الاحتيال عبر التسويق الهاتفي

الاحتيال عبر التسويق الهاتفي هو عملية بيع احتيالية تتم عبر الهاتف . ويُستخدم المصطلح أيضاً للإشارة إلى الاحتيال الهاتفي الذي لا ينطوي على البيع.

يُعدّ الاحتيال عبر التسويق الهاتفي من أكثر أنواع الخداع إقناعًا التي حددتها لجنة التجارة الفيدرالية (FTC). ^{[ 1 ]} غالبًا ما ينطوي هذا النوع من الاحتيال على نوع من الامتثال من جانب الضحية، سواءً أكان ذلك من خلال قيام الضحية بالاتصال بالجاني أو تقديم معلوماتها الشخصية طواعيةً؛ ولذلك، قد يشعر ضحايا الاحتيال بالخجل والإحراج، مما قد يمنعهم من الإبلاغ عن تعرضهم للاحتيال. ^{[ 2 ]}

يتعرض كبار السن بشكل غير متناسب للاستهداف من قبل المسوقين الهاتفيين المحتالين، ويشكلون 80% من ضحايا عمليات الاحتيال عبر التسويق الهاتفي وحدها.

ازدادت التقارير الواردة من البالغين الذين تبلغ أعمارهم 60 عامًا فأكثر والذين خسروا 10000 دولار أو أكثر بسبب عمليات الاحتيال التي يقوم بها منتحلو صفة الشركات والجهات الحكومية بأكثر من أربعة أضعاف بين عامي 2020 و2024، وكانت المكالمات الهاتفية هي وسيلة الاتصال في 41% من الحالات. ^{[ 3 ]}

يملك العديد من كبار السن أموالاً للاستثمار ويحتاجون إلى الربح. كما أنهم أقل ميلاً للإبلاغ عن الاحتيال لأنهم لا يعتقدون أن شكاوى المستهلكين ستُحل. ^{[ 4 ]}

• الاحتيال بالدفع المسبق - عادةً ما يطلب المحتالون دفعات مقدمة مقابل السلع والخدمات. وهذه تقنية شائعة أيضًا في عمليات الاحتيال المتعلقة باليانصيب ومنح الطلاب الدراسية. ^{[ 5 ]} بمجرد أن يقدم الضحية معلوماته الشخصية، يطلب المحتالون منه دفع رسوم مختلفة - على سبيل المثال: الضرائب، والرسوم القانونية، والرسوم المصرفية، وما إلى ذلك - حتى يتمكنوا من صرف أرباحه الوهمية. ^{[ 6 ]}
• مخططات التسويق الهرمي - تعتمد هذه المخططات على تجنيد "أعضاء" للاستثمار فيها. ويُجنى معظم المال من خلال تجنيد أعضاء جدد، ومن أبرز سمات هذه الخدعة أن المنتج ذو قيمة ضئيلة. يدفع الأشخاص في قاعدة الهرم للأشخاص في قمته. ولا محالة سينفد عدد المجندين الجدد، وسينهار المخطط. ^{[ 7 ]} قد يستفيد بعض الأفراد من مخططات التسويق الهرمي، لكن الغالبية العظمى ممن ينضمون إليها لاحقًا لن يستفيدوا. ^{[ 8 ]}
• الاحتيال ببطاقات الائتمان - يتصل المحتالون واعدين بتحسين التصنيف الائتماني، أو تقديم خيارات أو تسهيلات ائتمانية، أو بطاقات ائتمان بفائدة صفرية أو منخفضة جدًا، أو قروض فورية وغير محدودة دون فحص ائتماني أو ضمانات. عادةً ما تكون هذه العروض، في حال الاستجابة لها، مكلفة للغاية للضحايا من حيث ارتفاع أسعار الفائدة أو الرسوم الباهظة. ومن الشائع أن يستهدف المحتالون الأشخاص ذوي التصنيف الائتماني السيئ، والذين يكونون أكثر عرضة لقبول العرض على أمل سداد ديونهم أو تحسين تصنيفهم الائتماني. ^{[ 9 ]}
• الاحتيال بالدفع الزائد - أحد أكثر عمليات الاحتيال شيوعًا. يتم دفع مبلغ زائد كبير للضحية عادةً باستخدام شيك مزيف. قد يختلف نوع السلعة، ولكنه شائع في المزادات الإلكترونية أو الإعلانات المبوبة. ولكن قبل أن يتم صرف الشيك من قبل البنك، وعندما تكتشف الضحية أنه مرتجع، يطلب المحتال استرداد الفرق. ^{[ 10 ]} عادةً ما يتم ذلك عبر التحويل المصرفي الإلكتروني، أو بطاقة مسبقة الدفع، أو حوالة بنكية مثل ويسترن يونيون. وبالتالي، يخسر الضحايا المال الذي أرسلوه بالإضافة إلى السلعة نفسها. ^{[ 11 ]}
• الاحتيال الخيري – يتصل مندوبو التسويق عبر الهاتف، الذين يدّعون تمثيل جمعيات خيرية، بالضحايا طالبين منهم التبرع. تحاول الجمعيات الخيرية الوهمية استغلال كرم الناس وتعاطفهم مع المحتاجين. يستولي المحتالون على الأموال بانتحال صفة جمعية خيرية حقيقية؛ وقد يحاولون استغلال أحداثٍ جارية، كالكوارث الطبيعية، لجعل طلباتهم الكاذبة للتبرع تبدو أكثر مصداقية. ^{[ 12 ]} يستخدم هؤلاء المحتالون أساليب ضغطٍ عدوانية لإشعار الضحية بالذنب أو الأنانية إذا لم يرغب في التبرع.
• الاحتيال المالي - رسوم صغيرة تُضاف سرًا إلى فواتير بطاقات ائتمان العملاء مقابل خدمات لم يطلبوها، وتكون مخفية في أعماق هذه الفواتير بحيث لا يلاحظها الكثيرون، ^{[ 13 ]} وعادةً ما تكون رسومًا وهمية من جهات مالية غامضة. أحيانًا تُضاف رسوم لمرة واحدة لخدمات ترفيهية إلى فواتير الهاتف، وأحيانًا أخرى تكون رسومًا شهرية متكررة. يندرج الاحتيال المالي للرسوم المتكررة ضمن فئتين رئيسيتين: عضويات النوادي، مثل نوادي التنجيم، والنوادي الشخصية، ونوادي السفر؛ ومنتجات أو برامج خدمات الاتصالات، مثل البريد الصوتي، والنداء الآلي، وبطاقات الاتصال. ^{[ 14 ]}
• عمليات الاحتيال المتعلقة بالوظائف الصيفية - على غرار عمليات الاحتيال المتعلقة بالدفع المسبق، تستهدف هذه العمليات المراهقين والشباب الباحثين عن عمل خلال فصل الصيف. يقوم مندوبو التسويق عبر الهاتف بالبحث عن الضحايا من خلال تصفح عمليات بحث الطلاب عن وظائف. ثم يدّعي المندوب أن الضحية قد تم اختياره خصيصًا لشغل وظيفة معينة. ولكن قبل أن يبدأ العمل، يُطلب منه دفع رسوم مختلفة لتغطية تكاليف التدريب والمواد والتأمين. وعندما يدرك الضحية في النهاية أن الوظيفة عملية احتيال، يكون الأوان قد فات، ويكون قد خسر الأموال التي دفعها كرسوم، بالإضافة إلى الوقت الذي كان سيستغرقه البحث عن وظيفة جديدة. ^{[ 15 ]}
• الاحتيال المتعلق باللوازم المكتبية - عملية احتيال شائعة جدًا، حيث يستهدف مندوب مبيعات عبر الهاتف مديري الشركات المسؤولين عن شراء اللوازم المكتبية، ^{[ 9 ]} منتحلًا شخصية مزيفة ومُدّعيًا أن تكلفة اللوازم المكتبية مُبالغ فيها - وأكثرها شيوعًا حبر الطابعات . ^{[ 16 ]} قد يُضلل المتصل موظفي الشركة، مُوهمًا إياهم بأن طلبًا للوازم المكتبية قد تم بالفعل، إما من قِبل زميل حالي أو سابق، وأنهم يتصلون للحصول على توقيع على نموذج الطلب لمساعدتهم في حفظ سجلات كاملة. ثم تُصدر الشركة فاتورة بمستلزمات مكتبية غير مرغوب فيها وبأسعار مُبالغ فيها. ^{[ 17 ]}
• عمليات احتيال اشتراكات المجلات - يتصل المحتالون بضحاياهم بعرض مغرٍ، مدعين أنه مقابل مبلغ زهيد يمكنهم الحصول على اشتراك سنوي في مجلتهم المفضلة، مع أنهم لا يملكون أي صلة بدار النشر. وعندما يوافق الضحايا، يرسل المحتالون مجلات عشوائية بأسعار مبالغ فيها بشكل فاحش. ومن أساليبهم الأخرى لابتزاز الأموال، إخبار المتصلين زوراً بأن الوقت قد حان لتجديد اشتراكاتهم في المجلات، في محاولة للحصول على معلومات بطاقات الائتمان أو الحسابات المصرفية الخاصة بهم. ^{[ 18 ]}
• المضايقة/المطاردة

• انتحال هوية المتصل - يسمح للمتصل بعرض أي رقم يريده على الشاشة، بما في ذلك الأرقام الموجودة، مع الحفاظ على سرية رقمه الحقيقي. يُعد انتحال هوية المتصل خيارًا منخفض التكلفة للمساعدة في ضمان عدم الكشف عن الهوية. ^{[ 14 ]} يمكن لهذه الأجهزة أيضًا تغيير الأصوات لتبدو كصوت رجل أو امرأة. ^{[ 19 ]}
• المكالمات الآلية - سهّلت التكنولوجيا على مُرسلي المكالمات الآلية إجراء المكالمات من أي مكان في العالم بتكلفة زهيدة. ^{[ 20 ]} معظم هذه المكالمات مصدرها الخارج، وكثير منها من مراكز اتصالات وهمية في الهند، وهي فعّالة بشكلٍ مُثير للدهشة. ^{[ 21 ]} استُخدمت المكالمات الآلية في الحملات الانتخابية المشروعة واستطلاعات الرأي العام، ولكنها استُخدمت أيضًا لقمع الناخبين، والتأييدات الكاذبة، والحملات السلبية التي تُقارب الاحتيال. يستثني النظام التنظيمي الفيدرالي حاليًا المكالمات الآلية السياسية من معظم لوائح التسويق عبر الهاتف. وقد انتهكت الحملات الرئاسية وجماعات المصالح الوطنية قوانين الولايات عن غير قصد في محاولتها التواصل مع الناخبين باستخدام المكالمات الآلية. ^{[ 22 ]}
• أجهزة الزحف - غالبية المكالمات الاحتيالية مصدرها محتالون هاتفيون نيجيريون، يدّعون جني 12.7 مليار دولار سنويًا من عمليات الاحتيال الهاتفي. ^{[ 23 ]} يضطر بعض المتصلين إلى إجراء ما يصل إلى 1000 مكالمة يوميًا. ولتسريع العملية، يستخدمون أحيانًا أجهزة زحف محوسبة تجوب جميع رموز المناطق وتتصل بكل رقم. إذا لم يتمكن المتصل من الوصول، يُسجل الرقم على أنه "لم يُجب"، ويُبرمج النظام بحيث يُعاود الاتصال به بعد بضعة أيام. إذا لم يكن لدى الشركة قاعدة بيانات كبيرة للعملاء المحتملين، فقد يُعاود الاتصال بها بعد 12 ساعة فقط. وكما هو الحال مع مرسلي البريد الإلكتروني العشوائي، فهم يعلمون أن نسبة معينة من محاولاتهم ستنجح. ^{[ 24 ]}
• انتحال الهوية – يستخدم المحتالون عبر الهاتف أسماءً مستعارة لإخفاء أنشطتهم وتجنب كشفهم من قبل القانون. ويتخذ بعضهم من دول أخرى مقراً لهم عمداً، لصعوبة ملاحقتهم من قبل أجهزة إنفاذ القانون. وعادةً ما يستخدم المحتالون أسماءً غربية شائعة لطمأنة المتصلين بأنهم يتصلون من نفس البلد. ^{[ 25 ]}

يُستخدم مصطلح "احتمالية الاحتيال " ^{[ 26 ]} لتحديد المكالمات الاحتيالية، وقد صاغته شركة T-Mobile في الأصل لوصف تقنية تحديد الاحتيال التي طورتها شركة First Orion. ^{[ 27 ]} تعتمد تقنية حجب الاحتيال من First Orion على مزيج من الجهات الخبيثة المعروفة، وتقنية الحجب المدعومة بالذكاء الاصطناعي، بما في ذلك انتحال أرقام الهواتف المحلية وأنماط الاتصال غير المعتادة. يُعدّ تحديد الاحتيال ميزةً في شبكة T-Mobile وMetro، ويمكن التحكم بها عبر تطبيق Scam Shield ^{[ 28 ]} ، أو من خلال خدمة العملاء، أو بالاتصال بالرمز المختصر #664 لتفعيل أو إيقاف حجب الاحتيال. ^{[ 29 ]}

توجد العديد من تطبيقات الهواتف التي تحاول تحديد المكالمات التسويقية، وفحصها، وتحويلها إلى البريد الصوتي، أو ردعها بطرق أخرى، حيث توفر معظم شركات الاتصالات الكبرى مستوىً ما من فحص المكالمات الاحتيالية مجانًا. ^{[ 30 ]} بالإضافة إلى ذلك، يوفر كل من نظامي التشغيل iOS ^{[ 31 ]} وAndroid ^{[ 32 ]} خيارات لفحص المكالمات الاحتيالية. كما قد توفر شركات الاتصالات التحقق من هوية المتصل باستخدام بروتوكول STIR/SHAKEN، وهو بروتوكول مصمم لمنع انتحال هوية المتصل عن طريق تبادل الرموز بين شركات الاتصالات الخلوية. ^{[ 33 ]}

عملية احتيال تستهدف الأجداد

يتصل المحتالون بكبار السن الذين لديهم أحد أفراد العائلة في مشكلة ما، ويدّعون عادةً أنهم أحفادهم. تُجرى هذه المكالمات غالبًا في وقت متأخر من الليل أو في الصباح الباكر، عندما يكون معظم الناس أقل تركيزًا. يفترض المتصلون أن ضحاياهم لديهم أحفاد، وعادةً ما يكون هناك عدة أشخاص متواطئين في عملية الاحتيال، مثل كفيل، أو ضابط الشرطة الذي ألقى القبض عليهم، أو محامٍ، أو طبيب في المستشفى، أو أي شخص آخر. ^{[ 34 ]} عادةً ما يكون الصوت الأول على الهاتف للمحتال الذي يتظاهر بأنه الحفيد ويبدو عليه الانزعاج، ويقول عادةً إن الوقت ضيق. قد يدّعي المتصل أنه مصاب بنزلة برد إذا لم يتعرف الضحية على صوته. تدور قصتهم عادةً حول فكرة مألوفة: كانوا مسافرين في بلد آخر مع صديق، وبعد حادث سيارة أو مخالفة قانونية، أصبحوا في السجن ويحتاجون إلى تحويل مبلغ الكفالة إلى حساب ويسترن يونيون في أسرع وقت ممكن لإطلاق سراحهم. ^{[ 35 ]} لا يريد المتصل إخبار أي شخص بالحادث، وخاصةً أفراد عائلته. قبل أن يتمكن الضحية من الاستفسار كثيرًا عن الموقف، يُسلّم الطفل المُنتحل الهاتف إلى شريكه الذي يطلب بدوره تحويل مبلغ من المال لإطلاق سراح الحفيد من السجن. وعلى الرغم من أن هذه الحيلة تُعرف عادةً باسم "احتيال الجد والجدة"، إلا أن المجرمين قد يدّعون أيضًا أنهم أصدقاء للعائلة، أو أبناء أو بنات أخ أو أخت، أو أي فرد آخر من أفراد العائلة. ^{[ 34 ]}

عملية احتيال من مايكروسوفت

عادةً ما يتلقى الضحية مكالمة هاتفية تدّعي اكتشاف نشاط فيروسي على جهازه، ثم يدّعي المتصل من خارج البلاد أنه من شركة مايكروسوفت أو فني معتمد منها. يفترض المتصلون أن الضحية يستخدم نظام تشغيل مايكروسوفت ويندوز (مستخدمو أنظمة التشغيل الأخرى، مثل لينكس، قلة، وغالبًا ما يكونون على دراية تقنية). يقنعون صاحب الجهاز بمنحهم صلاحية الوصول عن بُعد باستخدام خدمة شبكات أو موقع ويب موثوق مثل ammyy.com أو TeamViewer . يستخدمون أداة "عارض الأحداث" على الجهاز لتسليط الضوء على أخطاء X الحمراء والتحذيرات الصفراء التي يُفترض أنها علامات إصابة، ^{[ 9 ]} بينما هي في الواقع سجلات طبيعية وغير ضارة. ^{[ 36 ]} كما يقومون بتشفير قاعدة بيانات كلمات مرور صاحب الجهاز، مما يمنع الوصول إليه بدون كلمة مرور المحتالين، وبالتالي يحرمون الضحية من الوصول إلى جهازه ويضمنون الحصول على أموالهم. عند هذه المرحلة، يصبح للمتصل سيطرة كاملة على الجهاز، ويمكنه عرض المزيد من التحذيرات، بالإضافة إلى تثبيت برامج ضارة. سيعرض المتصل غير المرغوب فيه إزالة الفيروسات والبرامج الضارة (التي قام هو نفسه بتثبيت بعضها) وتثبيت برامج الحماية، بالإضافة إلى تقديم خدمة دعم مستمرة تصل تكلفتها إلى 500 دولار. ^{[ 37 ]} وقد أفادت لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) بحملة واسعة النطاق على عمليات الاحتيال في مجال الدعم التقني، وأمرت بوقف العديد من عمليات الاحتيال المزعومة في هذا المجال. ^{[ 38 ]}

• مكتب المنافسة الكندي والشرطة الملكية الكندية (2006). "مُحَرِّكو الهواتف: تعرّف عليهم" . مؤرشف من الأصل بتاريخ 26 نوفمبر 2006.
• وزارة العدل الأمريكية (1998). "ما هي أنواع مخططات التسويق عبر الهاتف الموجودة؟" . مؤرشف من الأصل بتاريخ 10 فبراير 2007.