هربرت ساندلر

كان هربرت ساندلر (16 نوفمبر 1931 - 5 يونيو 2019) ^{[ 1 ]} الرئيس التنفيذي المشارك (مع زوجته ماريون ساندلر ) لشركة جولدن ويست فاينانشال كوربوريشن وبنك وورلد سيفينجز . توفي في 4 يونيو 2019 عن عمر يناهز 87 عامًا. ^{[ 2 ]} دفعت ممارسات الإقراض لشركة جولدن ويست فاينانشال مجلة تايم إلى إدراج ساندلر وزوجته ماريون في قائمتها " 25 شخصًا يتحملون مسؤولية الأزمة المالية ". ^{[ 3 ]}

وُلد هربرت ساندلر في 16 نوفمبر 1931 في مدينة نيويورك. ونشأ في عائلة يهودية في برونكس . ^{[ 4 ]}

تخرج ساندلر من مدرسة ستويفسانت الثانوية في مدينة نيويورك وكلية مدينة نيويورك عام 1951. وتخرج من كلية الحقوق بجامعة كولومبيا عام 1954. ^{[ 5 ] [ 6 ]}

في عام 1963، أسس آل ساندلر شركة جولدن ويست المالية، وهي شركة قابضة للادخار والقروض، بهدف الاستحواذ على جمعية جولدن ويست للادخار والقروض، السلف لبنك وورلد سيفينجز. ومنذ ذلك الحين، نمت جولدن ويست لتصبح واحدة من أكبر مؤسسات الادخار في الولايات المتحدة، بأصول تُقدّر بنحو 125 مليار دولار، وودائع بقيمة 60 مليار دولار، و12 ألف موظف. وتحت إدارة آل ساندلر، حققت جولدن ويست نموًا سنويًا مركّبًا في ربحية السهم بنسبة 19% على مدى 39 عامًا. وُصفت الشركة بأنها "واحدة من أكثر آلات المال كفاءة وإنتاجية على وجه الأرض"، ^{[ 7 ]} وأُدرجت 10 مرات في قائمة مجلة فورتشن السنوية لأكثر الشركات الأمريكية إثارة للإعجاب. ^{[ 8 ]} كما نال آل ساندلر لقب "أفضل رؤساء تنفيذيين لعام 2004" من قِبل شركة مورنينج ستار.

في مقالٍ عن وفاة ماريون ساندلر، أشار ريان ماك من مجلة فوربس إلى أن شركة غولدن ويست "اعتمدت ممارسات اقتراضٍ أُلقي باللوم فيها إلى حد كبير على انهيار سوق الإسكان". ^{[ 9 ]}

بِيعَت شركة غولدن ويست عام 2006 مقابل 24 مليار دولار لبنك واكوفيا ، واكتملت عملية الاستحواذ في أكتوبر من العام نفسه. ^{[ 10 ]} كان آل ساندلر يمتلكون حوالي 10% من الشركة وقت البيع، ما جعل حصتهم من سعر البيع تُقدَّر بنحو 2.4 مليار دولار. وقد تبرع آل ساندلر بمبلغ 1.3 مليار دولار من هذا المبلغ لمؤسسة ساندلر . ^{[ 11 ]}

لطالما ندد ساندلر وزوجته، طوال حياتهما العامة، بالمقرضين الجشعين وممارسات الإقراض السيئة لدى المقرضين الآخرين. ومع ذلك، فإن الممارسات الفعلية لشركتهما، وخاصة في العقد الأول من الألفية الثانية، قوضت مبادئهما الإقراضية المحافظة وسمعتهما، لا سيما في أعقاب انهيار سوق الإسكان عام 2008. ^{[ 12 ]}

يُنسب إلى عائلة ساندلر ابتكار نظام الرهن العقاري "بيك-أ-باي" الذي يسمح للمقترضين بدفع مبلغ أقل من الفائدة المستحقة على قروضهم شهريًا، مما يزيد من إجمالي المبلغ المستحق عليهم. ويعزو المحللون الفضل في انهيار بنك واكوفيا الوشيك في خريف عام 2008 إلى محفظة الرهن العقاري "بيك-أ-باي" التي استحوذ عليها البنك من شركة ساندلر. ^{[ 13 ]}

قال مارتن إيكس، مدير مركز الإقراض المسؤول ، إن غرامات السداد المبكر ستجعل من الصعب على المقترضين ذوي السيولة المحدودة إعادة تمويل قروضهم بشروط أكثر ملاءمة، وساهم في سنّ قانون في ولاية كارولاينا الشمالية يحظر هذه الرسوم. أيّد آل ساندلر غرامات السداد المبكر، معترفين بأن المقرضين يستخدمونها لإجبار المقترضين على قروض "سيئة للغاية"، لكنهم قالوا إن شركته تستخدم هذه الغرامات لصدّ الوسطاء غير الأخلاقيين الذين يغرون المقترضين بقروض منخفضة الفائدة غالباً ما تتضمن رسوماً خفية. وصف ساندلر الوسطاء المستقلين بأنهم "مستغلّون"، ومع ذلك، بحلول عام 2006، شكّل الوسطاء المستقلون 60% من أعمال قروض شركة وورلد سيفينجز، وادّعى أنه اضطر إلى ذلك لأن الوسطاء كانوا قوة مهيمنة في قطاع الرهن العقاري. كان من المفترض أن تتصل شركة وورلد سيفينجز بالمتقدمين للحصول على قروض للتأكد من فهمهم لشروط قروضهم، وذلك للتحقق من صحة المعلومات التي قدمها الوسطاء للمقترضين، ولكن هذه المكالمات لم تصل إلا إلى حوالي نصف المقترضين. ^{[ 14 ]}

ساعد آل ساندلر في تأسيس وكانوا من بين أكبر المتبرعين لمركز الإقراض المسؤول ، وهي منظمة غير ربحية وغير حزبية تحارب الإقراض العقاري الاستغلالي وقروض يوم الدفع وغيرها من المنتجات التي تستغل المستهلكين؛ ^{[ 15 ]} مركز التقدم الأمريكي ، وهو مركز أبحاث تقدمي؛ بروبابليكا ، وهي غرفة أخبار للصحافة الاستقصائية؛ ومؤسسة الربو الأمريكية .

أسس آل ساندلر مؤسسة ساندلر عام 1991، والتي تبرعت بمئات الملايين من الدولارات لأسباب مختلفة، مع التركيز بشكل أساسي على البحث العلمي والحريات المدنية والعدالة الاجتماعية. وفي عام 2006، قدم آل ساندلر تبرعًا بقيمة 1.3 مليار دولار للمؤسسة، وهو ثاني أكبر تبرع خيري أمريكي في ذلك العام. ^{[ 16 ]}