مجموعة المساعدة الذاتية (المالية)

مجموعة المساعدة الذاتية (يُشار إليها اختصارًا بـ SHG ) هي لجنة وساطة مالية تتألف عادةً من 12 إلى 25 امرأة محلية تتراوح أعمارهن بين 18 و50 عامًا. تتركز معظم مجموعات المساعدة الذاتية في الهند، مع وجودها أيضًا في دول أخرى، لا سيما في جنوب آسيا وجنوب شرق آسيا. تتكون مجموعة المساعدة الذاتية عمومًا من مجموعة من الأشخاص الذين يعملون بأجر يومي، ويشكلون رابطة أو اتحادًا غير رسمي. تُجمع الأموال من القادرين على التبرع وتُقدم للأعضاء المحتاجين.

يمكن للأعضاء أيضًا تقديم مساهمات ادخارية صغيرة ومنتظمة على مدى بضعة أشهر حتى يتوفر في المجموعة ما يكفي من المال لبدء الإقراض. ويمكن بعد ذلك إقراض الأموال للأعضاء أو لغيرهم في القرية لأي غرض. وفي الهند، ترتبط العديد من مجموعات الادخار الذاتي بالبنوك لتوفير التمويل الأصغر.

مجموعة الادخار الذاتي هي مجموعة مجتمعية تضم ما بين 10 و25 عضوة. عادةً ما تكون العضوات من خلفيات اجتماعية واقتصادية متقاربة، يجتمعن طواعيةً لتوفير مبالغ صغيرة من المال بانتظام. يجمعن مواردهن لتحقيق الاستقرار المالي، ويقترضن من مدخراتهن الجماعية في حالات الطوارئ أو الشح المالي، أو في مناسبات حياتية مهمة، أو لشراء أصول. ^{[ 1 ] [ 2 ]} تستخدم عضوات المجموعة الحكمة الجماعية وضغط الأقران لضمان الاستخدام الأمثل للائتمان والسداد في الوقت المحدد. في الهند، تلزم لوائح البنك المركزي الهندي البنوك بتقديم خدمات مالية، بما في ذلك قروض بدون ضمانات ، لهذه المجموعات بأسعار فائدة منخفضة للغاية. وهذا يُمكّن النساء الفقيرات من تجاوز تحديات الإقصاء من الخدمات المالية المؤسسية. يرتبط هذا النظام ارتباطًا وثيقًا بنظام الإقراض التضامني ، الذي تستخدمه مؤسسات التمويل الأصغر على نطاق واسع . ^{[ 3 ]}

إلى جانب دورها كمجموعات ادخار وائتمان، توفر مجموعات المساعدة الذاتية للنساء الفقيرات منصة لبناء التضامن. فهي تتيح للنساء الاجتماع والعمل على قضايا تتعلق بحياتهن، بما في ذلك الصحة والتغذية والحوكمة والعدالة بين الجنسين. ^{[ 4 ] [ 2 ]}

تُنشئ المنظمات غير الحكومية مجموعات المساعدة الذاتية، والتي عادةً ما تتبنى برامج واسعة النطاق لمكافحة الفقر. وتُعتبر هذه المجموعات أدوات لتحقيق أهدافٍ تشمل تمكين المرأة، وتنمية القدرات القيادية لدى الفقراء والمحتاجين، وزيادة معدلات الالتحاق بالمدارس، وتحسين التغذية، وتعزيز استخدام وسائل منع الحمل. ويُنظر إلى الوساطة المالية عمومًا على أنها مدخلٌ لتحقيق هذه الأهداف الأخرى، وليست هدفًا رئيسيًا. ^{[ 5 ] [ 6 ]} وهذا قد يُعيق تطورها كمصادر لرأس المال القروي، فضلًا عن جهودها في تجميع رؤوس الأموال المُدارة محليًا من خلال الاتحادات، كما كان الحال تاريخيًا مع اتحادات الائتمان .

تقترض العديد من مجموعات المساعدة الذاتية، لا سيما في الهند، ضمن برنامج "ربط مجموعات المساعدة الذاتية بالبنوك" التابع للبنك الوطني للزراعة والتنمية الريفية (NABARD )، من البنوك بعد أن تُراكم قاعدة من رأس مالها الخاص. وقد حظي هذا النموذج باهتمام واسع باعتباره وسيلة محتملة لتقديم خدمات التمويل الأصغر للفئات الفقيرة التي يصعب الوصول إليها مباشرةً عبر البنوك أو المؤسسات الأخرى. "من خلال تجميع مدخراتهم الفردية في وديعة واحدة، تُقلل مجموعات المساعدة الذاتية من تكاليف معاملات البنك وتُحقق حجمًا جذابًا من الودائع. ومن خلال هذه المجموعات، يستطيع البنك خدمة صغار المودعين الريفيين مع دفع فائدة لهم بسعر السوق." ^{[ 7 ]}

بحسب تقرير صادر عام 2006، تُقدّر مؤسسة نابارد أن هناك 2.2 مليون مجموعة ادخار ذاتي في الهند، تضم 33 مليون عضو، حصلت على قروض من البنوك ضمن برنامج الربط المصرفي التابع لها حتى الآن. ولا يشمل هذا العدد مجموعات الادخار الذاتي التي لم تقترض. ^{[ 8 ]} وأشارت دراسة أجراها إس. تشاكرابارتي عام 2004 إلى أن منظمات مثل مجموعات الادخار الذاتي يمكن أن تكون أداة فعّالة للحد من الفقر. "منذ بدايته، كان برنامج الربط المصرفي لمجموعات الادخار الذاتي سائداً في ولايات معينة، مع تركيز مكاني خاص على المنطقة الجنوبية - ولايات أندرا براديش، وتاميل نادو، وكيرالا، وكارناتاكا. وقد استحوذت هذه الولايات على 57% من قروض مجموعات الادخار الذاتي المرتبطة خلال السنة المالية 2005-2006." ^{[ 9 ]}