تحالف الشمول المالي

في عام 2006، برز إدراك متزايد لأهمية السياسات في تحقيق الشمول المالي. كما ساد شعور قويّ بإمكانات الخدمات المالية الرقمية في تعزيز الشمول المالي للفئات غير المتعاملة مع البنوك حول العالم.

وصف الدكتور هانيج الوضع في عام 2006 على النحو التالي: ^{[ 4 ]}

دار نقاش دولي واسع حول تطوير النظام المالي ودور القطاع المالي في التخفيف من حدة الفقر من خلال التمويل الأصغر. ... كنا قد بدأنا للتو نلمس إمكانات الخدمات المالية الرقمية في تعزيز الشمول المالي للفئات غير المتعاملة مع البنوك.

من خلال مؤسسة غيتس، حصل الدكتور ألفريد هانيغ وفريق الوكالة الألمانية للتعاون الدولي (GIZ) بنجاح على منح لإطلاق المرحلة الأولى من مبادرة AFI في بانكوك، تايلاند، ثم أطلقوها لاحقًا في كينيا في عام 2009.

بعد أقل من عامين من إطلاقها، انتقلت منظمة AFI من مجموعة تأسيسية أولية مكونة من خمس مؤسسات أعضاء إلى أعضاء في أكثر من 60 دولة، يمثلون ما يقرب من 70 بالمائة من سكان العالم غير المتعاملين مع البنوك .

في عام 2009، شهدت الشبكة أول منتدى عالمي للسياسات التابع لمعهد الدراسات الأفريقية، والذي عُقد في نيروبي، كينيا، تحت شعار " سوق الأفكار" . وتم تقديم منح لمؤسسات أعضاء مختارة.

في عام 2010، رشّحت مجموعة العشرين (G20) منظمة AFI كأحد الشركاء المنفذين الثلاثة للشراكة العالمية للشمول المالي (GPFI) التابعة لمجموعة العشرين. وفي هذا الدور، طرحت AFI سياسات تهدف إلى زيادة فرص حصول الدول النامية على الخدمات المالية على منتدى مجموعة العشرين الأوسع، ويسّرت مشاركة صانعي السياسات من خارج مجموعة العشرين في الاقتصادات النامية والناشئة في أعمال الشراكة العالمية للشمول المالي. ^{[ 5 ]}

في المنتدى المالي العالمي لعام 2011 في ريفييرا مايا بالمكسيك، اعتمد أعضاء التحالف المالي العالمي بشكل جماعي إعلان المايا، وهي مبادرة عالمية للشمول المالي المسؤول والمستدام تهدف إلى الحد من الفقر وضمان الاستقرار المالي لصالح الجميع. وهو بيان للمبادئ المشتركة المتعلقة بتطوير سياسة الشمول المالي.

أكثر من 30 دولة ممثلة بمؤسسات أعضاء في تحالف حضارات المايا (AFI) خطت خطوة أبعد بإعلانها عن التزامات محددة وقابلة للقياس. وبحلول أكتوبر 2021، حققت مؤسسات أعضاء التحالف 885 هدفاً من أهداف إعلانات حضارات المايا.

مهّد إعلان المايا الطريق أمام العديد من الاتفاقيات الأخرى. واعترافاً بهذه التطورات، سلّطت كل من مجموعة العشرين ومجموعة الـ 24 الضوء على نموذج التعلم الخاص بمبادرة التمويل الأفريقي وإعلان المايا باعتبارهما خطوتين أساسيتين نحو التنمية الاقتصادية العالمية، وحثت مجموعة العشرين أعضاءها على الالتزام بإعلان المايا. ^{[ 6 ]}

في عام 2013 ، اعتمد أعضاء تحالف المؤسسات المالية الأفريقية اتفاقية ساسانا بشأن النتائج القائمة على الأدلة والبيانات، والتقدم المتسارع، وقياس الأثر. ^{[ 7 ]} وخلال العام نفسه، وصل عدد المؤسسات الأعضاء في التحالف إلى 100 مؤسسة بانضمام البنك المركزي لترينيداد وتوباغو. ^{[ 8 ]}

في عام 2015 ، أيد أعضاء تحالف التمويل الأفريقي اتفاقية مابوتو، التي تلزم الأعضاء بدعم حصول الشركات الصغيرة والمتوسطة على التمويل. كما أنشأ التحالف مقره الرئيسي في كوالالمبور، ماليزيا، والذي يستضيفه بنك نيجارا ماليزيا .

في عام 2016 ، أكملت منظمة AFI الخطوات الأخيرة في تطورها من مشروع ممول بالكامل من جهات مانحة إلى شبكة دولية مستقلة من صناع السياسات مدعومة من أعضائها. كما أقرّ الأعضاء خطة عمل ديناراو للتمويل الشامل للجنسين ^{[ 9 ]} لزيادة فرص حصول المرأة على خدمات مالية عالية الجودة وبأسعار معقولة على مستوى العالم، ما يساهم في سد الفجوة بين الجنسين في مجال الشمول المالي.

في عام 2017 ، اعتمد أعضاء التحالف المالي الأفريقي اتفاقية شرم الشيخ بشأن الشمول المالي وتغير المناخ والتمويل الأخضر. ^{[ 10 ]}

في عام 2018 ، أنشأت AFI مكتبها الإقليمي لأفريقيا في أبيدجان، كوت ديفوار، والذي شارك في استضافته وزراء الاقتصاد والمالية في البلاد والبنك المركزي لدول أفريقيا الغربية (BCEAO). وفي نفس العام، احتفلت AFI أيضًا بالذكرى السنوية العاشرة لتأسيسها في GPF الخاص بها في سوتشي، روسيا. خلال هذا الحدث، وافق الأعضاء على اتفاق سوتشي بشأن التكنولوجيا المالية من أجل الشمول المالي. ^{[ 11 ]}

في عام ٢٠١٩ ، وُقِّعَت مذكرة تفاهم بين مؤسسة الشمول المالي الأفريقية (AFI) ووزارة المالية في دوقية لوكسمبورغ الكبرى لإطلاق إطار تعاون جديد متعدد المانحين لتعزيز الشمول المالي في جميع أنحاء القارة الأفريقية. ^{[ ١٢ ]} وقّع الوزير بيير غرامينيا على مذكرة التعهد متعددة الأطراف، إلى جانب المدير التنفيذي لمؤسسة الشمول المالي الأفريقية، الدكتور هانيغ. ويرتكز هذا التعاون على دعم تحقيق أهداف التنمية المستدامة .

أدت جائحة كوفيد-19 إلى ارتفاع معدلات البطالة وانخفاض الناتج المحلي الإجمالي ، مما أثر بشكل غير متناسب على الفئات الأكثر حرماناً في المجتمع. ونتيجة لذلك، أطلقت مبادرة الاستجابة السياسية لكوفيد-19 التابعة لتحالف الشمول المالي (AFI)، والتي تهدف إلى تقديم استجابات سياسية منسقة ومنهجية لمساعدة أعضاء التحالف على التخفيف من آثار الجائحة على تنفيذ سياسات الشمول المالي، لا سيما فيما يتعلق بالمؤسسات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، والنساء، والشباب، والنازحين قسراً، وغيرهم من الفئات السكانية الضعيفة.

عُقدت اجتماعات افتراضية خلال فترة الإغلاق مع الفرق الفنية والقيادات في مختلف الدول الأعضاء لمعالجة قضايا محددة. كما وُزِّعت سلسلة من استطلاعات الرأي حول احتياجات الأعضاء لتمكين منظمة AFI من وضع إرشادات استجابة سريعة للسياسات.

تعاونت مؤسسة AFI مع مؤسسة ماستركارد لتنفيذ برنامج استجابة سياساتية لجائحة كوفيد-19 في أفريقيا لمدة عامين. استهدف البرنامج 49 جهة تنظيمية ومؤسسية معنية بصنع السياسات في القطاع المالي في جميع أنحاء المنطقة، وذلك للاستجابة بفعالية للتداعيات الاقتصادية للجائحة. ونُفذت أنشطة التنفيذ داخل البلدان، وتحديدًا في نيجيريا وأوغندا ورواندا والسنغال وغانا والدول الأعضاء في منظمة BCEAO.

استجابةً للاتجاهات العالمية، وصف الدكتور هانيج في عام 2021 تطوراً حديثاً في مجال الشمول المالي:

لم يعد مفهوم الشمول المالي يقتصر على مجرد إتاحة الوصول إلى التمويل وإدماج الفئات المحرومة في الخدمات المالية الرسمية، بل أصبح يتمحور حول الحفاظ على مستويات عالية من الوصول الآمن والموثوق إلى الخدمات المالية، مع زيادة استخدامها وتحسين جودتها... ويشمل ذلك معالجة قضايا هامة كالصحة المالية والقدرة على الصمود المالي، بهدف نهائي هو ضمان الاستقرار المالي. ^{[ 13 ]} - د. ألفريد هانيغ، المدير التنفيذي لمؤسسة الشمول المالي الأمريكية

المصدر: ^{[ 24 ]}

تُعدّ AfPI المنصة الرئيسية لأعضاء AFI في أفريقيا لدعم وتطوير سياسات الشمول المالي والأطر التنظيمية، وتنسيق جهود تبادل الخبرات الإقليمية. ومن خلال مكتب AFI الإقليمي في أبيدجان، ساحل العاج، تجمع AfPI ممثلين رفيعي المستوى من مؤسسات صنع السياسات المالية والتنظيمية الأفريقية لتعزيز تطبيق سياسات الشمول المالي المبتكرة في جميع أنحاء القارة.

تشمل المبادرات الرئيسية لـ AfPI اجتماعات المائدة المستديرة للقادة، والحوارات بين القطاعين العام والخاص، وورش عمل بناء القدرات، والحوارات بين الدول المتقدمة والنامية، واجتماعات فريق الخبراء التابع لها بشأن سياسة الشمول المالي.

اعتبارًا من عام 2021، شاركت 39 مؤسسة عضو في تحالف الشمول المالي الأفريقي (AFI) من 37 دولة في مبادرة الشمول المالي الأفريقي (AfPI). وقد نفذت هذه المؤسسات مجتمعةً 251 تغييرًا في السياسات، يُعزى إلى جهود المبادرة الإقليمية في مجال الشمول المالي. كما نشرت 15 منتجًا معرفيًا و331 التزامًا بموجب إعلان المايا.

المصدر: ^{[ 25 ]}

أُطلقت مبادرة ECAPI خلال منتدى AFI GPF لعام 2018 في سوتشي، روسيا، بهدف معالجة التحديات الإقليمية وتعزيز صوت دول أوروبا الشرقية وآسيا الوسطى في قضايا سياسات الشمول المالي الرئيسية. وتحتاج دول المنطقة إلى حلول مركزة ومخصصة لمواجهة تحديات الشمول المالي، بما في ذلك انخفاض مستوى الثقافة المالية، وارتفاع حجم التحويلات المالية، وضعف سياسات حماية المستهلك.

رغم ما شهدته المنطقة من تقدم ملحوظ في مجال الخدمات المالية خلال السنوات الأخيرة، لا يزال ما لا يقل عن 121 مليون شخص محرومين من الخدمات المصرفية الرسمية. ويهدف أعضاء مبادرة الشراكة الاقتصادية بين دول شرق آسيا والمحيط الهادئ (ECAPI) من خلال أنشطتها إلى تحقيق ما يلي:

•         زيادة فرص حصول 50% من الشباب غير المتعاملين مع البنوك على الخدمات المالية.
•         معالجة الفجوة بين الجنسين في المنطقة والتي تبلغ نسبتها ستة بالمائة.
•         تقليص الفجوة بنسبة 25% في فرص الحصول على التعليم بين ذوي المستويات التعليمية المنخفضة والعالية.
•         التركيز على تعزيز الشمول المالي لأفقر 40% من السكان.

اعتبارًا من عام 2021، تتعاون سبع مؤسسات أعضاء في تحالف الشمول المالي الأفريقي في سبع دول تحت مظلة مبادرة التعاون الاقتصادي والتنمية في آسيا والمحيط الهادئ. وقد نفذت هذه المؤسسات 29 تغييرًا في السياسات المرتبطة بعمل المبادرة الإقليمية في مجال الشمول المالي، ونشرت أربعة منتجات معرفية، وقدمت 53 التزامًا بموجب إعلان المايا.

المصدر: ^{[ 26 ]}

تُعدّ "فياري" منصة إقليمية أُنشئت استجابةً للطلب المتزايد من المؤسسات الأعضاء على حلول مُخصصة لقضايا الشمول المالي في المنطقة. وقد أُطلقت المنصة عام 2017 من قِبل صندوق النقد العربي ، والوكالة الألمانية للتعاون الدولي (GIZ)، ومؤسسة الشمول المالي (AFI)، وانضم إليها لاحقاً البنك الدولي ، وتهدف إلى تعزيز الوصول إلى الخدمات المالية في المنطقة العربية من خلال آليات تنسيق فعّالة ودعم تنفيذ السياسات الوطنية للشمول المالي.

اعتبارًا من عام 2021، تضمّ مبادرة التمويل الدولي للبحوث الاقتصادية والاجتماعية (FIARI) 22 مؤسسة عضوًا في صندوق النقد العربي، من بينها ثماني مؤسسات أعضاء في مبادرة التمويل الأفريقي (AFI). وقد أسهمت مساهمات الأعضاء ضمن شبكة مبادرة التمويل الأفريقي في تنفيذ 34 تغييرًا في السياسات و74 التزامًا من التزامات إعلان المايا في المنطقة العربية.

المصدر: ^{[ 27 ]}

مبادرة FILAC هي مبادرة إقليمية تهدف إلى أن تكون القوة الدافعة لتعزيز الشمول المالي في دول أمريكا اللاتينية ومنطقة البحر الكاريبي. وقد أُطلقت في عام 2016 بدعم من مركز أبحاث التنمية الدولية الكندي.

حتى عام 2021، نفّذ أعضاء مبادرة "التحالف من أجل التغيير" (AFI) البالغ عددهم 12 عضواً في 11 دولة 99 تغييراً في السياسات، ونشروا 13 منتجاً معرفياً. كما التزموا بـ 174 بإعلان المايا.

المصدر: ^{[ 28 ]}

أُطلقت مبادرة جزر المحيط الهادئ الإقليمية (PIRI) رسميًا في ديلي، تيمور الشرقية، عام 2015 كمنصة إقليمية مخصصة لتوسيع نطاق الشمول المالي في جميع أنحاء المحيط الهادئ. وتعتمد المبادرة نموذجًا للتعاون بين بلدان الجنوب والتعلم من الأقران، مما يسهل تبادل الخبرات في مجال السياسات وأفضل الممارسات بين الدول الأعضاء.

تأسست مبادرة جزر المحيط الهادئ الدولية (PIRI) لمعالجة التحديات الكبيرة التي تواجه الوصول إلى الخدمات المالية في المنطقة، والتي تشمل التباعد الجغرافي الكبير، وقلة عدد السكان وعزلتهم، وضعف البنية التحتية المصرفية. تاريخياً، ساهمت هذه العوامل في ارتفاع معدلات السكان غير المتعاملين مع البنوك على مستوى العالم. وتسعى مبادرة جزر المحيط الهادئ الدولية، من خلال تعزيز التعاون الإقليمي، إلى التغلب على هذه العوائق النظامية وتشجيع دمج الخدمات المالية الرسمية لجميع سكان جزر المحيط الهادئ.

تشجع هذه المبادرة المؤسسات الأعضاء في تحالف المؤسسات المالية الأفريقية على العمل نحو توسيع نطاق الوصول إلى الخدمات المالية في جميع أنحاء المنطقة. ومن خلال مبادرة الشراكة بين بلدان الجنوب، طور التحالف نموذجًا للتفاعل والتعلم المتبادل بين بلدان الجنوب بهدف توسيع نطاق الوصول إلى الخدمات المالية الرسمية وغير الرسمية بين السكان ذوي الدخل المنخفض في جزر المحيط الهادئ.

اعتبارًا من عام 2021، ضمت المبادرة الإقليمية ثمانية أعضاء من تحالف حضارات المايا في ثماني دول. وقد أسهم عملهم في إحداث 65 تغييرًا في السياسات، وأدى إلى نشر ثمانية منتجات معرفية. كما التزم الأعضاء بـ 66 بإعلان حضارة المايا.

المصدر: ^{[ 29 ]}

تم إطلاق مبادرة SARFII في المنتدى العالمي الثاني عشر للسياسات التابع لمؤسسة AFI في الأردن، في سبتمبر 2022، وتهدف إلى البناء على الخطوات المهمة التي قطعتها المؤسسات الأعضاء في جنوب آسيا على مدى العقد الماضي من خلال العمل كعامل محفز لتسريع الشمول المالي بهدف تحسين حياة الناس وجعل الأمن المالي والشمول المالي حقيقة واقعة في جميع أنحاء جنوب آسيا.