خدمة التحقق من الهوية

تستخدم الشركات خدمة التحقق من الهوية لضمان أن يقدم المستخدمون أو العملاء معلومات مرتبطة بهوية شخص حقيقي. قد تتحقق هذه الخدمة من صحة وثائق الهوية المادية، مثل رخصة القيادة أو جواز السفر أو بطاقة الهوية الوطنية ، من خلال التحقق من المستندات. بالإضافة إلى ذلك، تشمل الخدمة أيضًا التحقق من معلومات الهوية (الحقول) بالرجوع إلى مصادر مستقلة وموثوقة، مثل مكاتب الائتمان أو البيانات الحكومية الخاصة.

طُوّرت خدمات التحقق من الهوية لمساعدة الشركات على الامتثال لقواعد مكافحة غسل الأموال (AML) ومعرفة العميل (KYC). أصبح التحقق من الهوية الآن عنصرًا أساسيًا في منظومة المعاملات لشركات التجارة الإلكترونية والمؤسسات المالية والألعاب الإلكترونية ووسائل التواصل الاجتماعي . من خلال تبني أساليب منع الاحتيال الرقمي، تستطيع الشركات تحقيق الامتثال لقواعد مكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل مع معالجة المخاطر المرتبطة بالاحتيال. ^{[ 1 ]}

في القطاعات المالية، غالباً ما يُشترط التحقق من الهوية بموجب لوائح تُعرف باسم "اعرف عميلك" أو " برنامج تعريف العميل" . في الولايات المتحدة، تُعدّ شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية (FinCEN) إحدى الهيئات العديدة التي تُنظّم هذه الإجراءات. أما فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) فهي منظمة عالمية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

يتطلب التحقق من الهوية غير المستندي من المستخدم أو العميل تقديم بيانات هوية شخصية، تُرسل إلى خدمة التحقق من الهوية. ^{[ 2 ]} تتحقق الخدمة من قواعد البيانات العامة والخاصة للتحقق من تطابق المعلومات المُقدمة. ويمكن، اختيارياً، طرح أسئلة مصادقة قائمة على المعرفة على الشخص الذي يُقدم المعلومات للتأكد من أنه صاحب الهوية. ويتم حساب "درجة" للهوية ، وبناءً على هذه الدرجة، تُمنح هوية المستخدم أو العميل حالة "تم التحقق" أو لا.

يُطلب من عملاء مختلف الشركات، مثل متاجر التجزئة والجهات الحكومية والمؤسسات المالية، تقديم إثبات هوية لإتمام المعاملات. على سبيل المثال، قد يطلب التاجر إثبات هوية العميل لأنواع مختلفة من المشتريات (مثل شراء المشروبات الكحولية أو تذاكر اليانصيب أو التبغ) أو عند استخدام وسائل دفع معينة (مثل الشيكات أو بطاقات الائتمان). عادةً ما تطلب المؤسسات المالية من عملائها تقديم إثبات هوية لإتمام عمليات السحب أو الإيداع، أو صرف الشيكات، أو فتح حسابات جديدة. وقد تطلب الجهات الحكومية إثبات الهوية للدخول إلى المناطق الآمنة أو لأغراض أخرى. كما قد تطلب شركات أخرى إثبات هوية من عملائها.

يتم التحقق من الهوية باستخدام الذكاء الاصطناعي عبر كاميرا الويب، وتتوفر النتائج في الوقت الفعلي، وهي أكثر دقة من العين غير المدربة. مع ذلك، ثمة مخاوف بشأن التحيز الأوروبي المركزي في الذكاء الاصطناعي ^{[ 3 ]} وكيف يمكن أن يؤثر ذلك على دقة النتائج.

تشمل القطاعات التي تستخدم خدمات التحقق من الهوية الخدمات المالية، والشركات الرقمية، والسفر والترفيه، وشركات الاقتصاد التشاركي، والاتصالات، والتكنولوجيا المالية، والألعاب والترفيه. ^{[ 4 ]}

تتوفر خدمات التحقق من الهوية عبر الإنترنت وفي مواقع محددة للتحقق من الهويات. تُستخدم هذه الخدمات في قطاع الخدمات المالية، ومنصات التجارة الإلكترونية، ومواقع التواصل الاجتماعي ، ومنتديات الإنترنت ، ومواقع التعارف ، ومواقع الويكي للحد من إنشاء حسابات وهمية ، وتسجيل القاصرين، والرسائل المزعجة ، والأنشطة غير القانونية مثل التحرش، وانتحال الهوية، وغسيل الأموال . على سبيل المثال، في القطاع المصرفي، قد يُطلب التحقق من الهوية لفتح حساب مصرفي.

مع ازدياد شعبية منصات تداول العملات المشفرة ، تتزايد الدعوات إلى تنظيمها . ففي ديسمبر/كانون الأول 2020، اقترحت شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية (FinCEN) التابعة للحكومة الأمريكية قواعد تلزم البنوك وشركات تحويل الأموال ، مثل محافظ العملات المشفرة، بتقديم تقارير، والاحتفاظ بسجلات، والتحقق من هوية المستخدمين الذين يُجرون معاملات باستخدام العملات الافتراضية القابلة للتحويل. ^{[ 5 ] [ 6 ]}

في الولايات المتحدة، تُعدّ ID.me و Login.gov من مزودي خدمات التحقق من الهوية والمصادقة للخدمات الحكومية. ^{[ 7 ]} وكانت GOV.UK Verify خدمة مماثلة طورتها الخدمة الرقمية للحكومة البريطانية . ^{[ 8 ]}

• ضمان الهوية
• إدارة الهوية
• نظام إدارة الهوية