بنك Paytm للدفع

كان بنك Paytm Payments Bank ( PPBL ) بنكًا هنديًا للمدفوعات ، تأسس عام 2017 ومقره الرئيسي في نويدا . ^{[ 3 ]} في العام نفسه، حصل على ترخيص تشغيل بنك مدفوعات من بنك الاحتياطي الهندي ، وتم إطلاقه في نوفمبر 2017. ^{[ 4 ] [ 5 ] [ 6 ]} في عام 2021، حصل البنك على صفة بنك معتمد من بنك الاحتياطي الهندي. ^{[ 7 ] [ 8 ]}

يمتلك فيجاي شيخار شارما 51% من أسهم الكيان، بينما تمتلك شركة One97 Communications 49%. يُعدّ فيجاي شيخار شارما المؤسس الرئيسي لبنك Paytm Payments Bank، ولا تُصنّف شركة One97 Communications Limited ضمن مؤسسيه. ^{[ 9 ] [ 10 ]} وقد استقال من منصبه كرئيس غير تنفيذي وعضو مجلس إدارة غير متفرغ في بنك Paytm Payments Bank، مُشيرًا إلى تحديات تنظيمية مع بنك الاحتياطي الهندي. ^{[ 11 ] [ 12 ]}

في 31 يناير 2024 ، مُنع بنك Paytm Payments من قبول عملاء جدد على منصته، نظرًا لعدم امتثاله المستمر للوائح التنظيمية واستمرار المخاوف الرقابية الجوهرية داخل البنك. كما طُلب منه عدم قبول الإيداعات أو معاملات الائتمان أو عمليات إعادة الشحن في أي من حسابات العملاء، أو أدوات الدفع المسبق، أو المحافظ الإلكترونية، أو بطاقات FASTag، أو بطاقات NCMC بعد 15 مارس 2025. ^{[ 13 ] [ 14 ]} اتخذ بنك الاحتياطي الهندي هذه الخطوة بموجب المادة 35أ من قانون تنظيم البنوك لعام 1949. ووفقًا لبنك الاحتياطي الهندي، يهدف هذا القرار إلى معالجة بعض المخالفات في الخدمات المصرفية لبنك Paytm Payments، وضمان الامتثال للوائح التنظيمية. ^{[ 15 ]}

في 24 أبريل 2026 ، ألغى بنك الاحتياطي الهندي الترخيص المصرفي لبنك PayTM Payments Bank، مشيرًا إلى عدم الامتثال لعدة بنود من قانون تنظيم البنوك لعام 1949 ، اعتبارًا من نهاية يوم العمل نفسه. ^{[ 16 ]}

في عام 2015، حصل بنك Paytm Payments Bank Limited على موافقة مبدئية من بنك الاحتياطي الهندي لإنشاء بنك مدفوعات وتم افتتاحه رسميًا في 28 نوفمبر 2017. ^{[ 6 ] [ 17 ]}

في السنة المالية 2020، سهّل البنك أكثر من 485 كرور معاملة بقيمة 4.6 لاخ كرور روبية. ^{[ 18 ]} وقد عالج أكثر من 778 مليون معاملة عبر نظام المدفوعات الموحد (UPI) بقيمة 89,388 كرور روبية في يونيو 2022 ^{[ 19 ]} ، ولا يزال أكبر بنك مستفيد من نظام المدفوعات الموحد في الهند، ^{[ 20 ]} بأكثر من 1,370 مليون معاملة رقمية في يونيو 2022. ^{[ 19 ] [ 21 ]}

في مارس 2021، حصل البنك على موافقة هيئة الأوراق المالية والبورصات الهندية لإصدار تفويضات الدفع للاكتتابات العامة الأولية (IPOs) من خلال حسابه على منصة المدفوعات الموحدة ( UPI ) "@paytm" . ^{[ 22 ] [ 23 ]}

بعد أن حظر بنك الاحتياطي الهندي قبول الودائع اعتبارًا من 15 مارس 2024 ، اضطر البنك إلى نقل بياناته بسرعة إلى شركة أخرى مرخصة مصرفيًا. تم نقل البيانات إلى بنك يس قبل يوم واحد من الموعد النهائي لضمان عدم مواجهة المستخدمين الحاليين والتجار أي مشاكل في معاملاتهم عبر نظام المدفوعات الموحد (UPI) أو عمليات الدفع التلقائي. ^{[ 24 ]}

يُقدّم بنك Paytm Payments Bank حسابات توفير وحسابات جارية مزودة ببطاقة خصم ، مما يُسهّل عمليات الدفع السريعة والسهلة. ^{[ 25 ]} أصدر بنك Paytm Payments Bank سبعة ملايين بطاقة خصم Visa عبر منصته خلال السنة المالية 2021. ^{[ 26 ]}

في يناير 2018، دخل بنك Paytm Payments في شراكة مع بنك IndusInd لتقديم ودائع ثابتة. ^{[ 27 ]} وفي أبريل 2020، دخل في شراكة مع ماستركارد لإصدار بطاقات خصم افتراضية ومادية. ^{[ 28 ]} وفي يناير 2021، تعاون مع بنك Suryoday Small Finance لتقديم خدمات الودائع الثابتة لحاملي حساباته. ^{[ 29 ]} ومنذ يونيو 2021، توقف عن تقديم خدمة فتح ودائع ثابتة جديدة مع بنك Suryoday. ^{[ 30 ]}

أعلن بنك Paytm Payments عن تحقيق أرباح بلغت 19 كرور روبية هندية للسنة المالية 2018-2019، ليصبح بذلك أول بنك مدفوعات في الهند يحقق أرباحًا. ^{[ 31 ]} وسجلت الشركة أرباحًا قدرها 29.8 كرور روبية هندية للسنة المالية 2020. ^{[ 32 ]}

في يونيو 2018، منع بنك الاحتياطي الهندي بنك Paytm Payment Bank من فتح حسابات عملاء جدد، وذلك عقب تدقيق أجراه البنك ، والذي أبدى بعض الملاحظات حول آلية الشركة في اكتساب عملاء جدد ومدى التزامها بمعايير اعرف عميلك (KYC) . ^{[ 33 ] [ 34 ]} ومع ذلك، في يناير 2019، حصل البنك على موافقة بنك الاحتياطي الهندي لاستئناف استقبال عملاء جدد. ^{[ 35 ]} في أكتوبر 2021، فرض بنك الاحتياطي الهندي غرامة قدرها كرور روبية هندية واحدة ^{[ 36 ]} على البنك لمخالفته القوانين المتعلقة بالمدفوعات والتسوية. وفي 11 مارس 2022، منع بنك الاحتياطي الهندي بنك Paytm Payment Bank من استقبال عملاء جدد بسبب "بعض المخاوف الرقابية الجوهرية التي لوحظت في البنك". ^{[ 37 ] [ 38 ]}

استكمالاً لهذه الإجراءات، وبعد أن كشف تقرير التدقيق الخارجي عن استمرار عدم الامتثال واستمرار المخاوف الرقابية الجوهرية في البنك، أمر البنك المركزي الهندي البنك بوقف قبول عملاء جدد وعدم قبول ودائع لإجراء معاملات ائتمانية أو عمليات شحن حسابات العملاء بعد 29 فبراير 2024. [ ^{13 ] يشمل} أمر الحظر أيضاً عدم قبول ودائع إضافية في أدوات الدفع المسبق، أو المحافظ الإلكترونية، أو بطاقات FASTag ، أو بطاقات التنقل الوطنية المشتركة . ^{[ 39 ]}

تم تمديد الموعد النهائي إلى 15 مارس 2024 بموجب بيان صحفي صدر بعد أسبوع. ^{[ 40 ]}

في 24 أبريل 2026، ألغى بنك الاحتياطي الهندي (RBI) الترخيص المصرفي لبنك Paytm Payments بموجب المادة 22(4) من قانون تنظيم البنوك لعام 1949، وذلك اعتبارًا من نهاية يوم العمل. ^{[ 41 ]} وأشار البنك إلى استمرار انتهاكات شروط الترخيص، بما في ذلك ممارسات تضر بمصالح البنك ومودعيه. وأعلن بنك الاحتياطي الهندي أنه سيتقدم بطلب إلى المحكمة العليا لبدء إجراءات تصفية البنك. وأكد أن بنك Paytm Payments يمتلك سيولة كافية لسداد جميع مستحقات المودعين بالكامل خلال فترة التصفية. وهذه هي المرة الثانية التي يواجه فيها البنك قيودًا تنظيمية بسبب مخالفات تتعلق بالعناية الواجبة بالعملاء وإجراءات اعرف عميلك (KYC)، وذلك في عامي 2022 ويناير 2024. ^{[ 42 ]}

• بنك إيرتل للدفع
• بنك جيو للدفع
• بنك المدفوعات التابع لبريد الهند
• بنك أديتيا بيرلا للمدفوعات

• الموقع الرسمي

• راماناثان، أرونداتي؛ كومار غونجان، رونك؛ نورونها، غاوراف (1 فبراير 2024). "لماذا قضى بنك RBl على بنك Paytm Payments Bank؟" . صحيفة ذا كين . تاريخ الاسترجاع: 21 سبتمبر 2024 .