قانون شركات قابضة مصرفية

قانون شركات إدارة البنوك لعام 1956 ( 12  U.SC § 1841 وما يليه ) هو قانون صادر عن الكونجرس الأمريكي ينظم أعمال شركات إدارة البنوك .  

نص القانون الأصلي (الذي عُدِّل لاحقًا) على ضرورة موافقة مجلس محافظي الاحتياطي الفيدرالي على تأسيس شركة قابضة مصرفية، كما حظر على الشركات القابضة المصرفية التي يقع مقرها الرئيسي في ولاية ما الاستحواذ على بنك في ولاية أخرى. وقد طُبِّق القانون، جزئيًا، لتنظيم ومراقبة البنوك التي أنشأت شركات قابضة مصرفية لامتلاك أعمال مصرفية وغير مصرفية. وبشكل عام، حظر القانون على الشركات القابضة المصرفية ممارسة معظم الأنشطة غير المصرفية أو حيازة أوراق مالية ذات حق التصويت في شركات معينة ليست بنوكًا.

أُلغيت القيود المفروضة على العمليات المصرفية بين الولايات بموجب قانون شركات إدارة البنوك، وذلك بموجب قانون ريجل-نيل لكفاءة العمليات المصرفية والفروع بين الولايات لعام 1994 (IBBEA). وقد سمح هذا القانون بعمليات الاندماج بين الولايات بين "البنوك ذات رأس المال الكافي والإدارة الجيدة، مع مراعاة حدود التركيز وقوانين الولايات وتقييمات قانون إعادة استثمار المجتمع (CRA)".

في الولايات المتحدة ، لا تزال الشركات القابضة المالية ممنوعة من امتلاك شركات غير مالية، على عكس اليابان وأوروبا القارية، حيث هذا الترتيب شائع.

قد تستحوذ شركات الاستثمار المباشر، التي تجمع الأموال ولكنها لا تُصنّف كبنوك، والأهم من ذلك، أنها لا تخضع لضمانات المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع، على حصص ملكية كبيرة في عدد من الشركات غير المصرفية. ولا يُعدّ ذلك مشكلةً لأن شركات الاستثمار المباشر ليست بنوكًا.

في 23 سبتمبر 2016، أصدر مجلس محافظي الاحتياطي الفيدرالي إشعارًا باقتراح قواعد جديدة بشأن فرض قيود جديدة على أنشطة البنوك المتعلقة بالسلع المادية. ^{[ 1 ]} وتنص القاعدة المقترحة على ما يلي:

• زيادة متطلبات رأس المال لأنشطة الشركات القابضة المالية التي تشمل السلع التي تفرض القوانين الحالية مسؤولية عنها في حالة إطلاق هذه السلع في البيئة؛
• خفض الحد الأقصى لكمية السلع المادية التي يجوز للبنوك التي تمارس أنشطة تجارة السلع الاحتفاظ بها؛
• إلغاء تفويض البنوك بالانخراط في خدمات تحصيل رسوم الطاقة وإدارة الطاقة؛
• حذف النحاس من قائمة المعادن الثمينة التي يُسمح لشركات إدارة البنوك بامتلاكها وتخزينها؛
• ^{[ 2 ]} وضع متطلبات جديدة للإبلاغ العام بشأن طبيعة ومدى حيازات الشركات من السلع المادية وأنشطتها.

بالإضافة إلى ذلك، صدر تقرير بموجب المادة 620 من قانون دود فرانك (تقرير 620)، ^{[ 3 ]} والذي يتضمن توصيات بشأن تشريع لإلغاء العديد من الصلاحيات الحالية الممنوحة للبنوك للانخراط في أنشطة السلع المادية.

بموجب التقرير رقم 620، يوصي المجلس باتخاذ إجراءات تشريعية من شأنها أن:

• إلغاء صلاحية الشركات القابضة المالية في ممارسة أنشطة الخدمات المصرفية التجارية ؛ و
• إلغاء السلطة الممنوحة لبعض الشركات القابضة المالية للانخراط في أنشطة السلع بموجب المادة 4 (o) من قانون الشركات القابضة المصرفية. ^{[ 4 ]}

• تشريعات مصرفية هامة صادرة عن المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (2004).

• القانون العام 511، الكونغرس الرابع والثمانون، الفصل 240، الدورة الثانية، HR 6227: قانون لتحديد شركات قابضة البنوك، والتحكم في توسعها المستقبلي، والمطالبة بالتخلي عن مصالحها غير المصرفية [ قانون شركات قابضة البنوك لعام 1956 ]
• القانون العام 91-607، الكونغرس الحادي والتسعون، HR 6778: تعديلات قانون شركات إدارة البنوك لعام 1970