا يتم إبرام أي عقد قانوني (أي لا يوجد عقد مكتوب) بين بنك غرامين ومقترضيه؛ إذ يقوم النظام على أساس الثقة. [ 32 ] ولتكملة عملية الإقراض، يشترط بنك غرامين على الأعضاء المقترضين ادخار مبالغ صغيرة بانتظام في عدد من الصناديق المخصصة للطوارئ، وللمجموعة، وما إلى ذلك. وتساعد هذه المدخرات في توفير تأمين ضد الظروف الطارئة. [ 9 ]

في مناطق أخرى، حقق بنك غرامين معدلات سداد عالية تجاوزت 98%. ومع ذلك، ووفقًا لصحيفة وول ستريت جورنال ، في عام 2001، كان خُمس قروض البنك متأخرًا عن السداد لأكثر من عام. [ 33 ] ويؤكد بنك غرامين أن أكثر من نصف المقترضين في بنغلاديش (ما يقارب 50 مليونًا) قد انتشلوا أنفسهم من براثن الفقر المدقع بفضل قروضهم، وذلك استنادًا إلى معايير مثل التحاق جميع الأطفال في سن الدراسة بالمدارس، وتناول جميع أفراد الأسرة ثلاث وجبات يوميًا، وتوفير مرحاض صحي، ومنزل مقاوم للأمطار، ومياه شرب نظيفة، والقدرة على سداد قرض بقيمة 300 تاكا أسبوعيًا (حوالي 4 دولارات أمريكية). [ 34 ]

يُشارك البنك أيضاً في مجالات الأعمال الاجتماعية وريادة الأعمال. في عام ٢٠٠٩، تعاون مختبر غرامين الإبداعي مع مركز يونس لعقد القمة العالمية للأعمال الاجتماعية. وقد أصبح هذا الاجتماع المنصة الرئيسية للشركات الاجتماعية في جميع أنحاء العالم لتعزيز الحوارات والفعاليات والتعاون من أجل إيجاد حلول فعّالة لأكثر المشاكل إلحاحاً التي تُعاني منها البشرية. [ ٣٥ ]

برنامج الهاتف القروي

قام البنك بتنويع أنشطته في مجال التمويل الأصغر. ففي برنامج "هاتف القرية"، تستطيع رائدات الأعمال إنشاء مشاريع لتوفير خدمة الهواتف العمومية اللاسلكية في المناطق الريفية. وقد حاز هذا البرنامج على جائزة سانت بطرسبرغ لعام 2004، وقيمتها 100 ألف يورو، تقديرًا لمساهمته في التنمية من خلال توظيف التكنولوجيا. [ 36 ] وفي البيان الصحفي الذي أعلن عن الجائزة، أشارت مؤسسة بوابة التنمية إلى أن هذا البرنامج قد ساهم في:

...  لقد ساهمت مؤسسة غرامين في خلق جيل جديد من رائدات الأعمال اللواتي انتشلن أنفسهن من براثن الفقر. علاوة على ذلك، فقد حسّنت سبل عيش المزارعين وغيرهم ممن أُتيحت لهم إمكانية الوصول إلى معلومات السوق الحيوية ووسائل الاتصال الأساسية التي كانت غير متاحة سابقًا في نحو 28 ألف قرية في بنغلاديش. ويوجد حاليًا أكثر من 55 ألف هاتف قيد التشغيل، يستفيد منها أكثر من 80 مليون شخص من خلال الوصول إلى معلومات السوق، وأخبار الأقارب، وغير ذلك. [ 36 ]

برنامج الأعضاء المتعثرين

في عام 2003، أطلق بنك غرامين برنامجًا جديدًا، يختلف عن برنامج الإقراض الجماعي التقليدي، ويستهدف حصريًا المتسولين في بنغلاديش. [ 37 ] ويركز هذا البرنامج على توزيع قروض صغيرة على المتسولين. [ 38 ]

قروض الإسكان

في عام ١٩٨٤، تقدمت مؤسسة غرامين بطلب إلى البنك المركزي للمساعدة في إنشاء برنامج قروض سكنية لمقترضيها. رُفض طلبها بحجة أن القرض المقترح البالغ ١٢٥ دولارًا أمريكيًا لا يكفي لبناء مسكن مناسب. [ ٣٩ ] لذا، اقترحت غرامين فكرة "قروض الإسكان". رُفض طلبها مرة أخرى، هذه المرة بحجة أن المقترضين لا يستطيعون تحمل قروض غير مدرة للدخل. غيرت غرامين استراتيجيتها وتقدمت بطلب ثالث، هذه المرة لتقديم "قروض المصانع"، مبررة ذلك بأن المقترضين يعملون من المنزل، وبالتالي فإن المنزل يُعد مصنعًا يُمكّنهم من كسب الدخل. رُفض طلب غرامين للمرة الثالثة. [ ٤٠ ]

بعد هذا الرفض الثالث، التقى يونس، مؤسس البنك، شخصيًا بمحافظ البنك المركزي ليتوسل إليه بالموافقة على طلبهم. وعندما سُئل عما إذا كان يعتقد أن المقترضين سيسددون القروض، أجاب: "نعم، سيسددونها. إنهم يفعلون. على عكس الأغنياء، لا يستطيع الفقراء المخاطرة بعدم السداد. هذه هي فرصتهم الوحيدة". ثم سُمح لبنك غرامين بإضافة قروض الإسكان إلى باقة خدماته. [ 41 ]

في عام 1999، قدمت مؤسسة غرامين قروضًا سكنية بقيمة إجمالية قدرها 190  مليون دولار لبناء أكثر من 560 ألف منزل، مع سداد شبه كامل. وبحلول عام 1989، ارتفع متوسط ​​قيمة القرض السكني إلى 300 دولار. وفي ذلك العام، حصل برنامج غرامين للإسكان على جائزة الآغا خان العالمية للعمارة. [ 42 ]

الإحصاءات التشغيلية

بنك غرامين مملوك لمقترضيه، ومعظمهم من النساء الفقيرات. في البداية، كانت الحكومة تمتلك 60% من إجمالي أسهم البنك عام 1983. ثم انخفضت هذه النسبة تدريجياً إلى نسبة أحادية الرقم بحلول أوائل العقد الثاني من القرن الحادي والعشرين. [ 27 ] [ 43 ] ومع ذلك، بحلول منتصف العقد الثاني من القرن الحادي والعشرين، ارتفعت هذه النسبة مجدداً إلى 25%. [ 44 ]

شهد البنك نموًا ملحوظًا بين عامي 2003 و2007. وبحلول يناير 2022، بلغ إجمالي عدد المقترضين حوالي 9.5  مليون مقترض، 96.81% منهم من النساء. [ 45 ] وقد تضاعف عدد المقترضين أكثر من ثلاث مرات منذ عام 2003، حين كان عدد أعضاء البنك 3.12  مليون عضو. [ 46 ] ويمكن ملاحظة نمو مماثل في عدد القرى التي يغطيها البنك. ففي أكتوبر 2007، بلغ عدد موظفي البنك أكثر من 24,703 موظفًا؛ وقدمت فروعه البالغ عددها 2,468 فرعًا خدماتها إلى 80,257 قرية، [ 27 ] مقارنةً بـ 43,681 قرية في عام 2003. [ 46 ] وبحلول نهاية عام 2021، توسعت تغطية البنك لتشمل 81,678 قرية من إجمالي 87,223 قرية في البلاد، بنسبة تغطية وطنية تبلغ حوالي 94%. [ 45 ]

حتى نهاية عام 2021، بلغ إجمالي مدفوعات القروض منذ تأسيس البنك أكثر من 2.5 تريليون تاكا (33.767 مليار دولار أمريكي)، [ 45 ] ويدّعي البنك أن معدل استرداد القروض يبلغ حوالي 95%. [ 47 ] وقد انتقد ديفيد رودمان الممارسات المحاسبية التي استخدمها بنك غرامين لتحديد هذا المعدل. [ 33 ]

يُقدّر عدد المقترضين المحتملين في العالم بنحو  مليار شخص، بإجمالي طلب على القروض يبلغ 250  مليار دولار. وقد خدم نموذج التمويل الأصغر الحالي 100 مليون شخص  بقروض بلغت قيمتها 25 مليار دولار حتى أواخر العقد الأول من الألفية الثانية. [ 48 ]

تدريب الموظفين

يعمل موظفو بنك غرامين غالبًا في ظروف صعبة. يتلقى الموظفون تدريبًا عمليًا لمدة ستة أشهر، حيث يرافقون أفرادًا مؤهلين وذوي خبرة من مختلف فروع البنك. يهدف هذا التدريب إلى تمكين المتدرب من "تقدير الإمكانات الكامنة لدى المحتاجين" واكتشاف طرق جديدة لحل المشكلات التي قد تنشأ داخل فرع البنك. بعد إتمام فترة الستة أشهر، يعود المتدربون إلى المقر الرئيسي في دكا للمراجعة والتقييم قبل تعيينهم في أحد فروع البنك.

التكريمات

انطلاقاً من بدايات متواضعة قبل ثلاثة عقود، نجح يونس، وبالأخص من خلال بنك غرامين، في تطوير التمويل الأصغر ليصبح أداة بالغة الأهمية في مكافحة الفقر. وقد شكّل بنك غرامين مصدراً للأفكار والنماذج للعديد من المؤسسات العاملة في مجال التمويل الأصغر والتي ظهرت في أنحاء العالم. [ 49 ]

في 10 ديسمبر 2006، تسلمت موسامات تسليمة بيجوم، التي استخدمت أول قرض لها بقيمة 16 يورو (20 دولارًا أمريكيًا) من البنك في عام 1992 لشراء عنزة، وأصبحت فيما بعد رائدة أعمال ناجحة وعضوًا منتخبًا في مجلس إدارة البنك، جائزة نوبل نيابة عن مستثمري ومقترضي بنك غرامين في حفل توزيع الجوائز الذي أقيم في قاعة مدينة أوسلو . [ 50 ]

يُعدّ بنك غرامين المؤسسة التجارية الوحيدة الحائزة على جائزة نوبل. وقد صرّح البروفيسور أولي دانبولت ميوس، رئيس لجنة نوبل النرويجية، في كلمته، بأنّ اللجنة، بمنحها الجائزة لبنك غرامين ومحمد يونس، أرادت تسليط الضوء على إنجازات العالم الإسلامي ، وعلى منظور المرأة، وعلى مكافحة الفقر. [ 51 ]

احتفل مواطنو بنغلاديش بالجائزة. [ 52 ] وقال بعض النقاد إن الجائزة تؤكد على الليبرالية الجديدة . [ 28 ]

لقد نما بنك جرامين ليصبح أكثر من عشرين مؤسسة تابعة لعائلة مؤسسات جرامين. تشمل هذه المنظمات صندوق جرامين ، صندوق جرامين ، جرامين كوميونيكيشنز ، جرامين شاكتي (جرامين إنيرجي)، جرامين تيليكوم ، جرامين شيكها (جرامين للتعليم)، جرامين موتشو (مصائد الأسماك في جرامين)، جرامين بايبوسا بيكاش (جرامين لتطوير الأعمال)، جرامين فون ، جرامين سوفت وير المحدودة ، جرامين سايبر نت المحدودة ، جرامين تريكو المحدودة ، وجرامين أودوغ (مالك العلامة التجارية جرامين تشيك ). [ 53 ]

في 11 يوليو 2005، أُدرج صندوق غرامين المشترك الأول (GMFO)، الذي وافقت عليه هيئة الأوراق المالية والبورصات في بنغلاديش، في الاكتتاب العام الأولي . يُعدّ GMFO من أوائل صناديق الاستثمار المشتركة من نوعه، وسيُمكّن أكثر من أربعة ملايين عضو في بنك غرامين، بالإضافة إلى غير الأعضاء، من الاستثمار في أسواق رأس المال في بنغلاديش. تبلغ القيمة الإجمالية للبنك ومكوناته أكثر من 7.4  مليار دولار أمريكي. [ 54 ]

تأسست مؤسسة غرامين لنشر فلسفة غرامين وتوسيع نطاق فوائد التمويل الأصغر لأفقر سكان العالم. [ 55 ] وتقدم مؤسسة غرامين، الحاصلة على تصنيف A من [Charity Watch]، [ 56 ] قروضًا صغيرة في الولايات المتحدة الأمريكية (الدولة المتقدمة الوحيدة التي تقدم هذه الخدمة)، وتدعم مؤسسات التمويل الأصغر في جميع أنحاء العالم من خلال ضمانات القروض والتدريب ونقل التكنولوجيا. [ 57 ] واعتبارًا من عام 2008، تدعم مؤسسة غرامين مؤسسات التمويل الأصغر في المناطق التالية: [ 58 ]

منذ عام 2005، عمل بنك غرامين على تطوير Mifos X، وهو إطار عمل تقني مفتوح المصدر لحلول الخدمات المصرفية الأساسية . ومنذ عام 2011، أطلق بنك غرامين هذه التقنية تحت إشراف مبادرة Mifos ، وهي منظمة أمريكية غير ربحية. [ 59 ]

نقد

أشار بعض المحللين إلى أن القروض متناهية الصغر قد تُوقع المجتمعات في ديون يصعب عليها التخلص منها. [ 60 ] [ 61 ] [ 62 ] وقد لاحظ الباحثون حالات ارتبطت فيها القروض متناهية الصغر من بنك غرامين بالاستغلال والضغط على الأسر الفقيرة لبيع ممتلكاتها، مما أدى في الحالات القصوى إلى الإذلال والانتحار في نهاية المطاف. [ 63 ]

يرى جيفري تاكر ، من معهد ميزس ، أن بنوك التمويل الأصغر تعتمد على الدعم الحكومي لتسيير أعمالها، ما يجعلها مثالاً آخر على نظام الرعاية الاجتماعية. [ 64 ] ويعتقد يونس أنه يعمل ضد الاقتصاد المدعوم، مانحاً المقترضين فرصة إنشاء مشاريعهم الخاصة. ويستند جزء من انتقادات تاكر إلى تفسيره لـ"قرارات غرامين الستة عشر"، التي يعتبرها تلقيناً، دون مراعاة دلالاتها في سياق الفلاحين الأميين. [ 65 ]

يزعم الفيلم الوثائقي النرويجي " محاصرون في الديون الصغيرة" أن بنك غرامين تهرب من الضرائب. وقد أشار الفيلم الوثائقي الإسباني "الائتمان الصغير" إلى ذلك أيضًا. ويستند هذا الاتهام إلى تحويل غير مصرح به لحوالي 100 مليون دولار أمريكي، تبرعت بها الوكالة النرويجية للتعاون الإنمائي (نوراد)، من كيان تابع لبنك غرامين إلى آخر في عام 1996، قبل انتهاء صلاحية الإعفاء الضريبي لبنك غرامين. ومع ذلك، أصدرت نوراد بيانًا في ديسمبر 2010 تبرئ فيه يونس والبنك من أي مخالفة في هذا الشأن، وذلك عقب مراجعة شاملة لدعم نوراد بتكليف من وزير التنمية الدولية. [ 66 ] 

ينفي يونس أن يكون هذا تهرباً ضريبياً:

لا مجال هنا للتهرب الضريبي. لقد وفرت الحكومة فرصاً للمنظمات، وقد استغللنا هذه الفرص بهدف تحقيق منفعة لمساهماتنا، وهنّ النساء الفقيرات في المناطق الريفية في بنغلاديش. [ 67 ]

يشكك ديفيد رودمان [ 68 ] وجوناثان موردوش [ 69 ] في صحة الدراسات الإحصائية التي تتناول آثار التمويل الأصغر على الفقر، مشيرين إلى تعقيد الحالات المعنية. [ 70 ] يناقش يوليم لي وروث ديفيد كيف تشوه التمويل الأصغر ونموذج غرامين في جنوب الهند في السنوات الأخيرة بفعل رأس المال الاستثماري والجهات الربحية. في بعض الحالات، عانت الأسر الريفية الفقيرة من دوامة الديون، ومضايقات من جامعي ديون التمويل الأصغر، وفي بعض الحالات الانتحار.

يزعم عالم الأخلاق بيتر سينغر أن التمويل الأصغر له قدرة محدودة على تغيير حياة الناس، وأن التدخلات الأخرى أكثر فعالية. [ 71 ]

التمثيل في وسائل الإعلام الأخرى

انظر أيضاً

ملحوظات

  1. 1 2 "قانون بنك غرامين لعام 2013" . قانون بنك غرامين لعام 2013. مؤرشف من الأصل في 1 فبراير 2024. تم الاطلاع عليه في 30 ديسمبر 2013 .
  2. 1 2 3 4 5 6 "التقرير السنوي 2022" (ملف PDF) . بنك غرامين .
  3. ↑ «تعيين البروفيسور عبد الحنان رئيساً لمجلس إدارة بنك غرامين» . صحيفة ذا بيزنس ستاندرد . 3 سبتمبر 2024.
  4. ↑ «بنك غرامين يعيّن سردار أختر حامد مديراً عاماً» . صحيفة ذا بيزنس ستاندرد . 8 أبريل 2025.
  5. 1 2 كوسيتش، ميريام (29 مارس 2017). "«كلنا رواد أعمال»: محمد يونس يتحدث عن تغيير العالم، قرضًا صغيرًا تلو الآخر . صحيفة الغارديان . مؤرشف من الأصل في 26 يونيو 2024. تم الاطلاع عليه في 9 أغسطس 2017 .
  6. ↑ "نبذة عنا" . بنك غراميم . 2 مارس 2015. تم الاطلاع عليه بتاريخ 9 أغسطس 2017 .
  7. 1 2 3 "ما هو التمويل الأصغر ؟" . بنك غرامين . تم الاطلاع عليه بتاريخ 11 مارس 2011 . 
  8. ↑ «جائزة نوبل للسلام لعام 2006» . جائزة نوبل للسلام لعام 2006. 13 أكتوبر 2006. تم الاطلاع عليه بتاريخ 13 أكتوبر 2006 .
  9. 1 2 3 خاندكر، شهيد الرحمن؛ باكي، م.أ؛ خان، ز.ح (1995). بنك غرامين: الأداء والاستدامة . منشورات البنك الدولي. ص. 6. ISBN  978-0-8213-3463-8.
  10. ↑ أناند غيريداراس؛ كيث برادشر (13 أكتوبر 2006). "رائد القروض الصغيرة وبنكه يفوزان بجائزة نوبل للسلام" . صحيفة نيويورك تايمز . تاريخ الاسترجاع: 13 أكتوبر 2006 .
  11. ↑ "التاريخ" . بنك غرامين . تم الاطلاع عليه بتاريخ 25 ديسمبر 2011 .
  12. 1 2 رحمن، أمينور (2001) [نُشر لأول مرة عام 1999]. المرأة والتمويل الأصغر في ريف بنغلاديش: دراسة أنثروبولوجية لخطاب وواقع إقراض بنك غرامين . بولدر، كولورادو : ويستفيو برس . ص 4. ISBN  978-0-8133-3930-6.
  13. ↑ رحمن، أمينور (2001) [نُشر لأول مرة عام 1999]. المرأة والتمويل الأصغر في ريف بنغلاديش: دراسة أنثروبولوجية لخطاب وواقع إقراض بنك غرامين . بولدر، كولورادو : دار ويستفيو للنشر . الصفحات 4-5 . ISBN  978-0-8133-3930-6.
  14. ↑ براندون غلين (16 أكتوبر 2006). "قادة شوربانك لهم يد في جائزة نوبل" . أخبار شيكاغو للأعمال . تم الاطلاع عليه في 15 مايو 2007 .
  15. ↑ بابا، مايكل جيه؛ أرفيند سينغال؛ ويندي إتش. بابا (2006). التنظيم من أجل التغيير الاجتماعي: رحلة جدلية بين النظرية والتطبيق . منشورات سيج. ص 72. ISBN  978-0-7619-3435-6.
  16. ↑ بيانات تاريخية لبنك غرامين . تم الاطلاع عليها بتاريخ 22 يونيو 2009.
  17. ↑ بولغرين، ليديا؛ باجاج (2 مارس 2011). "رئيس بنك بنغلاديشي يُقيل رائد التمويل الأصغر" . صحيفة نيويورك تايمز . تاريخ الاطلاع: 9 أكتوبر 2012 .
  18. ↑ "بنك غرامين المثير للجدل في بنغلاديش يقترب من سيطرة البنك المركزي" . رويترز . 3 أكتوبر 2013. تم الاطلاع عليه بتاريخ 6 سبتمبر 2023 .
  19. ↑ بورنشتاين، ديفيد (22 أغسطس 2012). "هجوم على بنك غرامين، وقضية المرأة" . أوبينيوناتور . تم الاطلاع عليه في 6 سبتمبر 2023 .
  20. ↑ أسد الله، م. نياز؛ وهّاج، زكي (9 يناير 2015). "على سياسيي بنغلاديش أن يكفّوا عن التدخل في شؤون بنك غرامين" . منتدى شرق آسيا .
  21. ↑ «تعيين البروفيسور عبد الحنان شودري رئيسًا لمجلس إدارة بنك غرامين | أعمال» . وكالة أنباء بنغلاديش (BSS ). تم الاطلاع عليه بتاريخ 3 يونيو 2025 .
  22. ↑ "سيشهد قطاع ملكية بنك غرامين تغييرات جذرية" . صحيفة دكا تريبيون . تاريخ الاطلاع: 10 يناير 2025 .
  23. 1 2 3 4 5 موردوش، جوناثان (أكتوبر 1999). "دور الإعانات في التمويل الأصغر: أدلة من بنك غرامين" (ملف PDF) . مجلة اقتصاديات التنمية . 60 (1): 240. Bibcode : 1999JDevE..60..229M . doi : 10.1016/S0304-3878(99)00042-5 . تاريخ الاسترجاع: 16 يناير 2008 .
  24. ↑ «الدكتور يونس تبرع لمؤسسة كلينتون» . صحيفة دكا تريبيون . تاريخ الاطلاع: 18 ديسمبر 2024 .
  25. ↑ «محمد يونس يستقيل من بنك غرامين» . صحيفة ذا هندو . ١٣ مايو ٢٠١١. ISSN 0971-751X . تاريخ الاطلاع: ١٨ ديسمبر ٢٠٢٤ . 
  26. ↑ يونس، محمد (2003). "خفض الفقر إلى النصف بحلول عام 2015 - يمكننا بالفعل تحقيق ذلك" (ملف PDF) . مجلة المائدة المستديرة: مجلة الكومنولث للشؤون الدولية . 92 (370): 363-375 . doi : 10.1080/0035853032000111099 . S2CID 153411343. من الناحية المالية ، يتمتع [بنك غرامين] بالاكتفاء الذاتي - فقد توقف عن تلقي أموال المانحين منذ عام 1995، وتوقف عن الحصول على قروض من السوق المحلية منذ عام 1998. ولديه ودائع كافية لتنفيذ برنامج الإقراض الخاص به. 
  27. 1 2 3 "نظرة عامة على بنك غرامين" . اتصالات غرامين. 12 مارس 2008. تم الاطلاع عليه في 7 يوليو 2009 .
  28. 1 2 فاينر، سوزان ف.؛ باركر، دروسيلا ك. (نوفمبر-ديسمبر 2006). "التمويل الأصغر وفقر المرأة" . دولار آند سينس، مجلة العدالة الاقتصادية . مؤرشف من الأصل في 19 فبراير 2018. تم الاطلاع عليه في 5 ديسمبر 2006 .
  29. ↑ "القرار الثامن عشر - بنك غرامين" . مؤرشف من الأصل في 21 يونيو 2025.
  30. ↑ صديقي، كمال، تقييم عمليات بنك غرامين (دكا: المعهد الوطني للحكم المحلي، 1984)
  31. ↑ حسين، محبوب (فبراير 1988) [1988]. الائتمان لتخفيف حدة الفقر الريفي: بنك غرامين في بنغلاديش . المعهد الدولي لبحوث السياسات الغذائية (IFPRI). ص 7. ISBN  978-0-89629-067-9.
  32. ↑ سينكلير، بول (22 ديسمبر 2007). "قروض غرامين الصغيرة وكيفية القضاء على الفقر من جذوره" . عالم واحد شعب واحد . تم الاطلاع عليه في 4 فبراير 2008 .
  33. 1 2 دانيال بيرل؛ مايكل م. فيليبس (27 نوفمبر 2001). "بنك غرامين، الرائد في تقديم القروض للفقراء، يواجه مشكلة في السداد" . صحيفة وول ستريت جورنال . تم الاطلاع عليه بتاريخ 25 مارس 2008 .
  34. ↑ فريزر، إيان (3 أغسطس 2007). "التمويل الأصغر يبلغ مرحلة النضج" . قصة الغلاف . مجلة سكوتيش بانكر. مؤرشف من الأصل في 7 أكتوبر 2007. تم الاطلاع عليه في 30 يناير 2008 .
  35. ↑ "تحدي النماذج الاقتصادية التقليدية" . صحيفة ديلي ستار . مؤرشف من الأصل في 2 ديسمبر 2014.
  36. ١ ٢ "بنك غرامين - هاتف القرية يفوزان بمسابقة عالمية لمساهمة التكنولوجيا في التنمية" (ملف PDF) . مؤسسة بوابة التنمية (واشنطن العاصمة). ٢٧ يوليو ٢٠٠٤. مؤرشف من الأصل (ملف PDF) في ٤ أغسطس ٢٠٠٥. تم الاطلاع عليه في ٣١ يناير ٢٠٠٨ .
  37. ↑ يونس، محمد (يوليو 2005). "برنامج أعضاء بنك غرامين المتعثرين (المتسولين)" . غرامين للاتصالات. مؤرشف من الأصل في 25 يناير 2008. تم الاطلاع عليه في 31 يناير 2008 .
  38. ↑ باروا، دي سي (12 نوفمبر 2006). "خمسة سنتات في اليوم: برامج مبتكرة للوصول إلى المحتاجين من خلال التمويل الأصغر والقروض بدون فوائد وغيرها من الأدوات: تجربة بنك غرامين" (ملف PDF) . نوفا سكوتيا، كندا: القمة العالمية للتمويل الأصغر؛ نوفا سكوتيا، كندا. مؤرشف من الأصل (ملف PDF) في 26 فبراير 2008. تم الاطلاع عليه في 20 يناير 2008 .
  39. ↑ يونس 2007 ، ص 128: "في عام 1984 ... تقدم بنك غرامين بطلب إلى البنك المركزي للمساعدة في إدخال برنامج إسكان لمقترضيه ... رفض البنك المركزي طلبنا [لأن] أي شيء يتم بناؤه مقابل 125 دولارًا ... لن يضيف إلى "المخزون السكني للبلاد".
  40. ↑ يونس 2007 ، ص 129: "لقد قدمنا ​​طلبًا ثانيًا [لتقديم] 'قروض مأوى'. ... [البنك المركزي] زعم أن مقترضينا ... لا يستطيعون تحمل قروض لا تولد دخلاً يساعدهم على سداد ديونهم ... قلنا إننا نريد أن نقدم لمقترضينا 'قروض مصانع' ... منازلهم هي أماكن عمل، ونحن نختار أن نسميها مصانع ... [البنك المركزي] رفض طلبنا للمرة الثالثة."
  41. ↑ يونس 2007 ، ص 129-130: "رتبتُ اجتماعًا شخصيًا مع محافظ البنك المركزي لأطلب منه تجاوز صلاحيات موظفيه. سألني المحافظ: 'هل أنت متأكد من أن الفقراء سيسددون؟' فأجبته: 'نعم، سيسددون. إنهم يفعلون. على عكس الأغنياء، لا يستطيع الفقراء المخاطرة بعدم السداد. هذه هي فرصتهم الوحيدة'... سمح المحافظ لبنك غرامين بتقديم برنامج قروض الإسكان."
  42. ↑ يونس 2007 ، ص 130: "لقد قدمنا ​​قروضًا بقيمة إجمالية قدرها 190 مليون دولار لبناء أكثر من 560 ألف منزل مع سداد شبه كامل ... تم اختيار برنامج الإسكان التابع لمؤسسة غرامين في عام 1989 ... للحصول على جائزة الآغا خان العالمية للعمارة ... وبحلول عام 1989، نما حجم قرض الإسكان النموذجي لدينا إلى 300 دولار."
  43. ↑ فاوست، جون (10 أغسطس 2012). "بنك غرامين تحت التهديد - وكيف يمكنك المساعدة" . النتائج . تم الاطلاع عليه في 6 سبتمبر 2023 .
  44. ↑ ألتشين، جوزيف (15 فبراير 2015). "بنك غرامين مُرشّح للخضوع لإشراف حكومي كامل" . فايننشال تايمز . تم الاطلاع عليه بتاريخ 6 سبتمبر 2023 .
  45. 1 2 3 "التقرير السنوي 2021" (ملف PDF) . مؤرشف من النسخة الأصلية (ملف PDF) بتاريخ 5 يونيو 2023. تم الاطلاع عليه بتاريخ 6 سبتمبر 2023 .
  46. 1 2 "سلسلة البيانات التاريخية لبنك غرامين 2003" . اتصالات غرامين. 21 يوليو 2004. مؤرشف من الأصل في 15 يناير 2008. تم الاسترجاع في 17 يناير 2008 .
  47. ↑ "التقرير الشهري لبنك غرامين 2011-2010" . مؤرشف من الأصل بتاريخ 8 يوليو 2008. تم الاطلاع عليه بتاريخ 20 نوفمبر 2011 .
  48. ↑ "التمويل الأصغر: فرصة استثمارية ناشئة" (ملف PDF) . بحث دويتشه بنك. مؤرشف من الأصل (ملف PDF) بتاريخ 29 ديسمبر 2009. تم الاطلاع عليه بتاريخ 23 فبراير 2012 .
  49. ١ ٢ "جائزة نوبل للسلام لعام ٢٠٠٦" . جائزة نوبل للسلام لعام ٢٠٠٦. ١٣ أكتوبر ٢٠٠٦. تم الاطلاع عليه بتاريخ ١٣ أكتوبر ٢٠٠٦ .
  50. ↑ "يونس يكشف عن رؤيته للقضاء على الفقر العالمي" . صحيفة ديلي ستار . وكالة فرانس برس . 11 ديسمبر 2006. تاريخ الاطلاع: 31 يناير 2008 .
  51. ↑ ميوس، أولي دانبولت (13 أكتوبر 2006). "جائزة نوبل للسلام لعام 2006: خطاب التقديم" . جائزة نوبل للسلام لعام 2006. تم الاطلاع عليه بتاريخ 4 فبراير 2008 .
  52. ↑ "أحزاب وطنية تحتفل بفوزه بجائزة نوبل" . صحيفة ديلي ستار . 15 أكتوبر 2006. تم الاطلاع عليه بتاريخ 4 فبراير 2008 .
  53. ↑ "مجموعة شركات غرامين العائلية" . موقع غرامين الإلكتروني . غرامين للاتصالات. 28 نوفمبر 2007. مؤرشف من الأصل في 22 أغسطس 2008. تم الاطلاع عليه في 8 يوليو 2009 .
  54. ↑ «الفضل لأهله: المصرفي الذي غيّر العالم» . صحيفة الإندبندنت . لندن. ١٤ أكتوبر ٢٠٠٦. مؤرشف من الأصل في ٢٢ مارس ٢٠٠٧. تم الاطلاع عليه في ١٧ يناير ٢٠٠٨ .
  55. ↑ «التقرير السنوي لمؤسسة غرامين لعام 2006» (ملف PDF) . مؤسسة غرامين، واشنطن العاصمة، الولايات المتحدة الأمريكية. 1 أغسطس 2007. مؤرشف من الأصل (ملف PDF) في 26 فبراير 2008. تم الاطلاع عليه في 31 يناير 2008 .
  56. ↑ "أفضل المؤسسات الخيرية تصنيفاً" . المعهد الأمريكي للأعمال الخيرية. 15 يناير 2008. تم الاطلاع عليه بتاريخ 17 يناير 2008 .
  57. ↑ «مؤسسة غرامين بالولايات المتحدة الأمريكية» . ٢٥ رائد أعمال يغيرون العالم . مجموعة فاست كومباني مونيتور. مؤرشف من الأصل في ١ ديسمبر ٢٠٠٨. تم الاطلاع عليه في ٢٩ يناير ٢٠٠٨ .
  58. ↑ "أين نعمل" . مؤسسة غرامين . مؤرشف من الأصل في 20 فبراير 2018. تم الاطلاع عليه في 20 ديسمبر 2009 .
  59. ↑ أهلاوادي، نيها (14 يوليو 2014). "شركة آي بي إم توقع صفقة بقيمة 500 كرور روبية مع شركة التمويل الأصغر جانلاكشمي سيرفيسز" . صحيفة إيكونوميك تايمز . تاريخ الاسترجاع: 14 يوليو 2014 .
  60. ↑ شارما، سوديريندار (25 سبتمبر 2002). "هل القروض الصغيرة فخ اقتصادي كبير؟" . بزنس لاين . تم الاطلاع عليه في 2 ديسمبر 2006 .
  61. ↑ شارما، سوديريندار (5 يناير 2002). "التمويل الأصغر: العولمة بلا حدود" . صحيفة ذا هندو . تم الاطلاع عليه في 2 ديسمبر 2006 .
  62. ↑ "العبء الهائل للتمويل الأصغر" . فرانس 24. 6 أبريل 2008. مؤرشف من الأصل في 15 مارس 2011. تم الاطلاع عليه في 26 أبريل 2011 .
  63. ^ "Mikrolånen har blivit en skuldfälla för Fattiga (السويدية)" . SVT.se. مؤرشفة من الأصلي في 25 فبراير 2011.
  64. ↑ تاكر، جيفري (نوفمبر 1995). "عبادة القروض الصغيرة: السوق الحرة " . معهد ميزس .
  65. ↑ آن (3 نوفمبر 2006). "الائتمان الصغير أم الرعاية الاجتماعية الكبرى: أسطورة غرامين" . تم الاطلاع عليه في 16 يونيو 2016 .
  66. ↑ وزارة الخارجية (7 ديسمبر 2010). "تقرير عن المساعدة النرويجية لبنك غرامين" . Government.no . تاريخ الاطلاع: 18 أبريل 2017 .
  67. ↑أُرشف بتاريخ 18 فبراير 2012 في أرشيف الإنترنت (Wayback Machine).
  68. ↑ "ديفيد رودمان : مركز التنمية العالمية : خبراء مركز التنمية العالمية" . Cgdev.org. 22 أكتوبر 2009. مؤرشف من الأصل في 20 ديسمبر 2005. تم الاطلاع عليه في 20 ديسمبر 2009 .  
  69. ↑ "الصفحة الرئيسية لجوناثان موردوش" . Nyu.edu . تم الاطلاع عليه بتاريخ 20 ديسمبر 2009 .
  70. ↑ "تحدٍ جديد للدراسات التي تقول إن التمويل الأصغر يقلل من الفقر" . مدونة ديفيد رودمان للتمويل الأصغر (كتاب مفتوح) . مؤرشف من الأصل في 13 مارس 2013. تم الاطلاع عليه في 20 ديسمبر 2009 .
  71. ↑ سينغر، بيتر (2019). الحياة التي يمكنك إنقاذها . ص 132. 

مراجع

للمزيد من القراءة