تأمين المركبات

📅 آخر تحديث: ٤ أغسطس ٢٠٢٦
✍️ نُشر في: ٤ أغسطس ٢٠٢٦
📷 يحتوي على 6 صور
الموسوعة الحرة

وثيقة تأمين على المركبات اليابانية صادرة عن شركة ميتسوي سوميتومو للتأمين.

يُعدّ تأمين المركبات (المعروف أيضًا بتأمين السيارات أو تأمين المحركات ) تأمينًا للسيارات والشاحنات والدراجات النارية وغيرها من المركبات البرية. ويُستخدم بشكل أساسي لتوفير الحماية المالية ضد الأضرار المادية أو الإصابات الجسدية الناتجة عن حوادث المرور ، وضد المسؤولية التي قد تنشأ أيضًا عن الحوادث التي قد تقع داخل المركبة. كما قد يوفر تأمين المركبات حماية مالية ضد سرقة المركبة، وضد الأضرار التي تلحق بها نتيجة أحداث أخرى غير حوادث المرور، مثل التخريب أو الأحوال الجوية أو الكوارث الطبيعية ، والأضرار الناجمة عن الاصطدام بأجسام ثابتة. وتختلف الشروط المحددة لتأمين المركبات باختلاف القوانين واللوائح المعمول بها في كل منطقة.

تاريخ

بدأ استخدام السيارات على نطاق واسع في المناطق الحضرية بعد الحرب العالمية الأولى . كانت السيارات سريعة وخطيرة نسبيًا في ذلك الوقت، ومع ذلك لم يكن هناك أي شكل إلزامي للتأمين على السيارات في أي مكان في العالم. هذا يعني أن ضحايا الحوادث نادرًا ما كانوا يحصلون على أي تعويض، وغالبًا ما كان السائقون يواجهون تكاليف باهظة للأضرار التي تلحق بسياراتهم وممتلكاتهم.

تم تطبيق نظام التأمين الإلزامي على السيارات في المملكة المتحدة بموجب قانون المرور على الطرق لعام 1930. وقد ضمن هذا النظام تأمين جميع مالكي المركبات وسائقيها ضد مسؤوليتهم عن الإصابات أو الوفاة التي قد تلحق بالغير أثناء استخدام مركباتهم على الطرق العامة. [ 1 ] وحذت أيرلندا حذوها من خلال قانون المرور على الطرق لعام 1933. [ 2 ] وسنت ألمانيا تشريعًا مماثلًا في عام 1939 يُعرف باسم "قانون تطبيق التأمين الإلزامي لمالكي المركبات". [ 3 ] واشترط الاتحاد الأوروبي (الذي كان يُعرف آنذاك باسم المجموعة الاقتصادية الأوروبية) على جميع الدول الأعضاء فرض تغطية تأمينية إلزامية، وذلك اعتبارًا من عام 1973. [ 4 ]

السياسات العامة

في معظم الأنظمة القانونية، يُشترط الحصول على تأمين على المركبة قبل استخدامها أو الاحتفاظ بها على الطرق العامة. وتربط معظم الأنظمة القانونية التأمين بكل من السيارة والسائق، إلا أن نطاق كل منهما يختلف اختلافاً كبيراً.

جرّبت عدة جهات قضائية خطة تأمين "الدفع حسب الاستخدام" التي تستخدم إما جهاز تتبع في المركبة أو نظام تشخيص أعطال المركبة. قد يساهم هذا في معالجة مشكلة السائقين غير المؤمن عليهم من خلال توفير خيارات إضافية، بالإضافة إلى فرض رسوم بناءً على المسافة المقطوعة، مما قد يزيد نظرياً من كفاءة التأمين عبر تبسيط عملية التحصيل. [ 5 ]

أستراليا

في أستراليا ، لكل ولاية نظام تأمين إلزامي خاص بها ضد الغير . يغطي هذا النظام مسؤولية الإصابات الشخصية فقط في حوادث السيارات. أما التأمين الشامل وتأمين أضرار الممتلكات ضد الغير، مع أو بدون تأمين ضد الحريق والسرقة ، فيُباعان بشكل منفصل.

  • يغطي التأمين الشامل الأضرار التي تلحق بمركبات الطرف الثالث، وممتلكات الطرف الثالث الأخرى، والمركبة المؤمن عليها.
  • يغطي تأمين أضرار الممتلكات للطرف الثالث الأضرار التي تلحق بممتلكات ومركبات الطرف الثالث، ولكنه لا يغطي المركبة المؤمن عليها.
  • يغطي تأمين أضرار الممتلكات للطرف الثالث مع تأمين الحريق والسرقة المركبة المؤمن عليها ضد الحريق والسرقة بالإضافة إلى الأضرار التي تلحق بممتلكات ومركبات الطرف الثالث.

التأمين الإلزامي ضد الغير

يُعدّ التأمين الإلزامي ضد الغير (CTP) إلزاميًا في جميع الولايات الأسترالية، ويُدفع كجزء من رسوم تسجيل المركبة. يغطي هذا التأمين مالك المركبة وأي شخص يقودها ضدّ مطالبات المسؤولية عن الوفاة أو الإصابة التي تلحق بالأشخاص نتيجة خطأ مالك المركبة أو سائقها. قد يشمل التأمين الإلزامي ضد الغير أي نوع من الأضرار الجسدية والإصابات، وقد يغطي تكاليف جميع العلاجات الطبية المعقولة للإصابات الناجمة عن الحادث، وفقدان الأجور، وتكاليف خدمات الرعاية، وفي بعض الحالات، التعويض عن الألم والمعاناة. لكل ولاية في أستراليا نظام تأمين مختلف.

يُغطي تأمين المسؤولية المدنية تجاه الغير، أو التأمين الشامل، تكاليف إصلاح المركبة وأي أضرار مادية أو نفقات العلاج للطرف الثالث نتيجة حادث سير تسبب فيه المؤمَّن عليه. ويجب عدم الخلط بينه وبين التأمين الإلزامي ضد الغير، الذي يُغطي الإصابات أو الوفاة في حوادث المرور.

في ولاية نيو ساوث ويلز ، يجب تأمين كل مركبة قبل تسجيلها. ويُطلق على وثيقة التأمين اسم "الوثيقة الخضراء" [ 6 ] نسبةً إلى لونها. يوجد في نيو ساوث ويلز خمس شركات تأمين مرخصة للتأمين الإلزامي ضد الغير. شركة "سانكورب" مرخصة لشركتي "جي آي أو" و"إيه إيه إم آي"، وشركة "أليانز" مرخصة لواحدة. أما الرخصتان المتبقيتان فهما لشركتي "كيو بي إي" و"إن آر إم إيه" للتأمين. كما تُقدم شركات "إيه بي آي إيه" و"شانونز" و"إنسور ماي رايد" للتأمين خدمات التأمين الإلزامي ضد الغير المرخصة من شركة "جي آي أو".

كما يُطبّق نظامٌ خاصٌّ في إقليم العاصمة الأسترالية من خلال شركات AAMI وAPIA وGIO وNRMA. يدفع مالكو المركبات رسوم التأمين الإلزامي ضد الغير كجزء من رسوم تسجيل مركباتهم.

في ولاية كوينزلاند ، يشمل رسم تسجيل المركبة تأمين المسؤولية المدنية تجاه الغير. وتتوفر خيارات متعددة من شركات التأمين الخاصة - أليانز، وكيو بي إي، وسنكورب - وتخضع الأسعار لرقابة حكومية. [ 7 ]

في جنوب أستراليا ، ومنذ يوليو 2016، لم تعد هيئة حوادث السيارات تقدم تأمين المسؤولية المدنية تجاه الغير. وقد منحت الحكومة تراخيص لأربع شركات تأمين خاصة - AAMI، وAllianz، وQBE، وSGIC - لتقديم هذا التأمين في جنوب أستراليا. ومنذ يوليو 2019، أصبح بإمكان مالكي المركبات اختيار شركة التأمين التي تناسبهم، كما يُحتمل دخول شركات تأمين جديدة إلى السوق. [ 8 ]

توجد ثلاث ولايات وإقليم واحد لا يوجد بها نظام تأمين المسؤولية المدنية الإلزامي الخاص. في ولاية فيكتوريا ، توفر لجنة حوادث النقل هذا التأمين من خلال رسوم تُضاف إلى رسوم تسجيل المركبة، وتُعرف برسوم لجنة حوادث النقل. ويوجد نظام مماثل في تسمانيا من خلال مجلس تأمين حوادث السيارات . [ 9 ] كما يُطبق نظام مماثل في غرب أستراليا ، من خلال هيئة التأمين في غرب أستراليا. أما نظام الإقليم الشمالي فيُدار من خلال مكتب تأمين الإقليم.

بنغلاديش

في بنغلاديش ، حدد القانون حدود المسؤولية لجميع أنواع وثائق تأمين السيارات . حاليًا، هذه الحدود منخفضة جدًا ولا تكفي لتعويض الضحايا. ففيما يخص تأمين المسؤولية القانونية فقط على المركبات، يبلغ التعويض عن الإصابات الشخصية والأضرار المادية التي تلحق بالغير 20,000 تاكا بنغلاديشية (163 دولارًا أمريكيًا) في حالة الوفاة، و10,000 تاكا بنغلاديشية (81 دولارًا أمريكيًا) في حالة الإصابة البليغة، و 5,000 تاكا بنغلاديشية (41 دولارًا أمريكيًا) في حالة الإصابة العادية، و 50,000 تاكا بنغلاديشية (407 دولارات أمريكية) في حالة الأضرار المادية. وتخضع هذه الحدود حاليًا للمراجعة من قبل الجهات الحكومية المختصة.

كندا

تُوفر عدة مقاطعات كندية ( كولومبيا البريطانية ، وساسكاتشوان ، ومانيتوبا، وكيبيك ) نظام تأمين سيارات عام، بينما يُقدم التأمين في بقية أنحاء البلاد بشكل خاص. يُعدّ تأمين الطرف الثالث في كيبيك خاصًا وإلزاميًا، حيث تُغطي المقاطعة كل شيء ما عدا المركبة (المركبات). [ 10 ] يُعدّ التأمين الأساسي على السيارات إلزاميًا في جميع أنحاء كندا (مع بعض الاستثناءات، مثل المركبات الحكومية [ 11 ] )، وتُحدد حكومة كل مقاطعة المزايا التي تُعتبر الحد الأدنى المطلوب من تغطية التأمين على السيارات، والمزايا الاختيارية المتاحة لمن يرغبون في الحصول على تغطية إضافية. تُعدّ تغطية مزايا الحوادث إلزامية في كل مكان باستثناء نيوفاوندلاند ولابرادور . [ 12 ] تُوفر جميع المقاطعات في كندا نوعًا من أنواع التأمين ضد الحوادث بدون إثبات خطأ لضحايا الحوادث. ويكمن الاختلاف من مقاطعة إلى أخرى في مدى التركيز على نظام المسؤولية التقصيرية أو نظام التأمين ضد الحوادث بدون إثبات خطأ. يُسمح للسائقين الدوليين الذين يدخلون كندا بقيادة أي مركبة تسمح بها رخصتهم خلال فترة الثلاثة أشهر التي يُسمح لهم فيها باستخدام رخصتهم الدولية. تُمنح القوانين الدولية زوار كندا سند تأمين دولي (IIB) حتى انقضاء فترة ثلاثة أشهر، يُلزم خلالها السائق الدولي بتوفير تأمين كندي. ويُعاد تفعيل سند التأمين الدولي في كل مرة يدخل فيها السائق الدولي كندا. أما تغطية الأضرار التي تلحق بمركبة السائق فهي اختيارية، باستثناء مقاطعة ساسكاتشوان ، حيث تُقدم مؤسسة تأمين السيارات في ساسكاتشوان (SGI) تغطية ضد التصادم ( بخصم أقل من 1000 دولار ، مثل التنازل عن أضرار التصادم ) كجزء من بوليصة التأمين الأساسية. [ 13 ] في ساسكاتشوان ، يُتاح للمقيمين خيار تأمين سياراتهم من خلال نظام المسؤولية التقصيرية، إلا أن أقل من 0.5% من السكان اختاروا هذا الخيار. [ 14 ]

تُقدّم وثائق تأمين المرافق من قِبل "سوق التأمين المتبقي لجمعيات المرافق" (أو "FARM")، كملاذ أخير نظرًا لأن تأمين السيارات إلزامي في كندا، وذلك للسائقين ذوي المخاطر العالية من القطاعين الخاص والتجاري الذين لا يستطيعون شراء وثيقة تأمين في السوق التطوعي (تأمين السيارات العادي). [ 15 ]

الصين

يُوفر التأمين الإلزامي على حركة المرور الحماية في حالة إصابات أو خسائر في ممتلكات الغير، وما إلى ذلك. الحد الأدنى لتغطية المسؤولية هو 180,000 يوان صيني ( 27,907 دولارًا أمريكيًا ) للوفاة والإصابة لكل حادث، و18,000 يوان صيني ( 2,791 دولارًا أمريكيًا ) للنفقات الطبية، و2,000 يوان صيني ( 310 دولارات أمريكية ) للخسائر المادية. [ 16 ] يوفر تأمين المسؤولية الإضافية تجاه الغير، المعروف أيضًا باسم تأمين المركبات التجارية، تغطية إضافية تصل إلى 10,000,000 يوان صيني ( 1,550,388 دولارًا أمريكيًا ) باستثناء السائق والركاب. يغطي تأمين السائق والركاب السائق والركاب، بينما يغطي تأمين أضرار وسرقة المركبة أضرار المركبة والأشياء الموجودة بداخلها. [ 17 ] يُعد تأمين الإعفاء من المبالغ الزائدة خيارًا إضافيًا يُعفي من أي مبالغ مُقتطعة.

توجد بعض الاختلافات في المناطق المختلفة:

هونغ كونغ

وفقًا للمادة 4(1) من قانون تأمين المركبات (مخاطر الطرف الثالث) (الفصل 272 من قوانين هونغ كونغ)، يجب على جميع مستخدمي السيارة، بمن فيهم المستخدمون المصرح لهم، الحصول على تأمين أو أي ضمان آخر ضد مخاطر الطرف الثالث. يُغطي تأمين الطرف الثالث حامل الوثيقة ضد مسؤولية الوفاة أو الإصابة الجسدية للطرف الثالث حتى 100 مليون دولار هونغ كونغ ( 12.87 مليون دولار أمريكي ) و/أو الأضرار التي تلحق بممتلكات الطرف الثالث حتى 2 مليون دولار هونغ كونغ ( 257,400.26 دولار أمريكي ) نتيجة حادث ناجم عن استخدام المركبة المؤمن عليها. [ 18 ] كما يتوفر تأمين شامل على المركبات.

ماكاو

الحد الأدنى الإلزامي للتغطية القانونية للتأمين ضد الغير هو 1,500,000 باتاكا ماكاوية لكل حادث و30,000,000 باتاكا ماكاوية سنويًا، وهو يحمي من المسؤولية القانونية الناجمة عن حوادث المرور التي تتسبب في خسائر وأضرار لأي طرف ثالث. كما يتوفر تأمين شامل على المركبات.

الاتحاد الأوروبي

في الاتحاد الأوروبي ، منذ إدخال التوجيه 1972/166/EEC، أصبح التأمين إلزاميًا، مع مراجعة الحد الأدنى القانوني للتغطية كل خمس سنوات، ويتطلب آخر تعديل، عبر التوجيه (الاتحاد الأوروبي) 2021/2118 ( توجيه التأمين على السيارات أو MID ) ما يلي: [ 4 ]

  • في حالة الإصابة الشخصية، يكون الحد الأدنى لمبلغ التغطية 1,300,000 يورو ( 1,537,510 دولارًا أمريكيًا ) لكل طرف مصاب أو 6,450,000 يورو ( 7,628,415 دولارًا أمريكيًا ) لكل مطالبة، بغض النظر عن عدد الأطراف؛
  • في حالة حدوث أضرار في الممتلكات، 1,300,000 يورو ( 1,537,510 دولار أمريكي ) لكل حادث. [ 19 ]

في بعض اللغات الأوروبية، يُعرف التأمين الشامل غير الإلزامي باسم "كاسكو " (تأمين الحوادث والتصادم). [ 20 ] [ 21 ] [ 22 ] [ 23 ]

فنلندا

أصبح التأمين على حوادث المرور في فنلندا إلزاميًا عام 1925، عندما صدر أول قانون برلماني بهذا الشأن. في ذلك الوقت، كان التأمين الإلزامي يغطي جزئيًا فقط أضرار الطرف غير المتسبب بالحادث: إذ كان يغطي جميع الأضرار المادية، بينما اقتصرت التغطية على الإصابات الشخصية الدائمة والوفاة. وفي عام 1938، شمل التأمين الإلزامي جميع الإصابات الشخصية للغير. وفي عام 1951، شمل التأمين ركاب السائق المتسبب بالحادث، وفي عام 1968، شمل إصاباته الشخصية. وفي عام 1980، استند نظام المسؤولية إلى مبدأ المسؤولية المطلقة : حيث يغطي تأمين المركبة جميع الحوادث المتعلقة بتشغيلها، بغض النظر عن مسؤولية مالكها. [ 24 ]

ينص قانون التأمين المروري الفنلندي (460/2016) على إلزامية التأمين المروري لجميع المركبات التي تتجاوز سرعتها الهيكلية 15 كم/ساعة، أو المركبات المسجلة للسير على الطرق، باستثناء وسائل النقل الكهربائية المساعدة التي تقل سرعتها عن 25 كم/ساعة ووزنها عن 25 كجم، والدراجات الكهربائية التي يتوقف محركها عند سرعة 25 كم/ساعة. مع ذلك، فإن جميع الدراجات البخارية الكهربائية المؤجرة تجاريًا تحتاج إلى تأمين. [ 25 ]

يبلغ الحد الأقصى للمسؤولية في التأمين الإلزامي 5 ملايين يورو عن الأضرار المادية. [ 26 ] : المادة 38. أما بالنسبة للإصابات الشخصية، فلا يوجد حد أقصى للمسؤولية. [ 26 ] : المادة 34. يغطي التأمين جميع الإصابات الشخصية، بما في ذلك إصابات السائق المتسبب بالحادث. ويتم تعويض الأضرار المادية بالكامل للأطراف غير المتسببة بالحادث دون المساس بالمسؤولية. ويتم تعويض أضرار المركبات فقط في حال تم تشغيل المركبة المؤمن عليها بشكل مخالف لقواعد المرور أو تحميلها أو صيانتها بشكل غير صحيح . ولا يتم تعويض الأضرار التي تلحق بالمركبة المؤمن عليها أو مقطورتها. [ 26 ] : المواد 33-34

الشخص الذي أهمل الحصول على تأمين على المركبة يكون مسؤولاً قانونياً عن دفع تعويض لا يزيد عن ثلاثة أضعاف قسط التأمين الذي تم تجنبه. [ 26 ] : المادة 29

يتولى مركز شركات التأمين على السيارات الفنلندي ( Liikennevakuutuskeskus ) مسؤولية دفع التعويضات لضحايا الحوادث التي تكون فيها المركبة المتسببة مجهولة أو أجنبية أو غير مؤمنة. كما يدفع المركز التعويضات لشركات التأمين الفردية في الحوادث الكبرى التي تتجاوز فيها قيمة المسؤولية 75 مليون يورو، ويدفع مطالبات التأمين في حال إفلاس شركة تأمين المركبات. ويُموَّل المركز من خلال اشتراكات إلزامية من جميع الشركات التي تُؤمِّن المركبات الفنلندية. [ 26 ] : المادة 75، 91أ-92، 44

ينص القانون على أنه في الدعاوى المدنية المرفوعة ضد شخص قاد مركبة، يجب أن يُدفع أي تعويض عن الأضرار الناجمة عن قيادة المركبة مباشرةً من قبل شركة التأمين، وليس من قبل الشخص المتورط في الحادث. [ 26 ] : المادة 80

ألمانيا

بطاقة التأمين الدولي على السيارات (IVK)

منذ عام ١٩٣٩، أصبح التأمين الشخصي ضد الغير إلزاميًا قبل امتلاك أي مركبة في جميع الولايات الألمانية . [ ٣ ] إضافةً إلى ذلك، يحق لكل مالك مركبة الحصول على وثيقة تأمين شاملة. وتُقدم جميع أنواع تأمين السيارات من قبل العديد من شركات التأمين الخاصة. ويُحدد مبلغ مساهمة التأمين بناءً على عدة معايير، مثل المنطقة ونوع السيارة وأسلوب القيادة الشخصي.

يُحدد القانون الألماني الحد الأدنى للتغطية التأمينية لتأمين المسؤولية المدنية للسيارات/التأمين الشخصي ضد الغير بمبلغ 7,500,000 يورو للإصابات الجسدية (الأضرار التي تلحق بالأشخاص)، و500,000 يورو للأضرار المادية، و50,000 يورو للخسائر المالية/الثروة التي لا ترتبط بشكل مباشر أو غير مباشر بالإصابات الجسدية أو الأضرار المادية. [ 27 ] عادةً ما تُقدم شركات التأمين وثائق تأمين شاملة/مُجمعة بحد أقصى واحد بقيمة 50,000,000 يورو أو 100,000,000 يورو (حوالي 141,000,000 يورو) للإصابات الجسدية والأضرار المادية والخسائر المالية/الثروة الأخرى (عادةً ما يكون الحد الأقصى لتغطية الإصابات الجسدية بين 8,000,000 و15,000,000 يورو لكل شخص مُصاب).

هنغاريا

يُعدّ التأمين الإلزامي ضد الغير إلزاميًا لجميع المركبات في المجر ، ولا يُمكن الإعفاء منه بإيداع مبلغ مالي. يغطي قسط التأمين جميع الأضرار حتى 500 مليون فورنت مجري (حوالي 1.8 مليون يورو) لكل حادث دون أي خصم. ويمتد نطاق التغطية إلى 1250 مليون فورنت مجري (حوالي 4.5 مليون يورو) في حالة الإصابات الشخصية. تُعتبر وثائق تأمين المركبات الصادرة من جميع دول الاتحاد الأوروبي وبعض الدول غير الأعضاء فيه سارية المفعول في المجر بموجب اتفاقيات ثنائية أو متعددة الأطراف. أما الزوار الذين لا يشمل تأمين مركباتهم هذه الاتفاقيات، فيُطلب منهم شراء وثيقة تأمين شهرية قابلة للتجديد عند الحدود.

أيرلندا

ينص قانون المرور على الطرق لعام 1933 على إلزام جميع سائقي المركبات الآلية في الأماكن العامة بالحصول على تأمين ضد الغير على الأقل، أو الحصول على إعفاء منه - عادةً عن طريق إيداع مبلغ كبير من المال لدى المحكمة العليا كضمان ضد المطالبات. في عام 1933، حُدد هذا المبلغ بـ 15,000 جنيه إسترليني . [ 2 ] وقد ألغى قانون المرور على الطرق لعام 1961 [ 28 ] (وهو القانون الساري حاليًا) قانون عام 1933، ولكنه استبدل هذه المواد بمواد متطابقة وظيفيًا.

ابتداءً من عام 1968، أصبح يتعين على أولئك الذين يقومون بالإيداع الحصول على موافقة وزير النقل للقيام بذلك، مع تحديد المبلغ من قبل الوزير.

يجب على غير المعفيين من الحصول على تأمين الحصول على شهادة تأمين من شركة التأمين الخاصة بهم، وعرض جزء منها ( ملصق التأمين ) على الزجاج الأمامي لمركباتهم (إن وجد). [ 29 ] يجب تقديم الشهادة كاملةً إلى مركز الشرطة في غضون عشرة أيام إذا طلبها أحد الضباط. كما يجب تقديم ما يثبت وجود تأمين أو إعفاء لدفع ضريبة المركبات . [ 30 ]

يمكن لأولئك الذين أصيبوا أو عانوا من أضرار/خسائر في الممتلكات بسبب السائقين غير المؤمن عليهم المطالبة بصندوق السائقين غير المؤمن عليهم التابع لمكتب تأمين السيارات في أيرلندا، وكذلك أولئك الذين أصيبوا (ولكن ليس أولئك الذين عانوا من أضرار أو خسائر) من جرائم الصدم والفرار.

إيطاليا

ينص القانون رقم 990/1969 على وجوب حصول كل مركبة آلية أو مقطورة، سواء كانت متوقفة أو متحركة على طريق عام، على تأمين ضد الغير (يُسمى RCA، أي المسؤولية المدنية للمركبات ). تاريخيًا، كان يُشترط عرض جزء من شهادة التأمين على الزجاج الأمامي للمركبة. وقد أُلغي هذا الشرط الأخير في عام 2015، عندما أنشأت جمعية شركات التأمين الوطنية (ANIA) والهيئة الوطنية للنقل ( Motorizzazione Civile ) قاعدة بيانات وطنية للمركبات المؤمن عليها ، وذلك للتحقق (من قِبل الأفراد والسلطات العامة) من وجود تأمين على المركبة. ولا توجد أي استثناءات من أحكام هذا القانون.

قيادة المركبة بدون تأمين ساري المفعول مخالفة يُعاقب عليها القانون، وتتراوح الغرامات بين 841 و3287 يورو. كما يحق للشرطة حجز أي مركبة غير مؤمّنة حتى يسدد مالكها الغرامة ويوقع على وثيقة تأمين جديدة. وينطبق هذا الحكم نفسه على المركبة المتوقفة على الطريق العام.

تغطي وثائق التأمين الأساسية الطرف الثالث فقط (بما في ذلك الشخص المؤمن عليه والأطراف الأخرى الموجودة في المركبة، ولكن ليس السائق، إذا لم يكن هو نفسه). يُعدّ التأمين ضد الغير والحريق والسرقة من وثائق التأمين الشائعة، بينما تشمل وثائق التأمين الشاملة ( كاسكو ) أيضًا أضرار المركبة المتسببة في الحادث أو الإصابات. ومن الشائع أيضًا تضمين بند تنازل من شركة التأمين عن حقها في تعويض الأضرار التي لحقت بالشخص المؤمن عليه في بعض الحالات (عادةً في حالة القيادة تحت تأثير الكحول أو المخدرات أو أي مخالفة أخرى للقانون من قبل السائق).

يمكن تعويض ضحايا الحوادث الناجمة عن المركبات غير المؤمن عليها من قبل صندوق ضمان ضحايا الطرق ( Fondo garanzia vittime della strada )، والذي يتم تغطيته بمبلغ ثابت (2.5٪، اعتبارًا من عام 2015) من كل قسط تأمين RCA.

هولندا

يُعدّ تأمين المسؤولية المدنية تجاه الغير إلزاميًا لجميع المركبات في هولندا . [ 31 ] هذا الالتزام إلزامي بموجب المادة 2 من قانون تأمين المركبات (Wet aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen) . [ 32 ] في حال عدم تأمين المركبة، يتلقى مالكها غرامة من هيئة تسجيل المركبات الهولندية (RDW ). [ 33 ] يُطلق على تأمين المسؤولية المدنية تجاه الغير اسم WA verzekering، حيث يرمز WA إلى Wettelijke aansprakelijkheid ، أي المسؤولية القانونية. يوجد في هولندا ثلاثة أنواع من تأمين السيارات: WA verzekering (تأمين المسؤولية)، و WA beperkt casco (تغطية محدودة للهيكل)، و WA volledig casco (تغطية كاملة للهيكل). توفر التغطية المحدودة للهيكل والتغطية الكاملة للهيكل حماية إضافية ضد مخاطر معينة لا يغطيها تأمين المسؤولية المدنية الإلزامي تجاه الغير. على سبيل المثال، تغطي التغطية المحدودة للهيكل الأضرار الناجمة عن الأحوال الجوية كالعواصف والفيضانات، بالإضافة إلى أضرار الحريق وسرقة السيارة. ستوفر التغطية الكاملة للهيكل تغطية ضد جميع المخاطر المذكورة بالإضافة إلى الأضرار التي تلحق بالسيارة والتي يتسبب بها السائق نفسه.

إسبانيا

يُشترط على كل مركبة آلية على طريق عام أن يكون لديها تأمين ضد الغير (يسمى Seguro de responsabilidad civil ).

يحق لقوات الشرطة حجز المركبات التي لا تحمل تأمينًا ساريًا، إلى حين سداد مالكها الغرامة وتوقيعه وثيقة تأمين جديدة. ويُعدّ قيادة المركبة بدون تأمين ساري مخالفةً تستوجب الملاحقة القانونية والعقوبة. وينطبق الحكم نفسه على المركبات المتوقفة على الطرق العامة.

تغطي وثيقة التأمين الأساسية المسؤولية تجاه الغير فقط (بما في ذلك الشخص المؤمن عليه والأطراف الأخرى الموجودة في المركبة، ولكن ليس السائق، إذا لم يكن هو نفسه). وتُعدّ وثائق التأمين ضد الغير والحريق والسرقة من الوثائق الشائعة.

قد يتم تعويض ضحايا الحوادث الناجمة عن المركبات غير المؤمن عليها من خلال صندوق الضمان، والذي يتم تغطيته بمبلغ ثابت لكل قسط تأمين.

منذ عام 2013 أصبح من الممكن التعاقد على التأمين بالأيام كما هو الحال في دول مثل ألمانيا والمملكة المتحدة. [ 34 ]

بلغاريا

يُعد التأمين ضد المسؤولية (المسمى Гражданска отговорност ) إلزاميًا لكل مركبة آلية تسير على الطرق العامة ويغطي الأطراف الثالثة عن الإصابات حتى 10,420,000 ليف بلغاري وأضرار الممتلكات حتى 2,100,000 ليف بلغاري لكل حادث مؤمن عليه.

رومانيا

ينص القانون الروماني على إلزامية تأمين المسؤولية المدنية للسيارات (Răspundere Auto Civilă) لجميع مالكي المركبات لتغطية الأضرار التي تلحق بالغير. [ 35 ]

أندونيسيا

شعار شركة PT Jasa Raharja (Persero) منذ عام 1980. وقد ظهر هذا الشعار منذ ذلك الحين على نطاق واسع في العديد من مخاريط المرور والحواجز المؤقتة على مستوى البلاد.

يُعدّ تأمين المركبات ضد الغير إلزاميًا في إندونيسيا ، ويجب تأمين كل سيارة ودراجة نارية على حدة، وإلا فلن تُعتبر المركبة قانونية. يُعرف هذا التأمين الإلزامي للسيارات قانونيًا باسم " صندوق التغطية الإلزامي لحوادث المرور" ( بالإندونيسية : Dana Pertanggungan Wajib Kecelakaan Lalu Lintas Jalan ، DPWKLLJ). وبالتالي، لا يُسمح لأي سائق بقيادة المركبة قبل تأمينها. وقد أُنشئ صندوق DPWKLLJ عام 1964، ويغطي الإصابات الجسدية فقط، وتديره شركة مملوكة للدولة تُدعى PT Jasa Raharja (Persero) . [ 36 ] يتم تضمين DPWKLLJ، من خلال قسط سنوي يسمى التبرع الإلزامي لصندوق حوادث المرور ( الإندونيسي : Sumbangan Wajib Dana Kecelakaan Lalu Lintas Jalan ، SWDKLLJ )، [ 37 ] في ضريبة المركبات السنوية التي يتم دفعها إلى Samsat المحلي ( Sistem Administrasi Manunggal di bawah Satu Atap )، المسؤول عن السيارات والطرق. [ 37 ]

الهند

نموذج شهادة تأمين مركبة في الهند

يُغطي تأمين السيارات في الهند الخسائر أو الأضرار التي تلحق بالسيارة أو أجزائها نتيجة الكوارث الطبيعية والبشرية. ويُوفر هذا التأمين تغطية للحوادث لأصحاب السيارة أثناء القيادة، بالإضافة إلى تغطية للركاب والمسؤولية القانونية تجاه الغير . كما تُقدم بعض شركات التأمين العامة خدمة التأمين الإلكتروني للسيارات.

يُعدّ تأمين السيارات شرطًا إلزاميًا لجميع المركبات الجديدة المستخدمة، سواءً للأغراض التجارية أو الشخصية. وترتبط شركات التأمين بعلاقات تعاون مع كبرى شركات تصنيع السيارات، حيث تُقدّم لعملائها عروض أسعار فورية لتأمين السيارات. وتُحدّد أقساط التأمين بناءً على عدة عوامل، وتزداد قيمتها مع ارتفاع سعر المركبة. تشمل مطالبات تأمين السيارات في الهند الحوادث، والسرقة، ومطالبات الطرف الثالث. ويتطلب تقديم مطالبة تأمين السيارات تقديم بعض المستندات، مثل نموذج المطالبة الموقّع حسب الأصول، ونسخة من شهادة تسجيل المركبة، ونسخة من رخصة القيادة، ونسخة من محضر البلاغ الأولي ، ونسخة من التقدير الأصلي للتكاليف، ونسخة من وثيقة التأمين.

توجد أنواع مختلفة من تأمين السيارات في الهند:

  • يُعدّ تأمين السيارات الخاصة القطاع الأسرع نموًا في الهند، إذ إنه إلزامي لجميع السيارات الجديدة. وتعتمد قيمة القسط على نوع السيارة وقيمتها، والولاية التي سُجّلت فيها، وسنة الصنع. ويمكن تخفيض هذا المبلغ بطلب مكافأة عدم المطالبة من شركة التأمين في حال عدم تقديم أي مطالبة تأمينية في العام السابق. [ 38 ]
  • تأمين الدراجات النارية - يغطي هذا التأمين الحوادث الشخصية لسائق المركبة. يعتمد مبلغ القسط على سعر الدراجة الحالي في صالة العرض مضروبًا في معدل الاستهلاك الذي تحدده اللجنة الاستشارية للتعريفات في بداية مدة سريان وثيقة التأمين.
  • تأمين المركبات التجارية - يوفر تغطية لجميع المركبات غير المستخدمة لأغراض شخصية، مثل الشاحنات والمركبات التجارية الثقيلة. يعتمد مبلغ القسط على سعر المركبة في صالة العرض عند بدء فترة التأمين، ونوع المركبة، ومكان تسجيلها.

ماليزيا

في ماليزيا، يُعدّ تجديد تأمين السيارات أمراً شائعاً جداً. وبشكل عام، تتوفر أربعة أنواع من تأمين السيارات للمواطنين الماليزيين:

  • غلاف القانون

هذا هو الحد الأدنى للتغطية الذي يتوافق مع أحكام قانون النقل البري لعام 1987. يتعلق التأمين بالمسؤولية القانونية عن الوفاة أو الإصابة الجسدية للطرف الثالث (لا يشمل الركاب)، لذلك نادرًا ما يتم إصداره من قبل شركات التأمين.

  • تغطية من طرف ثالث

هذا النوع إلزامي للشراء لكل مركبة، لذا فهو التأمين الأساسي والأكثر شيوعًا على السيارات، والذي يؤمن حامل الوثيقة ضد المطالبات المتعلقة بالإصابة أو الضرر الذي يلحق بأي طرف ثالث أو ممتلكاته في حالة وقوع حادث.

  • تغطية ضد الغير، والحريق، والسرقة

بالإضافة إلى تغطية الطرف الثالث، توفر هذه الوثيقة أيضًا تأمينًا لسيارتك الخاصة ضد الحريق أو الحوادث أو السرقة.

  • تغطية شاملة

توفر هذه الوثيقة تغطية شاملة، تشمل الإصابات الجسدية والوفاة التي قد تلحق بالطرف الثالث، وأضرار مركباته، بالإضافة إلى الأضرار التي قد تلحق بمركبتك نتيجة الحريق أو السرقة أو الحوادث. ويُصمم هذا النوع من التأمين عادةً للسيارات الفاخرة.

نيوزيلندا

في نيوزيلندا ، توفر مؤسسة تعويضات الحوادث (ACC) تأمينًا وطنيًا ضد الإصابات الشخصية دون إثبات خطأ. [ 39 ] أما الإصابات التي تشمل المركبات الآلية التي تسير على الطرق العامة، فتُغطى من خلال حساب المركبات الآلية، الذي تُجمع أقساطه من خلال رسوم تُفرض على البنزين ورسوم ترخيص المركبات. [ 40 ]

النرويج

في النرويج ، يُلزم مالك المركبة بتوفير الحد الأدنى من تأمين المسؤولية المدنية لمركباته، أيًا كان نوعها. وإلا، يُعد استخدام المركبة غير قانوني. في حال قيادة شخص لمركبة مملوكة لشخص آخر وتعرضه لحادث، يغطي التأمين الأضرار الناجمة. تجدر الإشارة إلى أن شركة التأمين قد تختار قصر التغطية على أفراد العائلة أو الأشخاص الذين تجاوزوا سنًا معينة.

الاتحاد الروسي

في روسيا، يُعدّ تأمين المسؤولية المدنية للمركبات إلزاميًا لجميع مالكيها، ويُعرف باسم "أوساغو". أما تأمين المركبة نفسها ("كاسكو") فهو اختياري من الناحية الفنية، ولكنه قد يكون إلزاميًا في بعض الحالات، مثل حالة تأجير السيارة.

جنوب أفريقيا

تخصص جنوب أفريقيا نسبة مئوية من عائدات الوقود لصندوق حوادث الطرق ، الذي يُستخدم لتعويض الأطراف الثالثة في حوادث المرور. [ 41 ] [ 42 ]

تايلاند

في تايلاند ، تخضع تأمينات المركبات لرقابة هيئة التأمين (OIC) ، وهي الهيئة الحكومية المسؤولة عن الإشراف على قطاع التأمين ووضع معاييره ولوائحه. وبموجب قانون حماية ضحايا حوادث المرور لعام ١٩٩٢، يُلزم جميع مالكي المركبات بالتأمين الإلزامي (Por Ror Bor)، الذي يوفر تعويضًا أساسيًا لضحايا حوادث الطرق، بما في ذلك تغطية النفقات الطبية ومسؤوليات الطرف الثالث عن الإصابات الجسدية. [ ٤٣ ] ويُعد تجديد التأمين الإلزامي شرطًا أساسيًا لتجديد ضريبة المركبة وتسجيلها سنويًا. [ ٤٤ ] ويجب على مالكي المركبات الحفاظ على وثيقة تأمين Por Ror Bor سارية المفعول لتجديد ضريبة مركباتهم والحفاظ على تسجيلها قانونيًا. إضافةً إلى ذلك، يتوفر تأمين اختياري يوفر حماية أوسع من تأمين Por Ror Bor.

يُمكن لحاملي وثائق التأمين الاختيار بين وثائق التأمين التي تُحدد سائقًا معينًا، ووثائق التأمين التي تُغطي جميع السائقين بغض النظر عن هوية سائق المركبة. وبموجب اللوائح التي أصدرتها هيئة التأمين في عام 2025، يجوز لشركات التأمين تطبيق تقييم المخاطر القائم على السائق للتأمين الاختياري على السيارات، مع الأخذ في الاعتبار سجل مطالبات السائق المُحدد عند تحديد الأقساط.

الإمارات العربية المتحدة

عند شراء تأمين السيارات في الإمارات العربية المتحدة ، تشترط إدارة المرور تقديم شهادة تأمين سارية لمدة 13 شهرًا عند تسجيل أو تجديد رخصة المركبة. وفي دبي، يُعدّ تأمين المركبات إلزاميًا بموجب قانون هيئة الطرق والمواصلات في الإمارات. [ 45 ] يوجد نوعان من وثائق تأمين السيارات في دبي: تأمين المسؤولية تجاه الغير والتأمين الشامل على المركبات.

يُعدّ التأمين ضد المسؤولية تجاه الغير إلزاميًا لكل مالك مركبة في دبي . وتُعتبر هذه الوثيقة التأمينية أبسط أنواع تأمين المركبات في دبي، حيث تغطي الأضرار المادية أو الإصابات الجسدية التي قد تلحق بالغير نتيجة استخدام المركبة المؤمن عليها.

لا يغطي تأمين المسؤولية تجاه الغير الأضرار التي تلحق بمركبة حامل الوثيقة، مثل الحريق والسرقة والاصطدام العرضي.

المملكة المتحدة

سيارات غير مؤمنة - سيارة BMW X5 (يسار) وسيارة فورد مونديو (يمين) - صادرها شرطة ميرسيسايد معروضة خارج مقر القوة في عام 2006. في المملكة المتحدة.

أصدر قانون المرور على الطرق لعام 1930 ، الصادر عن حكومة المملكة المتحدة ، قانونًا يُلزم كل من يستخدم مركبة على الطريق بالحصول على تأمين ضد المسؤولية تجاه الغير على الأقل. واليوم، يُدرج هذا القانون ضمن قانون المرور على الطرق لعام 1988. وتنص المادة 143 من هذا القانون على ضرورة تأمين سائقي السيارات ضد المسؤولية عن إصابات الآخرين (بما في ذلك الركاب) والأضرار التي تلحق بممتلكاتهم، والناتجة عن استخدام مركبة على طريق عام أو في أماكن عامة أخرى. [ 46 ] وقد عُدّلت اللوائح آخر مرة بموجب لوائح المركبات الآلية (التأمين الإلزامي) لعام 2016 رقم 1193، حيث رفع التعديل الحد الأدنى المضمون لتغطية الممتلكات إلى 1,200,000 جنيه إسترليني ( 1,530,000 دولار أمريكي ) لكل حادث، بينما تبقى تغطية الإصابات الشخصية غير محدودة. [ 47 ] ويُمكن أن يؤدي عدم تأمين المركبة إلى حجزها، وغرامة لا تقل عن 300 جنيه إسترليني ( 380 دولارًا أمريكيًا ) للسائق، وتسجيل ما بين ست إلى ثماني نقاط جزائية على سجله المروري (IN10) . [ 48 ]

تُصنّف جميع المركبات إلى فئات من 1 إلى 50، وكلما ارتفعت فئة التأمين، ارتفع سعر التأمين. [ 49 ] [ 50 ] ويندرج طراز السيارة نفسه عادةً ضمن عدة فئات تأمين، وذلك بحسب المحرك والمواصفات الأخرى. [ 51 ]

فئات الشطب التأميني

في المملكة المتحدة، تصنف شركات التأمين المركبات التي تم اعتبارها خسارة كلية ضمن فئات "الخسائر الفادحة". وتُحدد هذه الفئات في مدونة قواعد الممارسة الخاصة بإنقاذ المركبات الآلية، الصادرة عن جمعية شركات التأمين البريطانية (ABI). [ 52 ]

الفئات الأربع الرئيسية هي:

  • الفئة أ - يجب التخلص من المركبة نهائياً دون إعادة استخدام أي من أجزائها.
  • الفئة ب - تم تدمير هيكل السيارة، ولكن يمكن إنقاذ بعض الأجزاء.
  • الفئة S – أضرار هيكلية، قابلة للإصلاح ويمكن إعادتها إلى الطريق.
  • الفئة N - أضرار غير هيكلية، قابلة للإصلاح ويمكن إعادتها إلى الطريق.

تُحفظ سجلات الشطب في سجل مكافحة الاحتيال والسرقة في تأمين السيارات (MIAFTR)، الذي يديره مكتب شركات تأمين السيارات (MIB). [ 53 ] لا يستطيع السائقون الوصول إلى سجل MIAFTR مباشرةً، ولكن خدمات فحص المركبات التجارية توفر هذه المعلومات للجمهور. [ 54 ]

الولايات المتحدة

تختلف لوائح تأمين المركبات بين الولايات الخمسين الأمريكية والمناطق التابعة لها، حيث تفرض كل ولاية حدًا أدنى إلزاميًا للتغطية التأمينية ( انظر المقال الرئيسي المنفصل ). تشترط 49 ولاية أمريكية بالإضافة إلى مقاطعة كولومبيا على السائقين الحصول على تأمين يغطي الإصابات الجسدية والأضرار المادية، باستثناء ولاية نيو هامبشاير، إلا أن الحد الأدنى للتغطية المطلوبة قانونًا يختلف من ولاية لأخرى. فعلى سبيل المثال، تتراوح متطلبات الحد الأدنى لتغطية المسؤولية عن الإصابات الجسدية بين 30,000 دولار أمريكي في أريزونا [ 55 ] و100,000 دولار أمريكي في ألاسكا وماين [ 56 ] ، بينما تتراوح متطلبات الحد الأدنى لتغطية المسؤولية عن الأضرار المادية بين 5,000 دولار أمريكي و25,000 دولار أمريكي في معظم الولايات.

مستويات التغطية

يمكن أن يغطي تأمين المركبات بعض أو كل البنود التالية:

  • الطرف المؤمن عليه (المدفوعات الطبية)
  • الأضرار التي لحقت بالممتلكات والتي تسبب بها المؤمن عليه
  • المركبة المؤمن عليها (أضرار مادية)
  • الأطراف الثالثة (السيارات والأشخاص، وأضرار الممتلكات والإصابات الجسدية)
  • الطرف الثالث، والحريق، والسرقة
  • في بعض الولايات القضائية، تتوفر تغطية الإصابات للأشخاص الذين يستقلون السيارة المؤمن عليها بغض النظر عن الخطأ في حادث السيارة (تأمين السيارات بدون خطأ).
  • تكلفة استئجار سيارة في حال تعرض سيارتك للتلف.
  • تكلفة سحب سيارتك إلى مركز الإصلاح.
  • حوادث مرورية تشمل سائقين غير مؤمن عليهم.

تحدد وثائق التأمين المختلفة الظروف التي يغطيها كل بند. على سبيل المثال، يمكن تأمين المركبة ضد السرقة أو أضرار الحريق أو أضرار الحوادث بشكل منفصل.

إذا تم اعتبار مركبة تالفة كليًا وكانت قيمتها السوقية أقل من المبلغ المتبقي للبنك الممول لها، فقد يغطي تأمين GAP الفرق. لا تشمل جميع وثائق تأمين السيارات تأمين GAP. غالبًا ما تقدم شركات التمويل تأمين GAP عند شراء المركبة.

إفراط

مبلغ التحمل، المعروف أيضًا باسم الخصم ، هو مبلغ ثابت يُدفع في كل مرة تُصلح فيها السيارة، وتُضاف تكاليف الإصلاح إلى فاتورة تأمين السيارات. عادةً ما يُدفع هذا المبلغ مباشرةً إلى ورشة إصلاح السيارات (وتُشير كلمة "ورشة" إلى أي منشأة تُقدم خدمات صيانة وإصلاح السيارات) عند استلام المالك لسيارته. إذا صُنفت السيارة على أنها " تالفة كليًا " (أو " متضررة بشكل كامل ")، فستخصم شركة التأمين مبلغ التحمل المتفق عليه في وثيقة التأمين من مبلغ التسوية الذي تدفعه للمالك.

إذا كان الحادث خطأ السائق الآخر، وتم قبول هذا الخطأ من قبل شركة التأمين التابعة للطرف الثالث، فقد يتمكن مالك السيارة من استرداد مبلغ التأمين الزائد من شركة التأمين التابعة للشخص الآخر.

ويمكن أيضاً حماية مبلغ التأمين الزائد نفسه من خلال بوليصة تأمين السيارات.

فائض إلزامي

المبلغ الإلزامي للتحمل هو الحد الأدنى للدفع الذي تقبله شركة التأمين بموجب وثيقة التأمين. ويختلف هذا المبلغ باختلاف البيانات الشخصية وسجل القيادة وشركة التأمين. فعلى سبيل المثال، قد يترتب على السائقين الشباب أو عديمي الخبرة، أو أنواع الحوادث، رسوم إضافية إلزامية للتحمل.

الإفراط الطوعي

لخفض قسط التأمين، قد يعرض المؤمَّن عليه دفع مبلغ إضافي (خصم) أعلى من المبلغ الإلزامي الذي تطلبه شركة التأمين. ويُعرف هذا المبلغ الإضافي، الذي يُدفع فوق المبلغ الإلزامي، بأنه المبلغ المتفق عليه في حال تقديم مطالبة بموجب وثيقة التأمين. وبما أن زيادة مبلغ الخصم تُقلل من المخاطر المالية التي تتحملها شركة التأمين، فإنها تستطيع تقديم قسط تأمين أقل بكثير.

أساس رسوم التأمين

بحسب الولاية القضائية، قد يكون قسط التأمين إلزاميًا من قبل الحكومة أو تحدده شركة التأمين وفقًا لإطار تنظيمي تضعه الحكومة. غالبًا ما تتمتع شركة التأمين بحرية أكبر في تحديد سعر تغطية الأضرار المادية مقارنةً بتغطية المسؤولية الإلزامية.

عندما لا تفرض الحكومة قسط التأمين، فإنه يُحدد عادةً بناءً على حسابات خبير اكتواري ، استنادًا إلى بيانات إحصائية. ويتفاوت قسط التأمين تبعًا لعوامل عديدة يُعتقد أنها تؤثر على التكلفة المتوقعة للمطالبات المستقبلية . [ 57 ] تشمل هذه العوامل خصائص السيارة، والتغطية المختارة ( الخصم ، والحد الأقصى للتغطية، والأخطار المُغطاة)، وبيانات السائق ( العمر ، والجنس ، وسجل القيادة)، واستخدام السيارة (التنقل إلى العمل أم لا، والمسافة السنوية المتوقعة المقطوعة). [ 58 ]

حيّ

قد يؤثر عنوان المالك على أقساط التأمين. فالمناطق ذات معدلات الجريمة المرتفعة تؤدي عموماً إلى ارتفاع تكاليف التأمين. [ 59 ] [ 60 ]

جنس

نظرًا لأن السائقين الذكور، وخاصة الشباب منهم، يُنظر إليهم في المتوسط ​​على أنهم يميلون إلى القيادة بتهور، فإن أقساط التأمين على المركبات التي يقودها رجل في الغالب تكون أعلى. وقد يُلغى هذا التمييز إذا تجاوز السائق سنًا معينة. ويبدو أن هذه الطريقة تستند إلى إحصاءات تُظهر أن معدل حوادث السائقين الذكور الشباب أعلى. [ 61 ]

في الأول من مارس/آذار 2011، قضت محكمة العدل الأوروبية بأن شركات التأمين التي تستخدم الجنس كعامل خطر عند حساب أقساط التأمين تنتهك قوانين المساواة في الاتحاد الأوروبي. [ 62 ] وقضت المحكمة بأن شركات تأمين السيارات تمارس التمييز ضد الرجال. [ 62 ] مع ذلك، في بعض الدول، كالمملكة المتحدة، لجأت الشركات إلى الممارسة الشائعة للتمييز على أساس المهنة، مستخدمةً الجنس كعامل، وإن كان ذلك بشكل غير مباشر. فالمهن التي يمارسها الرجال عادةً تُعتبر أكثر خطورة، حتى وإن لم تكن كذلك قبل صدور حكم المحكمة، بينما يُطبق العكس على المهن التي تهيمن عليها النساء. [ 63 ] ومن آثار هذا الحكم أيضاً، أنه في حين انخفضت أقساط التأمين للرجال، ارتفعت للنساء. وقد لوحظ هذا التأثير المعادل أيضاً في أنواع أخرى من التأمين للأفراد، كالتأمين على الحياة . [ 64 ]

عمر

يدفع السائقون المراهقون الذين ليس لديهم سجل قيادة أقساط تأمين سيارات أعلى. مع ذلك، غالبًا ما تُقدم خصومات للسائقين الشباب إذا خضعوا لتدريب قيادة إضافي في دورات معترف بها، مثل برنامج "باس بلس" في المملكة المتحدة، أو إذا قاموا بتركيب جهاز تتبع لمراقبة أسلوب قيادتهم. في الولايات المتحدة، تقدم العديد من شركات التأمين خصمًا للطلاب المتفوقين أكاديميًا، وخصومات للطلاب المقيمين بعيدًا عن منازلهم. عمومًا، تميل أقساط التأمين إلى الانخفاض عند بلوغ سن 25 عامًا. تقدم بعض شركات التأمين وثائق تأمين سيارات "مستقلة" مخصصة للمراهقين بأقساط أقل. من خلال فرض قيود على قيادة المراهقين (كمنع القيادة ليلًا، أو توصيل مراهقين آخرين، على سبيل المثال)، تُقلل هذه الشركات من المخاطر التي تواجهها.

تاريخ القيادة في الولايات المتحدة

في معظم الولايات الأمريكية، تُسجّل المخالفات المرورية، بما فيها تجاوز الإشارة الحمراء والسرعة الزائدة، نقاطًا في سجل قيادة السائق. ونظرًا لأن ارتفاع عدد النقاط يُشير إلى زيادة احتمالية ارتكاب مخالفات مستقبلية، تُراجع شركات التأمين سجلات السائقين دوريًا، وقد ترفع أقساط التأمين تبعًا لذلك. ولا تُفرض قوانين محددة ممارسات التقييم، مثل خصم النقاط بسبب سوء سجل القيادة. وتسمح العديد من شركات التأمين بمخالفة مرورية واحدة كل ثلاث إلى خمس سنوات قبل زيادة الأقساط. وتؤثر الحوادث المرورية على أقساط التأمين بشكل مماثل. وبحسب شدة الحادث وعدد النقاط المسجلة، قد ترتفع الأسعار بنسبة تتراوح بين 20 و30%. ويجب الإفصاح عن أي إدانات مرورية لشركات التأمين، حيث يتم تقييم السائق بناءً على المخاطر المُكتسبة من تجاربه السابقة في القيادة على الطريق.

الحالة الاجتماعية

تشير الإحصائيات إلى أن السائقين المتزوجين يتسببون في حوادث أقل في المتوسط ​​مقارنة ببقية السكان، لذا فإن حاملي وثائق التأمين المتزوجين غالباً ما يحصلون على أقساط تأمين أقل من العزاب. [ 65 ]

مهنة

قد تُستخدم مهنة السائق كعامل لتحديد أقساط التأمين. وقد تُعتبر بعض المهن أكثر عرضة للتسبب في أضرار إذا كانت تنطوي بانتظام على سفر أكثر أو نقل معدات أو بضائع باهظة الثمن، أو إذا كانت سائدة بين النساء أو الرجال. [ 63 ]

تصنيف المركبات

يُعدّ كلٌّ من الأداء والسعر من أهم العوامل التي تُؤخذ في الاعتبار عند تحديد مخاطر التأمين على المركبات الآلية. تفرض معظم شركات التأمين على السيارات قيودًا على تأمين المركبات المصممة لسرعات وأداء عالٍ، أو تلك التي يتجاوز سعرها حدًا معينًا. عادةً ما تكون أقساط التأمين على الأضرار المادية للمركبات الفاخرة أعلى نظرًا لارتفاع تكلفة استبدالها. كما أن أقساط التأمين على السيارات عالية الأداء تكون أعلى عمومًا نظرًا لزيادة احتمالية القيادة المتهورة. قد تكون أقساط التأمين على الدراجات النارية أقل في حالة الأضرار المادية نظرًا لانخفاض خطر إلحاق الضرر بالمركبات الأخرى، إلا أنها قد تكون أعلى في حالة المسؤولية المدنية أو الإصابات الشخصية، لأن سائقي الدراجات النارية يواجهون مخاطر بدنية مختلفة على الطريق. يُراعي تصنيف مخاطر السيارات أيضًا التحليل الإحصائي لحالات السرقة والحوادث والأعطال الميكانيكية المُبلّغ عنها لكل سنة صنع وطراز من السيارات.

مسافة

لا تُفرّق بعض خطط تأمين السيارات بين استخدامات السيارة المختلفة. مع ذلك، تُقدّم بعض شركات التأمين خصومات على الأميال المقطوعة المنخفضة. ومن طرق التمييز الأخرى المسافة البرية بين محل إقامة الشخص المعتاد ووجهاته اليومية المعتادة.

تقدير معقول للمسافة

يُعدّ عدد الكيلومترات المقطوعة سنويًا بالسيارة، والغرض من استخدامها، عاملًا مهمًا آخر في تحديد أقساط تأمين السيارات. فالقيادة من وإلى العمل يوميًا لمسافة محددة، لا سيما في المناطق الحضرية ذات الطرق المرورية المعروفة، تنطوي على مخاطر مختلفة عن استخدام المتقاعد لسيارته. جرت العادة على أن يُقدّم هذه المعلومات الشخص المؤمَّن عليه فقط، لكن بعض شركات التأمين بدأت بجمع قراءات عداد المسافة بانتظام للتحقق من المخاطر.

أنظمة تعتمد على عداد المسافة

يدعو كتاب "سنتات لكل ميل الآن" [ 66 ] (1986) إلى تصنيف أسعار التأمين بناءً على عدد الأميال المقطوعة، وهو نوع من التأمين القائم على الاستخدام . بعد تطبيق عوامل المخاطرة الخاصة بالشركة، وموافقة العميل على سعر الأميال المعروض، يشتري العملاء أميالًا مدفوعة مسبقًا من التأمين حسب الحاجة، تمامًا كشراء جالونات من البنزين (لترات من البنزين). ينتهي التأمين تلقائيًا عند الوصول إلى الحد الأقصى لعدد الأميال المقطوعة (المسجل على بطاقة هوية تأمين السيارة)، ما لم يتم شراء مسافة إضافية. يتتبع العملاء عدد الأميال المقطوعة على عداد المسافات الخاص بهم لمعرفة متى يحتاجون إلى شراء المزيد. لا تقوم الشركة بإصدار فواتير لاحقة للعميل، ولا يُطلب من العميل تقدير عدد الأميال السنوية المتوقعة للشركة للحصول على خصم. في حالة إيقاف السيارة، يمكن للضابط التحقق بسهولة من سريان التأمين، بمقارنة الرقم الموجود على بطاقة التأمين مع الرقم الموجود على عداد المسافات.

يشير النقاد إلى إمكانية التلاعب بالنظام عن طريق عداد المسافة . ورغم صعوبة إعادة ضبط عدادات المسافة الإلكترونية الحديثة، إلا أنه لا يزال من الممكن تعطيلها بفصل أسلاك العداد وإعادة توصيلها لاحقًا. ومع ذلك، كما يوضح موقع "سنتات لكل ميل الآن":

من الناحية العملية، يتطلب التلاعب بعدادات المسافة معدات وخبرة تجعل سرقة التأمين محفوفة بالمخاطر وغير مجدية اقتصاديًا. على سبيل المثال، لسرقة تغطية تأمينية مستمرة لـ 20,000 ميل (32,200 كم) مع دفع تكلفة 2000 ميل فقط ضمن نطاق 35,000 إلى 37,000 كم على عداد المسافة، يجب إعادة ضبط العداد تسع مرات على الأقل للحفاظ على قراءة العداد ضمن النطاق الضيق للتغطية البالغ 2000 ميل (3,200 كم) . كما توجد رادعات قانونية قوية ضد هذه الطريقة في سرقة التغطية التأمينية. لطالما استُخدمت عدادات المسافة كأداة قياس لقيمة إعادة البيع، ورسوم التأجير، وحدود الضمان، وتأمين الأعطال الميكانيكية، والخصومات الضريبية أو التعويضات عن السفر لأغراض العمل أو الحكومة. يؤدي التلاعب بعداد المسافة، عند اكتشافه أثناء معالجة المطالبات، إلى إبطال التأمين، ويعاقب عليه، بموجب قوانين الولاية والقوانين الفيدرالية القديمة، بغرامات باهظة والسجن.  

في ظل نظام احتساب المكافآت لكل ميل، تُمنح المكافآت تلقائيًا لمن يقودون لمسافات أقل، دون الحاجة إلى تقنية تحديد المواقع العالمية (GPS) المعقدة والمكلفة إداريًا. ولأول مرة، يوفر قياس التعرض الموحد لكل ميل أساسًا لفئات أسعار ذات دلالة إحصائية. ويواكب دخل شركات التأمين من الأقساط تلقائيًا الزيادة أو النقصان في نشاط القيادة، مما يقلل من طلب شركات التأمين على رفع الأسعار ويمنع المكاسب غير المتوقعة التي تحققها شركات التأمين حاليًا، عندما يؤدي انخفاض نشاط القيادة إلى خفض التكاليف دون التأثير على الأقساط.

نظام قائم على نظام تحديد المواقع العالمي (GPS)

في عام ١٩٩٨، أطلقت شركة بروجريسيف للتأمين برنامجًا تجريبيًا في تكساس، حيث حصل السائقون على خصم عند تركيب جهاز يعتمد على نظام تحديد المواقع العالمي (GPS) لتتبع سلوكهم أثناء القيادة وإرسال النتائج إلى الشركة عبر الهاتف المحمول. [ ٦٧ ] توقف البرنامج في عام ٢٠٠٠. في السنوات اللاحقة، تم تجربة العديد من وثائق التأمين (بما في ذلك وثائق بروجريسيف) وإدخالها بنجاح في جميع أنحاء العالم فيما يُعرف بالتأمين عن بُعد . تعتمد وثائق التأمين عن بُعد عادةً على تقنية الصندوق الأسود ، حيث تُستمد هذه الأجهزة من أنظمة تتبع المركبات المسروقة وأساطيل المركبات، ولكنها تُستخدم لأغراض التأمين. منذ عام ٢٠١٠، أصبحت أنظمة التأمين القائمة على نظام تحديد المواقع العالمي (GPS) والتأمين عن بُعد أكثر شيوعًا في سوق تأمين السيارات، ولم تعد مقتصرة على أسواق أساطيل السيارات المتخصصة أو المركبات عالية القيمة (مع التركيز على استعادة المركبات المسروقة). تُعرف أنظمة نظام تحديد المواقع العالمي (GPS) الحديثة باسم "PAYD" ( ادفع حسب الاستخدام) ، أو "PHYD" (ادفع كيفما تقود) ، أو منذ عام ٢٠١٢ باسم "وثائق تأمين السيارات عبر الهواتف الذكية" التي تستخدم الهواتف الذكية كمستشعر GPS. [ 68 ] تم تقديم دراسة تفصيلية للهواتف الذكية كأداة قياس لأنظمة المعلوماتية التأمينية في [ 69 ].

نظام قائم على OBDII

أطلقت شركة بروجريسيف كوربوريشن خدمة سناب شوت لتزويد السائقين بأسعار تأمين مخصصة بناءً على تسجيل كيفية قيادة سياراتهم، وعدد مرات القيادة، وتوقيتها. [ 70 ] تتوفر خدمة سناب شوت حاليًا في 46 ولاية بالإضافة إلى مقاطعة كولومبيا. ونظرًا لأن التأمين يخضع للتنظيم على مستوى الولايات، فإن خدمة سناب شوت غير متوفرة حاليًا في ألاسكا وكاليفورنيا وهاواي وكارولاينا الشمالية. [ 70 ] تُرسل بيانات القيادة إلى الشركة باستخدام جهاز تتبع مثبت في السيارة. يتصل هذا الجهاز بمنفذ التشخيص الذاتي للسيارة ( OBD-II ) (جميع سيارات البنزين في الولايات المتحدة الأمريكية المصنعة بعد عام 1996 مزودة بمنفذ OBD-II)، ويرسل بيانات السرعة، ووقت القيادة، وعدد الأميال المقطوعة. يمكن للسيارات التي تُقاد بوتيرة أقل، وبطرق أقل خطورة، وفي أوقات أقل خطورة من اليوم، الحصول على خصومات كبيرة. حصلت بروجريسيف على براءات اختراع لأساليبها وأنظمتها لتطبيق التأمين القائم على الاستخدام، وقامت بترخيص هذه الأساليب والأنظمة لشركات أخرى.

تستخدم شركة مترومايل نظام OBDII لتأمينها القائم على عدد الأميال المقطوعة. فهي تقدم تأمينًا حقيقيًا يُدفع فيه مقابل كل ميل، دون الأخذ في الاعتبار سلوك السائق أو أسلوب قيادته، حيث يدفع المستخدم سعرًا أساسيًا بالإضافة إلى سعر ثابت لكل ميل. [ 71 ] يقيس جهاز OBD-II عدد الأميال ثم يرسل بياناتها إلى الخوادم. من المفترض أن تكون هذه بوليصة تأمين سيارات بأسعار معقولة للسائقين الذين يقطعون مسافات قصيرة. تقدم مترومايل حاليًا بوالص تأمين سيارات شخصية فقط، وهي متاحة في كاليفورنيا وأوريغون وواشنطن وإلينوي. [ 72 ]

التصنيفات الائتمانية

بدأت شركات التأمين باستخدام التصنيفات الائتمانية لحاملي وثائق التأمين لتحديد المخاطر. يحصل السائقون ذوو التصنيفات الائتمانية الجيدة على أقساط تأمين أقل، لاعتقادهم بأنهم أكثر استقرارًا ماليًا، وأكثر مسؤولية، ولديهم القدرة المالية على صيانة مركباتهم بشكل أفضل. أما من لديهم تصنيفات ائتمانية منخفضة، فقد تُرفع أقساط تأمينهم أو يُلغى تأمينهم نهائيًا. [ 73 ] وقد أظهرت الدراسات أن السائقين الجيدين ذوي السجلات الائتمانية غير المنتظمة قد يُفرض عليهم أقساط تأمين أعلى من السائقين ذوي السجلات الائتمانية الجيدة ولكن بسجلات سيئة. [ 74 ]

التأمين القائم على السلوك

تم اقتراح استخدام مراقبة الحمولة غير التدخلية للكشف عن القيادة تحت تأثير الكحول وغيرها من السلوكيات الخطرة. [ 75 ] ويجري حاليًا فتح باب التعليقات العامة على طلب براءة اختراع أمريكي يجمع هذه التقنية مع منتج تأمين قائم على الاستخدام لإنشاء نوع جديد من منتجات تأمين السيارات القائم على السلوك. [76] انظر: السلامة القائمة على السلوك. يُطلق على التأمين القائم على السلوك والذي يركز على القيادة غالبًا اسم "المعلوماتية عن بُعد" أو "المعلوماتية عن بُعد 2.0"، وفي بعض الحالات يركز الرصد على تحليل السلوك مثل القيادة السلسة.

تأمين الإصلاح

يُعدّ تأمين إصلاح السيارات امتداداً لتأمين السيارات ، وهو متوفر في جميع الولايات الخمسين في الولايات المتحدة، ويغطي التلف الناتج عن الاستخدام الطبيعي للسيارة، بغض النظر عن الأضرار المتعلقة بحوادث السيارات. [ 77 ]

يلجأ بعض السائقين إلى شراء هذا التأمين كوسيلة للحماية من الأعطال المكلفة غير المرتبطة بحادث سير. وعلى عكس التغطيات الأساسية والشائعة، كالتأمين الشامل وتأمين التصادم، لا يغطي تأمين إصلاح السيارات الأضرار التي تلحق بالمركبة في حال تعرضها لحادث تصادم، أو كارثة طبيعية، أو تخريب.

بالنسبة للكثيرين، يُعد هذا خيارًا جذابًا للحماية بعد انتهاء ضمانات سياراتهم.

يمكن لشركات التأمين أيضًا تقديم فئات فرعية من تأمين إصلاح السيارات. يوجد تأمين إصلاح قياسي يغطي استهلاك المركبات وأعطالها الطبيعية. بينما تقدم بعض الشركات تأمينًا خاصًا بالأعطال الميكانيكية فقط، والذي يغطي الإصلاحات الضرورية عند الحاجة إلى إصلاح أو استبدال الأجزاء القابلة للكسر. تشمل هذه الأجزاء ناقل الحركة، ومضخات الزيت، والمكابس ، وتروس التوقيت، وعجلات الموازنة، والصمامات، والمحاور ، والمفاصل. [ 77 ]

في العديد من الدول، تُقدّم شركات التأمين برامج الإصلاح المباشر (DRP) لتسهيل وصول عملائها إلى ورش إصلاح هياكل السيارات المُوصى بها. كما تُقدّم بعض الشركات خدمة شاملة، حيث يُمكن ترك السيارة المُتضررة، ويتولى مُقيّم الأضرار معالجة المطالبة، وإصلاح السيارة، وفي كثير من الأحيان توفير سيارة بديلة للإيجار. عند إصلاح السيارة، تلتزم ورشة إصلاح هياكل السيارات باتباع التعليمات المُتعلقة باختيار قطع غيار الشركة المُصنّعة الأصلية (OEM)، وقطع غيار مُورّد المعدات الأصلية (OES)، وقطع الغيار المُطابقة للجودة (MQ)، وقطع الغيار البديلة العامة. تُساهم برامج الإصلاح المباشر وقطع الغيار غير الأصلية في خفض التكاليف والحفاظ على أسعار التأمين تنافسية. وقد أوضح الأمين العام للجمعية الدولية لإصلاح هياكل السيارات (AIRC)، كارل بوخولتزر، أن برامج الإصلاح المباشر كان لها تأثير كبير على ورش إصلاح هياكل السيارات. [ 78 ]

انظر أيضاً

مراجع

  1. ↑ "قانون المرور على الطرق لعام 1930" . www.legislation.gov.uk . تم الاطلاع عليه بتاريخ 28 مارس 2018 .
  2. 1 2 قانون المرور على الطرق، 1933، القسم 61. 193.178.1.79.
  3. 1 2 "قانون ألمانيا بشأن التأمين الإلزامي على السيارات يحتفل بمرور 75 عامًا على صدوره" . تم الاطلاع عليه بتاريخ 28 مارس 2018 .
  4. 1 2 أليكسيا (6 أبريل 2022). "تعديلات على توجيه التأمين على السيارات تدخل حيز التنفيذ في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي - التغييرات الرئيسية" . غانادو للمحاماة . تم الاطلاع عليه في 5 أغسطس 2024 .
  5. ↑ وينزل تي. (1995). تحليل أنظمة التأمين الوطنية التي تعتمد على الدفع حسب الاستخدام ورسوم القيادة المتغيرة الأخرى . مختبر لورانس بيركلي، كاليفورنيا.
  6. ↑ "الوثائق الخضراء" . حكومة نيو ساوث ويلز، هيئة تنظيم التأمين الحكومية. 28 نوفمبر 2018. مؤرشف من الأصل في 28 أكتوبر 2009. تم الاطلاع عليه في 28 نوفمبر 2018 .
  7. ↑ "مخطط التأمين الإلزامي ضد الغير - MAIC" . MAIC . تم الاطلاع عليه بتاريخ 28 مارس 2018 .
  8. ↑ أستراليا، حكومة جنوب أستراليا. "تأمين المركبات" . www.sa.gov.au. تاريخ الاطلاع: 28 نوفمبر 2018 .
  9. ↑ "ملخص لما نغطيه - MAIB" . MAIB . تم الاطلاع عليه بتاريخ 28 مارس 2018 .
  10. ↑ "التأمين العام مقابل التأمين الخاص على السيارات" . مكتب التأمين الكندي . تم الاطلاع عليه بتاريخ 28 مارس 2018 .
  11. ↑ " قانون ممارسات الغابات والمراعي" . bclaws.ca . مطبعة الملكة. 12 أكتوبر 2012. تم الاطلاع عليه في 1 سبتمبر 2020. المركبات الآلية التي تشغلها الحكومة والخاضعة لخطة التعويض الذاتي الحكومية معفاة من متطلبات البند الفرعي (1).
  12. ↑ "تأمين السيارات في نيوفاوندلاند ولابرادور" . مكتب التأمين الكندي . تم الاطلاع عليه بتاريخ 28 مارس 2018 .
  13. ↑ SGI. "التأمين الأساسي ضد أضرار السيارات - SGI" . SGI . تم الاطلاع عليه بتاريخ 28 مارس 2018 .
  14. ↑ مكتب التأمين الكندي، مؤرشف في 9 يناير 2008 في Wayback Machine . Ibc.ca (1 يناير 2003).
  15. ↑ "ما هو تأمين المنشأة للسائقين ذوي المخاطر العالية؟" . القيادة .
  16. ↑ "ركن التأمين لجسر هونج كونج - تشوهاى - ماكاو (HZMB) 港珠澳大橋保險專區 港珠澳大桥保险专区" . مؤرشفة من الأصلي في 3 أكتوبر 2023 . تم الاسترجاع في 4 أكتوبر 2021 .
  17. ↑ "معلومات عن تأمين السيارات في الصين" . visitbeijing.com.cn . هيئة السياحة في بكين . ١٣ ديسمبر ٢٠١٧. مؤرشف من الأصل في ٢٩ أبريل ٢٠٢٢. تم الاطلاع عليه في ٢٩ أبريل ٢٠٢٢ .
  18. ↑ "القسم 4: التزام مستخدمي المركبات الآلية بالتأمين ضد مخاطر الطرف الثالث" . الفصل 272: قانون تأمين المركبات الآلية (مخاطر الطرف الثالث) . 16 نوفمبر 2017. مؤرشف من الأصل في 17 يونيو 2018. تم الاطلاع عليه في 7 مارس 2018 .
  19. ↑ "توجيه المجلس 72/166/EEC الصادر في 24 أبريل 1972 بشأن تقريب قوانين الدول الأعضاء المتعلقة بالتأمين ضد المسؤولية المدنية فيما يتعلق باستخدام المركبات الآلية، وإنفاذ الالتزام بالتأمين ضد هذه المسؤولية" . 2 مايو 1972.
  20. ↑ زافاديل، تيبور (2009). التحليل الاقتصادي القياسي الديناميكي لأسواق التأمين في ظل المعلومات غير الكاملة . أمستردام: جامعة أمستردام. ص 12. ISBN  978-90-361-00946.
  21. ↑ يو-وونغ، شيرلي (2003). صدمة ثقافية! سويسرا . بورتلاند، أوريغون: شركة نشر مركز الفنون التصويرية. ص 46. 
  22. ↑ سمارت، تيم (1995). المجر: الريادة . لندن: يوروموني بوكس. ص 119. 
  23. ^ الإنجليزية. التوزيعة وتوجيه المحادثة . روما: لايرون. 2004. ص. 92. 
  24. ^ “LVK täytti 100 vuotta 2023” (بالفنلندية). Liikennevakuutuskeskus . تم الاسترجاع في 2 أكتوبر 2025 .
  25. ^ “Liikenteessä sattuu ja Tapahtuu” (بالفنلندية). Liikennevakuutuskeskus . تم الاسترجاع في 2 أكتوبر 2025 .
  26. 1 2 3 4 5 6 "Liikennevakuutuslaki (460/2016)" (بالفنلندية). قاعدة بيانات فينليكس . تم الاسترجاع في 2 أكتوبر 2025 .
  27. ↑ "ألمانيا - تأمين السيارات" . باجورو . تم الاطلاع عليه بتاريخ 28 مارس 2018 .
  28. ↑ قانون المرور على الطرق، 1961 مؤرشف في 13 يونيو 2011 في Wayback Machine . 193.178.1.79 (29 يوليو 1961).
  29. ↑ كتاب (eISB)، النظام الأساسي الأيرلندي الإلكتروني. "الكتاب الأساسي الأيرلندي الإلكتروني (eISB)" . www.irishstatutebook.ie .
  30. ↑ Citizensinformation.ie. "ضريبة السيارات" . www.citizensinformation.ie . تاريخ الاطلاع: 30 مارس 2018 .
  31. ↑ وزارة الخارجية (6 يناير 2021). "التأمين الإلزامي ضد الغير للمركبات - المركبات - Government.nl" . www.government.nl . تاريخ الاطلاع: 4 أغسطس 2023 .
  32. ↑ ويتن.overheid.nl. "الرطب aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen" . Wetten.overheid.nl (باللغة الهولندية) . تم الاسترجاع في 23 مايو 2020 .
  33. ↑ RDW. "RDW boete" . www.rdw.nl (باللغة الهولندية). مؤرشف من الأصل في 4 أغسطس 2020. تم الاطلاع عليه في 23 مايو 2020 .
  34. ↑ محرك إيكولوجي. "¿هل هناك مشاكل تتعلق بالسلامة التقليدية؟ هل يمكنك تأمين سيارتك طوال اليوم" . تم الاسترجاع في 4 نوفمبر 2016 .
  35. ^ "بدأت عملية RCA في الانخفاض في عام 2009 بنسبة 10% إلى 30%" . Realitatea (باللغة الرومانية). 6 مارس 2009 . تم الاسترجاع 11 يونيو 2009 .
  36. ^ حزب العمال. جاسا راهارجا | Asuransi Kecelakaan Lalulintas Jalan و Penumpang Umum . Jasaraharja.co.id.
  37. 1 2 سيتوروس، بودي؛ سيتوروس، أنتوني س.؛ هارسونو، تولوس إيربان؛ سيتورس ، كريستينا ناتاليا (8 يونيو 2022). "Persepsi Masyarakat Terhadap Sumbangan Wajib Dana Kecelakaan Lalu Lintas Jalan Dan Kebijakan Perlindungan Kecelakaan Jalan" . جورنال كيسيلاماتان ترانسبورتاسي جالان (المجلة الإندونيسية للسلامة على الطرق) . 9 (1): 60-70 . دوى : 10.46447/ktj.v9i1.426 . ردمك 2721-7248 . 
  38. ↑ "تأمين السيارات" . هيئة تنظيم وتطوير التأمين في الهند . مؤرشف من الأصل في 5 يونيو 2018. تم الاطلاع عليه في 4 يونيو 2018 .
  39. ↑ "هل أنا مشمول بالتغطية؟" . مؤسسة تعويضات الحوادث. مؤرشف من الأصل في 20 ديسمبر 2011. تم الاطلاع عليه في 23 ديسمبر 2011 .
  40. ↑ "كيف يتم تمويلنا" . مؤسسة تعويضات الحوادث. مؤرشف من الأصل في 16 يوليو 2011. تم الاطلاع عليه في 23 ديسمبر 2011 .
  41. ↑ "هيكل البترول" . وزارة المعادن والطاقة، جنوب أفريقيا. مؤرشف من الأصل في 7 مايو 2006. تم الاطلاع عليه في 11 مايو 2006 .
  42. ↑ «قانون صندوق حوادث الطرق في جنوب أفريقيا لعام 1996» . حكومة جنوب أفريقيا. مؤرشف من الأصل بتاريخ 24 سبتمبر 2009. تم الاطلاع عليه بتاريخ 4 ديسمبر 2009 .
  43. ^ ""الجوانب الرئيسية للتأمين الإلزامي على المركبات"" . نصائح رائعة سياسة الخصوصية (مكتب لجنة التأمين) (باللغة التايلاندية) . تم الاسترجاع في 29 يوليو 2026 .
  44. ↑ "เงื่าไข พ.ร.บ. ประการบการยื่TNชำระภาษี (شروط التأمين الإلزامي على السيارات (Por Ror Bor) لدفع الضرائب السنوية)" . إدارة النقل البري (DLT)، تايلاند (باللغة التايلاندية) . تم الاسترجاع في 29 يوليو 2026 .
  45. ↑ "قانون هيئة الطرق والمواصلات في الإمارات العربية المتحدة" . هيئة الطرق والمواصلات الإماراتية . تم الاطلاع عليه بتاريخ 24 يوليو 2019 .
  46. ↑ "قانون المرور على الطرق لعام 1988 : المادة 143" ، legislation.gov.uk ، الأرشيف الوطني ، 1988 الفصل 52 (المادة 143) ، تم الاطلاع عليه في 2 أغسطس 2023
  47. ↑ "مذكرة تفسيرية للوائح المركبات الآلية (التأمين الإلزامي) لعام 2016 رقم 1193" (ملف PDF) . Legislation.gov.uk . أكتوبر 2015.
  48. ↑ "تأمين المركبات" . GOV.UK. تم الاطلاع عليه بتاريخ 5 أغسطس 2024 .
  49. ↑ شرح مجموعات تأمين السيارات في المملكة المتحدة: ما الذي تعنيه لك ولسيارتك؟ . أوتو إكسبريس . 24 يناير 2020. تم الاطلاع عليه بتاريخ 7 يوليو 2025 .{{cite web}}: CS1 maint: deprecated archiveal service ( link )
  50. ↑ "مجموعات تأمين السيارات مُدرجة ومُوضّحة" . RAC Drive . 13 مايو 2025. تم الاطلاع عليه في 7 يوليو 2025 .{{cite web}}: CS1 maint: deprecated archiveal service ( link )
  51. ↑ يونغ، أوليفر (13 ديسمبر 2010). "مراجعة سيارة فولفو C30 المستعملة" . مجلة "وات كار؟ " . تم الاطلاع عليه في 7 يوليو 2025. على الرغم من أن طرازات البنزين الأصغر حجمًا تقع ضمن فئة التأمين 14، فإن طرازات الديزل الشائعة تبدأ من الفئة 22. أما أقوى طراز بنزين، وهو 2.5T، فيقع ضمن الفئة 34.{{cite web}}: CS1 maint: deprecated archiveal service ( link )
  52. ↑ "مدونة قواعد ممارسة إنقاذ المركبات الآلية" (ملف PDF) . رابطة شركات التأمين البريطانية . تم الاطلاع عليه بتاريخ 19 أغسطس 2025 .
  53. ↑ "MIAFTR" . مكتب شركات تأمين السيارات . تم الاطلاع عليه بتاريخ 19 أغسطس 2025 .
  54. ↑ "شرح فئة شطب التأمين" . CarAnalytics . تم الاطلاع عليه بتاريخ 19 أغسطس 2025 .
  55. ↑ "التأمين الإلزامي" . www.azdot.gov . مؤرشف من الأصل بتاريخ 29 سبتمبر 2017. تم الاطلاع عليه بتاريخ 28 سبتمبر 2017 .
  56. ↑ "مكتب التأمين في ولاية مين: التأمين على السيارات إلزامي بموجب القانون" . www.maine.gov . مؤرشف من الأصل بتاريخ 29 سبتمبر 2017. تم الاطلاع عليه بتاريخ 28 سبتمبر 2017 .
  57. ↑ "أساسيات تحديد الأسعار" (مقال) . جمعية الخبراء الاكتواريين في مجال التأمين على الحوادث . تم الاطلاع عليه بتاريخ 28 مارس 2013 .
  58. ↑ "ما الذي يحدد سعر وثيقة التأمين الخاصة بي؟" . معهد معلومات التأمين . تم الاطلاع عليه بتاريخ 11 مايو 2006 .
  59. ↑ "الأحياء وأسعار تأمين السيارات" . مكتب التأمين الكندي . تم الاطلاع عليه بتاريخ 22 سبتمبر 2017 .
  60. ↑ مونداليك، ألكسندرا (20 نوفمبر 2015) أسعار تأمين السيارات أعلى بنسبة 70٪ إذا كنت تعيش في حي ذي أغلبية سوداء ، Time.com.
  61. ↑ البلبيسي، عدلي ح. (مارس 2003). "دور النوع الاجتماعي في حوادث الطرق" . الوقاية من إصابات المرور . 4 (1): 64-73 . doi : 10.1080/15389580309857 . ISSN 1538-9588 . PMID 14522664 .  
  62. 1 2 سيندرويتش، ليو (2 مارس 2011) محكمة الاتحاد الأوروبي لشركات التأمين: توقفوا عن جعل الرجال يدفعون أكثر ، Time.com.
  63. ١ ٢ بالمر، كيت (١٠ أبريل ٢٠١٥). "لا يزال الرجال يدفعون مبالغ أكبر من النساء مقابل تأمين السيارات على الرغم من تغيير قواعد الاتحاد الأوروبي" . مؤرشف من الأصل في ١٢ يناير ٢٠٢٢.
  64. ↑ كولينسون، باتريك؛ جونز، روبرت (23 نوفمبر 2012). "الحكم المتعلق بالنوع الاجتماعي الذي قد يؤدي إلى ارتفاع أقساط التأمين بمئات الجنيهات الإسترلينية" . صحيفة الغارديان .
  65. ↑ ميلر، روجر ليروي وستافورد، آلان د. (16 يناير 2009). التثقيف الاقتصادي للمستهلكين . سينجايج ليرنينج. ص 475. ISBN  978-0-538-44888-8تم الاطلاع عليه بتاريخ 6 سبتمبر 2011 .
  66. ↑ "سنتات لكل ميل الآن" . centspermilenow.org . تم الاطلاع عليه بتاريخ 11 مايو 2006 .
  67. ↑ "تأمين السيارات "الدفع حسب الاستخدام" من شركة بروجريسيف جاهز للتوسع على نطاق واسع" . insure.com . تم الاطلاع عليه بتاريخ 11 مايو 2006 .
  68. ^ هاندل ، بيتر. أولسون، ينس؛ أولسون، مارتن؛ سكوج، إسحاق؛ نيغرين ، إيلين (2014). "أنظمة القياس المعتمدة على الهواتف الذكية لمراقبة حركة مرور المركبات على الطرق والتأمين على أساس الاستخدام" . مجلة أنظمة IEEE . 8 (4): 1238– 1248. بيب كود : 2014ISysJ...8.1238H . دوى : 10.1109/JSYST.2013.2292721 . S2CID 18443890 . 
  69. ↑ هاندل، بيتر؛ سكوج، إسحاق؛ والستروم، يوهان؛ بوناويدي، فريد؛ ويلش، ريتشارد؛ أولسون، ينس؛ أولسون، مارتن (2014). "المعلوماتية التأمينية عن بُعد: الفرص والتحديات مع حلول الهواتف الذكية". مجلة أنظمة النقل الذكية التابعة لمعهد مهندسي الكهرباء والإلكترونيات . 6 (4): 57-70 . Bibcode : 2014IITSM...6d..57H . doi : 10.1109/MITS.2014.2343262 . S2CID 9166094 . 
  70. 1 2 "Snapshot, Snapshot Discount: ادفع حسب استخدامك (PAYD)" . Progressive.com.
  71. ↑ باركر، تيم. "كيف يعمل تأمين السيارات حسب المسافة المقطوعة" . إنفستوبيديا .
  72. ↑ كونستين، جوش (16 يوليو 2014). "ميترومايل تطلق تأمينًا على السيارات بالكيلومترات قد يوفر لسكان كاليفورنيا 40%" . تيك كرانش .
  73. ↑ "هل تحتاج إلى قرض أو تأمين؟ تساعدك درجة ائتمانك في تحديد المبلغ الذي ستدفعه" . ftc.gov. مؤرشف من الأصل في 3 نوفمبر 2012. تم الاطلاع عليه في 9 يناير 2010 .
  74. ↑ "سوء السجل الائتماني أسوأ من سوء القيادة" . صحيفة وول ستريت جورنال. ١١ فبراير ٢٠٠٩. مؤرشف من الأصل في ٥ نوفمبر ٢٠٠٩. تم الاطلاع عليه في ٩ يناير ٢٠١٠ .
  75. ↑ ديفيس، هارولد (21 مايو 2009) فكرة "الصندوق الأسود" تنتقل إلى السيارات .
  76. ↑ طلب براءة اختراع أمريكي رقم 20090063201 "تأمين قيادة SoberTeen" مؤرشف في 18 يونيو 2010 في Wayback Machine . Peertopatent.org (20 مايو 2009).
  77. 1 2 ليرنر، ميشيل (14 أبريل 2016). "تأمين إصلاح السيارات يتعهد بدفع فواتير الأعطال" . فوكس بيزنس . تم الاطلاع عليه في 2 يونيو 2018 .
  78. ^ "Kaputt(gemachte)e Märkte - autohaus.de" . www.autohaus.de . مؤرشفة من الأصلي في 21 يونيو 2016 . تم الاسترجاع في 2 يونيو 2018 .
  • شعار ويكيميديا ​​كومنزالوسائط المتعلقة بتأمين السيارات على ويكيميديا ​​كومنز