هامش صافي الفائدة

يشير هامش الفائدة الصافي إلى الفرق بين أسعار الاقتراض والإقراض للمؤسسات المالية (مثل البنوك) بالقيمة الاسمية. ويُعتبر مماثلاً لهامش الربح الإجمالي للشركات غير المالية.

يتم التعبير عن هامش الفائدة الصافي على أنه عائد الفائدة على الأصول المدرة للدخل (أي أصل ، مثل القرض ، الذي يولد دخلاً من الفائدة ) مطروحًا منه أسعار الفائدة المدفوعة على الأموال المقترضة.

إن هامش الفائدة الصافي يشبه هامش الفائدة الصافي ؛ حيث يعبر هامش الفائدة الصافي عن متوسط ​​الفرق الاسمي بين معدلات الاقتراض والإقراض، دون مراعاة حقيقة أن مقدار الأصول المدرة للدخل والأموال المقترضة قد يكون مختلفًا.

على سبيل المثال، يبلغ متوسط ​​قروض أحد البنوك لعملائه 100 دولار، ويحقق دخلاً إجمالياً من الفوائد قدره 6 دولارات. وبالتالي، فإن عائد الفائدة هو 6/100 = 6%. يأخذ بنك آخر ودائع من عملائه ويدفع لهم فائدة بنسبة 1%. ويقرض البنك عملائه بفائدة 6%. وبذلك، يبلغ هامش الربح الصافي للبنك 5%.

إدارة الأصول والخصوم المصرفية الناجحة: دليل للمستقبل ما وراء الفجوة، جون دبليو بيتنر، روبرت أ. جودارد، 1992، ص  185.

تتوفر العديد من برامج إدارة هوامش الفائدة الصافية التجارية الشائعة لمساعدة البنوك على إدارة هوامش الفائدة الصافية وتنميتها بفعالية. ومن بين هذه البرامج:

• مجموعة برامج تعظيم الهامش - طُوّر هذا البرنامج في الأصل من قِبل شركة US Banking Alliance، التي استحوذت عليها لاحقًا شركة ProfitStars التابعة لشركة Jack Henry. يُقدّم هذا البرنامج مع خدمة استشارية ميدانية. يُثبّت البرنامج في مقرّ المُقرض، وهو تطبيق قائم على منصة Microsoft .Net، ويجب تثبيته على جهاز الكمبيوتر الخاص بكل مُقرض.
• PrecisionLender (المعروف سابقًا باسم MarginPro) - حل قائم بالكامل على الويب، تم إطلاقه في أكتوبر 2009. تم تطويره بواسطة الفريق الأصلي من US Banking Alliance. يتم تقديمه من خلال البرمجيات كخدمة (SaaS).
• شركة أوستن أسوشيتس ذ.م.م. - حل آخر لتسعير القروض التجارية عبر الإنترنت. على عكس بريسيجن ليندر ، فهو تطبيق تقليدي يعتمد على نماذج الويب بتقنية HTML.

• هامش صافي الفائدة
• صافي دخل الفوائد