مؤسسة مالية

تحتاج هذه المقالة إلى مصادر إضافية للتحقق . يُرجى المساعدة في تحسين هذه المقالة عن طريق إضافة مصادر موثوقة . قد يتم الطعن في المواد غير الموثقة وإزالتها. البحث عن المصادر:  "المؤسسة المالية" - الأخبار  · الصحف  · الكتب  · العلماء  · JSTOR ( مارس 2020 ) ( تعرف على كيفية ومتى تزيل هذه الرسالة )

المؤسسة المالية ، والتي تسمى أحيانًا بالمؤسسة المصرفية ، هي كيان تجاري يقدم خدمة كوسيط لأنواع مختلفة من المعاملات المالية النقدية. وبصورة عامة، هناك ثلاثة أنواع رئيسية من المؤسسات المالية: ^{[1] [2]}

1. المؤسسة الإيداعية - مؤسسة استقبال الودائع التي تقبل الودائع وتديرها وتقدم القروض ، بما في ذلك البنك ، وجمعية البناء ، واتحاد الائتمان ، وشركة الثقة ، ووسيط الرهن العقاري ؛
2. المؤسسة التعاقدية – شركة التأمين وصندوق التقاعد
3. مؤسسة استثمارية - بنك استثماري ، ومؤسسة ضمان ، وأنواع أخرى مختلفة من الكيانات المالية التي تدير الاستثمارات.

يمكن تصنيف المؤسسات المالية على نطاق واسع إلى فئتين وفقًا لهيكل الملكية:

• البنك التجاري
• بنك تعاوني

يرى بعض الخبراء اتجاهًا نحو توحيد المؤسسات المالية، مما يعني ميلًا للاستثمار في مجالات مماثلة واستراتيجيات عمل مماثلة. قد تكون نتيجة هذا عددًا أقل من البنوك التي تخدم مجموعات مستهدفة محددة، وقد لا يحصل المنتجون الصغار على خدمات كافية. ^[3] ولهذا السبب فإن أحد أهداف الهدف العاشر من أهداف التنمية المستدامة للأمم المتحدة هو تحسين تنظيم ومراقبة المؤسسات المالية العالمية وتعزيز مثل هذه اللوائح. ^[4]

تعليمات التسوية القياسية هي اتفاقيات بين مؤسستين ماليتين تحدد وكلاء الاستلام لكل طرف مقابل في الصفقات العادية من نوع ما. تسمح هذه الاتفاقيات للأطراف المقابلة ذات الصلة بإجراء عمليات أسرع نظرًا لأن الوقت المستخدم لتسوية وكلاء الاستلام محفوظ. إن تقييد كل موضوع بـ SSI يقلل أيضًا من احتمالية الاحتيال . تستخدم المؤسسات المالية SSIs لتسهيل المدفوعات عبر الحدود السريعة والدقيقة.

تعمل المؤسسات المالية في معظم البلدان في بيئة خاضعة لتنظيمات صارمة لأنها تشكل أجزاء أساسية من اقتصادات البلدان، وذلك بسبب اعتماد الاقتصادات عليها لتنمية المعروض النقدي من خلال النظام المصرفي الاحتياطي الجزئي . وتختلف الهياكل التنظيمية في كل بلد، ولكنها تنطوي عادة على التنظيم الحصيف فضلاً عن حماية المستهلك واستقرار السوق. ولدى بعض البلدان وكالة موحدة تنظم جميع المؤسسات المالية بينما لدى بلدان أخرى وكالات منفصلة لأنواع مختلفة من المؤسسات مثل البنوك وشركات التأمين والوسطاء.

تشمل البلدان التي لديها وكالات منفصلة الولايات المتحدة ، حيث الهيئات الحاكمة الرئيسية هي مجلس فحص المؤسسات المالية الفيدرالية (FFIEC)، ومكتب مراقب العملة - البنوك الوطنية، ومؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC)، والبنوك "غير الأعضاء" التابعة للدولة، والإدارة الوطنية لاتحادات الائتمان (NCUA) - اتحادات الائتمان، والاحتياطي الفيدرالي (Fed) - البنوك "الأعضاء"، ومكتب الإشراف على الادخار - الرابطة الوطنية للادخار والقروض، وغالبًا ما تنظم حكومات الولايات المؤسسات المالية وتؤسسها.

تشمل البلدان التي لديها هيئة تنظيمية مالية موحدة ما يلي: النرويج مع هيئة الرقابة المالية النرويجية ، وألمانيا مع هيئة الرقابة المالية الفيدرالية ، وروسيا مع البنك المركزي الروسي .

تتمثل مزايا جمع الأموال عن طريق المؤسسات المالية فيما يلي:

1. تقدم المؤسسات المالية تمويلًا طويل الأجل، وهو ما لا توفره البنوك التجارية ؛
2. تظل الأموال متاحة حتى خلال فترات الكساد، عندما لا تكون مصادر التمويل الأخرى متاحة؛
3. إن الحصول على قرض من المؤسسات المالية يزيد من سمعة الشركة المقترضة في سوق رأس المال، وبالتالي فإن مثل هذه الشركة تستطيع جمع الأموال بسهولة من مصادر أخرى أيضًا؛
4. بالإضافة إلى توفير الأموال، تقدم العديد من هذه المؤسسات المشورة والاستشارات المالية والإدارية والفنية للشركات التجارية؛
5. وبما أن سداد القرض يمكن أن يتم على أقساط سهلة، فإن هذا لا يشكل عبئا كبيرا على الأعمال التجارية.