موظف القروض

يقوم موظفو القروض بتقييم طلبات القروض للأفراد والشركات ، والموافقة عليها، أو التوصية بالموافقة عليها . ^{[ 1 ]}

يعمل معظم موظفي القروض لدى البنوك التجارية ، والاتحادات الائتمانية ، وشركات الرهن العقاري ، والمؤسسات المالية ذات الصلة . ويجب أن يكون موظفو قروض الرهن العقاري مرخصين. ^{[ 1 ]}

يقوم موظفو القروض عادةً بما يلي: ^{[ 2 ]}

• اتصل بالشركات أو الأفراد واسألهم عما إذا كانوا بحاجة إلى قرض
• قم بمقابلة المتقدمين للحصول على قروض لجمع المعلومات الشخصية والإجابة على أسئلتهم.
• اشرح للمتقدمين أنواع القروض المختلفة وشروط كل نوع منها
• الحصول على المعلومات المالية لمقدم الطلب والتحقق منها وتحليلها، مثل التصنيف الائتماني ومستوى الدخل.
• قم بمراجعة اتفاقيات القروض للتأكد من امتثالها للوائح الفيدرالية ولوائح الولايات.
• الموافقة على طلبات القروض أو إحالتها إلى الإدارة لاتخاذ القرار
• يستخدم موظفو القروض عملية تُسمى التقييم الائتماني لتحديد أهلية المتقدمين للحصول على القروض. بعد جمع جميع المستندات المالية المطلوبة والتحقق منها، يُقيّم موظف القروض المعلومات التي حصل عليها لتحديد حاجة المتقدم للقرض وقدرته على سداده. تستخدم معظم الشركات برامج التقييم الائتماني، التي تُصدر توصية بالقرض بناءً على الوضع المالي للمتقدم. بعد إصدار البرنامج للتوصية، يُراجع موظفو القروض نتائج البرنامج ويأخذون في الاعتبار أي معلومات إضافية لاتخاذ القرار النهائي.

يتضمن عمل موظفي القروض جوانب مهمة في خدمة العملاء والمبيعات. يجيب موظفو القروض عادةً على استفسارات العملاء ويرشدونهم خلال عملية التقديم. إضافةً إلى ذلك، يتعين على العديد منهم تسويق منتجات وخدمات مؤسساتهم الإقراضية، والسعي بنشاط لاجتذاب عملاء جدد. ^{[ 2 ]}

يختص موظفو القروض التجارية بتقديم القروض للشركات، التي غالبًا ما تستخدمها لشراء اللوازم وتطوير عملياتها أو توسيعها. وتكون القروض التجارية عادةً أكبر حجمًا وأكثر تعقيدًا من أنواع القروض الأخرى. ونظرًا لتعقيد الأوضاع والبيانات المالية للشركات، تتطلب القروض التجارية عادةً تقييمًا بشريًا بالإضافة إلى التحليل الذي تُجريه برامج تقييم المخاطر. علاوة على ذلك، قد تكون بعض القروض التجارية ضخمة لدرجة أن أي بنك بمفرده لا يستطيع توفير المبلغ المطلوب بالكامل. في مثل هذه الحالات، قد يضطر موظفو القروض إلى التعاون مع عدة بنوك لتكوين حزمة قروض مناسبة. ^{[ 2 ]}

يختص موظفو قروض المستهلكين بتقديم القروض للأفراد. ويلجأ المستهلكون إلى القروض لأسباب عديدة، كشراء سيارة أو دفع الرسوم الدراسية الجامعية. وفي بعض قروض المستهلكين البسيطة، تتم عملية تقييم الجدارة الائتمانية بشكل آلي بالكامل. ومع ذلك، لا يزال موظف القروض ضروريًا لتوجيه المتقدمين خلال هذه العملية والتعامل مع الحالات ذات الظروف الاستثنائية. بعض المؤسسات - عادةً ما تكون بنوكًا صغيرة واتحادات ائتمانية - لا تستخدم برامج تقييم الجدارة الائتمانية، بل تعتمد على موظفي القروض لإتمام عملية التقييم يدويًا. ^{[ 2 ]}

يختص موظفو قروض الرهن العقاري بالقروض المستخدمة لشراء العقارات (الأراضي والمباني)، والتي تُعرف بقروض الرهن العقاري. ويعمل موظفو قروض الرهن العقاري على قروض العقارات السكنية والتجارية على حد سواء. وغالبًا ما يتعين عليهم البحث عن عملاء، الأمر الذي يتطلب بناء علاقات مع شركات العقارات وغيرها من المصادر التي يمكنها إحالة المتقدمين المحتملين. ^{[ 2 ]}

ضمن هذه المجالات الثلاثة، يتخصص بعض موظفي القروض في جزء معين من عملية القرض:

يتواصل موظفو تحصيل القروض مع المقترضين الذين يتخلفون عن سداد أقساط قروضهم في الوقت المحدد. ويعملون معهم لمساعدتهم في إيجاد طريقة لمواصلة سداد القرض. إذا استمر المقترض في التخلف عن السداد، يبدأ موظفو القروض إجراءات مصادرة ما استخدمه المقترض كضمان للقرض (يُسمى "الضمان") - غالبًا ما يكون منزلًا أو سيارة - وبيعه لسداد القرض. ^{[ 2 ]}

يختصّ مقيّمو القروض بتقييم الجدارة الائتمانية للعميل. فهم يجمعون المعلومات المالية للعميل، ويتحققون منها، ويقيّمونها، ثم يستخدمون برامج تقييم القروض لتقديم التوصيات. ^{[ 2 ]}

يحتاج معظم موظفي القروض إلى شهادة بكالوريوس ويتلقون تدريباً أثناء العمل . يجب أن يكون موظفو قروض الرهن العقاري مرخصين. ^{[ 3 ]}

في الولايات المتحدة، شغل موظفو القروض حوالي 354800 وظيفة في عام 2022. وكانت أكبر جهات توظيف موظفي القروض على النحو التالي: ^{[ 4 ]}

• الوساطة الائتمانية والأنشطة ذات الصلة - 82%
• إدارة الشركات والمؤسسات - 4%
• تجار السيارات - 3%

يشمل قطاع الوساطة الائتمانية البنوك التجارية ومؤسسات الادخار وشركات الرهن العقاري.

يعمل موظفو القروض المتخصصون في قروض المستهلكين عادةً في المكاتب. أما موظفو قروض الرهن العقاري والقروض التجارية فقد يعملون خارج المكتب ويلتقون بالعملاء في منازلهم أو أماكن عملهم. ^{[ 4 ]}

بلغ متوسط ​​الأجر السنوي لموظفي القروض في الولايات المتحدة 65,740 دولارًا في مايو 2022. وحصل أدنى 10% منهم على أقل من 34,920 دولارًا، بينما حصل أعلى 10% منهم على أكثر من 138,580 دولارًا. ^{[ 5 ]}

في مايو 2022، كانت متوسط ​​الأجور السنوية لموظفي القروض في أهم الصناعات التي عملوا فيها كما يلي: ^{[ 5 ]}

• تجار السيارات - 92,230 دولارًا
• إدارة الشركات والمؤسسات - 76,870 دولارًا
• الوساطة الائتمانية والأنشطة ذات الصلة - 64,390 دولارًا

تختلف أشكال التعويضات اختلافًا كبيرًا باختلاف جهة العمل. يتقاضى بعض موظفي القروض راتبًا ثابتًا، بينما يتقاضى آخرون عمولة. عادةً ما يحصل موظفو القروض الذين يتقاضون عمولة على راتب أساسي بالإضافة إلى عمولة عن القروض التي يقدمونها. وقد يحصل موظفو القروض أيضًا على عمولات أو مكافآت إضافية بناءً على عدد القروض التي يقدمونها أو مدى جودة أدائها. ^{[ 5 ]}

في الولايات المتحدة، من المتوقع أن ينمو التوظيف في مجال قروض الموظفين بنسبة ثلاثة بالمائة خلال الفترة من عام 2022 إلى عام 2032، وهي نسبة تقارب متوسط ​​النمو في جميع المهن. ورغم أن الطلب على موظفي القروض سيزداد مع نمو الاقتصاد بشكل عام، إلا أنه من المتوقع أن يؤدي انخفاض عدد فروع البنوك وزيادة استخدام التكنولوجيا التي تعزز الإنتاجية في معالجة القروض إلى تباطؤ نمو التوظيف. ^{[ 6 ]}

من المتوقع ازدياد الطلب على موظفي القروض، حيث يسعى كل من الشركات والأفراد إلى الحصول على قروض لتمويل استثماراتهم التجارية وإنفاقهم الشخصي. وسيكون هناك حاجة لموظفي القروض لتقييم الجدارة الائتمانية للمتقدمين وتحديد احتمالية سداد القروض بالكامل وفي الوقت المحدد. ^{[ 6 ]}

من المتوقع أن يبلغ متوسط ​​عدد الوظائف الشاغرة لموظفي القروض حوالي 25,300 وظيفة سنوياً على مدى العقد الحالي. ومن المتوقع أن ينجم الكثير من هذه الوظائف عن الحاجة إلى استبدال الموظفين الذين ينتقلون إلى وظائف أخرى أو يخرجون من سوق العمل، كالتقاعد مثلاً. ^{[ 6 ]}

• يُقرض
• إنشاء القروض
• وسيط عقاري
• التأهيل المسبق (الإقراض)

 تتضمن هذه المقالة مواد متاحة للعموم من مواقع إلكترونية أو وثائق تابعة لمكتب إحصاءات العمل الأمريكي .