مؤسسة مالية

المؤسسة المالية ، والتي تسمى أحيانًا بالمؤسسة المصرفية ، هي كيان تجاري يقدم خدمات كوسيط لأنواع مختلفة من المعاملات المالية النقدية.

بشكل عام، هناك ثلاثة أنواع رئيسية من المؤسسات المالية: ^{[ 1 ] [ 2 ] [ 3 ]}

1. المؤسسة الإيداعية – مؤسسة تقبل الودائع وتديرها وتمنح القروض ، بما في ذلك البنوك وجمعيات البناء والاتحادات الائتمانية وشركات الائتمان ووسطاء الرهن العقاري ؛
2. المؤسسة التعاقدية – شركة التأمين وصندوق التقاعد
3. المؤسسة الاستثمارية – بنك الاستثمار ، والضامن ، وأنواع أخرى مختلفة من الكيانات المالية التي تدير الاستثمارات.

يمكن تصنيف المؤسسات المالية بشكل عام إلى فئتين وفقًا لهيكل الملكية:

• البنك التجاري
• بنك تعاوني

يرى بعض الخبراء اتجاهاً نحو تجانس المؤسسات المالية، أي ميلها للاستثمار في مجالات متشابهة واعتماد استراتيجيات أعمال متقاربة. وقد ينتج عن ذلك انخفاض عدد البنوك التي تخدم فئات مستهدفة محددة، ما قد يؤدي إلى نقص الخدمات المقدمة لصغار المنتجين. ^{[ 4 ]} ولذا، يهدف أحد أهداف الأمم المتحدة للتنمية المستدامة، وهو الهدف العاشر، إلى تحسين تنظيم ومراقبة المؤسسات المالية العالمية وتعزيز هذه الأنظمة. ^{[ 5 ]}

تعليمات التسوية القياسية (SSIs) هي اتفاقيات بين مؤسستين ماليتين تحدد وكلاء الاستلام لكل طرف في المعاملات الاعتيادية. تُمكّن هذه الاتفاقيات الأطراف المعنية من إنجاز العمليات بشكل أسرع، إذ توفر الوقت المُستغرق في تسوية حسابات وكلاء الاستلام. كما أن تقييد كل طرف بتعليمات التسوية القياسية يقلل من احتمالية الاحتيال . تستخدم المؤسسات المالية تعليمات التسوية القياسية لتسهيل المدفوعات العابرة للحدود بسرعة ودقة.

تخضع المؤسسات المالية في معظم الدول لرقابة مشددة نظرًا لأهميتها البالغة في اقتصاداتها، واعتماد هذه الاقتصادات عليها في زيادة المعروض النقدي عبر نظام الاحتياطي الجزئي . ومن الدروس المستفادة من الأزمة المالية 2007-2008 أن متطلبات رأس المال قبل الأزمة لم تأخذ في الحسبان الأثر النظامي للضغوط التي تعرضت لها المؤسسات الفردية، مما استدعى مطالبات بتشديد الرقابة على الشركات المالية الكبيرة والمترابطة. ^{[ 6 ]} وتختلف الهياكل التنظيمية من دولة لأخرى، ولكنها تشمل عادةً التنظيم الاحترازي وحماية المستهلك واستقرار السوق. وتعتمد بعض الدول على هيئة موحدة واحدة تُنظم جميع المؤسسات المالية، بينما تعتمد دول أخرى على هيئات منفصلة لأنواع مختلفة من المؤسسات، كالبنوك وشركات التأمين والوسطاء.

تشمل الدول التي لديها وكالات منفصلة الولايات المتحدة ، حيث تتمثل الهيئات الإدارية الرئيسية في مجلس فحص المؤسسات المالية الفيدرالية (FFIEC)، ومكتب مراقب العملة - البنوك الوطنية، ومؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، والبنوك الحكومية "غير الأعضاء"، والإدارة الوطنية لاتحادات الائتمان (NCUA) - اتحادات الائتمان، والاحتياطي الفيدرالي (Fed) - البنوك "الأعضاء"، ومكتب الإشراف على الادخار - الرابطة الوطنية للادخار والقروض، وغالبًا ما تنظم حكومات الولايات المؤسسات المالية وتمنح تراخيصها.

تشمل الدول التي لديها هيئة تنظيمية مالية موحدة واحدة ما يلي: النرويج مع هيئة الرقابة المالية النرويجية ، وألمانيا مع هيئة الرقابة المالية الفيدرالية ، وروسيا مع البنك المركزي الروسي .

تتمثل مزايا جمع الأموال من خلال المؤسسات المالية فيما يلي:

1. توفر المؤسسات المالية تمويلاً طويل الأجل ، وهو ما لا توفره البنوك التجارية ؛
2. تُتاح الأموال حتى خلال فترات الكساد، عندما لا تتوفر مصادر تمويل أخرى؛
3. يؤدي الحصول على قرض من المؤسسات المالية إلى زيادة سمعة المقترض في سوق رأس المال . وبالتالي، يمكن لمثل هذه الشركة جمع الأموال بسهولة من مصادر أخرى أيضًا؛
4. إلى جانب توفير الأموال، تقدم العديد من هذه المؤسسات المشورة والاستشارات المالية والإدارية والتقنية للشركات التجارية؛
5. وبما أن سداد القرض يمكن أن يتم على أقساط ميسرة، فإنه لا يشكل عبئاً كبيراً على العمل.

• الخدمات المصرفية الأخلاقية
• الاقتصاد المالي
• المؤسسات المالية الدولية
• قائمة هيئات الرقابة المالية حسب البلد
• مؤسسة مالية غير مصرفية
• جمعية الادخار والإقراض
• جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك