إدارة كاليفورنيا للحماية المالية والابتكار

تتولى إدارة الحماية المالية والابتكار في كاليفورنيا ( DFPI ؛ والتي كانت تُعرف سابقًا باسم إدارة الإشراف على الأعمال ، DBO ) تنظيم مجموعة متنوعة من الخدمات المالية والشركات والمنتجات والمهنيين. ^{[ 1 ]} وتعمل الإدارة تحت مظلة وكالة كاليفورنيا للأعمال وخدمات المستهلك والإسكان .

تحمي إدارة حماية المعلومات المالية في كاليفورنيا (DFPI) المستهلكين في كاليفورنيا وتشرف على عمليات المؤسسات المالية المرخصة من قبل الولاية، بما في ذلك البنوك، والاتحادات الائتمانية، وشركات تحصيل الديون، ومقرضي الرهن العقاري غير المصرفيين، ومقدمي خدمات قروض الطلاب، وشركات تحويل الأموال، وغيرها. بالإضافة إلى ذلك، ترخص الإدارة وتنظم مجموعة متنوعة من الأعمال المالية، بما في ذلك سماسرة وتجار الأوراق المالية، ومستشاري الاستثمار، ومقرضي القروض قصيرة الأجل، وبعض الأمناء، والمقرضين غير المصرفيين. كما تنظم الإدارة عرض وبيع الأوراق المالية، والامتيازات التجارية، والسلع خارج البورصة. ^{[ 1 ]}

اعتبارًا من 7 فبراير 2025 يقود المفوض كيه سي محسني الإدارة، التي لها مكاتب في سكرامنتو وسان فرانسيسكو ولوس أنجلوس وسان دييغو.

تتمتع إدارة الحماية المالية والابتكار بتاريخ عريق، يعود إلى تأسيس أول إدارة مصرفية في كاليفورنيا. وقد أصبحت تُعرف باسم إدارة الحماية المالية والابتكار (DFPI) في عام 2020 مع إقرار قانون كاليفورنيا لحماية المستهلك المالي (CCFPL). ^{[ 2 ]}

تأسيس إدارة المصارف الحكومية (1909) وإدارة الشركات الحكومية (1913)

في عام ١٩٠٩، أصدرت ولاية كاليفورنيا قانون البنوك، مُنشئةً بذلك إدارة البنوك الحكومية. سعت كاليفورنيا من خلال ذلك إلى حماية المودعين وضمان تنظيم مسؤول للنظام المصرفي. وفي عام ١٩١٣، سنّت الهيئة التشريعية في كاليفورنيا قانون شركات الاستثمار، الذي أنشأ إدارة الشركات الحكومية. وكان يرأس هذه الإدارة الجديدة مفوض الشركات الذي كان يُصدر تقارير سنوية عن وضع الإدارة.

إدارة المؤسسات المالية (1997)

بدأت إدارة المؤسسات المالية عملها في الأول من يوليو عام 1997، وعملت على تقليل اللوائح والتكاليف غير الضرورية للبنوك المرخصة من الدولة، والاتحادات الائتمانية، وشركات الائتمان، وغيرها من الجهات المرخصة التي كانت تخضع سابقًا لتنظيم إدارة المصارف الحكومية. ^{[ 2 ]} كما ركزت إدارة المؤسسات المالية على إجراء المزيد من الإصلاحات التنظيمية، وساعدت في خلق بيئة حاضنة للابتكار داخل المؤسسات المالية.

إدارة الرقابة على الأعمال (2013)

اعتبارًا من 1 يوليو 2013، اندمجت إدارة الشركات (DOC) وإدارة المؤسسات المالية (DFI) لتشكيل إدارة الإشراف على الأعمال (DBO)، التي أصبحت تابعة لوكالة جديدة لخدمات الأعمال والمستهلكين والإسكان. وكان هذا التغيير جزءًا من خطة الحاكم جيري براون لزيادة كفاءة وفعالية تكلفة حكومة الولاية. ^{[ 2 ]}

استمرت كل من إدارة الإصلاحيات السابقة وإدارة المؤسسات المالية في العمل كقسمين منفصلين ضمن إدارة الأعمال، مما مكّن من استمرار المهام الأساسية لكلا الإدارتين. واستمر المحامون والموظفون الذين عملوا في الإدارتين السابقتين في معالجة جميع الطلبات والفحوصات والتقارير. ^{[ 2 ]}

إدارة الحماية المالية والابتكار (2020)

في مسعى لتعزيز الحماية المالية للمستهلكين في كاليفورنيا، اقترح الحاكم غافين نيوسوم في عام 2020 مبادرة ^{[ 3 ]} لتحديث وتطوير إدارة الرقابة على الأعمال (DBO). وشملت هذه المبادرة زيادة عدد الموظفين وتوسيع صلاحيات الإدارة، بهدف تعزيز نطاقها التنظيمي وتمكينها من أن تصبح نموذجًا وطنيًا لحماية المستهلك .

اعتبارًا من 29 سبتمبر 2020، غيرت إدارة الأعمال التجارية اسمها ^{[ 4 ]} إلى إدارة الحماية المالية والابتكار.

• قانون حماية المستهلك المالي في كاليفورنيا

منح قانون حماية المستهلك المالي في كاليفورنيا (CCFPL) إدارة حماية المستهلك المالي (DFPI) صلاحيات إنفاذ موسعة لحماية المستهلكين في كاليفورنيا من الممارسات غير العادلة أو الخادعة أو التعسفية التي ترتكبها الخدمات أو المنتجات المالية غير المرخصة؛ وعمليات الاحتيال التي استُلهمت من جائحة كوفيد-19 ؛ وتراجع بعض الوكالات الفيدرالية عن صلاحياتها التنظيمية، ولا سيما مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) . وقد صُمم القانون الجديد، الذي استُلهم من مكتب حماية المستهلك المالي، لتعزيز الابتكار، وتوضيح العقبات التنظيمية أمام المنتجات الناشئة، وزيادة التوعية والتثقيف للفئات الأكثر عرضة للخطر.

تم إقرار مشروعَي قانون، AB 1864 ^{[ 5 ]} وAB107 ^{[ 6 ]} ، في 31 أغسطس/آب 2020. وقد ساهم هذان المشروعان في تعزيز قانون حماية المستهلك من الحرائق (CCFPL) وأعلنا بدء عملية انتقال إدارة حماية المستهلك من الحرائق (DFPI) وتغيير اسمها. ودخل قانون حماية المستهلك من الحرائق حيز التنفيذ الكامل في 1 يناير/كانون الثاني 2021.

• قسم الحماية المالية للمستهلك ومكتب ابتكار التكنولوجيا المالية

كما أسفرت مبادرة الحاكم نيوسوم عن إنشاء قسم حماية المستهلك المالي ومكتب ابتكار التكنولوجيا المالية ضمن إدارة حماية المستهلك المالي. ويتولى قسم حماية المستهلك المالي مسؤولية الإشراف على الخدمات المالية التي لم تكن خاضعة لتنظيم الإدارة سابقًا. أما مكتب ابتكار التكنولوجيا المالية، فيتولى مسؤولية التواصل مع القطاعات الجديدة والجهات المدافعة عن حقوق المستهلك لتشجيع الابتكار المسؤول وخلق فرص العمل في كاليفورنيا. ^{[ 7 ]}

قسم الحماية المالية للمستهلك

تتولى إدارة حماية المستهلك المالي مسؤولية الإشراف على الأنشطة المالية التي لم تكن خاضعة لإشراف الوزارة سابقاً، وتنظيمها. وتشمل هذه الأنشطة تحصيل الديون، وتخفيف أعباء الديون، وتمويل التعليم الخاص ما بعد الثانوي، والمنتجات أو الخدمات المالية الناشئة حديثاً.

قسم الشركات والمؤسسات المالية

مع إقرار قانون CCFLP، تم دمج قسم الشركات وقسم المؤسسات المالية في قسم واحد، وهو قسم الشركات والمؤسسات المالية، في عام 2020.

تقوم شعبة الشركات والمؤسسات المالية بترخيص وتنظيم شركات الوساطة المالية ومستشاري الاستثمار؛ ومقدمي الخدمات المالية مثل مقرضي القروض قصيرة الأجل، ومقرضي التمويل والوسطاء، وشركات الضمان؛ ومقرضي الرهن العقاري السكني ومنشئي القروض؛ والبنوك التجارية والصناعية والأجنبية (دول أخرى وولايات أخرى)؛ والاتحادات الائتمانية المرخصة من الدولة؛ وشركات تحويل الأموال.

قسم الإنفاذ

يتولى قسم الإنفاذ إنفاذ القوانين التي تديرها إدارة حماية البيئة.

القسم القانوني

يعمل القسم القانوني كمستشار قانوني داخلي لجميع برامج الإدارة، كما ينظم عرض وبيع الأوراق المالية والامتيازات.

خدمات المستهلك

يُعدّ مكتب خدمات المستهلكين نقطة الاتصال الرئيسية لسكان كاليفورنيا الذين يتقدمون بشكوى إلى الإدارة أو يطلبون معلومات إضافية عن المرخص لهم. يوفر المكتب مركز اتصال مباشر، حيث يسجل فريق العمل آلاف المكالمات سنويًا، ويتعاون مع المرخص لهم لمساعدة المستهلكين على تسوية النزاعات وحل المشكلات. كما يقدم خدمات الترجمة بعشرات اللغات، ويُحيل الشكاوى التي تتطلب تحقيقًا إلى قسم الإنفاذ في الإدارة.

الاتصالات والتوعية

يقدم مكتب الاتصالات الدعم في مجال الرسائل الاستراتيجية والعلاقات الإعلامية والاتصالات الرقمية. ويسعى فريق الاتصالات، الذي يعمل على الوصول إلى جميع سكان كاليفورنيا، إلى المساعدة في صياغة وتحرير المراسلات الخارجية، بما في ذلك تنبيهات المستهلكين، وإعلانات الطوارئ، ومحتوى الموقع الإلكتروني، وحملات التواصل الاجتماعي، والعروض التقديمية، والبيانات الصحفية، والموارد التعليمية، وغيرها. كما يساعد الفريق في تنسيق الفعاليات وحملات الاتصالات على مستوى الولاية، ويعمل مع الجهات المعنية الداخلية والخارجية للمساهمة في سرد ​​قصة عمل الإدارة وتأثيرها كنموذج وطني لحماية المستهلك والتنظيم المالي.

يعمل فريق التوعية التابع لإدارة حماية المستهلك المالي (DFPI) مباشرةً مع الجهات المعنية والمنظمات المجتمعية في جميع أنحاء كاليفورنيا لتثقيف المستهلكين حول دور الإدارة الرقابي، ونشر الموارد المالية، والتعاون مع المنظمات المجتمعية والممثلين المحليين لتوفير فرص التثقيف المالي. ويقوم الفريق بتطوير الموارد، وتقديم عروض تثقيفية، بما في ذلك عروض حول عمليات الاحتيال المالي والنصب، والمساعدة في ربط المستهلكين بمكتب خدمات المستهلك عند الحاجة. كما يدير الفريق برنامج منح CalMoneySmart ^{[ 8 ]} ، الذي يمنح المنظمات غير الربحية في كاليفورنيا تمويلًا يصل إلى 100,000 دولار أمريكي لتنفيذ برامج التثقيف المالي.

تشريع

يقوم الفريق التشريعي بمراقبة وتتبع مشاريع القوانين المتعلقة بإدارة حماية البيئة، ويقدم التوجيه بشأن القضايا التشريعية.

بينما تُنظّم إدارة الحماية المالية والابتكار مجموعة متنوعة من الخدمات والمنتجات المالية، بالإضافة إلى المهنيين العاملين في هذا المجال، تُصدر إدارة شؤون المستهلك في كاليفورنيا تراخيص أو شهادات لأكثر من 2.4 مليون ممارس في أكثر من 255 مهنة (خارج نطاق اختصاص إدارة الحماية المالية والابتكار). وتسعى كلتا الإدارتين إلى تعزيز ممارسات المستهلك الواعية، ونشر العديد من المطبوعات حول قضايا المستهلك.

• الموقع الرسمي لوزارة الدفاع والصناعات المالية
• التعليم والتوعية في إدارة حماية الغابات
• المرخص لهم من قبل إدارة حماية الصناعات المالية والصناعات الخاضعة للتنظيم
• البند العاشر: الاستثمار في قانون ولاية كاليفورنيا، من تومسون رويترز