التأمين المتبادل

شركة التأمين التعاونية هي شركة تأمين تركز على الأفراد، مملوكة بشكل مشترك وتخضع لسيطرة ديمقراطية من قبل حاملي وثائق التأمين . وهي شكل من أشكال التعاونيات الاستهلاكية اعتبارًا من عام 2013.شكّلت شركات التأمين التعاوني 27.3% من سوق التأمين العالمي، موفرةً الحماية لـ 915 مليون حامل وثيقة تأمين حول العالم. من الناحية المالية، تُحتفظ الشركة بالفائض الذي تحققه إما لتغطية احتياجاتها التشغيلية، أو تُوزّع على حاملي الوثائق على شكل أرباح أو تخفيضات في أقساط التأمين المستقبلية. يختلف التأمين التعاوني عن شركات التأمين المساهمة أو المملوكة للمستثمرين، حيث تُحتفظ الشركة بالأرباح (بدلاً من الفائض) أو تُوزّع على المستثمرين دون أي ضمانات لحاملي الوثائق.

من منظور الحوكمة، تُدار شركة التأمين التعاوني، المملوكة والمُدارة ديمقراطياً من قبل حاملي وثائق التأمين، في نهاية المطاف من قبلهم. وبصفتهم مالكين مشتركين للشركة، يُمنح حاملو الوثائق فرصة المشاركة في اختيار مجلس الإدارة بطرقٍ مختلفة. ففي المشاركة المباشرة، يُدلي حاملو الوثائق بأصواتهم وينتخبون أعضاء المجلس مباشرةً. أما في المشاركة غير المباشرة، فينتخب حاملو الوثائق ممثلين عن الأعضاء، وهم من يتخذون القرار النهائي بشأن مجلس الإدارة. ^{[ 1 ]}

نشأ مفهوم التأمين التعاوني في إنجلترا أواخر القرن السابع عشر لتغطية الخسائر الناجمة عن الحرائق. ^{[ 2 ] : 1-5} بدأ قطاع التأمين التعاوني/تأمين المسؤولية في الولايات المتحدة عام 1752 عندما أسس بنجامين فرانكلين شركة فيلادلفيا للمساهمة في تأمين المنازل ضد أضرار الحرائق. ^{[ 2 ] : 1-5} توجد شركات التأمين التعاوني على الممتلكات/المسؤولية الآن في جميع دول العالم تقريبًا. ^{[ 3 ]}

تضم الرابطة التجارية العالمية لقطاع التأمين، وهي الاتحاد الدولي للتأمين التعاوني والمتبادل، 216 عضوًا في 74 دولة، يمثلون بدورهم أكثر من 400 شركة تأمين . ^{[ 4 ]} وفي أمريكا الشمالية، تُعدّ الرابطة الوطنية لشركات التأمين المتبادل (NAMIC) ، التي تأسست عام 1895، الممثل الوحيد لشركات التأمين المتبادل الأمريكية والكندية في مجالي المناصرة والتوعية. ^{[ 2 ] : 21}

تستفيد شركات التأمين التعاوني من الحلول الرقمية من خلال توظيف مفاهيم التعاونيات البياناتية والموارد الرقمية المشتركة . ومن الأمثلة على ذلك إنشاء تطبيق "درايف ميوتشوال" في أونتاريو، كندا. "درايف ميوتشوال" هو تطبيق تتبع عن بُعد تم إنشاؤه وإدارته خصيصًا لشركات التأمين التعاوني في أونتاريو. يوفر هذا التطبيق لشركات التأمين بيانات حول المخاطر التي تغطيها، ويساعد في تسعير منتجات التأمين بشكل مناسب بناءً على عادات القيادة لحاملي وثائق التأمين. ^{[ 5 ]}

تُستخدم حلول الذكاء الاصطناعي في قطاع التأمين التعاوني بوتيرة متزايدة. وكما هو الحال في شركة ليبرتي ميوتشوال ، تُستخدم هذه الأدوات ضمن استراتيجيات التحول الرقمي الشاملة التي تهدف إلى تحسين الكفاءة وتجربة العملاء/الأعضاء. وقد بدأ استخدام ليبرتي ميوتشوال للذكاء الاصطناعي منذ سنوات عديدة، بدءًا من نماذج الذكاء الاصطناعي التنبؤية وصولًا إلى الذكاء الاصطناعي التوليدي. ^{[ 6 ]}

يُعدّ امتلاك أصول بيانات عالية الجودة قابلة للاستخدام على مستوى المؤسسة، والتي يمكن مشاركتها بين أقسام المطالبات والاكتتاب وغيرها، جانبًا أساسيًا من استراتيجية التحول الرقمي والذكاء الاصطناعي. فالتكنولوجيا والبيانات واستراتيجية العمليات التشغيلية للشركات كلها مترابطة. ^{[ 6 ]}

• المساعدة المتبادلة
• تأمين الحماية والتعويض
• التبادل التأميني المتبادل : نوع من شركات التأمين التي، على غرار شركة التأمين التعاونية، لا يملكها المساهمون.

• إيمري، هربرت؛ إيمري، جورج (1999). منفعة شاب: النظام المستقل للزملاء الغرباء والتأمين الصحي في الولايات المتحدة وكندا، 1860-1929 . مطبعة جامعة ماكجيل-كوينز .
• فان ليوين، ماركو إتش دي (2016). التأمين التعاوني، 1550-2015: من رعاية النقابات والجمعيات الودية إلى شركات التأمين الصغيرة المعاصرة . باسينجستروك، المملكة المتحدة: بالغراف ماكميلان . ISBN 978-1-137-53109-4.

• ناميك - الرابطة الوطنية لشركات التأمين التعاوني
• الاتحاد الدولي للتأمين التعاوني والمتبادل ( ICMIF )
• رابطة صناديق الاستثمار المالية (المملكة المتحدة)
• مركز التعاونيات بجامعة ويسكونسن: أبحاث حول الأثر الاقتصادي للتعاونيات. الآثار الاقتصادية للتعاونيات  › الخدمات المالية > التأمين التعاوني