نظام الدفع بين البنوك عبر الحدود

نظام المدفوعات بين البنوك عبر الحدود ( CIPS ؛ بالصينية :跨境银行间支付清算有限责任公司) هو نظام دفع صيني يقدم خدمات المقاصة والتسوية للمشاركين فيه في عمليات الدفع والتجارة عبر الحدود باليوان الصيني (RMB). يحظى نظام CIPS بدعم بنك الشعب الصيني ، وقد أُطلق في عام 2015 كجزء من جهود سياسية لتدويل استخدام العملة الصينية.

في عام 2022، عالج نظام CIPS ما يقارب 96.7 تريليون يوان (14.03 تريليون دولار أمريكي)، حيث انضمت إليه حوالي 1427 مؤسسة مالية في 109 دول ومناطق. ^{[ 1 ] [ 2 ]}

في عام 2023، عالج نظام CIPS ما مجموعه 6.6133 مليون معاملة، بقيمة إجمالية بلغت 123.06 تريليون يوان صيني (17.09 تريليون دولار أمريكي)، بزيادة قدرها 50.29% و27.27% على أساس سنوي، على التوالي. وعلى أساس يومي، عالج النظام 25,900 معاملة، بقيمة إجمالية بلغت 482.602 مليار يوان صيني (67.028 مليار دولار أمريكي). ^{[ 3 ]}

في عام 2024، عالج نظام CIPS ما مجموعه 8.2169 مليون معاملة، بقيمة إجمالية بلغت 175.49 تريليون يوان صيني (24.47 تريليون دولار أمريكي)، بزيادة قدرها 24.25% و42.60% على أساس سنوي، على التوالي. وعلى أساس يومي، عالج النظام 30500 معاملة، بقيمة إجمالية بلغت 652.390 مليار يوان صيني (90.95 مليار دولار أمريكي). ^{[ 4 ]}

اعتبارًا من يونيو 2025، يضم مركز CIPS 176 مشاركًا مباشرًا و1514 مشاركًا غير مباشر. من بين المشاركين غير المباشرين، 1102 مشاركًا من آسيا (بما في ذلك 563 من الصين)، و261 من أوروبا، و61 من أفريقيا، و34 من أمريكا الشمالية، و34 من أمريكا الجنوبية، و22 من أوقيانوسيا.

في عام 2025، عالج نظام CIPS ما مجموعه 8.4419 مليون معاملة، بقيمة إجمالية قدرها 180.15 تريليون يوان صيني، بزيادة قدرها 1.02% على أساس سنوي. وعلى أساس يومي، عالج النظام 31900 معاملة، بقيمة إجمالية قدرها 679.821 مليار يوان صيني. ^{[ 5 ]}

يتواجد المشاركون في شبكة CIPS في 121 دولة ومنطقة حول العالم. وتغطي أعمالها أكثر من 4900 مؤسسة مصرفية في 189 دولة ومنطقة حول العالم، بما في ذلك الأعضاء المباشرين وغير المباشرين. ^{[ 6 ]}

في عام ٢٠١٢، أطلق بنك الشعب الصيني المرحلة الأولى من نظام المدفوعات الصيني (CIPS). وفي ٨ أكتوبر ٢٠١٥، دخلت المرحلة الأولى من النظام حيز التشغيل، بمشاركة ١٩ جهة مباشرة و١٧٦ جهة غير مباشرة من ٥٠ دولة ومنطقة في ٦ قارات. شكّل إطلاق نظام المدفوعات الصيني علامة فارقة أخرى في بناء البنية التحتية للسوق المالية الصينية ، مما مثّل تقدماً جوهرياً في تطوير نظام المدفوعات الصيني الحديث الذي يدمج المدفوعات المحلية والخارجية باليوان الصيني. وقد سهّل نظام المدفوعات الصيني بشكل كبير إدراج اليوان الصيني رسمياً ضمن حقوق السحب الخاصة (SDR).

في مارس 2016، وقّعت سويفت وCIPS مذكرة تفاهم. وبما أن CIPS قد اعتمدت بالفعل معيار ISO 20022 لنظام الدفع الخاص بها، فقد شرعت سويفت في عملية تطبيق هذا المعيار الذي يسمح باستخدام الأحرف الصينية، بالإضافة إلى وظائف المحتوى الأكثر ثراءً. ^{[ 7 ] [ 8 ]}

في سبتمبر 2017، وكجزء من بنود مذكرة التفاهم الموقعة بين سويفت وCIPS، سيتم نشر بيانات مرجعية تُبين مشاركة المؤسسات المالية المباشرة وغير المباشرة في CIPS عبر SWIFTRef ، وسيتم تحديثها شهريًا. تشمل هذه البيانات رموز BIC و LEI ورموز البنوك الوطنية وبيانات IBAN وتعليمات التسوية الدائمة والتصنيفات الائتمانية وعضويات المؤسسات المالية في البنى التحتية لسوق المدفوعات المحلية والعابرة للحدود. ^{[ 9 ]}

بعد إطلاق نظام CIPS (المرحلة 1)، تم تحسين وظائفه بشكل مطرد، مما أدى إلى تشغيله (المرحلة 2).

في 26 مارس 2018، أُطلقت المرحلة الثانية من نظام CIPS تجريبياً بمشاركة 10 متداولين مباشرين. وفي 2 مايو 2018، بدأ تشغيل المرحلة الثانية من نظام CIPS بكامل طاقتها بمشاركة متداولين مباشرين مؤهلين آخرين. وفي 9 أكتوبر، طبّقت المرحلة الثانية من نظام CIPS آلية التسوية بالتسليم مقابل الدفع (DVP) ودعمت التداول الشمالي لمنصة Bond Connect، مما سيقلل من مخاطر التسوية ويحسّن كفاءة معاملات السندات عبر الحدود. ^{[ 1 ] [ 2 ]}

بحلول نهاية عام 2019، بلغ عدد المشاركين المباشرين في برنامج CIPS 33 مشاركًا، وعدد المشاركين غير المباشرين 903 مشاركين (من 94 دولة ومنطقة)، بزيادة قدرها 74% و413% على التوالي مقارنةً بعام 2015. ومن خلال هؤلاء المشاركين المباشرين وغير المباشرين، وصلت شبكة CIPS إلى أكثر من 3000 مؤسسة مصرفية في 167 دولة ومنطقة. وبحلول نهاية عام 2019، كانت 1017 مؤسسة مصرفية من 59 دولة ومنطقة من دول مبادرة الحزام والطريق (بما في ذلك الصين، وهونغ كونغ، وماكاو، وتايوان) تُدير أعمالها عبر برنامج CIPS.

في عام 2021، عالج نظام CIPS ما يقارب 80 تريليون يوان (12.68 تريليون دولار أمريكي)، حيث انضمت إليه حوالي 1280 مؤسسة مالية في 103 دول ومناطق. ^{[ 1 ] [ 2 ]}

في عام 2022، عالج نظام CIPS ما يقرب من 96.7 تريليون يوان (14.03 تريليون دولار أمريكي)، مع ربط حوالي 1427 مؤسسة مالية في 109 دول ومناطق بالنظام. ^{[ 10 ]}

في عام 2023، عالج نظام CIPS ما مجموعه 6.6133 مليون معاملة، بقيمة إجمالية بلغت 123.06 تريليون يوان صيني (17.09 تريليون دولار أمريكي)، بزيادة قدرها 50.29% و27.27% على أساس سنوي، على التوالي. وعلى أساس يومي، عالج النظام 25,900 معاملة، بقيمة إجمالية بلغت 482.602 مليار يوان صيني (67.028 مليار دولار أمريكي). ^{[ 3 ]}

في عام 2024، عالج نظام CIPS ما مجموعه 8.2169 مليون معاملة، بقيمة إجمالية بلغت 175.49 تريليون يوان صيني (24.47 تريليون دولار أمريكي)، بزيادة قدرها 24.25% و42.60% على أساس سنوي، على التوالي. وعلى أساس يومي، عالج النظام 30500 معاملة، بقيمة إجمالية بلغت 652.390 مليار يوان صيني (90.95 مليار دولار أمريكي). ^{[ 4 ]}

في عام 2025، عالج نظام CIPS ما مجموعه 8.4419 مليون معاملة، بقيمة إجمالية قدرها 180.15 تريليون يوان صيني، بزيادة قدرها 1.02% على أساس سنوي. وعلى أساس يومي، عالج النظام 31900 معاملة، بقيمة إجمالية قدرها 679.821 مليار يوان صيني. ^{[ 5 ]}

تعتمد CIPS على خدمة الرسائل من SWIFT في أكثر من 80% من معاملاتها. ^{[ 11 ]} وتستخدم معيار SWIFT الصناعي لصياغة الرسائل المالية. ويمكن قراءة الرسائل المنسقة وفقًا لمعايير SWIFT ومعالجتها بواسطة العديد من أنظمة المعالجة المالية المعروفة، سواءً مرت الرسالة عبر شبكة SWIFT أم لا. وتتعاون SWIFT مع منظمات دولية لوضع معايير لتنسيق الرسائل ومحتواها. كما تشترك CIPS في هيئة التسجيل (RA) لمعايير ISO التالية : ^{[ 12 ]}

• ISO 9362 : 1994 الخدمات المصرفية - رسائل الاتصالات المصرفية - رموز تعريف البنوك
• ISO 10383 : 2003 الأوراق المالية والأدوات المالية ذات الصلة - رموز البورصات وتحديد السوق (MIC)
• سجل IBAN وفقًا لمعيار ISO 13616 : 2003
• ISO 15022 : 1999 الأوراق المالية - مخطط الرسائل (قاموس حقول البيانات) (يحل محل ISO 7775)
• ISO 20022-1: 2004 وISO 20022-2: 2007 الخدمات المالية - مخطط الرسائل الخاص بالصناعة المالية العالمية

في RFC 3615 تم تعريف urn:swift : على أنها أسماء موارد موحدة (URNs) لـ SWIFT FIN. ^{[ 13 ]}

تتمثل الوظائف الرئيسية لمركز خدمات المدفوعات الصينية (CIPS) في تسهيل معالجة المعاملات التجارية باليوان الصيني عبر الحدود، ودعم تسوية التجارة عبر الحدود في السلع والخدمات، والاستثمار المباشر عبر الحدود، والتمويل عبر الحدود، والتحويلات المالية الفردية عبر الحدود. ^{[ 14 ] [ 15 ]}

ينقسم المشاركون في نظام CIPS إلى نوعين: المشاركون المباشرون والمشاركون غير المباشرين. يقوم المشاركون المباشرون بفتح حساب في نظام CIPS، ويرسلون ويستقبلون الرسائل مباشرةً من خلاله، بينما يتمتع المشاركون غير المباشرين بإمكانية الوصول غير المباشر إلى الخدمات التي يقدمها نظام CIPS من خلال المشاركين المباشرين.

اعتبارًا من يونيو 2025، يضم مركز CIPS 176 مشاركًا مباشرًا و1514 مشاركًا غير مباشر. من بين المشاركين غير المباشرين، 1102 مشاركًا من آسيا (بما في ذلك 563 من الصين)، و261 من أوروبا، و61 من أفريقيا، و34 من أمريكا الشمالية، و34 من أمريكا الجنوبية، و22 من أوقيانوسيا.

يتواجد المشاركون في برنامج CIPS في 121 دولة ومنطقة حول العالم. وتغطي أعمال البرنامج أكثر من 4900 مؤسسة مصرفية في 189 دولة ومنطقة حول العالم. ^{[ 6 ]}

تضم شركة CIPS مساهمين صينيين ودوليين. وباعتبارها مرتبطة ارتباطًا مباشرًا بالحزب الشيوعي الصيني ، يُعد بنك الشعب الصيني أكبر المساهمين بحصة تبلغ 16% من رأس المال؛ ومن بين المساهمين الآخرين: NAFMII ، وUnionPay ، والبنوك الصينية الحكومية الكبرى. أما المساهمون الأجانب فهم: HSBC ، وستاندرد تشارترد ، وبنك شرق آسيا ، وبنك DBS ، وسيتي غروب ، ومجموعة ANZ المصرفية ، و BNP Paribas . ^{[ 18 ]}

كما يلخص الأكاديمي تيم بيل، فإن CIPS هي من بين الاستجابات للعقوبات التي فرضتها الولايات المتحدة ، والتي يعتبرها المعلقون مساهمةً في إزالة الدولار . ^{[ 19 ]}

• تبادل المفاتيح الثنائي وتطبيق إدارة العلاقات الجديد (RMA)
• النقود الإلكترونية
• ISO 9362 (معيار رمز SWIFT/BIC)، و ISO 15022 ، و ISO 20022
• نظام التجارة بالعملات الأجنبية في الصين (CFETS)
• جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (سويفت)
• SPFS (روسيا)
• نظام الرسائل المالية المهيكلة (الهند)
• نظام نقل القيمة