تأمين مخاطر البناء

يُعدّ تأمين مخاطر البناء (تأمين المقاول الشامل - CAR) نوعًا من أنواع تأمين الممتلكات الذي يُعوّض عن الأضرار التي تلحق بالمباني أثناء إنشائها. ^{[ 1 ]} ويُعرّف تأمين مخاطر البناء بأنه "تغطية تحمي المصلحة التأمينية للفرد أو المؤسسة في المواد والتجهيزات والمعدات المستخدمة في بناء أو تجديد مبنى أو منشأة، في حال تعرض هذه العناصر لخسارة أو تلف مادي نتيجة سبب مُغطّى". ^{[ 2 ]}

تتعرض مشاريع البناء لمخاطر عديدة أثناء التنفيذ، فقد تتعرض للحريق، أو لأضرار ناجمة عن الرياح العاتية، أو لظروف قاهرة أخرى . وينص مبدأ قانوني على أن أي بناء جديد أو تحسين للأرض يصبح ملكًا لصاحب الأرض - صاحب سند الملكية - بمجرد إجراء أي "تحسين" على موقعه. ويغطي تأمين مخاطر البناء بعض هذه الخسائر.

يغطي تأمين مخاطر البناء أخطارًا مثل الحريق والرياح والسرقة والتخريب وغيرها الكثير. ولا يغطي عادةً أضرار الزلازل أو الفيضانات أو الأعاصير إلا إذا تم تعديل وثيقة التأمين خصيصًا لتشملها. ^{[ 3 ]} ومع ذلك، قد تكون ملحقات تأمين الزلازل اقتصادية، وذلك بحسب موقع المشروع. ولا تغطي هذه الوثائق الحوادث والإصابات في مكان العمل. ^{[ 4 ]} ومن المفترض أن تنتهي صلاحيتها عند اكتمال العمل وجاهزية العقار للاستخدام أو السكن. وينبغي أن يكون سريان التغطية ساريًا قبل تسليم المواد إلى موقع العمل. وتنتهي التغطية عند إتمام عملية البيع أو السكن أو تاريخ انتهاء صلاحية الوثيقة، أيهما أقرب. وبعد انتهاء تغطية مخاطر البناء، نتيجةً للبيع أو السكن، يحصل المالك الجديد عادةً على تأمين دائم على المبنى، مثل تأمين المنزل أو تأمين العقارات التجارية.

تتراوح تكاليف التأمين عموماً بين واحد وأربعة بالمائة من تكلفة البناء، وذلك حسب نوع التأمين الذي تم شراؤه والاستثناءات من التغطية. ^{[ 5 ]}

من المفاهيم الخاطئة أن وثائق تأمين مخاطر المقاولين تقتصر على تشييد المباني. في الواقع، تُعدّ وثائق تأمين مخاطر المقاولين أثناء الإنشاء مطلوبة عادةً في المشاريع المدنية، بما في ذلك الإنشاءات الخطية/الأفقية، مثل مشاريع الطرق وشبكات المياه الرئيسية؛ وهي شرط أساسي في نموذج عقد وثائق الإنشاءات البلدية الرئيسية (MMCD) ، المستخدم في معظم أعمال الإنشاءات المدنية البلدية في كندا.

يمكن لمالك العقار أو المقاول العام شراء التغطية التأمينية. ^{[ 6 ]} قد تكون تغطية مخاطر البناء ضرورية لإثبات وجود تأمين امتثالاً لقوانين البناء المحلية في المدينة والمقاطعة والولاية، وغالبًا ما تُشترط كشرط في العديد من العقود. يعتقد العديد من المهندسين المعماريين أن مالك العقار هو من يجب أن يمتلك وثيقة تأمين مخاطر البناء؛ ومع ذلك، فإن معظم نماذج عقود البناء القياسية في كندا على الأقل، مثل تلك التي وضعتها هيئة وثائق البناء البلدية الرئيسية (MMCDC) ولجنة وثائق البناء الكندية (CCDC) ، تشترط على المقاول العام شراء التأمين باسم كل من المالك والمقاول. يتحمل المالك التكلفة في نهاية المطاف، ولكن يتم تغطية كل من المالك والمقاول العام عن خسائرهما.

إذا كان المشروع يتضمن تجديدات أو إضافات لمبنى قائم، فقد يغطي تأمين الممتلكات الحالي للمالك العمل قيد الإنشاء، مما يلغي الحاجة إلى تأمين مخاطر البناء (تختلف وثائق التأمين). ومع ذلك، في حالة المباني الجديدة قيد الإنشاء على مواقع شاغرة، قد لا يكون لدى المالك وثيقة تأمين حالية توفر التغطية.