قانون التأمين على الحياة الجماعي للموظفين الفيدراليين

يُقدّم برنامج التأمين على الحياة للموظفين الفيدراليين (FEGLI) أربعة مستويات من التغطية: المستوى الأساسي وثلاثة خيارات (أ، ب، ج). وللاشتراك في أي خيار، يجب أن يكون الموظف مسجلاً في المستوى الأساسي.

• التأمين الأساسي - مبلغ التغطية ("مبلغ التأمين الأساسي" أو BIA) يساوي راتب الموظف (مقربًا إلى أقرب 1000 دولار) بالإضافة إلى 2000 دولار إضافية (على سبيل المثال، الموظف الذي يتقاضى 97500 دولارًا سيحصل على تغطية بقيمة 100000 دولار: 97500 دولارًا مقربة إلى 98000 دولارًا + 2000 دولار إضافية = 100000 دولار)، ولكن الحد الأدنى لمستوى التغطية هو 10000 دولار.
  • كما توفر التغطية الأساسية "ميزة إضافية" للموظفين الذين يتوفون قبل سن 45؛ إجمالي التغطية الأساسية والميزة الإضافية هو BIA مضروبًا في "عامل ضرب العمر"، والذي يبدأ من 2.0 للموظفين الذين يبلغون من العمر 35 عامًا أو أقل وينخفض ​​بمقدار 0.1 لكل عام حتى سن 45 عندما تصبح الميزة الإضافية غير متاحة.
• الخيار أ - يوفر تغطية إضافية بقيمة 10000 دولار، بغض النظر عن الراتب
• الخيار ب - يوفر مضاعفًا لراتب الموظف (مقربًا إلى أقرب 1000 دولار)؛ يمكن للموظف اختيار مضاعف صحيح من 1 أو 2 أو 3 أو 4 أو 5 أضعاف الراتب (لا يُسمح بالمضاعفات الكسرية).
• الخيار ج - يوفر مضاعفات لأفراد الأسرة (المبالغ لكل مضاعف هي 5000 دولار للزوج/الزوجة و2500 دولار لكل طفل معال)؛ يمكن للموظف اختيار مضاعف صحيح من 1 أو 2 أو 3 أو 4 أو 5 (لا يُسمح بالمضاعفات الكسرية).

يُغطى تأمين الوفاة والإصابة العرضية (AD&D) ضمن الباقة الأساسية والخيار (أ) (بقيمة 10,000 دولار أمريكي) دون أي تكلفة إضافية، ويُدفع بالإضافة إلى تأمين الحياة إن وُجد. لا يُغطي الخياران (ب) و(ج) تأمين الوفاة والإصابة العرضية. في حالة الوفاة العرضية، يُدفع 100% من المبالغ المذكورة أعلاه. أما في حالة الإصابة العرضية (المُعرّفة بفقدان يد أو قدم أو بصر في عين)، فيُدفع 100% إذا فُقد عضوان أو أكثر من الأعضاء المذكورة في الحادث نفسه، و50% إذا فُقد عضو واحد فقط. في حادث مُحدد، لا يُمكن دفع أكثر من 100% من التعويضات، وتُعتبر جميع الإصابات أو الوفيات الناتجة عن الحادث نفسه خلال عام واحد من وقوعه حادثًا واحدًا؛ ومع ذلك، في حالة وقوع حادث لاحق، تُدفع التعويضات بشكل منفصل.

يُسجّل الموظفون تلقائيًا في برنامج التأمين الأساسي عند تعيينهم ما لم يختاروا إلغاء التسجيل، بينما يجب اختيار التغطية الاختيارية خلال 60 يومًا من التعيين. وفي كلتا الحالتين، يُضمن التسجيل والتغطية بغض النظر عن التاريخ الطبي السابق للموظف. بخلاف ذلك، لا يمكن الحصول على التغطية إلا خلال فترة التسجيل المفتوحة (على عكس تغطية التأمين الصحي للموظفين الفيدراليين، فإن فترات التسجيل المفتوحة ليست سنوية، بل نادرة جدًا؛ إذ لم تُسجّل سوى تسع فترات تسجيل مفتوحة في تاريخ البرنامج، ولم تُسجّل أي فترة منذ عام 2016)، أو من خلال تقديم معلومات طبية مُرضية (بعد مرور عام واحد من تاريخ أي إعفاء سابق، ولكن لا يمكن اختيار الخيار ج بناءً على ذلك)، أو حدوث "حدث حياتي" مؤهل (كالزواج، أو الطلاق، أو إنجاب طفل، أو وفاة الزوج/الزوجة). إذا ترك الموظف الخدمة الحكومية دون تغطية ثم عاد إليها، فيجب أن تكون فترة الانقطاع 180 يومًا على الأقل ليصبح مؤهلًا مرة أخرى، ما لم تتوفر فترة تسجيل مفتوحة نادرة، أو يُقدّم دليلًا على معلومات طبية مُرضية، أو يحدث حدث حياتي.

للحفاظ على التغطية التأمينية المستمرة عند التقاعد، يجب على الموظف الحصول على معاش فوري، وأن يكون قد حافظ على التغطية لمدة خمس سنوات قبل التقاعد (أو، إذا كانت المدة أقل من خمس سنوات، فيجب أن تكون التغطية سارية منذ أول فرصة متاحة للموظف للتسجيل). وعلى عكس نظام مزايا التأمين الصحي للموظفين الفيدراليين ، لا يمكن لجهة الموظف التنازل عن شرط السنوات الخمس. في حال الحصول على معاش مؤجل، تُعلق التغطية (لا تُنهى) من تاريخ التقاعد حتى تاريخ بدء صرف المعاش.

عند التقاعد، يجب على الموظف (بحسب التغطية التأمينية التي كان يتمتع بها قبل التقاعد) تحديد مقدار التغطية التي يرغب في الاحتفاظ بها عند التقاعد، وفي بعض الحالات تحديد مقدار التخفيض الذي سيبدأ عند بلوغه سن 65 عامًا، أو عند التقاعد إذا كان لا يزال يعمل في سن 65 عامًا. لا يمكن للموظف زيادة التغطية عند التقاعد أو في أي وقت لاحق، كما لا يمكن تجديدها بعد انقطاعها.

بعد بلوغ سن 65 عامًا (أو عند التقاعد، إذا تقاعد الموظف بعد ذلك)، يجوز للموظف اختيار خيارات تغطية مجانية (أي أقساط مدفوعة بالكامل من قبل الحكومة) ولكنها تُخفّض مستويات التغطية تدريجيًا (كما هو موضح أدناه)، أو يمكنه اختيار الاستمرار في مستويات تغطية أعلى مقابل أقساط إضافية. لا يمكن للموظف زيادة التغطية عند التقاعد (باستثناء الخيارين ب وج)، وإنما تخفيضها أو إلغاؤها. في حال عدم اختيار أي خيار، تُلغى التغطية نهائيًا ولا يمكن استعادتها.

• بالنسبة للتأمين الأساسي، يجب على الموظف اختيار أحد الخيارات الثلاثة التالية: "تخفيض بنسبة 75%" (بموجب هذا الخيار، تنخفض التغطية بنسبة 2% شهريًا حتى تصل إلى 25% من التغطية قبل التقاعد، وبعد ذلك لا تُجرى أي تخفيضات أخرى وتبقى التغطية عند هذا المستوى طوال حياة المتقاعد)، أو "تخفيض بنسبة 50%" (وبالتالي تنخفض التغطية بنسبة 1% شهريًا حتى تصل إلى 50% من التغطية قبل التقاعد، وبعد ذلك لا تُجرى أي تخفيضات أخرى وتبقى التغطية عند هذا المستوى طوال حياة المتقاعد)، أو "بدون تخفيض". لا يدفع الموظف أي أقساط تأمين لخيار "تخفيض بنسبة 75%"، ولكنه ملزم بدفع جميع الأقساط لخياري "تخفيض بنسبة 50%" أو "بدون تخفيض". بالنسبة للموظفين الذين يختارون "بدون تخفيض" أو "تخفيض بنسبة 50%"، لا يمكن اختيار سوى خيار "تخفيض بنسبة 75%" لاحقًا، باستثناء خيار إلغاء التغطية.
• بالنسبة للخيار (أ)، سيتم تخفيض التغطية بنسبة 2% شهريًا بدءًا من الشهر الثاني بعد بلوغ سن 65 عامًا، حتى تصل إلى 25% من التغطية قبل التقاعد (2500 دولار أمريكي)، وبعد ذلك لن يتم إجراء أي تخفيضات أخرى، وستبقى التغطية عند هذا المستوى طوال حياة المتقاعد؛ ولن يدفع الموظف أي أقساط. لا توجد خيارات تخفيض بديلة ضمن الخيار (أ)؛ الخيار الوحيد الآخر هو التوقف عن التغطية.
• بالنسبة للخيارين ب وج، يمكن للموظف اختيار إما "تخفيض كامل" (حيث تنخفض التغطية بنسبة 2% شهريًا حتى تصل إلى الصفر؛ ولا يدفع الموظف أي أقساط) أو "بدون تخفيض" (حيث يجب على الموظف دفع جميع الأقساط). في كل خيار، يمكن للموظف تعديل التغطية التأمينية (تخفيض بعض التغطية والإبقاء على أخرى كما هي)، وإذا تقاعد قبل سن 65، فسيُمنح فرصة ثانية لتغيير كيفية تغطية هذه التغطية في ذلك الوقت إذا رغب في ذلك. بمجرد اختيار "تخفيض كامل" لأي تغطية تأمينية بعد سن 65، يصبح هذا الخيار غير قابل للإلغاء إلا بإلغاء التغطية.

تتوقف استحقاقات التأمين ضد الحوادث والوفاة عند تقاعد الموظف ولا تستمر بعد التقاعد.

عند وفاة الموظف/المتقاعد، يتم دفع استحقاقات الوفاة (باستثناء الخيار ج) على النحو التالي: ^{[ 6 ]}

• إذا قام الموظف/المتقاعد بتحويل ملكية التأمين، فتُحوّل إلى المستفيد/المستفيدين الذين عيّنهم المُحوَّل إليهم، وإذا لم يُعيّن أيٌّ منهم، فتُحوّل مباشرةً إلى المُحوَّل إليهم. (لا يُمكن تحويل تغطية الخيار ج إلى طرف ثالث).
• إذا لم يقم الموظف/المتقاعد بالتنازل عن الملكية، وكان هناك أمر قضائي ساري المفعول في الملف يوجه بالدفع، فسيتم ذلك وفقًا لشروط الأمر.
• في حالة عدم وجود تخصيص أو أمر قضائي، فإنه يتم التنازل للمستفيد (المستفيدين) الذين حددهم الموظف/المتقاعد.
• في حالة عدم وجود تخصيص، أو أمر من المحكمة، أو تعيين مستفيد (مستفيدين)، يتم استخدام "الترتيب القانوني للأسبقية" ^{[ 7 ] ، على النحو التالي:}
  • إلى الأرملة أو الأرمل،
  • إلى أي من الأبناء الباقين على قيد الحياة (بحصص متساوية) أو ذريتهم،
  • إلى أيٍّ من الوالدين الباقين على قيد الحياة،
  • إلى المنفذ أو مدير التركة المعين من قبل المحكمة،
  • إلى أقرب الأقارب وفقًا لقوانين الولاية التي كان يقيم فيها الموظف/المتقاعد وقت الوفاة.

عند وفاة أي مؤمن عليه بموجب الخيار ج، يتم دفع المزايا للموظف/المتقاعد، ولكن إذا توفي الموظف/المتقاعد قبل الدفع، يتم الدفع بعد ذلك للمستفيدين الذين سيتم دفعهم بموجب التغطية الأساسية، باستثناء أي تنازل عن التأمين.

بالإضافة إلى ما سبق، إذا شُخِّصَ المؤمن عليه بمرض عضال مع توقعات حياة لا تتجاوز تسعة أشهر، فيمكنه اختيار "استحقاق الحياة"، وهو عبارة عن دفعات مُعجَّلة من المزايا. تُدفع هذه المزايا مباشرةً إلى المؤمن عليه، وليس إلى المستفيدين. يمكن أن يكون الاستحقاق كاملاً أو جزئياً (بمضاعفات 1000 دولار أمريكي)؛ ويكون المبلغ المدفوع أقل من القيمة الاسمية، حيث يُمثل هذا التخفيض الفائدة التي تخسرها شركة التأمين نتيجة الدفع المُبكر (مع العلم أن المبلغ، مع ذلك، سيظل أكبر مما لو تم تحويل البوليصة إلى طرف ثالث). تُخفَّض الأقساط في حال اختيار الاستحقاق الجزئي، وتتوقف في حال اختيار الاستحقاق الكامل. لا يُمكن الاستفادة من هذا الخيار إلا مرة واحدة وهو غير قابل للإلغاء، ولكن إذا تعافى المؤمن عليه لاحقاً، فلا يُطالب بسداد أي مبالغ لشركة التأمين على الحياة الفيدرالية (FEGLI).