بنكيا

تأسس بنك بانكيا في 3 ديسمبر 2010، نتيجةً لاندماج سبعة بنوك ادخار إسبانية كانت تتمتع بحضور قوي في مناطقها التاريخية. استغرق اندماج البنوك السبعة، المعروف باسم "الاندماج البارد"، أربعة أشهر فقط، حيث تم توقيع عقد الاندماج في 30 يوليو 2010. ^{[ 6 ]} وكانت كاخا مدريد ، المملوكة لحكومة منطقة مدريد ، تمتلك حصة الأغلبية. وكان توزيع الأسهم على النحو التالي:

• 52.06% كاخا مدريد
• 37.70% بانكاجا
• 2.45% لا كاخا دي كانارياس
• 2.33% كاخا دي أفيلا
• 2.11% كايكسا لايتانا
• 2.01% كاخا سيغوفيا
• 1.34% كاخا ريوخا

بعد الاندماج، كانت شركة بانكو فينانسيرو إي دي أهوروس (BFA) القابضة تمتلك بنك بانكيا في البداية، وكانت البنوك السبعة تسيطر على BFA. نُقلت الأصول الأكثر خطورة من البنوك إلى BFA، التي حصلت على 4.5 مليار يورو من صندوق الإنقاذ الحكومي الإسباني FROB مقابل أسهم ممتازة بفائدة سنوية قدرها 7.75%، تستحق في عام 2015. في عام 2011، طرح بنك بانكيا أسهمه للاكتتاب العام الأولي . [ ^{7 ] [ 8 ] لم} يجد المصرفيون الاستثماريون إقبالًا يُذكر على الاكتتاب من قِبل المستثمرين المؤسسيين الدوليين. تحوّلت الاستراتيجية إلى بيع الأسهم محليًا، وبشكل رئيسي لعملاء البنك نفسه، حيث جُمع 98% من المبلغ الأولي البالغ 3.1 مليار يورو من خلال مبيعات الأسهم المحلية. ^{[ 9 ]} بدأ تداول أسهم بنك بانكيا في بورصة مدريد في 20 يوليو 2011، تحت الرمز BKIA، وأُدرج البنك في مؤشر IBEX 35 .

في عام 2012، كان بنك بانكيا ثالث أكبر بنك في إسبانيا، ولكنه كان أيضًا أكبر مالك للأصول العقارية بقيمة 38 مليار يورو. ^{[ 8 ]} في 7 مايو 2012، تنحى رودريغو راتو عن منصبه كرئيس لمجلس إدارة بنك بانكيا، تمهيدًا لخطة إنقاذ كانت الحكومة الإسبانية تأمل أن تُقنع المستثمرين الدوليين بالاستقرار المالي للبلاد. وتولى خوسيه إغناسيو غويريغولزارري منصب الرئيس الجديد. أثارت المخاوف بشأن قيمة أصول بنك بانكيا، واحتمالية تكبده المزيد من الخسائر في المستقبل، تكهنات بأن الحكومة الإسبانية ستضخ ما يصل إلى 10 مليارات يورو من رأس المال الجديد في البنك المتعثر. ^{[ 10 ]}

في 10 مايو، أعلنت الحكومة الإسبانية أنها ستحوّل أسهمها الممتازة في بنك BFA إلى أسهم تصويت، ما يمنحها حصة مسيطرة بنسبة 45% في بنك Bankia. ^{[ 8 ]} وفي 25 مايو، تم تعليق تداول الأسهم بناءً على طلب بنك Bankia. ^{[ 11 ]}

في 25 مايو، أفادت التقارير أن بنك بانكيا قد تفاوض على ضمان حكومي إضافي، مما يشير إلى ارتفاع آخر في تكلفة عملية الإنقاذ المطولة. ^{[ 12 ]} كما عدّل بنك بانكيا بيان أرباحه لعام 2011، موضحًا أنه بدلًا من تحقيق ربح قدره 309 ملايين يورو، فقد تكبّد في الواقع خسارة قدرها 4.3 مليار يورو قبل الضرائب، وطلب ائتمانًا ضريبيًا بقيمة 1.4 مليار يورو للحد من خسائره. ^{[ 11 ] [ 13 ]} وصفت صحيفة نيويورك تايمز عملية الإنقاذ المتزايدة بأنها تجعل إسبانيا إحدى البؤر الجديدة لأزمة الديون السيادية الأوروبية . ^{[ 14 ]} واستجابةً للمخاوف المتزايدة، خفّضت وكالة ستاندرد آند بورز تصنيفها الائتماني لبنك بانكيا إلى BB+، مما جعله سندًا عالي المخاطر . ^{[ 12 ]}

في نهاية المطاف، تضمنت خطط الإنقاذ التي وافقت عليها المفوضية الأوروبية في 27 يونيو 2012 بموجب قواعد دعم الدولة ضخ رأس مال بقيمة 4465 مليون يورو وضمان سيولة بقيمة 19 مليار يورو لشركة BFA، سيتم توفير 12 مليار يورو منها لبنك Bankia. ^{[ 15 ] [ 16 ]}

فُرضت عدة قيود نتيجة لتلقي الدعم الحكومي. كان على المساهمين تحمل جزء من عبء ضخ رأس المال، وكان لا بد من تقليص الميزانية العمومية، وتقييد توزيعات الأرباح حتى عام 2014، وكان لا بد من تقليص كل من شبكة الفروع (-39%) والقوى العاملة (-28%). ^{[ 17 ]}

بالإضافة إلى المشاكل المالية، كان على الإدارة الجديدة التعامل مع الخلافات المتعلقة بالإدارة السابقة.

في عام 2013، عاد بنك بانكيا إلى الربحية. ^{[ 18 ]} وفي العام نفسه، استحوذت شركة GVC الكاتالونية (التي أسسها رئيس بورصة برشلونة، جوان هورتالا) على بنك بانكيا بولسا. ولم يُفصح بنك بانكيا، الذي حصل على 37 مليون يورو من عملية البيع، عن الأرباح الرأسمالية. لاحقًا، غيّرت الشركة اسمها إلى بيكا فاينانس . ^{[ 19 ]}

في 28 فبراير 2014، باعت إسبانيا حصة 7.5% في بنك بانكيا مقابل 1.3 مليار يورو. وبيعت الأسهم بسعر 1.51 يورو للسهم الواحد. ^{[ 20 ]} وكان من المتوقع إجراء المزيد من عمليات التخارج خلال عام 2014 في إطار برنامج الإنقاذ، إلا أن ذلك لم يحدث. ^{[ 21 ]}

في 7 يوليو 2015، وزّع بنك بانكيا أول أرباحه في تاريخه، حيث بلغ 0.0176 يورو للسهم الواحد. وفي 16 أكتوبر، أكمل بنك بانكيا بيع بنك سيتي ناشونال أوف فلوريدا إلى بنك بي سي آي التشيلي مقابل 883 مليون دولار أمريكي . ^{[ 22 ]} وكان بنك كاخا مدريد قد استحوذ على البنك مقابل 1.12 مليار دولار أمريكي في عام 2008. ^{[ 23 ]} وبحلول نهاية عام 2015، كان بنك بانكيا قد حقق جميع الأهداف التي حددتها المفوضية الأوروبية في خطة إعادة هيكلة مجموعة بي إف إيه-بانكيا قبل عامين من الموعد المحدد. كما سجل البنك أعلى مستويات الكفاءة والملاءة والربحية بين أكبر ستة بنوك إسبانية. ^{[ 24 ]}

في 23 فبراير 2016، رفعت وكالة فيتش تصنيف بنك بانكيا إلى "BBB-"، مما أعاد تصنيف البنك إلى درجة الاستثمار. ^{[ 25 ]} وفي 8 سبتمبر، أعلن بنك بانكيا عن إدراجه في مؤشر داو جونز للاستدامة بحصوله على 84 نقطة من أصل 100. ^{[ 26 ]}

في 27 يونيو/حزيران 2017، وافق بنك بانكيا على الاستحواذ على بنك BMN (بانكو ماري نوستروم) المملوك للدولة مقابل 825 مليون يورو في صفقة أسهم بالكامل. وكان BMN نتاج اندماج بنوك الادخار كاخا مورسيا، وكاخا غرناطة، وسا نوسترا. ^{[ 5 ]} وفي 3 نوفمبر/تشرين الثاني، أعلن بنك بانكيا إدراجه في تقرير CDP لتغير المناخ لعام 2017 كواحد من 112 شركة عالمية رائدة في مكافحة تغير المناخ. ^{[ 27 ]} ستنتهي فترة إعادة الهيكلة في 31 ديسمبر/كانون الأول 2017. ^{[ 28 ]} كان الموعد النهائي لخصخصة بنك بانكيا هو نهاية عام 2019؛ ^{[ 29 ]} إلا أن الحكومة قررت في ديسمبر/كانون الأول 2018 تأجيل الخصخصة حتى نهاية عام 2021. ^{[ 30 ]}

في 27 فبراير 2018، أعلن بنك بانكيا عن نيته دفع 2.5 مليار يورو للمساهمين على مدى السنوات الثلاث المقبلة كجزء من خطته الاستراتيجية للفترة 2018-2020. وكان يهدف إلى تحقيق ربح قدره 1.3 مليار يورو في عام 2020. ^{[ 31 ]}

في 4 سبتمبر 2020، تم التأكيد على أن بنكي كايكسا بنك وبانكيا كانا يتفاوضان بشأن اندماج محتمل. من شأن هذا الاندماج أن يُنشئ أكبر بنك محلي في إسبانيا بأصول تبلغ 650 مليار يورو. ^{[ 32 ]} دخل الاندماج حيز التنفيذ في 26 مارس 2021. ^{[ 33 ]}

في 27 يناير/كانون الثاني 2016، أمرت المحكمة العليا الإسبانية بنك بانكيا بردّ أموال اثنين من صغار المستثمرين لتضليلهما خلال طرح أسهمه للاكتتاب العام في عام 2011. وذكرت المحكمة أن نشرة الاكتتاب العام احتوت على "مغالطات جسيمة". ويُدرك البنك وجود دعاوى قضائية بقيمة إجمالية قدرها 819 مليون يورو، وقد خصص 1.84 مليار يورو كاحتياطيات لتغطية هذه الدعاوى. ^{[ 34 ]} وفي 17 فبراير/شباط 2016، أعلن البنك أنه سيُعوّض بالكامل المساهمين الأقلية الذين شاركوا في الاكتتاب العام مقابل إعادة أسهمهم إلى البنك. وسيحصلون على 100% من استثماراتهم بالإضافة إلى فائدة تعويضية سنوية بنسبة 1%. ^{[ 35 ]} وقد وفّر هذا العرض على بنك بانكيا 400 مليون يورو من التكاليف القانونية. ^{[ 36 ]}

باعت بانكيا منتجات مالية معقدة بقيمة تقارب 5 مليارات يورو، مثل الأسهم الممتازة والديون الثانوية، لعملائها. وقد تعرضت معظم هذه المنتجات لعمليات شطب قسري. وبدأ البنك إجراءات تحكيم في عام 2013. ^{[ 37 ]} وفي 15 يوليو/تموز 2016، انتهت المهلة الزمنية لتقديم طلبات التحكيم. ^{[ 38 ]}

في 23 فبراير/شباط 2017، صدرت أحكام بحق 65 شخصًا بتهمة إساءة استخدام بطاقات ائتمان الشركة. حُكم على رودريغو راتو (الرئيس السابق لبنك بانكيا، والمدير العام السابق لصندوق النقد الدولي) بالسجن أربع سنوات ونصف، بينما حُكم على ميغيل بليسا (الرئيس السابق لبنك كاخا مدريد ) بالسجن ست سنوات. ^{[ 39 ]} وتراوحت أحكام المتهمين الآخرين بين ثلاثة أشهر وست سنوات. ^{[ 40 ]} وتشير الوثائق إلى أن الإنفاق الشخصي للمديرين التنفيذيين وأعضاء مجلس الإدارة بلغ 12.5 مليون يورو. ^{[ 39 ]} تم اكتشاف عملية الاحتيال من خلال نشر مقال على موقع eldiario.es استنادًا إلى رسائل البريد الإلكتروني الخاصة بميغيل بليسا. في البداية، لم يُفضِ المقال إلى أي تحقيق قضائي. بدلًا من ذلك، حاول المدعي العام في مدريد اتخاذ إجراءات قانونية ضد وسائل الإعلام التي نشرت رسائل بليسا، بدعوى أنها "تم الحصول عليها بطريقة غير مشروعة". دفعت هذه الأخبار بنك بانكيا إلى الأمر بإجراء تحقيق داخلي، ثم أحال البنك المعلومات لاحقًا إلى مكتب المدعي العام في مدريد. ^{[ 41 ] [ 42 ]}

في يناير/كانون الثاني 2022، أطلق كارلوس سان خوان دي لاوردن، طبيب المسالك البولية المتقاعد من فالنسيا والمصاب بمرض باركنسون، عريضة إلكترونية للمطالبة بتحسين خدمة العملاء في فروع البنوك. فقد أشارت لافتة عند جهاز صراف آلي معطل إلى أنه لا يمكن استقبال العملاء إلا بمواعيد مسبقة، مع عدم إمكانية حجز المواعيد عبر الهاتف. ^{[ 43 ]} جمع لاوردن أكثر من 600 ألف توقيع في غضون شهرين، مطالباً البنوك والمؤسسات الأخرى بخدمة جميع المواطنين، وعدم التمييز ضد كبار السن والفئات الأكثر ضعفاً. في إسبانيا، انخفض عدد فروع البنوك إلى حوالي 20 ألف فرع خلال عشر سنوات منذ خطة الإنقاذ المالي عام 2012، ومع جائحة كورونا، أُغلق 3 آلاف فرع آخر في أقل من عامين مع التوجه نحو الخدمات المصرفية الإلكترونية . ^{[ 44 ]}