المعاشات التقاعدية في المكسيك

أجرت المكسيك إصلاحات على نظام التقاعد لديها عام 1997، محولةً إياه من نظام قائم على مبدأ الدفع الفوري (PAYG) ذي مزايا محددة (DB) إلى نظام ممول بالكامل، خاص، وإلزامي ذي مساهمات محددة (DC). وقد استُلهم هذا الإصلاح من إصلاحات نظام التقاعد في تشيلي في أوائل ثمانينيات القرن الماضي، وجاء نتيجةً لتوصيات البنك الدولي . وفي 10 ديسمبر/كانون الأول 2020، سيخضع نظام التقاعد المكسيكي لإصلاح شامل آخر. ^{[ 1 ]}

يختار المشاركون في النظام المكسيكي من بين مجموعة متنوعة من مديري صناديق التقاعد الخاصة، والذين يُطلق عليهم اسم "مديرو صناديق التقاعد" (AFOREs). تتولى هذه الشركات مسؤولية إدارة الحسابات الفردية واستثمار المدخرات في صناديق التقاعد المعروفة باسم "شركات الاستثمار المتخصصة لصناديق التقاعد" (SIEFOREs). وتُعدّ شركات SIEFOREs كيانات قانونية مستقلة، ولها مجلس إدارة خاص بها، وأصول منفصلة عن أصول شركات AFOREs.

في عام 1943، صادقت الحكومة المكسيكية على تشريع يهدف إلى توفير تأمين اجتماعي لعمالها، تديره المؤسسة المكسيكية للضمان الاجتماعي (Instituto Mexicano del Seguro Social)، ضمن برنامج مزايا محددة . ويُعتمد في تحديد مستويات المعاش التقاعدي على قياس عدد سنوات مساهمة الفرد في النظام، بالإضافة إلى حساب إجمالي الأموال المتراكمة من مساهمات العامل وصاحب العمل والدولة، مع اشتراط حد أدنى قدره خمسمائة أسبوع من المساهمات للتأهل. ^{[ 2 ]}

خلال فترة إدارة ساليناس (1984-1994)، دفعت المشكلات المالية المرتبطة ببرنامج التأمين الاجتماعي، إلى جانب المخاوف المتعلقة بحماية المنافسة، صانعي السياسات إلى التفكير في إصلاح شامل وخصخصة نظام المعاشات التقاعدية. ^{[ 3 ]} إلا أن معارضة منظمات العمل، وضرورة الحفاظ على دعمها لاتفاقية التجارة الحرة ( نافتا ) مع الولايات المتحدة وكندا، أجبرت ساليناس على تنفيذ إصلاحات جزئية فقط في مجال الخصخصة. ^{[ 4 ]} ومع ذلك، وبإضافة القطاع الخاص إلى نظام المعاشات التقاعدية العام القائم، تم وضع الأساس لخصخصة النظام بأكمله بشكل نهائي.

منذ عام 1989، رُبط الحد الأدنى المضمون للمعاش التقاعدي، الذي يُكتسب عند استيفاء الشروط، بالحد الأدنى للأجور، إلا أنه لم يعكس نمو متوسط ​​الأجور الحقيقية الذي حدث خلال التسعينيات. كان من الشائع أن يُساهم العمال في صندوق الضمان الاجتماعي المكسيكي (IMSS) بأجور تتراوح بين مرة وثلاث مرات الحد الأدنى للأجور، ثم لا يحصلون إلا على الحد الأدنى للمعاش التقاعدي. ^{[ 5 ]} نتيجةً لهذا التباين الصارخ بين مستويات المساهمة والمزايا المكتسبة، كان العمال يتجنبون في كثير من الأحيان دفع استقطاعات الرواتب لصندوق الضمان الاجتماعي المكسيكي إما بالعمل غير الرسمي أو بالانضمام إلى القطاع غير الرسمي. إضافةً إلى ذلك، كان أصحاب العمل يرفضون في كثير من الأحيان الإفصاح عن العدد الفعلي لموظفيهم في محاولة لتقليل مساهماتهم في الصندوق. ^{[ 2 ]} في ضوء هذه المشكلات الهيكلية، إلى جانب المخاوف من العجز وارتفاع معدلات التضخم، اضطرت إدارة زيدييلو (1994-2000) في نهاية المطاف إلى الشروع في مزيد من الإصلاحات.

بالنسبة لإدارة زيدييو ، ساهم الانخفاض الحاد في قيمة البيزو والأزمة الاقتصادية اللاحقة عام 1995 في كشف المخاطر المحتملة المرتبطة بانفتاح حساب رأس المال، مما شجع صناع السياسات على البحث عن أساليب جديدة لتشجيع الادخار المحلي. ومثل العديد من دول أمريكا اللاتينية الأخرى التي حذت حذو النموذج التشيلي، قررت المكسيك أيضاً اتباع نهج مماثل في محاولاتها لخصخصة نظام المعاشات التقاعدية التابع للمؤسسة المكسيكية للضمان الاجتماعي (IMSS). ^{[ 4 ]} وبناءً على توصية البنك الدولي، سعت إدارة زيدييو إلى سن تشريع لا يقتصر على خصخصة معاشات IMSS فحسب، بل يشمل أيضاً الرعاية الصحية التابعة لها، إلا أن معارضة نقابات العمال والمعلمين أوقفت خصخصة الأخيرة. ^{[ 6 ]}

على الرغم من اعتماد التشريع المقترح في عام 1995، إلا أن تنفيذه الكامل تأخر حتى عام 1997. ونتيجة لذلك، تأثر نظام المعاشات التقاعدية العامة بالكامل الذي توفره مؤسسة الضمان الاجتماعي المكسيكية (IMSS).

في عام 2004، نفذت إدارة فوكس (2000-2006) إصلاحات إضافية نظرًا لاستمرار المخاوف الكبيرة بشأن الوضع المالي لمؤسسة الضمان الاجتماعي المكسيكية (IMSS). وكشفت التقارير الحكومية والوثائق الداخلية للمؤسسة أن نظام المعاشات التقاعدية السخي الذي يتمتع به موظفوها كان السبب الرئيسي وراء ضعف الأداء المالي المذكور. ^{[ 3 ]} قبل إصلاحات عام 2004، كان موظفو المؤسسة يُعاملون بتساهل أكبر، إذ سُمح لهم بالتقاعد مبكرًا، وبالتالي إكمال سنوات مساهمة أقل، ومع ذلك كانوا يحصلون على مزايا أعلى بكثير من تلك الممنوحة للعاملين المتقاعدين في القطاعات الاقتصادية الأخرى. بعد الإصلاح، أُجبر موظفو المؤسسة على استلام استحقاقاتهم من خلال نظام المعاشات التقاعدية الخاص بدلًا من عقود عملهم، ^{[ 2 ]} إلا أن الإصلاح، في مجمله، لم يُحدث أي أثر إيجابي يُذكر. بل كان له أثر رمزي، إذ أدى إلى تقليص دور دولة الرفاه في المستقبل وتلاشي معارضة النقابات للإصلاحات اللاحقة. ^{[ 3 ]}

بالنسبة لمؤيدي إصلاح نظام التقاعد، اعتُبرت الخصخصة ضرورية لحل المشكلات المالية المحيطة بنظام الضمان الاجتماعي في المكسيك، وذلك من خلال جانبين رئيسيين: أولهما، الحد من تأثر نظام التقاعد بالتغيرات الديموغرافية، وثانيهما، حماية النظام من التدخل السياسي. مع ذلك، يرى بعض النقاد أن هذه الادعاءات غير مقنعة. ففي رأيهم، خسرت الدولة جزءًا كبيرًا من إيرادات الضمان الاجتماعي نتيجة تكاليف التحول على المدى القصير إلى المتوسط، وأن أنواعًا أخرى من الإصلاحات، كزيادة الضرائب أو إلغاء المزايا الخاصة للفئات المتميزة، كانت ستكون أكثر فعالية من حيث التكلفة. ^{[ 4 ]} كما أكد النقاد أنه من غير الواضح ما إذا كان الادخار الإلزامي للمعاشات التقاعدية يُسهم في زيادة الادخار الوطني، أم أنه يُحدث ببساطة تغييرًا في نسب الادخار بين القطاعين الخاص والعام. ومن منظور متشكك، فإن خصخصة نظام التقاعد لا تعدو كونها كشفًا عن تدخل الدولة المكسيكية المباشر لخلق أسواق جديدة تُفضل جماعات المصالح الخاصة، ولا سيما الشركات المالية. ^{[ 7 ]}

يرى نقاد آخرون أن خصخصة نظام المعاشات التقاعدية لن تؤدي إلا إلى تفاقم عدم المساواة والتفاوت بين الجنسين. ففي ظل نظام المعاشات التقاعدية المكسيكي القائم على المساهمات المحددة، قد تؤدي الاختلافات في عادات العمل بين العاملين والعاملات إلى تفاوتات في كل من مرحلة التراكم (فترة العمل) ومرحلة السحب (التقاعد). ^{[ 8 ]} ففي المرحلة الأولى، تُشير مدخرات المعاشات التقاعدية إلى الفروقات بين الجنسين في الأجور والمشاركة في سوق العمل (على سبيل المثال، تميل النساء إلى امتلاك تاريخ وظيفي أقصر وتغيير وظائفهن بوتيرة أسرع). ولأن إصلاح نظام المعاشات التقاعدية قد زاد الحد الأدنى المطلوب لسنوات المساهمات، فإن هذا الإجراء، بالنسبة للنساء، يُعد أقل استغلالًا من نظام المعاشات التقاعدية السابق، نظرًا لأن متوسط ​​النساء غالبًا ما يعجز عن تلبية هذا الشرط. ففي أمريكا اللاتينية، من الشائع، بل والمتوقع، أن تبقى النساء في المنزل ويربين شؤون الأسرة، وبالتالي يبقين معتمدات على أزواجهن. ونتيجة لساعات عملهن القصيرة، غالبًا ما تعجز النساء عن شراء الحد الأدنى من المعاش التقاعدي بما يجمعنه من أرباح وفوائد في حساباتهن التقاعدية الفردية. في المرحلة الثانية، يؤدي ارتفاع متوسط ​​العمر المتوقع للنساء إلى إطالة فترة تلقي المزايا. ولأن المكسيك، إلى جانب دول أخرى في أمريكا اللاتينية، تستخدم جداول وفيات خاصة بالجنس، فإن أنظمة المعاشات التقاعدية للحسابات الفردية لا تُوزّع مخاطر طول العمر بين الجنسين. ومع محدودية صناديق المعاشات التقاعدية، وفترات التقاعد الطويلة، ونظام المعاشات التقاعدية المُصلح الذي يتأثر بشكل كبير بمستويات الأجور، قد يتفاقم مستوى التفاوت بين الجنسين. ^{[ 5 ]}

في 10 ديسمبر/كانون الأول 2020، أقرّ مجلسَا الكونغرس المكسيكي تعديلاً جوهرياً لنظام التقاعد في المكسيك، يحدد سقفاً للرسوم التي يمكن لصناديق التقاعد تحصيلها، ويرفع مساهمات أصحاب العمل في صناديق التقاعد، كجزء من زيادة إجمالي مساهمات العاملين، من 6.5% إلى 15% من الراتب. ^{[ 1 ]} كما يرفع القانون الجديد المبلغ المضمون للعاملين. ^{[ 1 ]} ويخفض أيضاً عدد الأسابيع التي يجب على العاملين دفعها للحصول على استحقاقات التقاعد من 1250 إلى 1000 أسبوع. ^{[ 1 ]}