التكنولوجيا التنظيمية

تُعرف تكنولوجيا التنظيم ( RegTech ) بأنها استخدام تكنولوجيا المعلومات لتحسين عمليات التنظيم والامتثال. وتُطبّق هذه التكنولوجيا بشكلٍ فعّال في القطاعات والأنشطة الخاضعة لتنظيمات صارمة، مثل الخدمات المالية، والألعاب، والرعاية الصحية، والصناعات الدوائية، والطاقة، والطيران.

تسعى التكنولوجيا التنظيمية عمومًا إلى تحقيق وفورات في التكاليف للقطاع المالي والهيئات التنظيمية الحكومية خلال عملياتها اليومية. ^{[ 1 ]} ولتحقيق ذلك، تركز منصات التكنولوجيا التنظيمية على الرصد التنظيمي والإبلاغ والامتثال، وتهدف إلى تعزيز الشفافية لإزالة الغموض عن اللوائح وتحقيق نتائج عالية الجودة بتكلفة أقل. ^{[ 2 ]}

على المستوى الحكومي، كانت هيئة السلوك المالي (FCA) أول هيئة حكومية تُنشئ وتُروج لمصطلح "التكنولوجيا التنظيمية" (RegTech)، حيث عرّفته على النحو التالي: " التكنولوجيا التنظيمية هي مجموعة فرعية من التكنولوجيا المالية (FinTech) تركز على التقنيات التي قد تُسهّل تنفيذ المتطلبات التنظيمية بكفاءة وفعالية أكبر من القدرات الحالية". ^{[ 3 ]}

في مارس 2015، ذكر تقرير صادر عن كبير المستشارين العلميين للحكومة البريطانية أن " التكنولوجيا المالية لديها القدرة على تطبيقها على التنظيم والامتثال لجعل التنظيم المالي والإبلاغ أكثر شفافية وكفاءة وفعالية - مما يخلق آليات جديدة للتكنولوجيا التنظيمية ". ^{[ 4 ]}

ومع ذلك، فقد تم اقتراح رؤية نظام قائم على التكنولوجيا في وقت مبكر من عام 2014، من قبل آندي هالدين ، خلال كلمة رئيسية في جامعة برمنغهام.

لديّ حلم. إنه مستقبلي، لكنه واقعي. يتضمن كرسيًا من سلسلة ستار تريك ومجموعة من الشاشات. سيتضمن تتبع التدفق العالمي للأموال في الوقت الفعلي تقريبًا (من كرسي ستار تريك باستخدام مجموعة من الشاشات)، بنفس الطريقة التي يتم بها تتبع أنظمة الطقس العالمية وحركة الإنترنت العالمية. وسيكون محوره خريطة عالمية للتدفقات المالية، ترسم آثارها المتبادلة وارتباطاتها. ^{[ 5 ]}

يشمل نطاق تقنيات الامتثال التنظيمي للخدمات المالية عدة مجالات، منها امتثال البنوك، ومستشاري الاستثمار، وشركات الوساطة المالية. وتتضمن تطبيقات هذه التقنيات، على سبيل المثال لا الحصر، إعداد التقارير التنظيمية، والامتثال الإشرافي (الذي يُشار إليه أحيانًا بتقنيات الإشراف كنوع فرعي)، وإدارة المخاطر، ومراقبة المعاملات. صُممت هذه التقنيات لمساعدة الشركات على تلبية المتطلبات بموجب أطر عمل مثل " اعرف عميلك " (KYC)، ومكافحة غسل الأموال (AML)، وتوجيه أسواق الأدوات المالية (MiFID II)، وأحكام قانون دود-فرانك . عادةً ما تجمع منصات تقنيات الامتثال التنظيمي في القطاع المالي بين تحليلات البيانات، والتعلم الآلي، وأنظمة إعداد التقارير الآلية لتقليل تكاليف الامتثال مع تحسين دقة وتوقيت الالتزامات التنظيمية.

ارتفعت تكلفة الالتزامات التنظيمية بشكل كبير، حيث اعتبر 87% من الرؤساء التنفيذيين في القطاع المصرفي، وفقًا لإحدى الدراسات الاستقصائية، هذه التكاليف مصدرًا للاضطرابات. وهذا يُشكل حافزًا اقتصاديًا قويًا لأنظمة إعداد التقارير والامتثال الأكثر كفاءة لتحسين إدارة المخاطر وخفض تكاليف الامتثال. علاوة على ذلك، تُمثل الزيادة الهائلة في حجم وأنواع البيانات التي يجب الإبلاغ عنها إلى السلطات التنظيمية فرصةً كبيرةً لأتمتة عمليات الامتثال والمراقبة. وقد نُظر إلى تطبيق التكنولوجيا في مجال التنظيم والامتثال على أنه من شأنه أن يزيد من كفاءة المؤسسات القائمة، ويحقق وفورات في النطاق والحجم. ^{[ 6 ]}

ساهمت نقطتا ضغط رئيسيتان في تطوير تقنيات الامتثال التنظيمي (RegTech). فمن ناحية التكاليف، تجاوزت الغرامات المفروضة بعد الأزمة 200 مليار دولار أمريكي، ^{[ 7 ]} وأصبحت تكلفة التنظيم والامتثال المستمرة مصدر قلق بالغ على مستوى القطاع. ^{[ 8 ]} أما من ناحية الإيرادات، فمن المتوقع أن تُعرّض المنافسة من شركات التكنولوجيا المالية (FinTech) إيرادات بقيمة 4.7 تريليون دولار أمريكي للخطر. ^{[ 9 ]} وتُعدّ عوامل التكاليف والإيرادات هذه محركاً أساسياً لتطوير تقنيات الامتثال التنظيمي (RegTech).

كما هو الحال مع التكنولوجيا المالية، ^{[ 10 ]} مثّلت الأزمة المالية العالمية عام 2008 نقطة تحوّل في تطوّر تكنولوجيا الامتثال التنظيمي. مع ذلك، تختلف العوامل الكامنة وراء تكنولوجيا الامتثال التنظيمي والمستفيدون منها اختلافًا كبيرًا. فقد قادت الشركات الناشئة نمو التكنولوجيا المالية (التي باتت تتعاون بشكل متزايد مع البنوك والمؤسسات المالية التقليدية الأخرى، أو تستحوذ عليها)، ^{[ 11 ] [ 12 ]} بينما تُعدّ تطورات تكنولوجيا الامتثال التنظيمي حتى الآن استجابةً في المقام الأول للتكاليف الباهظة المترتبة على الامتثال للمتطلبات المؤسسية الجديدة من قِبل الجهات التنظيمية وصانعي السياسات. ^{[ 13 ]}