التحويل الإلكتروني للأموال

التحويل الإلكتروني للأموال ( EFT ) هو تحويل الأموال من حساب مصرفي إلى آخر، سواء داخل مؤسسة مالية واحدة أو عبر مؤسسات متعددة، عبر أنظمة تعتمد على الكمبيوتر .

تتألف عملية تحويل الأموال عمومًا من سلسلة من الرسائل الإلكترونية المتبادلة بين المؤسسات المالية، والتي توجه كلًا منها لإجراء القيود المحاسبية المدينة والدائنة اللازمة لإتمام المعاملة. يبدأ التحويل الإلكتروني للأموال عندما يرسل العميل المُرسِل تعليمات إلكترونية بهدف دفع المبلغ للمستفيد أو العميل المُستقبِل. ^{[ 1 ]}

بحسب قانون التحويل الإلكتروني للأموال في الولايات المتحدة لعام 1978، يُعرَّف التحويل الإلكتروني للأموال بأنه "تحويل أموال يتم عبر جهاز طرفي إلكتروني أو هاتف أو حاسوب (بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت) أو شريط مغناطيسي لغرض إصدار أمر أو تعليمات أو تفويض لمؤسسة مالية بخصم أو إضافة مبلغ إلى حساب المستهلك". ^{[ 2 ]}

تُعرف معاملات التحويل الإلكتروني للأموال (EFT) بأسماء متعددة في مختلف البلدان وأنظمة الدفع. ففي الولايات المتحدة ، على سبيل المثال ، يُشار إليها باسم " الشيكات الإلكترونية ". وفي المملكة المتحدة ، تُستخدم مصطلحات " مدفوعات BACS " و"التحويل المصرفي" و"الدفع المصرفي"، بينما يُستخدم مصطلح " التحويل الإلكتروني " في كندا ، أما في العديد من الدول الأوروبية ، فيُعدّ مصطلح " التحويل المصرفي " هو الأكثر شيوعًا.

التحويل الإلكتروني للأموال ( EFT ) هو مصطلح شامل يشير إلى عدد من طرق التحويل المختلفة: ^{[ 2 ]}

• تتم معالجة مدفوعات نظام المقاصة الآلية (ACH) عبر شبكة ACH وليس عبر شبكات البطاقات التقليدية . لا تتم معالجة جميع مدفوعات التحويل الإلكتروني للأموال (EFT) عبر شبكة ACH، ولكن جميع مدفوعات ACH هي مدفوعات EFT.
• التحويلات عبر أجهزة الصراف الآلي (ATM)
• إيداع الأموال مباشرة أو سحبها من قبل الدافع
• المدفوعات المباشرة التي تقوم فيها الشركة بخصم المبلغ من الحسابات المصرفية للمستهلك مقابل السلع أو الخدمات
• الدفع الإلكتروني للفواتير في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، والذي قد يتم عن طريق التحويل الإلكتروني للأموال أو الشيكات الورقية
• الدفع باستخدام رمز الاستجابة السريعة هو عملية دفع تتم باستخدام رمز الاستجابة السريعة الذي يتم مسحه ضوئيًا من جهاز نقاط البيع أو المحفظة الرقمية
• التحويلات التي تتم عبر الهاتف ( طلب بريدي/طلب هاتفي )
• التحويل الإلكتروني للأموال عند نقطة البيع (EFTPOS) هو عملية تحويل ناتجة عن معاملات بطاقات الائتمان أو الخصم التي تتم عبر جهاز دفع.
• المدفوعات الإلكترونية عبر الإنترنت ( نظام الدفع الإلكتروني للتجارة الإلكترونية )
• التحويل المصرفي عبر شبكة مصرفية دولية مثل جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (سويفت).
• المدفوعات الفورية

• شبكة ما بين البنوك
• نظام الدفع
• التسوية الإجمالية في الوقت الحقيقي (RTGS)

• جمعية تحويل الأموال الإلكترونية
• لجنة التجارة الفيدرالية الأمريكية – قانون التحويل الإلكتروني للأموال
• الحكومة الأسترالية – هيئة تحليل التقارير والمعاملات الأسترالية (AUSTRAC) - تعليمات التحويل الإلكتروني للأموال (EFTI)