Uberrima fides

Uberrima fides (تُكتب أحيانًابصيغة المضاف إليه uberrimae fidei )لاتينيةتعني "أقصى درجات حسن النية" (حرفيًا، "الإيمان الأسمى"). وهي اسم مبدأ قانوني يحكمعقود التأمين. وهذا يعني أن جميع أطراف عقد التأمين ملزمون بالتعاملبحسن نية، والإفصاح الكامل عن جميعالحقائقفي طلب التأمين. وهذا يختلف عن المبدأ القانوني " caveat emptor " (ليحذر المشتري).

يُتوقع من أطراف عقد التأمين التزامٌ أكبر من أطراف معظم العقود الأخرى، وذلك لضمان الإفصاح عن جميع الحقائق الجوهرية حتى يعكس العقد بدقة المخاطر الفعلية التي يتم تحملها. وقد أوضح اللورد مانسفيلد المبادئ التي يقوم عليها هذا المبدأ في القضية الرائدة والمُستشهد بها كثيراً، وهي قضية كارتر ضد بوهم (1766) 97 ER 1162، 1164.

التأمين عقد قائم على المضاربة... غالبًا ما تكون الحقائق الخاصة، التي يُحسب على أساسها الاحتمال المشروط، في علم المؤمَّن عليه وحده: يثق المُؤمِّن في أقواله، وينطلق من ثقته بأنه لا يُخفي أي ظروف يعلمها، حتى لا يُضلل المُؤمِّن ويُوهِمَه بعدم وجود تلك الظروف... يحظر حسن النية على أيٍّ من الطرفين، بإخفاء ما يعلمه سرًّا، أن يُوقع الطرف الآخر في صفقة بناءً على جهله بتلك الحقيقة، واعتقاده بخلافها. ^{[ 1 ]}

لذلك، يجب على المؤمن عليه أن يكشف عن الطبيعة الدقيقة والمخاطر المحتملة التي ينقلها إلى شركة التأمين (والتي قد يتم بيعها بدورها إلى شركة إعادة التأمين)، وفي الوقت نفسه يجب على شركة التأمين التأكد من أن العقد المحتمل يناسب احتياجات المؤمن عليه ويحقق له الفوائد.

تتطلب عقود إعادة التأمين (بين شركات إعادة التأمين وشركات التأمين الأصلية) أعلى مستويات حسن النية ، ويُعتبر هذا حسن النية أساس إعادة التأمين، الذي يُعدّ عنصرًا أساسيًا في سوق التأمين الحديث. ولجعل إعادة التأمين في متناول الجميع، لا يجوز لشركة إعادة التأمين أن تُكرّر تكاليف الاكتتاب ومعالجة المطالبات الباهظة التي تفرضها شركات التأمين الأصلية، بل يجب عليها الاعتماد على شفافية شركة التأمين الأصلية وصراحتها المطلقة. في المقابل، يجب على شركة إعادة التأمين أن تُجري تحقيقًا دقيقًا في مدفوعات المطالبات التي قدمتها شركة التأمين الأصلية بحسن نية، وأن تُعوّضها وفقًا لظروف شركة التأمين الأصلية. ^{[ 2 ]}

لا يعني كون العقد مبنياً على حسن النية المطلقة بالضرورة نشوء علاقة ائتمانية عامة . فالعلاقة بين المؤمَّن له والمؤمِّن لا تُشبه العلاقة بين، على سبيل المثال، الوصي والمُقَصَّر، أو الموكل والوكيل، [3] أو الأمين والمستفيد . في هذه الحالات الأخيرة ^{، تتسم طبيعة} العلاقة بطابعٍ يُلزم القانون تقليدياً بفرض التزامات ائتمانية عامة. أما العلاقة بين المؤمِّن والمؤمَّن له فهي علاقة تعاقدية؛ فالطرفان طرفان في اتفاقية تجارية عادلة . ولا يؤثر مبدأ حسن النية المطلقة على عدالة الاتفاقية، ولا يُمكن استخدامه لإثبات وجود علاقة ائتمانية عامة. وكما ذُكر آنفاً، يفرض عقد التأمين التزامات محددة على أطرافه. إلا أن هذه الالتزامات لا تُنشئ واجبات ائتمانية عامة في كل علاقة تأمين. فقبل إمكانية فرض هذه الالتزامات الائتمانية، لا بد من وجود ظروف خاصة في العلاقة تستدعي ذلك.

في قضية موراي ضد بيرد ، 7 NE 553، 554-55 (نيويورك 1886)، وبتطبيق مبدأ الخادم الخائن ، قضت محكمة الاستئناف في نيويورك بأنه لا يحق للوسيط استرداد عمولاته من صاحب العمل، حيث رأت أن "الوكيل ملزم بحسن النية في تعاملاته مع موكله؛ وإذا تصرف بما يضر بمصالح صاحب العمل في أي جزء من الصفقة... فإن ذلك يرقى إلى مستوى الاحتيال على الموكل، مما يؤدي إلى فقدان أي حق في التعويض عن الخدمات." ^{[ 4 ]}

يقتصر مبدأ حسن النية المطلقة (Uberrima fides) في القانون الإنجليزي على إبرام عقد التأمين. ^{[ 5 ]} خلال منتصف القرن العشرين، وسّعت المحاكم الأمريكية نطاقه ليشمل عهدًا ضمنيًا بحسن النية والتعامل العادل بعد إبرام العقد . وأصبح انتهاك هذا العهد الضمني يُعتبر جريمة تقصيرية، تُعرف الآن بسوء نية شركات التأمين . ^{[ 5 ]}

• الاختيار العكسي
• عدم تماثل المعلومات
• قائمة العبارات اللاتينية
• مينارد ضد سالمون

• أوبريما: حسن النية والإخفاء في طلب وثيقة التأمين البحري ( مؤرشف بتاريخ 3 نوفمبر 2005 في أرشيف الإنترنت التابع لجمعية القانون البحري للولايات المتحدة).
• نيو هامبشاير إنس. ضد شركة C'Est Moi, Inc.