التأمين الشامل

يُعدّ التأمين الشامل نوعًا من أنواع تأمين المسؤولية الذي يوفر تغطيةً عندما تتجاوز المسؤولية حدود وثائق التأمين الأخرى ، مثل تأمين السيارات أو تأمين المنازل . كما يمكن أن يعمل كتأمين أساسي للخسائر التي لا تغطيها تلك الوثائق الأساسية، مما يميزه عن التأمين التكميلي الذي يقتصر عادةً على تمديد الحدود القائمة. عندما يواجه المؤمَّن عليه مسؤوليةً ما، تدفع وثائقه الأساسية حتى حدودها، بينما يغطي التأمين الشامل أي مبلغ متبقٍ، حتى حده الأقصى.

يُقدم التأمين الشامل بشكل رئيسي في الولايات المتحدة.

بينما يُصرف التأمين التكميلي تعويضات مماثلة بعد استنفاد الحد الأقصى للتغطية في وثيقة التأمين الأساسية، إلا أن هناك اختلافات جوهرية تميزه عن التأمين الشامل. يعمل التأمين التكميلي عادةً كوثيقة "مُطابقة"، حيث يُطابق تغطية الوثيقة الأساسية ويضيف حدًا إضافيًا فوق الحد الأساسي. في المقابل، غالبًا ما توفر وثائق التأمين الشامل حماية أوسع نطاقًا تشمل وثيقة تأمين أساسية واحدة أو أكثر. فهي لا تخضع لقيود "المطابقة" الصارمة، وقد تُعرّف المخاطر المُغطاة بشكل أوسع من وثائق التأمين الأساسية، وأحيانًا تُغفل الاستثناءات الموجودة في التغطية الأساسية. ونتيجةً لذلك، يُمكن لوثيقة التأمين الشامل تغطية خسائر مُعينة من أول دولار، حيث تعمل كتأمين أساسي للمخاطر المُستثناة من قِبل وثائق التأمين الأخرى - وهي ميزة تُعرف باسم " التغطية التكميلية " لسدّ ثغرات التغطية. ^{[ 1 ] [ 2 ]} هذا النطاق الأوسع هو ما يُوحي بتسمية "التأمين الشامل"، مما يعكس نطاق حمايته الأوسع.

قد تستند وثيقة التأمين الشاملة التجارية إلى وثيقة تأمين المسؤولية العامة التجارية الأساسية.

تُعدّ وثائق التأمين الشاملة الشخصية عادةً إضافةً إلى تأمين المنزل والسيارة . وتختلف التغطية باختلاف شركات التأمين، ويمكن إجراء مقارنات تفصيلية توضح هذه الاختلافات. ^{[ 3 ] [ 4 ]} ويُعتبر العملاء عمومًا من الأفراد ذوي الثروات الكبيرة ، وفي الولايات المتحدة، تم تشكيل رابطة تجارية تُسمى مجلس تأمين العملاء من الأفراد عام 2012 للتركيز على هذه السوق. ^{[ 5 ]} وبحسب التقارير، كان لدى شركة ستيت فارم للتأمين ، أكبر شركة تأمين شخصي في الولايات المتحدة، 1.4 مليون حامل لوثائق التأمين الشاملة الشخصية في الولايات المتحدة عام 1995، ^{[ 6 ]} وفي عام 2008، كان 12% من عملائها يتمتعون بتغطية تأمين شاملة. ^{[ 7 ]}

بدأ بيع وثائق التأمين الشاملة في عام 1949 واكتسبت شعبية في الستينيات. وتغيرت تفاصيل التغطية بطرق مختلفة على مدى العقود التالية. ^{[ 9 ]}