جمعية لينكولن للادخار والقروض

كانت جمعية لينكولن للادخار والقروض في إرفاين، كاليفورنيا ، المؤسسة المالية التي كانت في قلب فضيحة كيتنغ فايف خلال أزمة الادخار والقروض في الثمانينيات .

تأسست جمعية لينكولن للادخار والقروض في لوس أنجلوس كجمعية ادخار وقروض مرخصة في كاليفورنيا عام 1925. ^{[ 1 ]}

خلال أوائل ثمانينيات القرن العشرين، كانت شركة لينكولن تُدار بحذر، حيث كان ما يقرب من نصف أصولها مُخصصًا لقروض الإسكان ، وربع أصولها فقط يُعتبر مُعرضًا للخطر. ^{[ 2 ]} وقد شهدت نموًا بطيئًا في أحسن الأحوال، وتكبدت خسائر لعدة سنوات إلى أن حققت ربحًا بلغ بضعة ملايين من الدولارات في عام 1983. ^{[ 2 ]}

ثم تولى تشارلز كيتنغ رئاسة شركة لينكولن ، الذي كان يشغل منصب رئيس مجلس إدارة شركة أمريكان كونتيننتال كوربوريشن ، وهي شركة متخصصة في بناء المساكن ، واشترى لينكولن في فبراير 1984 مقابل 51 مليون دولار. ^{[ 3 ] [ 4 ]} وقام كيتنغ بفصل الإدارة الحالية. ^{[ 2 ]} وخلال السنوات الأربع التالية، ارتفعت أصول لينكولن من 1.1 مليار دولار إلى 5.5 مليار دولار. ^{[ 3 ]} وكانت جمعيات الادخار والإقراض هذه قد رُفعت عنها القيود التنظيمية في أوائل الثمانينيات، مما سمح لها بالقيام باستثمارات عالية المخاطر بأموال المودعين، وهو تغيير استغله كيتنغ. ^{[ 3 ]}

أرسل آلان غرينسبان رسالة في فبراير 1985 إلى مسؤولي بنك الإسكان الفيدرالي في سان فرانسيسكو يدعم فيها طلبًا لإعفاء شركة لينكولن من قاعدة مجلس إدارة البنك التي تحظر استثمارات كبيرة في بعض المجالات، إلا أن الإعفاء لم يُمنح لشركة لينكولن. ^{[ 5 ]}

عندما أفلست شركة أمريكان كونتيننتال، الشركة الأم لشركة لينكولن سيفينغز، عام ١٩٨٩، ^{[ ٦ ] [ ٧ ]} خسر أكثر من ٢١ ألف مستثمر، معظمهم من كبار السن، مدخرات حياتهم. استولت السلطات الفيدرالية على لينكولن سيفينغز في اليوم التالي لإعلان إفلاس أمريكان كونتيننتال. ^{[ ٨ ] [ ٩ ] [ ١٠ ]} وبلغ إجمالي الخسائر حوالي ٢٨٥ مليون دولار، ويعود ذلك في الغالب إلى أن هؤلاء المستثمرين كانوا يمتلكون أوراقًا مالية مدعومة من الشركة الأم بدلاً من ودائع في المؤسسة المؤمن عليها فيدراليًا، وهو فرق يبدو أنه غاب عن الكثيرين منهم، إن لم يكن معظمهم، حتى فات الأوان. ^{[ ١١ ]} غطت الحكومة الفيدرالية ما يقرب من ٣ مليارات دولار من خسائر لينكولن عند استيلائها على المؤسسة. تم تعويض العديد من الدائنين، ثم حاولت الحكومة تصفية الأصول المصادرة من خلال مؤسسة إدارة الأصول التابعة لها ، غالبًا بأبخس الأثمان مقارنة بما زُعم أن قيمة الممتلكات والقيمة التي مُنحت على أساسها القروض مقابلها. أُرسل تشارلز كيتنغ إلى السجن بتهمة الاحتيال.

عند مصادرة الأموال الفيدرالية في 14 أبريل 1989، كان بنك لينكولن للادخار يحتل المرتبة 42 بين أكبر بنوك الادخار والإقراض في البلاد، حيث كان يمتلك 29 فرعًا في جميع أنحاء جنوب كاليفورنيا، وأصولًا بقيمة 5.4 مليار دولار، وودائع بقيمة 4.4 مليار دولار، لكن رأس المال المطلوب لم يتجاوز 20 مليون دولار فقط، بدلًا من 325 مليون دولار المطلوبة. ^{[ 10 ]} استغرقت هيئة إعادة الهيكلة عامين لتصفية بنك لينكولن للادخار. في مارس 1991، دفع بنك جريت ويسترن، ومقره بيفرلي هيلز، 12.1 مليون دولار لهيئة إعادة الهيكلة مقابل 28 فرعًا وودائع بقيمة مليار دولار. ^{[ 12 ] [ 13 ]}

• قائمة بأكبر حالات إفلاس البنوك الأمريكية