نظام الائتمان الزراعي

📅 آخر تحديث: ٣١ يوليو ٢٠٢٦
✍️ نُشر في: ٣١ يوليو ٢٠٢٦
📷 يحتوي على 4 صور
الموسوعة الحرة

يُعدّ نظام الائتمان الزراعي في الولايات المتحدة شبكة وطنية من مؤسسات الإقراض المملوكة للمقترضين ومنظمات الخدمات المتخصصة. ويُقدّم هذا النظام قروضًا وعقود إيجار وخدمات ذات صلة بقيمة تزيد عن 373 مليار دولار (حتى عام 2022) [ 1 ] للمزارعين ومربي الماشية وأصحاب المنازل الريفية ومنتجي الأحياء المائية وحصادي الأخشاب والشركات الزراعية والتعاونيات الزراعية والريفية. واعتبارًا من عام 2021، يُوفّر نظام الائتمان الزراعي أكثر من 45% من إجمالي حصة سوق ديون الشركات الزراعية في الولايات المتحدة. [ 2 ]

أنشأ الكونجرس نظام الائتمان الزراعي في عام 1916 لتوفير مصدر موثوق للائتمان للمزارعين ومربي الماشية، [ 3 ] من خلال تقديم قروض للمقترضين المؤهلين بأسعار تنافسية وتوفير التأمين والخدمات ذات الصلة.

السلطة والإشراف

أنشأ الكونغرس نظام الائتمان الزراعي كمؤسسة مدعومة من الحكومة (GSE) عند سنّه قانون القروض الزراعية الفيدرالية لعام 1916. وتستمد المؤسسة صلاحياتها الحالية من قانون الائتمان الزراعي لعام 1971. ويُعتبر نظام الائتمان الزراعي أول مؤسسة مدعومة من الحكومة الأمريكية.

تتولى إدارة الائتمان الزراعي (FCA)، وهي وكالة تابعة للحكومة الفيدرالية تأسست عام 1933، الإشراف التنظيمي على نظام الائتمان الزراعي. أما مؤسسة تأمين نظام الائتمان الزراعي (FCSIC)، التي أنشئت بموجب قانون الائتمان الزراعي لعام 1987 ، فتضمن السداد في الوقت المحدد لأصل الدين وفوائده على سندات الدين الخاصة بنظام الائتمان الزراعي .

بنوك النظام بالجملة

المناطق المرخصة لبنك الائتمان الزراعي (وبنك الائتمان الزراعي)

بنك الائتمان الزراعي (FCB)

تُقدّم ثلاثة بنوك ائتمان زراعي قروضًا إلى 50 جمعية ائتمان زراعي وجمعية ائتمان أراضي اتحادية واحدة. بدورها، تُقدّم جمعيات الائتمان الزراعي قروضًا قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل، بينما تُقدّم جمعيات الائتمان الفيدرالية قروضًا طويلة الأجل، للمزارعين ومربي الماشية ومنتجي وجامعي المنتجات المائية، وسكان المناطق الريفية لأغراض السكن، وبعض الشركات ذات الصلة بالزراعة.

الفرق الثلاثة في برشلونة هي:

يوجد أيضاً بنك ائتمان زراعي واحد، يتمتع بصلاحيات بنك ائتمان زراعي (وبنك للتعاونيات):

أُنشئت بنوك الائتمان الزراعي الفيدرالية (FCBs) في 6 يوليو 1988، في 11 منطقة من أصل 12 منطقة تابعة لنظام الائتمان الزراعي (FCS) آنذاك، وذلك بدمج بنك الأراضي الفيدرالي (FLB) وبنك الائتمان الوسيط الفيدرالي (FICB) في كل منطقة من تلك المناطق. وقد نص قانون الائتمان الزراعي لعام 1987 على هذه الدمجات .

بنك التعاونيات (BC)

يقدم بنك التعاونيات (BC) خدمات الإقراض والخدمات المالية الأخرى للتعاونيات المملوكة للمزارعين، ومرافق الخدمات الريفية (الكهرباء والهاتف)، وشبكات الصرف الصحي والمياه الريفية. كما يُصرّح لبنك التعاونيات بتمويل الصادرات الزراعية الأمريكية وتقديم الخدمات المصرفية الدولية للتعاونيات المملوكة للمزارعين.

بنك CoBank هو بنك ائتمان زراعي (ACB) ويتمتع بصلاحيات بنك ائتمان زراعي وبنك ائتمان. آخر بنك ائتمان مستقل، وهو بنك سانت بول للتعاونيات، اندمج في CoBank في 1 يوليو 1999.

جمعيات الإقراض بالتجزئة

خريطة للولايات المتحدة مقسمة إلى العديد من (56) منطقة، يتم تمييزها بالألوان، والتي يتم تجميعها حسب الظلال التي تشير إلى منطقة بنك الائتمان الزراعي أو بنك الائتمان الزراعي التي تنتمي إليها.
الأراضي المرخصة لجمعية الائتمان الزراعي (واثنتين من جمعيات الائتمان الفيدرالية للأراضي)

جمعية الائتمان الزراعي (ACA)

تُعدّ جمعية الائتمان الزراعي (ACA) نتاج اندماج جمعية ائتمان زراعي (FLBA) أو جمعية ائتمان زراعي مرخصة (FLCA) مع جمعية ائتمان زراعي (PCA)، وتتمتع بصلاحيات مشتركة بين المؤسستين. تحصل جمعية الائتمان الزراعي على التمويل من جمعية ائتمان زراعي مرخصة (FCB) أو جمعية ائتمان زراعي (ACB) لتوفير قروض قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل للمزارعين ومربي الماشية ومنتجي وجامعي المنتجات المائية، ولسكان الريف لأغراض السكن. كما تُقدّم جمعية الائتمان الزراعي قروضًا لهؤلاء المقترضين لتمويل أنشطة التصنيع والتسويق الأساسية، وللشركات ذات الصلة بالزراعة. وتعمل جميع جمعيات الائتمان الزراعي وفق هيكل شركة أمّ وشركة تابعة، حيث تُعتبر جمعية الائتمان الزراعي هي الشركة الأم، بينما تُعتبر جمعية ائتمان زراعي (PCA) وجمعية ائتمان زراعي مرخصة (FLCA) مملوكتين بالكامل شركتين تابعتين.

جمعية الائتمان الفيدرالية للأراضي (FLCA)

أجاز قانون الائتمان الزراعي لعام 1987 لأحد بنوك نظام الائتمان الزراعي (FCS) نقل صلاحية الإقراض المباشر لقروض الرهن العقاري طويلة الأجل إلى جمعية ائتمان زراعي (FLBA). تُعرف هذه الجمعيات باسم جمعيات ائتمان زراعي (FLCA). على عكس جمعية ائتمان زراعي، تمتلك جمعية ائتمان زراعي أصول قروضها. تحصل جمعية ائتمان زراعي على التمويل من بنك نظام الائتمان الزراعي لتقديم قروض الرهن العقاري طويلة الأجل للمزارعين ومربي الماشية، ولسكان الريف لأغراض السكن، وتقديم خدماتها لهم. كما تقدم جمعية ائتمان زراعي قروضًا لهؤلاء المقترضين لتمويل أنشطة المعالجة والتسويق الأساسية، وللشركات ذات الصلة بالزراعة. معظم جمعيات ائتمان زراعي الحالية هي شركات تابعة لجمعيات ائتمان زراعي (ACAs). تسع جمعيات فقط من جمعيات ائتمان زراعي تعمل بشكل مستقل.

مؤسسات التمويل

مؤسسة تمويل بنوك الائتمان الزراعي الفيدرالية

تقوم مؤسسة تمويل بنوك الائتمان الزراعي الفيدرالية بإصدار مجموعة متنوعة من سندات الدين الموحدة على مستوى النظام لبنوك الائتمان الزراعي الفيدرالية (سندات دين الائتمان الزراعي) نيابة عن بنوك نظام الائتمان الزراعي مع مجموعة واسعة من آجال الاستحقاق والهياكل.

المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي (فارمر ماك)

المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي (فارمر ماك) هي مؤسسة مدعومة من الحكومة تتمثل مهمتها في توفير سوق ثانوية للعقارات الزراعية وقروض الرهن العقاري للإسكان الريفي.

المؤسسات التاريخية

هناك العديد من المؤسسات التي تم ترخيصها بموجب القانون ولكن تم دمجها في مؤسسات أخرى، والتي عادة ما تحتفظ بسلطتها.

مؤسسة المساعدة المالية FCS

أنشأت مؤسسة المساعدة بموجب قانون الائتمان الزراعي لعام 1987، وتم تأسيسها رسميًا عام 1988، وقدمت رأس المال إلى نظام ائتمان المزارعين (FCS) عن طريق شراء أسهم ممتازة من مؤسسات FCS التي تلقت مساعدات مالية مُصرّح بها من قبل مجلس مساعدة FCS. وقدّمت مؤسسة المساعدة ما يقارب 1.26 مليار دولار قبل انتهاء صلاحيتها لجمع أموال إضافية في 31 ديسمبر 1992.

امتثالاً للمتطلبات القانونية، سددت مؤسسة المساعدة التزاماتها في يونيو 2005 وتلقت تدقيقًا نهائيًا في سبتمبر 2005. وبعد التأكد من أن مؤسسة المساعدة قد أكملت مهمتها القانونية، والتزمت بالقوانين واللوائح المعمول بها، وعملت بطريقة آمنة وسليمة، ألغى مجلس إدارة هيئة السلوك المالي ميثاق مؤسسة المساعدة اعتبارًا من 31 ديسمبر 2006.

بنك الائتمان الفيدرالي المتوسط ​​(FICB)

نصّ قانون الائتمان الزراعي لعام 1923 [ 4 ] على إنشاء 12 بنكًا ائتمانيًا زراعيًا (FICB) لخصم سندات المزارعين قصيرة ومتوسطة الأجل الصادرة عن البنوك التجارية وشركات قروض الماشية ومؤسسات الادخار، وابتداءً من عام 1933، جمعيات ائتمان الإنتاج. في 6 يوليو 1988، اندمج 11 بنكًا من أصل 12 بنكًا ائتمانيًا زراعيًا قائمًا آنذاك مع بنوك الأراضي الفيدرالية في مناطقها لتشكيل بنوك ائتمان زراعي. وقد اشترط قانون الائتمان الزراعي لعام 1987 عمليات الاندماج هذه. أما آخر بنك ائتماني زراعي متبقٍ، وهو بنك جاكسون الائتماني الزراعي، فقد اندمج مع بنك كولومبيا الائتماني الزراعي، الذي أعيدت تسميته لاحقًا إلى بنك أغفيرست الائتماني الزراعي في 1 أكتوبر 1993.

إعلان صحفي عام 1921 عن قروض للمزارعين متاحة ضمن البرنامج

بنك الأراضي الفيدرالي (FLB)

نصّ قانون القروض الزراعية الفيدرالي لعام 1916 على إنشاء 12 بنكًا زراعيًا فيدراليًا لتوفير قروض عقارية طويلة الأجل للمزارعين ومربي الماشية، ولاحقًا لمشتري المنازل في المناطق الريفية. [ 3 ] في 20 مايو 1988، وُضع بنك جاكسون الزراعي الفيدرالي تحت الحراسة القضائية وصُفّي. وفي 6 يوليو 1988، اندمجت البنوك الزراعية الفيدرالية الـ 11 المتبقية مع بنوك الائتمان الوسيطة الفيدرالية في مناطقها لتشكيل بنوك الائتمان الزراعي. وقد استلزم قانون الائتمان الزراعي لعام 1987 عمليات الاندماج هذه.

رابطة بنوك الأراضي الفيدرالية (FLBA)

كانت وكالات الإقراض الفيدرالية للأراضي (FLBA) بمثابة وكلاء إقراض لبنوك الأراضي الفيدرالية، ولاحقًا لبنوك الائتمان الزراعي وبنوك الائتمان الزراعي. وقد تولت هذه الوكالات تقديم قروض الرهن العقاري طويلة الأجل للمزارعين ومربي الماشية، ولسكان المناطق الريفية لأغراض السكن، بالإضافة إلى إدارة خدماتها. لم تكن هذه الوكالات تمتلك أصول القروض، بل كانت تقدم القروض نيابةً عن بنوك الأراضي الفيدرالية/بنوك نظام الائتمان الزراعي الفيدرالي (FCS) التابعة لها. واعتبارًا من 1 أكتوبر 2000، لم تعد هناك أي وكالات إقراض فيدرالية للأراضي ضمن نظام الائتمان الزراعي الفيدرالي. إما أنها اندمجت مع جمعيات ائتمان الإنتاج لتشكيل جمعيات الائتمان الزراعي الفيدرالية (ACAs)، أو أصبحت جمعيات ائتمان الأراضي الفيدرالية المقرضة مباشرةً عندما نقلت بنوك الائتمان الزراعي صلاحياتها في تقديم قروض الرهن العقاري طويلة الأجل إلى وكالات الإقراض الفيدرالية للأراضي التابعة لها.

رابطة ائتمان الإنتاج (PCA)

أجاز قانون الائتمان الزراعي لعام 1933 للمزارعين إنشاء جمعيات تعاونية زراعية لتقديم قروض قصيرة ومتوسطة الأجل للمزارعين ومربي الماشية، ولسكان الريف لأغراض السكن. كما تقدم هذه الجمعيات قروضًا لهؤلاء المقترضين لتمويل أنشطة التصنيع والتسويق الأساسية، وللشركات ذات الصلة بالزراعة. وتحصل هذه الجمعيات على التمويل من بنك تابع لنظام الائتمان الزراعي لإقراضه لأعضائها. وتمتلك هذه الجمعيات أصول قروضها. جميع الجمعيات التعاونية الزراعية الحالية هي شركات تابعة لجمعيات تعاونية زراعية.

الأزمة الزراعية في ثمانينيات القرن العشرين

في ثمانينيات القرن العشرين، واجهت الولايات المتحدة أزمة زراعية حادة . فمع انخفاض أسعار المحاصيل وتراجع قيمة الأراضي الزراعية، عجز العديد من المزارعين عن سداد ديونهم. وقد أثر ذلك بشدة على نظام الائتمان الزراعي، الذي تكبد خسائر بلغت 2.7 مليار دولار في عام 1985. [ 5 ] وتراجعت ثقة المستثمرين في سندات نظام الائتمان الزراعي، مع ارتفاع هوامش الربح مقارنةً بسندات الخزانة الأمريكية. واستجابت الحكومة الفيدرالية بتعديل قانون الائتمان الزراعي لعام 1971 في عامي 1985 و1986، ثم سنّت قانون الائتمان الزراعي لعام 1987 للمساعدة في تعزيز نظام الائتمان الزراعي. [ 6 ]

نقد

واجه نظام الائتمان الزراعي وعدد من بنوكه انتقاداتٍ لممارساتها. ففي مارس/آذار 2016، كشفت مؤسسة تمويل نظام الائتمان الزراعي أن 45.5% من إجمالي قروض النظام المدعومة من دافعي الضرائب، والتي كانت قائمة حتى نهاية عام 2015، اقترضها 4,458 مقترضًا فقط. [ 7 ] كما يتهم منتقدون، مثل جمعية المصرفيين الأمريكيين ، بنوك النظام بتقديم قروض كبيرة فقط (أكثر من مليون دولار)، وأنها تُقرض من أرباح معفاة من الضرائب لا علاقة لها بالزراعة تقريبًا، كما هو الحال مع شركتي فيريزون للاتصالات وكراكر باريل . في المقابل، برر المدافعون عن النظام قروض بنك كوبانك إيه سي بي لشركتي فيريزون وفرونتير للاتصالات بأنهما توفران خدمات الهاتف الأرضي والإنترنت واللاسلكي وغيرها من الخدمات للمناطق الريفية. [ 8 ]

انظر أيضاً

مراجع

  1. ↑ "التقرير السنوي لهيئة الائتمان الزراعي لعام 2022" . هيئة الائتمان الزراعي . تم الاطلاع عليه في 19 يوليو 2023 .
  2. ↑ "التقرير السنوي لعام 2022 لهيئة الائتمان الزراعي" . هيئة الائتمان الزراعي . تم الاطلاع عليه بتاريخ 22 أغسطس 2024 .
  3. 1 2 شو، كريستوفر دبليو. (2018). "«سئموا من الاستغلال»: الأصل الشعبي لقانون القروض الزراعية الفيدرالي لعام 1916. التاريخ الزراعي . 92 (4): 512-540 . JSTOR 10.3098 /ah.2018.092.4.512 . 
  4. ↑ شو، كريستوفر و. (2019). المال، والسلطة، والشعب: النضال الأمريكي لجعل العمل المصرفي ديمقراطياً . شيكاغو: مطبعة جامعة شيكاغو. ص 111-114 . ISBN  978-0226636337.
  5. ↑ الحقول المضطربة: الرجال، والعواطف، والأزمة في الزراعة الأمريكية ، راميريز-فيريرو، إريك ( مطبعة جامعة كولومبيا ، 2005)، مقدمة ISBN 9780231130257
  6. ↑ الأزمات المالية في السبعينيات والثمانينيات: الأسباب والتطورات واستجابات الحكومات. تقرير خدمة أبحاث الكونغرس للكونغرس، 28 أبريل 1989
  7. ↑ إيلي، بيرت (5 أبريل 2016). "في عام 2015، ذهب ما يقرب من نصف قروض برنامج دعم الأسر (FCS) إلى 4458 مقترضًا فقط" . مجلة ABA المصرفية . جمعية المصرفيين الأمريكيين .
  8. ↑ هيث، توماس (11 أبريل 2016). "يقول النقاد إن نظام الائتمان الزراعي بحاجة إلى كبح جماحه" . صحيفة واشنطن بوست .

المجال العام تتضمن هذه المقالة مواداً متاحة للعموم من جيم مونك. نظام الائتمان الزراعي (ملف PDF) . خدمة أبحاث الكونغرس .