الفواتير الإلكترونية

الموسوعة الحرة

الفوترة الإلكترونية ، أو الدفع الإلكتروني للفواتير وعرضها ، هي عندما يرسل البائع ، كشركة أو مؤسسة أو مجموعة، فواتيره عبر الإنترنت ، ويدفع العملاء هذه الفواتير إلكترونياً . [ 1 ] يحل هذا محل الطريقة التقليدية التي تُرسل فيها الفواتير ورقياً وتُدفع الفواتير يدوياً، كإرسال الشيكات .

تشمل مزايا الفوترة الإلكترونية سرعة عرض الفواتير وخفض التكاليف مقارنةً بالتعامل مع المستندات الورقية. مع ذلك، للاستفادة الكاملة من الفوترة الإلكترونية، يحتاج كل من البائع والمشتري إلى أنظمة حاسوبية قادرة على التعامل معها، بالإضافة إلى إمكانية الوصول إلى مؤسسات مالية تدعم الدفع الإلكتروني .

تاريخ

بدأ تطوير الفواتير والمدفوعات الإلكترونية في أواخر القرن العشرين، وبينما لا تزال أصولها الدقيقة غير واضحة، إلا أنه من المتفق عليه عموماً أن تطوير الفواتير الإلكترونية تزامن مع ظهور عصر المعلومات . وقد سار جنباً إلى جنب مع تطوير الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، وظهور برامج المحاسبة ، وانتشار استخدام البريد الإلكتروني . [ 2 ]

في الولايات المتحدة، يُنسب الفضل إلى مجلس الفوترة والدفع الإلكتروني التابع للجمعية الوطنية لغرف المقاصة الآلية (NACHA) في الترويج على نطاق واسع لمختلف أشكال الفوترة الإلكترونية ونشرها في أوائل العقد الأول من الألفية الثانية. [ 2 ] وقد شجعت NACHA الأنشطة والمبادرات التي سهّلت اعتماد المدفوعات الإلكترونية في مجالات التجارة الإلكترونية، ودفع الفواتير وعرضها إلكترونيًا، وتبادل البيانات المالية الإلكترونية (EDI)، والمدفوعات الدولية، والشيكات الإلكترونية، والتحويل الإلكتروني للمزايا (EBT)، وقروض الطلاب. كما توفر بعض تطبيقات الفوترة الإلكترونية إمكانية تسوية المدفوعات إلكترونيًا مقابل السلع أو الخدمات.

أنواع الفواتير الإلكترونية

  • الدفع المباشر من جهة إصدار الفواتير - حيث يدفع المستهلكون مباشرةً إلى جهة إصدار فواتير واحدة، يتلقونها عبر موقعها الإلكتروني. ومن الأمثلة على ذلك شركة مرافق عامة تقدم هذه الخدمة لعملائها. [ 3 ] وقد ظهر سوق لمزودي خدمات الفوترة الخارجية المتخصصين في عمليات وتقنيات الفوترة الإلكترونية للشركات التي تحتاج إلى إرسال الفواتير مباشرةً إلى عملائها. [ 4 ]
  • مُجمِّع المدفوعات المصرفية – حيث تتم عملية الدفع عبر موقع مُجمِّع أو مُوحِّد، عادةً من موقع البنك الإلكتروني الخاص بالمستهلك . يُمكِّن هذا النموذج المستهلك من سداد المدفوعات لعدة جهات مُسجَّلة مُسبقًا لاستلامها. [ 3 ] ومن الأمثلة على ذلك OneVu في المملكة المتحدة وeBill في سويسرا.

الأطراف المعنية

يمكن لجهات إصدار الفواتير، والجهات المصرفية، ومجمعي البيانات، وموحديها أن تؤدي أدوارًا متنوعة في العملية برمتها. وبمجرد تحديد هذه الأدوار، يصبح من الأسهل تحديد النموذج الأنسب لاستراتيجية العميل. كما يمكن لجهات إصدار الفواتير تطبيق أكثر من نموذج واحد لتقديم أفضل خدمة لعملائها. ونظرًا للتغير المستمر وإعادة تعريف هذا القطاع، ستستمر الخيارات والفرص في التوسع.

  • موفر خدمة الدفع للمُصدر (BPP) - وكيل للمُصدر يقبل معلومات التحويل نيابة عن المُصدر.
  • موفر خدمة الفواتير (BSP) - وكيل جهة إصدار الفواتير الذي يقدم الخدمة لجهة إصدار الفواتير.
  • المجمّع – مزود خدمة فواتير يقوم بتجميع الفواتير من جهات إصدار فواتير متعددة أو مزودي خدمات فواتير آخرين (BSPs) وتسليمها لعرضها على مزود خدمة العملاء (CSP). [ 5 ]
  • موفر خدمة العملاء (CSP) – هو وكيل للعميل يوفر واجهة مباشرة للعملاء أو الشركات أو غيرهم لعرض الفواتير. يقوم موفر خدمة العملاء بتسجيل العملاء، وتمكين عرض الفواتير، وتقديم خدمة العملاء، من بين وظائف أخرى.

بطء التطوير بسبب الأنظمة القديمة

في الدول المتقدمة، أدت الأنظمة والقواعد المصرفية التقليدية إلى إبطاء تطوير الفواتير الإلكترونية. فعلى سبيل المثال، في الولايات المتحدة، تحظر المؤسسات المالية عادةً استخدام أنظمة دفع الفواتير الإلكترونية للمستهلكين لدفع مستحقات جهات معينة، مثل وكالات التحصيل، أو متلقي المدفوعات التي تأمر بها المحاكم كنفقة الأطفال أو النفقة الزوجية. كما تُستثنى عادةً أي منظمات أو أفراد خارج الولايات المتحدة. أما المدفوعات للجهات الحكومية مقابل خدمات المرافق العامة، كالماء، فهي مسموحة في الغالب.

تنقسم أنظمة الدفع الإلكتروني للفواتير إلى فئتين: خدمات "الدفع لأي شخص" وخدمات قائمة جهات الدفع المقيدة. في خدمة "الدفع لأي شخص"، يُسهّل مزود الخدمة عملية الدفع للمستفيد بغض النظر عن وجود اتصال إلكتروني بينهما. إذا تعذر إيصال الدفعة إلكترونيًا، يقوم المزود بطباعة شيك ورقي وإرساله بالبريد نيابةً عن الدافع. تستطيع أكبر شركات خدمات الدفع الإلكتروني للفواتير إيصال حوالي 80% من مدفوعاتها إلكترونيًا، لذا لا تزال 20% من المدفوعات التي تُسهّلها هذه الخدمات تتم عبر إرسال شيك ورقي بالبريد. هذا هو السبب الرئيسي وراء اشتراط بعض جهات الدفع في خدمة "الدفع لأي شخص" مهلة تصل إلى 5 أيام لوصول الدفعة إلى المستفيد.

تتيح خدمات الدفع القائمة على قائمة جهات إصدار الفواتير المقيدة إمكانية الدفع لأي جهة إصدار فواتير في شبكة مقدم الخدمة، وفي هذه الخدمات حيث يكون لمقدم الخدمة علاقة إلكترونية مع جهة إصدار الفواتير، سيتم تسليم المدفوعات إلكترونيًا.

في عام 2022، نشرت شركة Aite Novarica دراسة بحثية جديدة حول حالة السوق، تُقدم نظرة ثاقبة على سوق الفوترة الإلكترونية في الولايات المتحدة. يتناول التقرير حلول الفوترة الإلكترونية المباشرة (Biller Direct EBPP Solutions)، ليس فقط الحلول التقليدية، بل أيضاً التقنيات والحلول الجديدة والمبتكرة. ذكر التقرير: ACI Worldwide ، Alacriti ، Aliaswire، Amazon، American Family، BillGo ، BillingTree، Billtrust، BlytzPay، Canam Steel، CapitalOne ، Comerica، مقاطعة لوس أنجلوس، Dade Systems، Dominion Energy، Drive Time، Eversource، Excelon، Farmer's Insurance، Fifth-Third Bank، FIS، Fiserv، Georgia Power، Grameen America، High Radius، دائرة الإيرادات الداخلية، InvoiceCloud، John Hancock، KUBRA، Liberty Mutual Insurance، Mastercard، مقاطعة ميامي-ديد، Mint.com، Mitsubishi، Mountain America Credit Union، MyCheckFree.com، National Grid، NCR، New York Life Insurance، Nissan، Ohio Mutual Insurance، جامعة أوكلاهوما ويسليان، OneMain Financial، Opportun، Paymentech، Paymentus ، PayNearMe، PayPal، بنك PNC، Point and Pay، Pulte Mortgage، QuickBooks، Repay، Santander، مقاطعة سولانو. كاليفورنيا، ساوث ويست غاز، ولاية كاليفورنيا، سترايب، إس دبليو بي سي، تي دي بنك، تكنولوجي كريديت يونيون، ترانساكتيس، أوبر، يونايتد أوتو كريديت، يو إس بنك، فيريديان كريديت يونيون ، في بي إس، ويج وركس، ويلز فارجو، ويستليك فاينانشال، وويندام فاكيشن رينتالز.

انظر أيضاً

مراجع