خدمة الدفع الفوري

خدمة الدفع الفوري ( IMPS ) هي نظام تحويل إلكتروني فوري للأموال بين البنوك في الهند . كما أُتيحت خدمة التحويل الإلكتروني الوطني للأموال (NEFT) على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ابتداءً من ديسمبر 2019. ^{[ 1 ]} وأُتيحت خدمة التسوية الإجمالية الفورية (RTGS) على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ابتداءً من 14 ديسمبر 2020. ^{[ 2 ]}

تم بناء واجهة المدفوعات الموحدة على نظام المدفوعات الفورية (IMPS)، وقد أنجز العمل المعماري الرئيسي منتدى المدفوعات عبر الهاتف المحمول في الهند ، والمعهد الهندي للتكنولوجيا في مدراس، ومعهد التنمية والبحوث في تكنولوجيا الخدمات المصرفية (IDRBT). ^{[ 3 ] [ 4 ] [ 5 ] [ 6 ]}

تُدار خدمة الدفع الفوري من قِبل المؤسسة الوطنية للمدفوعات في الهند (NPCI)، وهي مبنية على شبكة التحويلات المالية الوطنية القائمة . في عام 2010، أجرت المؤسسة الوطنية للمدفوعات في الهند تجربةً أوليةً لنظام الدفع عبر الهاتف المحمول مع أربعة بنوك أعضاء ( بنك الدولة الهندي ، وبنك الهند ، وبنك الاتحاد الهندي ، وبنك ICICI )، ثم وسّعت نطاقها ليشمل بنك Yes ، وبنك Axis ، وبنك HDFC في وقت لاحق من ذلك العام. أُطلقت خدمة الدفع الفوري رسميًا في 22 نوفمبر 2010. وبحلول أبريل 2023، بلغ عدد البنوك الأعضاء المسجلة في الخدمة 722 بنكًا. ^{[ 7 ]}

تُجرى في الهند حوالي 200 مليون معاملة IMPS بقيمة إجمالية تقارب 20 مليار دولار أمريكي شهرياً. ^{[ 8 ]}

في 4 مارس 2024، أعلن بنك الاحتياطي الهندي (RBI) عن نيته إطلاق نظام دفع متوافق للمعاملات المصرفية الإلكترونية. وقد تمت الموافقة على تطبيق هذا النظام المتوافق لشركة NPCI Bharat BillPay Limited (NBBL)، ومن المقرر إطلاقه في عام 2024، وفقًا لتصريح محافظ بنك الاحتياطي الهندي، شاكتيكانتا داس . ^{[ 9 ] [ 10 ]} وقد أُدرج هذا النظام في وثيقة "رؤية المدفوعات 2025"، التي نشرتها إدارة أنظمة الدفع والتسوية التابعة لبنك الاحتياطي الهندي في يونيو 2022. ^{[ 11 ]}

بعد موافقة بنك الاحتياطي الهندي على المشروع في مارس 2024، تتفاوض شركة NBBL والبنوك وشركات التكنولوجيا المالية حاليًا على تبني نظام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو قابلية التشغيل البيني للخدمات المصرفية الإلكترونية. وتتفاوض الآن أكبر ثلاث شركات في قطاع الخدمات المصرفية الإلكترونية، وهي بنك HDFC وبنك الدولة الهندي وبنك ICICI، للانضمام إلى هذه المبادرة. ستتيح هذه المبادرة إمكانية رؤية البيانات، وتطبيق إجراءات مناسبة لشكاوى المستهلكين، وتوحيد دورات تسوية المدفوعات للتجار، كما ستوسع نطاق سوق المدفوعات بفضل زيادة تكامل التجار والمنافسة من شركات تجميع المدفوعات. تشمل الاستخدامات الرئيسية للخدمات المصرفية الإلكترونية المدفوعات للموردين، وأقساط التأمين ، وصناديق الاستثمار المشتركة ، وضرائب الدخل . حاليًا، يتعين على كل بنك التعاون مع شركة تجميع مدفوعات مختلفة لتمكين المستهلكين من إجراء معاملات الخدمات المصرفية الإلكترونية. تتيح قابلية التشغيل البيني لأي شركة تجميع مدفوعات تمكين عملاء أي بنك من الدفع عبر الإنترنت من خلال الخدمات المصرفية الإلكترونية. ^{[ 12 ] [ 13 ]}

لضمان التوافق بين خدمات الدفع عبر الإنترنت والهاتف المحمول، بدأت المؤسسة الوطنية للمدفوعات في الهند (NPCI) عملية دمج لخمسة أو ستة بنوك. ومن المتوقع إطلاق النظام رسميًا في الربع الأخير من عام 2024 أو الربع الأول من عام 2025. وقد أحرز دمج بنكي HDFC وICICI تقدمًا ملحوظًا. سيتمكن العملاء من استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للدفع عند إتمام عمليات الشراء من مواقع التجارة الإلكترونية، إذ لن تحتاج البنوك إلى التعاون مع شركات تجميع المدفوعات لضم التجار إلى خدمات الدفع عبر الإنترنت، لأن جميع البنوك ستكون مقبولة لدى مواقع التجار. وتتولى شركة بهارات كونكت (Bharat Connect) قيادة عملية التوافق هذه . ^{[ 14 ]}

• أنظمة الدفع والتسوية في الهند
• التحويل الإلكتروني للأموال على المستوى الوطني
• التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي
• واجهة المدفوعات الموحدة

• الموقع الرسمي