بنك موزمبيق

وقد وفرت المادة 132 من دستور موزمبيق الأساس التشريعي لإنشاء البنك. ^{[ 13 ]}

يرأس البنك محافظ البنك، الذي يعينه رئيس الجمهورية. ^{[ 14 ]} المحافظ الحالي هو روجيريو زانداميلا، الذي يشغل المنصب منذ عام 2016. وقد عينه الرئيس الموزمبيقي فيليب نيوسي بشكل أساسي نظراً لخبرته في خدمة صندوق النقد الدولي لما يقرب من عقدين. ^{[ 15 ]} وقد خلف إرنستو جوف، الذي شغل المنصب لمدة عشر سنوات.

دفع تدهور الاقتصاد الموزمبيقي الرئيس إلى تعيين مسؤول جديد لمنصب المحافظ. انضم غوف إلى البنك المركزي عام 1976 وشغل مناصب مختلفة في وزارة الخارجية وإصدار العملة والخزانة. ^{[ 16 ]} ويتوقع الكثيرون أن يشهد بنك موزمبيق تحولاً جذرياً تحت قيادة روجيريو زانداميلا. ومن المتوقع أن تُسهم خبرته وعلاقاته مع صندوق النقد الدولي بشكل خاص في إحداث آثار إيجابية على اقتصاد موزمبيق. ^{[ 17 ]} وقد عينت الحكومة مجلس إدارة لإدارة البنك، برئاسة محافظ.

يقدم بنك موزمبيق المشورة للحكومة في الشؤون المالية، بما في ذلك السياسات النقدية واحتياطيات النقد الأجنبي. ويمثل البنك حكومة موزمبيق في الشؤون النقدية الدولية. وتخضع أنشطته لأحكام القانون رقم 1/92 لسنة 1992. ^{[ 13 ]}

يضطلع بنك مومباي بدور استشاري للهيئات القضائية في منح الموافقات اللازمة لإنشاء بنوك جديدة، مع ضمان وجود منافسة عادلة ونزيهة تعود بالنفع على الجمهور ولا تضر بالبنوك نفسها. ^{[ 9 ]} كما يُطبّق البنك قوانين مكافحة التمييز في النظام المصرفي لمنع أي تمييز طائفي أو عنصري في تقديم الخدمات المصرفية. وقد سنّ بنك مومباي قوانين تمنع البنوك من استبعاد أي فئات مجتمعية بشكل انتقائي من هذه الخدمات. وبصفته البنك المركزي للبلاد، يُنظّم بنك مومباي أسعار الفائدة في البنوك التجارية، ويتخذ الإجراءات اللازمة، ويُعدّ الملاذ الأخير للإقراض لجميع المؤسسات المالية في أوقات الأزمات المالية.

بصفته البنك المركزي للبلاد، يُشرف بنك موزمبيق (BOM) على جميع البنوك التجارية في موزمبيق. وقد فوضت السلطات الحكومية معظم وظائفها التنظيمية إلى بنك موزمبيق. ومن أهم أهداف هذا التنظيم ضمان ممارسة جميع البنوك التجارية في البلاد لأعمالها بطريقة أخلاقية وآمنة. ^{[ 18 ]} وكانت آلية ضمان الودائع من الإجراءات الرئيسية التي اتخذها البنك لحماية مدخرات الجمهور. ^{[ 19 ]} وبذلك، يستطيع بنك موزمبيق مراقبة وضع الودائع والقروض لجميع البنوك. كما يُحدد متطلبات الاحتياطي للتحكم في الإقراض بين البنوك، والتي تُحسب كنسبة مئوية من الودائع تحت الطلب. ^{[ 18 ]} ويهدف بنك موزمبيق إلى تحفيز الاستثمار في المشاريع الصغيرة من خلال تعزيز المعروض النقدي وتيسير القواعد لخلق أسعار فائدة معقولة. ^{[ 7 ]}

استجابةً لجائحة كوفيد-19، أمر بنك موزمبيق جميع البنوك التجارية بإعادة التفاوض على شروط وأحكام القروض لتوفير مرونة للعملاء في السداد اعتبارًا من 23 مارس وحتى 31 ديسمبر 2020. ^{[ 20 ]}

يضطلع البنك أيضاً بدور إشرافي على نظام التأمين في موزمبيق من خلال مراقبة شركات التأمين في البلاد وتنظيمها. وتُعدّ التدابير المتخذة لتعزيز سوق التمويل الأصغر تدخلاً بارزاً آخر قام به بنك موزمبيق لدعم الاقتصاد الوطني خلال السنوات القليلة الماضية. ^{[ 4 ]}

يُعدّ إصدار العملات الورقية والمعدنية وظيفةً أخرى مهمةً لبنك موزمبيق. وقد تم تغيير العملة الرسمية لموزمبيق إلى الميتيكال الجديد في مارس 2018 (يعادل الدولار الأمريكي الواحد تقريبًا 62 ميتيكالًا جديدًا)، ليحل محل الميتيكال. ^{[ 7 ]} ينظم بنك موزمبيق المعروض النقدي وفقًا للوضع الاقتصادي للبلاد. فعندما بدأ التضخم في الارتفاع في أوائل العقد الأول من الألفية الثانية، قرر البنك خفض المعروض النقدي، لأن الحفاظ على انخفاض التضخم كان من أولوياته الرئيسية. ^{[ 9 ]}

يُعدّ تنظيم الصرف الأجنبي وظيفةً أخرى مهمة للبنك. يفرض بنك مومباي قيودًا حكومية على شراء وبيع العملات الأجنبية. يُمكّن هذا التنظيم الدولة من تحقيق استقرار أفضل للاقتصاد الوطني من خلال التحكم في تدفقات العملة الداخلة والخارجة. ^{[ 21 ]}

في أعقاب جائحة كوفيد-19، اتخذ بنك موزمبيق (BOM) بعض الإجراءات الهامة للتخفيف من الآثار الاقتصادية على البلاد. وقد بادر البنك إلى تطبيق بعض التدابير لتعزيز السيولة بالعملات الأجنبية والمحلية، بما في ذلك خط ائتمان بقيمة 500 مليون دولار أمريكي. ^{[ 20 ]} كما خفّض بنك موزمبيق نسبة الاحتياطي من 13% إلى 11.5% بالعملة المحلية، ومن 36% إلى 34.5% بالعملات الأجنبية في أبريل 2020 كاستجابة فورية (بنك موزمبيق).

أولى البنك اهتمامًا متزايدًا بالمسؤولية الاجتماعية للشركات خلال السنوات القليلة الماضية. ففي عام ٢٠١٩، نفّذ بنك مومباي مشروعًا مدرسيًا لتثقيف الأطفال حول الشؤون المالية من خلال ورش عمل. هدفت هذه الورش إلى توعية الشباب بأهمية التخطيط والادخار والاستثمار والتأمين. ^{[ ٢٢ ]} إضافةً إلى ذلك، تم التخطيط لعروض مسرحية حول الثقافة المالية ونُفّذت في مختلف أنحاء البلاد. كما تعاون بنك مومباي مع محطات الإذاعة المحلية لنشر معلومات حول أهمية الادخار. ^{[ ٢٣ ]}

شهدت موزمبيق ارتفاعاً حاداً في معدل التضخم خلال النصف الأول من العقد الماضي، حيث بلغ 15% في عام 2015 و26% بنهاية عام 2016. وقد تجاوز هذا المعدل توقعات الحكومة للعام البالغة 5.1%. واستجابةً لذلك، رفع بنك موزمبيق سعر الفائدة الرئيسي بمقدار 100 نقطة أساسية إلى 10.75% في فبراير 2015، في محاولة للسيطرة على التضخم المتزايد بسرعة. ^{[ 24 ]}

خلال السنوات القليلة الماضية، برزت خلافاتٌ حول النظام المصرفي في موزمبيق، شملت تفشي الفساد والاضطرابات السياسية المرتبطة به. ^{[ 25 ]} وكان مكافحة غسل الأموال أحد التحديات التي واجهها البنك. ولهذا السبب، شدد بنك موزمبيق آليات الرقابة. في عام 2019، أطلق البنك نظامًا جديدًا للإشراف المصرفي، مما أدى إلى بدء إجراءات قانونية واسعة النطاق ضد العديد من بنوك البلاد. ^{[ 4 ]} ونظرًا لهذه الخلافات، رفض صندوق النقد الدولي منح موزمبيق أي برنامج جديد حتى يتم تنفيذ المزيد من الإصلاحات للحد من الفساد. ^{[ 26 ]}

يُعاني النظام القضائي في موزمبيق من مخاطر فساد عالية، حيث تُدفع الرشاوى والمدفوعات غير النظامية مقابل الحصول على أحكام قضائية مواتية. ^{[ 27 ]} كما يُعدّ قطاع المشتريات العامة قطاعًا آخر شديد التأثر بالفساد، إذ تتوقع الشركات وجود محاباة من قِبل مسؤولي المشتريات، وتُشير التقارير إلى تحويل الأموال في كثير من الأحيان إلى شركات أو أفراد بسبب الفساد. ^{[ 28 ]} ورغم وجود إطار قانوني لمكافحة الفساد في موزمبيق، إلا أنها تُعاني من صعوبة في تطبيقه بفعالية. ^{[ 29 ]}

شهد نظام دفع رواتب موظفي الحكومة في موزمبيق انهياراً عام 2018، وتحمل بنك موزمبيق جزءاً من المسؤولية، إذ كان ذلك نتيجة قيام مزود البرمجيات بقطع الخدمة لعدم حصوله على مستحقاته. ^{[ 9 ]}

خضعت عملية التحرير الاقتصادي والخصخصة في موزمبيق لنقاشات عديدة. وشهدت موزمبيق خلال العقد الماضي خصخصة غير مسبوقة على نطاق واسع مقارنةً ببقية دول أفريقيا. وقد وُوجه دور بنك موزمبيق في الحفاظ على مصالح الشعب والدولة بتحديات. ^{[ 17 ]} وعلى عكس أهداف الخصخصة المتعلقة بالمالية العامة، تبرز إشكاليات تتعلق بالدعم المقدم للقطاع الخاص، من خلال تأجيل الدفع والتخلف عن السداد، إذ يبدو هذا الدعم عشوائيًا وغير مخطط له وغير فعال إلى حد كبير. ^{[ 30 ]}

على الرغم من التحديات الاقتصادية والسياسية الجسيمة التي واجهت عملية الخصخصة، فمن المتوقع أن تتسارع وتيرتها خلال السنوات الخمس إلى العشر القادمة. ^{[ 31 ]} لذا ستواجه شركة BOM المزيد من التحديات.