هيئة السلوك المالي

📅 آخر تحديث: ٢٤ يوليو ٢٠٢٦
✍️ نُشر في: ٢٤ يوليو ٢٠٢٦
📷 يحتوي على 1 صور
الموسوعة الحرة

هيئة السلوك المالي ( FCA ) هي هيئة تنظيمية مالية في المملكة المتحدة . تعمل بشكل مستقل عن حكومة المملكة المتحدة، ويتم تمويلها من خلال فرض رسوم على أعضاء قطاع الخدمات المالية. تتولى هيئة السلوك المالي تنظيم الشركات المالية التي تقدم خدماتها للمستهلكين، والحفاظ على نزاهة الأسواق المالية في المملكة المتحدة.

يركز هذا النظام على تنظيم سلوك شركات الخدمات المالية، سواءً كانت شركات تجزئة أو شركات خدمات مالية بالجملة. ومثل سابقتها، هيئة الخدمات المالية (FSA) ، فإن هيئة السلوك المالي (FCA) مُهيكلة كشركة محدودة بالضمان . [ 2 ] : 140

تعمل هيئة السلوك المالي (FCA) جنبًا إلى جنب مع هيئة التنظيم الاحترازي ولجنة السياسة المالية لوضع المتطلبات التنظيمية للقطاع المالي. وتتولى هيئة السلوك المالي مسؤولية إدارة أعمال حوالي 58,000 شركة توظف 2.2 مليون شخص وتساهم بحوالي 65.6 مليار جنيه إسترليني من الإيرادات الضريبية السنوية في اقتصاد المملكة المتحدة. [ 3 ]

تاريخ

دخل قانون الخدمات المالية لعام 2012 حيز التنفيذ في 1 أبريل 2013. وقد أنشأ القانون إطارًا تنظيميًا جديدًا للخدمات المالية وألغى هيئة الخدمات المالية . [ 4 ] وعلى وجه التحديد، منح القانون بنك إنجلترا مسؤولية الاستقرار المالي، جامعًا بين التنظيم الاحترازي الكلي والجزئي، وأنشأ هيكلًا تنظيميًا جديدًا يتألف من لجنة السياسة المالية التابعة لبنك إنجلترا، وهيئة التنظيم الاحترازي ، وهيئة السلوك المالي. [ 4 ] [ 5 ]

في 26 أكتوبر 2015، أصدرت هيئة السلوك المالي (FCA) قواعد تحظر على شركات الخدمات المالية الخاضعة للتنظيم تقديم أرقام هواتف مميزة تبدأ بـ 084 أو 087 أو 09 للتواصل مع العملاء. [ 6 ] [ 7 ] [ 8 ]

اعتبارًا من 14 سبتمبر 2019، قدمت هيئة السلوك المالي قواعد قوية للتحقق من هوية العملاء وفقًا لما هو مطلوب بموجب التوجيه المنقح بشأن خدمات الدفع (PSD2)، [ 9 ] بهدف الحد من الاحتيال وتحسين الأمن من خلال مطالبة مقدمي خدمات الدفع باستخدام نوعين من الأنواع الثلاثة التالية للتحقق من الهوية عندما يقوم العملاء بإجراء مدفوعات عبر الإنترنت تزيد عن 30 يورو في المنطقة الاقتصادية الأوروبية:

أصدرت هيئة السلوك المالي البريطانية (FCA) قواعد إدراج جديدة في عام 2024، بهدف تبسيط نظام الإدراج في المملكة المتحدة، ما يمثل أهم التغييرات منذ أكثر من ثلاثة عقود. وقد استحدثت هذه القواعد، التي دخلت حيز التنفيذ في 29 يوليو 2024، فئة إدراج موحدة، وبسطت معايير الأهلية لتشجيع شريحة أوسع من الشركات على إصدار أسهم في المملكة المتحدة. [ 10 ]

هيئة تنظيم أنظمة الدفع

في أبريل 2015، أنشأت هيئة السلوك المالي (FCA) كيانًا منفصلاً، هو هيئة تنظيم أنظمة الدفع (PSR)، وفقًا للمادة 40 من قانون الخدمات المالية (إصلاح القطاع المصرفي) لعام 2013. [ 11 ] يتمثل دور هيئة تنظيم أنظمة الدفع في "تعزيز المنافسة والابتكار في أنظمة الدفع، وضمان عملها بما يخدم مصالح المؤسسات والأفراد الذين يستخدمونها". [ 12 ] [ 13 ] عُدِّل الجزء 5 من قانون الخدمات المالية (إصلاح القطاع المصرفي) لعام 2013 (تنظيم أنظمة الدفع) في عام 2015، مما أزال "قيدًا غير مقصود على قدرة هيئة تنظيم أنظمة الدفع على ممارسة صلاحياتها لغرض اشتراط منح حق الوصول إلى الأنظمة المحددة بموجب توجيه نهائية التسوية". بعد ذلك، أصبحت صلاحيات هيئة تنظيم أنظمة الدفع سارية على أي نظام دفع تنطبق عليه أحكام الوصول الواردة في توجيه خدمات الدفع لعام 2007. [ 14 ]

اعتبارًا من مايو 2019، أصبح بعض ضحايا الاحتيال في الدفع المصرح به مؤهلين لتلقي رد الأموال بموجب مخطط نموذج السداد المشروط، [ 15 ] وهو مخطط طوعي تشرف عليه هيئة تنظيم أنظمة الدفع يوفر الحماية لعملاء الشركات الموقعة، [ 16 ] مع مراعاة عدد من الاستثناءات.

الرقابة على مكافحة غسل الأموال

يقع مكتب الإشراف على مكافحة غسل الأموال للهيئات المهنية ( OPBAS ) ضمن هيئة السلوك المالي (FCA). [ 17 ] وقد أُنشئ في يناير 2018 للإشراف على 22 هيئة مهنية في المحاسبة والقانون، والتي تتولى الإشراف على الامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال بموجب قانون مكافحة غسل الأموال لعام 2017. [ 18 ] [ 19 ]

الصلاحيات

تتمتع الهيئة بصلاحيات واسعة، تشمل تنظيم السلوكيات المتعلقة بتسويق المنتجات المالية. ولها صلاحية تحديد الحد الأدنى من المعايير وفرض متطلبات على المنتجات. [ 20 ] كما تملك صلاحية التحقيق مع المؤسسات والأفراد. [ 21 ] إضافةً إلى ذلك، يحق لهيئة السلوك المالي حظر المنتجات المالية لمدة تصل إلى عام، مع إمكانية النظر في حظرها لأجل غير مسمى. ولها صلاحية توجيه الشركات لسحب أو تعديل العروض الترويجية التي تجدها مضللة فورًا، ونشر هذه القرارات. [ 22 ]

علاوة على ذلك، يحق لهيئة السلوك المالي تجميد أصول الأفراد أو المنظمات الخاضعة للتحقيق، بغض النظر عن براءتهم أو إدانتهم. [ 23 ] [ 24 ] : 143 وتتولى الهيئة مسؤولية تنظيم قطاع الائتمان الاستهلاكي منذ 1 أبريل 2014، بعد أن حلت محل مكتب التجارة العادلة . [ 25 ]

في يوليو 2023، أعلنت هيئة السلوك المالي (FCA) عن إصلاحات تهدف إلى الحد من استخدام المؤثرين الماليين لوسائل التواصل الاجتماعي لتشجيع المستهلكين في المملكة المتحدة على شراء منتجات مالية ضارة. وشملت هذه الإصلاحات حظر حوافز العملات المشفرة، مثل مكافآت "إحالة صديق"، وإلزام المؤثرين الماليين بوضع تحذيرات واضحة بشأن المخاطر، وفرض فترة انتظار لمدة 24 ساعة على المنتجات لمنح المستثمرين الجدد الوقت الكافي لدراسة قرارهم الاستثماري. وجاءت هذه الخطوة عقب ارتفاع ملحوظ في الترويج للمنتجات المالية عبر وسائل التواصل الاجتماعي من قبل المؤثرين الماليين في عام 2022، حيث زاد عدد المنشورات بمقدار 14 ضعفًا مقارنةً بالعام السابق. [ 26 ]

القطاعات والشركات

البنوك

وضع قانون الخدمات المالية لعام 2012 نظامًا جديدًا لتنظيم الخدمات المالية بهدف حماية الاقتصاد البريطاني وتعزيزه. [ 27 ] وتشرف هيئة السلوك المالي (FCA) على البنوك لضمان معاملتها العادلة للعملاء، وتشجيع الابتكار والمنافسة الصحية، ومساعدة الهيئة على تحديد المخاطر المحتملة مبكرًا لاتخاذ الإجراءات اللازمة للحد منها.

الجمعيات التعاونية

يوجد في المملكة المتحدة أكثر من 10,000 جمعية تعاونية . [ 28 ] : 64 وتتولى هيئة السلوك المالي (FCA) مسؤولية تسجيل الجمعيات التعاونية الجديدة، وحفظ السجلات العامة، واستلام التقارير السنوية. [ 29 ]

المستشارون الماليون

ابتداءً من 31 ديسمبر 2012، أصبح المستشارون الماليون المستقلون ملزمين قانونًا باتباع قواعد مراجعة التوزيع بالتجزئة . [ 30 ] [ 31 ] ولكي يُصنّف أي نشاط تجاري كمستشار مالي مستقل، يجب أن يُقدّم مجموعة واسعة من منتجات الاستثمار للأفراد، وأن يُقدّم للمستهلكين نصائح غير متحيزة وغير مقيدة تستند إلى تحليل شامل وعادل للسوق . [ 32 ] : 109

مقدمو خطط التقاعد الشخصية (SIPP)

في يونيو 2026، أعلنت هيئة السلوك المالي (FCA) عن خطط لوضع معايير واضحة للعناية الواجبة المطلوبة من مزودي خطط المعاشات التقاعدية الشخصية ذاتية الاستثمار (SIPP). كما تقترح الهيئة قواعد جديدة لإدارة أموال وأصول خطط المعاشات التقاعدية للحد من مخاطر تضرر المستهلكين في حال إفلاس الشركات. [ 33 ] وقد لاقى هذا الإعلان استحسانًا، حيث صرّح المستشار المالي المستقل في شركة روكستون ويلث بأن خطط المعاشات التقاعدية الشخصية ذاتية الاستثمار (SIPP) بحاجة إلى "معايير أكثر صرامة ووضوحًا". [ 34 ]

مقدمو خدمات الأصول المشفرة

تتولى هيئة السلوك المالي (FCA) الإشراف على مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CTF) لشركات الأصول المشفرة بموجب لوائح غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتحويل الأموال (معلومات عن الدافع) لعام 2017 (MLRs). يجب على أي شركة تنوي ممارسة أنشطة الأصول المشفرة داخل المملكة المتحدة التسجيل لدى هيئة السلوك المالي قبل بدء عملياتها. قد يؤدي عدم التسجيل أو عدم الامتثال للوائح غسل الأموال وتمويل الإرهاب إلى اتخاذ إجراءات إنفاذ، بما في ذلك عقوبات جنائية ومدنية محتملة. [ 35 ]

مفوض شكاوى الجهات التنظيمية المالية

تُعدّ هيئة مفوض شكاوى الجهات التنظيمية المالية (FRCC) هيئة مستقلة تتولى معالجة الشكاوى المُقدمة تحديدًا ضد هيئة السلوك المالي (FCA). وهذا يعني أنه إذا كان الأفراد أو المؤسسات غير راضين عن طريقة تعامل هيئة السلوك المالي مع موقف ما، أو اتخاذها قرارًا، أو أدائها لمهامها، فيمكنهم تصعيد شكواهم إلى هيئة مفوض شكاوى الجهات التنظيمية المالية (FRCC) لإجراء تقييم محايد. [ 36 ]

توفر لجنة مراجعة الشكاوى المالية آلية للأفراد والكيانات لطلب الإنصاف إذا اعتقدوا أن هيئة السلوك المالي قد تصرفت بشكل غير لائق أو غير عادل. وتدرس اللجنة الشكوى بشكل مستقل عن هيئة السلوك المالي، وتراجع الأدلة، وتحدد ما إذا كانت الهيئة قد تصرفت بشكل معقول وعادل في ظل الظروف. [ 37 ]

تشمل اختصاصات لجنة مراجعة الشكاوى المالية (FRCC) فيما يتعلق بهيئة السلوك المالي (FCA) الشكاوى المتعلقة بمجموعة واسعة من القضايا المتعلقة بالوظائف التنظيمية لهيئة السلوك المالي، مثل:

  • كيف تعاملت هيئة السلوك المالي مع قضية أو تحقيق معين
  • التأخيرات أو أوجه القصور في إجراءات هيئة السلوك المالي
  • سلوك أو مهنية موظفي هيئة السلوك المالي
  • سياسات أو إجراءات هيئة السلوك المالي.

قضية ويلث تيك

في أبريل 2023، اتخذت هيئة السلوك المالي (FCA) إجراءات ضد شركة "ويلث تيك" ذات المسؤولية المحدودة، وهي شركة لإدارة الثروات، بسبب مشاكل تنظيمية وتشغيلية خطيرة. وأمرت الهيئة "ويلث تيك" بالتوقف عن العمل، وعيّنت مديرين خاصين مشتركين من شركة "بي دي أو " المحدودة . وحددت الهيئة انتهاكات تنظيمية محتملة تتعلق بأموال العملاء وأصول الحفظ، بالإضافة إلى جرائم جنائية محتملة تتعلق بالاحتيال وغسل الأموال . وكشف تحقيق الهيئة عن عجز محتمل قدره 81.4 مليون جنيه إسترليني في أصول العملاء والأموال المرتبطة بـ"ويلث تيك". وكجزء من إجراءاتها، حصلت الهيئة على أمر عالمي بتجميد أصول جون دانس، الشريك الرئيسي في "ويلث تيك"، بقيمة تصل إلى 40 مليون جنيه إسترليني. وفي ديسمبر 2024، اتهمت الهيئة دانس بارتكاب جرائم متعددة تتعلق بـ"ويلث تيك"، بما في ذلك الاحتيال وغسل الأموال وتقديم بيانات كاذبة بشأن التراخيص التنظيمية للشركة. وتزعم التهم أن دانس اختلس ما يقرب من 64 مليون جنيه إسترليني من أموال العملاء بين يناير 2020 وأبريل 2023. [ 38 ] [ 39 ]

قيادة

الرئيس التنفيذي

في فبراير 2011، تم تأكيد تعيين مارتن ويتلي ، الرئيس السابق لهيئة الأوراق المالية والعقود الآجلة في هونغ كونغ، رئيسًا جديدًا لهيئة السلوك المالي . [ 40 ] [ 41 ] ومع ذلك، لم يُعرض تعيين ويتلي على لجنة الخزانة المختارة لجلسة استماع تمهيدية. وبدلًا من ذلك، صرّحت الحكومة بأنها ستُقدّم ويتلي والرؤساء التنفيذيين المستقبليين لجلسة استماع تمهيدية، أي بعد تعيينهم رسميًا وقبل مباشرة مهامهم. [ 42 ]

في يوليو 2015، استقال ويتلي من منصبه بعد أن تعرض لانتقادات من وزير المالية، جورج أوزبورن . [ 43 ] وفي سبتمبر 2015، تولت تريسي ماكديرموت منصب الرئيس التنفيذي بالإنابة خلفًا لويتلي. [ 44 ]

عُيّن أندرو بيلي رئيسًا تنفيذيًا في يناير 2016. [ 45 ] بعد أن أصبح بيلي محافظًا لبنك إنجلترا ، أُعلن أن كريستوفر وولارد سيتولى منصب الرئيس التنفيذي مؤقتًا. في يونيو 2020، أُعلن أن نيخيل راثي سيخلف وولارد بشكل دائم . [ 46 ] في أبريل 2025، أُعيد تعيين راثي لفترة ثانية مدتها خمس سنوات، حتى عام 2030. [ 47 ]

قائمة الرؤساء التنفيذيين

8اسمالتعيينبداية فترة التعيينانتهاء فترة الولايةمدة الولاية
1مارتن ويتلي2013–20151 أبريل 201311 سبتمبر 2015سنتان و164 يوماً  
–ترايسي ماكديرموت ( مؤقتة )2015–201612 سبتمبر 201530 يونيو 2016293 يومًا 
2أندرو بيلي2016–20201 يوليو 201615 مارس 20203 سنوات و259 يومًا  
–كريستوفر وولارد ( مؤقتًا )202016 مارس 202030 سبتمبر 2020199 يومًا 
3نيخيل راثي2020–1 أكتوبر 2020شاغل المنصب5 سنوات و302 يومًا  

كرسي

في يونيو 2012، تم تأكيد تعيين جون غريفيث-جونز رئيسًا غير تنفيذي لمجلس إدارة هيئة السلوك المالي (FCA) بعد توقف هيئة الخدمات المالية (FSA) عن العمل في عام 2013. [ 41 ] [ 48 ] [ 49 ] انضم غريفيث-جونز إلى مجلس إدارة هيئة الخدمات المالية في سبتمبر 2012، كعضو غير تنفيذي ونائب رئيس. [ 48 ] [ 49 ]

تولى تشارلز راندل رئاسة هيئة السلوك المالي وهيئة تنظيم الخدمات المالية في أبريل 2018. وفي أكتوبر 2021، استقال من هذا المنصب وكان من المقرر أن يترك منصبه في ربيع 2022. [ 50 ]

في فبراير 2022، تم تعيين ريتشارد لويد ليبدأ العمل كرئيس مؤقت لهيئة السلوك المالي اعتبارًا من يونيو 2022. [ 51 ]

قائمة الكراسي

8اسمالتعيين
1جون غريفيث جونز2013–2018
2تشارلز راندل2018–2022
–ريتشارد لويد ( مؤقتًا )2022–2023
3أشلي ألدر2023–

نقد

في يونيو 2013، انتقدت اللجنة البرلمانية المعنية بمعايير العمل المصرفي هيئة السلوك المالي في تقريرها بعنوان "تغيير العمل المصرفي نحو الأفضل"، والذي جاء فيه:

لقد كلّفت فضيحة مقايضات أسعار الفائدة الشركات الصغيرة خسائر فادحة. لم يكن لدى الكثير منها أي فكرة عن الأداة التي أُجبرت على شرائها. وينطبق هذا على المقايضات المضمنة كما ينطبق على المنتجات المستقلة. وكان رد هيئة الخدمات المالية وهيئة السلوك المالي غير كافٍ. إذا كان صحيحًا، كما يدّعيان، أن الجهات التنظيمية لا تملك الصلاحية للتعامل مع هذه التجاوزات، فعلى الحكومة والبرلمان ضمان امتلاك هذه الجهات للصلاحيات اللازمة لتمكين ردّ الأموال عن هذا التضليل الفاضح في البيع. - "تغيير القطاع المصرفي نحو الأفضل: تقرير اللجنة البرلمانية المعنية بالمعايير المصرفية"، مجلس اللوردات ، مجلس العموم [ 52 ]

انتقدت لجنة الخزانة المختارة هيئة السلوك المالي لعدم اكتراثها بزيادة أسعار الفائدة على قروض الرهن العقاري لفرع بنك أيرلندا في المملكة المتحدة. [ 53 ] [ 54 ]

كانت هناك دعوات لاستقالة رئيس مجلس الإدارة جون غريفيث جونز بسبب مسؤوليته عن تدقيق حسابات بنك HBOS بصفته رئيسًا لشركة KPMG إبان الأزمة المالية عام 2008. [ 55 ] كما وُجهت انتقادات للرئيس التنفيذي مارتن ويتلي بسبب مسؤوليته عن كارثة السندات المصغرة في هونغ كونغ .

في 10 ديسمبر 2014، أصدرت هيئة السلوك المالي تقريرًا من سيمون ديفيس من شركة كليفورد تشانس للمحاماة، يستفسر فيه عن أحداث 27 و28 مارس 2014 المتعلقة بالإحاطة الصحفية التي تضمنت معلومات في خطة أعمال الهيئة للعام 2014/2015. [ 56 ] : 10-12

أوصى التقرير بما يلي:

  • أن يكون هناك تحسين جوهري في الإجراءات المتعلقة بتحديد المعلومات الحساسة للأسعار والتحكم فيها والإفصاح عنها،
  • أن النسخة النهائية من خطة عمل هيئة السلوك المالي يجب أن تُتاح للجمهور فقط لجميع المشاركين في السوق في نفس الوقت،
  • أن يتناول فريق المراجعة المختص مسألة المعلومات الحساسة للسعر في أي تقييم لمراجعة موضوعية محتملة، و
  • أن تقوم هيئة السلوك المالي (FCA) بوضع إجراءات عاجلة لمراقبة الأسعار والأحجام، بالإضافة إلى خطة عمل للإدارة الفعالة لرد فعل هيئة السلوك المالي على أي مشكلات تتعلق بالإفصاح غير المنضبط عن معلومات حساسة للأسعار صادرة عن هيئة السلوك المالي أو تتعلق بها.

في 16 ديسمبر 2014، بدأت لجنة الخزانة المختارة بتلقي الأدلة بشأن المؤتمر الصحفي. وبعد ذلك بوقت قصير، صرّح رئيس اللجنة، أندرو تايري، بأن هيئة السلوك المالي (FCA) قد ارتكبت "خطأً فادحًا" وأحدثت "فوضى في السوق" من خلال تصرفاتها. [ 57 ]

انتقد تقرير صدر عام 2024 عن المجموعة البرلمانية المشتركة بين الأحزاب المعنية بالاحتيال الاستثماري والخدمات المالية الأكثر عدلاً، استناداً إلى أدلة من ضحايا الاحتيال والمبلغين عن المخالفات وموظفي هيئة السلوك المالي السابقين، هيئة السلوك المالي بشدة، واصفاً إياها بما يلي:

"غير كفؤ في أحسن الأحوال، وغير أمين في أسوأ الأحوال." [ 58 ]

خلص التقرير، الذي جُمع عقب سلسلة من الفضائح المالية التي اتُهمت فيها هيئة السلوك المالي بالتقاعس، إلى وجود "قصور بالغ الأهمية" في أداء الهيئة. ويفصّل التقرير "قصصًا مأساوية عن إخفاقات تنظيمية"، ويسلط الضوء على ثقافة وقيادة "معيبة بشدة" داخل الهيئة، حيث يُعامل المبلغون عن المخالفات معاملة سيئة، وتُقابل أي معارضة للخط الرسمي بالترهيب. وخلصت المجموعة البرلمانية لجميع الأحزاب إلى أن إجراءات هيئة السلوك المالي بطيئة وغير كافية، وأن قادتها يتسمون بالغموض وعدم المساءلة، على الرغم من الحاجة الماسة إلى حماية فعّالة للمستهلك نظرًا لحجم الجرائم المالية في المملكة المتحدة. ويقترح التقرير إصلاحات تشمل إنشاء مجلس إشرافي، وتغييرات في التمويل، وإلغاء الحصانة من المسؤولية المدنية، وربما تشكيل فريق قيادي جديد، بل ويلمّح إلى إصلاح جذري للتنظيم المالي إذا لم تُلاحظ أي تحسينات. [ 59 ]

أصدرت المجموعة البرلمانية المشتركة بين الأحزاب نفسها في عام 2025 تقريرًا تكميليًا ينتقد أداء هيئة السلوك المالي في مجال حماية المستهلك. ويأتي هذا في أعقاب خيبة أمل المجموعة من رد الهيئة على تقريرها الصادر في نوفمبر 2024. ويتهم التقرير الثاني الهيئة بالتقاعس عن التفاعل مع مخاوف المجموعة، وتجاهل الانتقادات باعتبارها قديمة، وتقديم ادعاءات لا أساس لها من الصحة بشأن رضا أصحاب المصلحة. [ 60 ]

انظر أيضاً

مراجع

  1. ↑ "الحسابات والتقارير السنوية 2023/2024" (ملف PDF) . هيئة المحاسبة المالية. 5 سبتمبر 2024. ص  58.
  2. ↑ جولدزورث، ج.، معجم ممارسات الثقة والمؤسسات ( ويندنز أمبو : دار مولبيري هاوس للنشر، 2016)، ص 140 .
  3. ↑ فينا، غونزالو. "المملكة المتحدة تلغي هيئة الخدمات المالية في أكبر إصلاح للوائح المصرفية منذ عام 1997" . بزنس ويك . بلومبيرغ. مؤرشف من الأصل في 19 يونيو 2010. تم الاطلاع عليه في 16 يونيو 2010 .
  4. 1 2 "مشروع قانون الخدمات المالية يحصل على الموافقة الملكية" . وزارة الخزانة البريطانية . 19 ديسمبر 2012. مؤرشف من الأصل في 23 ديسمبر 2012. تم الاطلاع عليه في 4 يناير 2013 .
  5. ↑ بوروز، أ. ، محرر، القانون الخاص الإنجليزي ، ( أكسفورد : مطبعة جامعة أكسفورد ، 2013)، ص 802 .
  6. ↑ "PS15/19: تحسين معالجة الشكاوى، والتعليقات على CP14/30، والقواعد النهائية" . هيئة السلوك المالي. 23 يوليو 2015. مؤرشف من الأصل في 2 أغسطس 2015. الفصل 3
  7. ↑ "رسوم المكالمات في الإصدار 7.2 من قانون الاتصالات الفيدرالي" . هيئة السلوك المالي. 26 أكتوبر 2015. مؤرشف من الأصل في 25 نوفمبر 2017.
  8. ↑ "قواعد معالجة الشكاوى DISP 1.3" . هيئة السلوك المالي. 26 أكتوبر 2015. مؤرشف من الأصل في 25 نوفمبر 2017.
  9. ↑ "التحقق القوي من هوية العميل" . هيئة السلوك المالي . 2 سبتمبر 2019. مؤرشف من الأصل في 4 فبراير 2025. تم الاطلاع عليه في 23 يونيو 2020 .
  10. ↑ «هيئة السلوك المالي تُجري تعديلات شاملة على قواعد الإدراج لتعزيز النمو والابتكار في أسواق الأسهم البريطانية» . ١١ يوليو ٢٠٢٤. مؤرشف من الأصل في ١١ يوليو ٢٠٢٤. تم الاطلاع عليه في ١١ يوليو ٢٠٢٤ .
  11. ↑ "قانون الخدمات المالية (إصلاح القطاع المصرفي) لعام 2013" . Legislation.gov.uk . مؤرشف من الأصل بتاريخ 19 يوليو 2018. تم الاطلاع عليه بتاريخ 20 مايو 2022 .
  12. ↑ "مراجعة سوقية لتوريد الوصول غير المباشر إلى أنظمة الدفع" (ملف PDF) . هيئة تنظيم أنظمة الدفع . مؤرشف (ملف PDF) من الأصل بتاريخ 17 سبتمبر 2021. تم الاطلاع عليه بتاريخ 20 مايو 2022 .
  13. ↑ "خلفية عن نظام تنظيم أنظمة الدفع" . هيئة تنظيم أنظمة الدفع . مؤرشف من الأصل في 4 مارس 2021. تم الاطلاع عليه في 20 مايو 2022 .
  14. ↑ تتضمن هذه المقالة نصًا منشورًا بموجب ترخيص الحكومة المفتوحة البريطانية : تشريعات المملكة المتحدة، قانون الأعمال الصغيرة والمشاريع والتوظيف لعام 2015: ملاحظات توضيحية ، القسمان 33-34، تم الاطلاع عليه في 6 ديسمبر 2025تحتوي هذه المقالة على نص مرخص بموجب رخصة أوغل جلي   
  15. ↑ "معايير حماية المستهلك من عمليات الاحتيال عبر تطبيقات الهاتف المحمول" . مجلس معايير الإقراض (LSB). مؤرشف من الأصل بتاريخ 28 يوليو 2021. تم الاطلاع عليه بتاريخ 24 أبريل 2023 .
  16. ↑ "الشركات المسجلة" . مجلس معايير الإقراض (LSB). مؤرشف من الأصل في 2 أغسطس 2021. تم الاطلاع عليه في 24 أبريل 2023 .قائمة المؤسسات المصرفية المسجلة لدى LSB، يتم تحديثها حسب الحاجة.
  17. ↑ «المملكة المتحدة تطلق هيئة رقابية جديدة لمكافحة غسل الأموال» . gov.uk. وزارة الخزانة البريطانية. 23 يناير 2018. مؤرشف من الأصل في 24 أغسطس 2018. تم الاطلاع عليه في 10 أغسطس 2022 .
  18. ↑ "لوائح غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتحويل الأموال (معلومات عن الدافع) لعام 2017" (ملف PDF) . legislation.gov.uk . 26 يونيو 2017. مؤرشف (ملف PDF) من الأصل في 18 سبتمبر 2017. تم الاطلاع عليه في 10 أغسطس 2022 .
  19. ↑ «بدأت هيئة OPBAS، وهي الهيئة الجديدة في المملكة المتحدة للإشراف على مكافحة غسل الأموال، عملها» . ألين أوفري . ١٦ يناير ٢٠١٨. مؤرشف من الأصل في ١٧ يونيو ٢٠٢١. تم الاطلاع عليه في ١٠ أغسطس ٢٠٢٢ .
  20. ↑ "هيئة السلوك المالي: مهامها ومن المسؤول عنها" . فايننشال تايمز . لندن. 8 نوفمبر 2011. مؤرشف من الأصل في 12 يناير 2022. تم الاطلاع عليه في 20 أغسطس 2012 .
  21. ↑ "الأخبار والتحقيقات" . fca.org.uk. مؤرشف من الأصل بتاريخ 22 مايو 2013. تم الاطلاع عليه بتاريخ 6 يونيو 2015 .
  22. ^ بوند، ر.، “التجارة الإلكترونية في المملكة المتحدة” ، ليكسولوجي، 15 أغسطس 2019.
  23. ↑ "الأخبار والتحقيقات" . fca.org.uk. مؤرشف من الأصل بتاريخ 27 فبراير 2019. تم الاطلاع عليه بتاريخ 27 فبراير 2019 .
  24. ↑ تشيتيميرا، هـ.، تنظيم إساءة استخدام السوق في جنوب إفريقيا والولايات المتحدة الأمريكية والمملكة المتحدة ( ويلمنجتون، ديلاوير : فيرنون برس، 2018)، ص 143 .
  25. ↑ "أعمال ومسؤوليات مكتب التجارة العادلة بعد 31 مارس 2014" . مكتب التجارة العادلة. 2014. مؤرشف من الأصل في 28 أبريل 2014. تم الاطلاع عليه في 27 مارس 2014 .
  26. ↑ «هيئة الرقابة البريطانية تُشدد الرقابة على المؤثرين الماليين من خلال قواعد أكثر صرامة لوسائل التواصل الاجتماعي» . Bloomberg.com . ١٧ يوليو ٢٠٢٣. تاريخ الاطلاع: ١٧ يوليو ٢٠٢٣ .
  27. ↑ "البنوك وجمعيات البناء والاتحادات الائتمانية" . هيئة السلوك المالي . 27 أبريل 2016. مؤرشف من الأصل في 9 نوفمبر 2016. تم الاطلاع عليه في 20 أكتوبر 2019 .
  28. ↑ ماكلولين، إس، فك شفرة قانون الشركات ( أبينغدون أون تيمز : روتليدج ، 2015)، ص 64 .
  29. ↑ "الجمعيات التعاونية" . هيئة السلوك المالي . 28 أبريل 2016. مؤرشف من الأصل في 9 نوفمبر 2016. تم الاطلاع عليه في 20 أكتوبر 2019 .
  30. ↑ "المستشارون الماليون" . هيئة السلوك المالي . 28 أبريل 2016. مؤرشف من الأصل في 9 نوفمبر 2016. تم الاطلاع عليه في 20 أكتوبر 2019 .
  31. ↑ فريق العمل، "نظرة عامة على RDR" ، moneymarketing.co.uk، 2019. تم الاطلاع عليه في 11 يونيو 2021.
  32. ↑ Hoyles, C. , Noss, R., Kent, P., & Bakker, A. , Improving Mathematics at Work: The Need for Techno-Mathematical Literacys (Abingdon-on-Thames: Routledge, 2010), p. 109 .
  33. ↑ سيباستيان، أليكس (22 يونيو 2026). "هيئة السلوك المالي تُشدد معايير شركات خطط التقاعد الشخصية" . مستشار شؤون الموظفين . تم الاطلاع عليه بتاريخ 23 يونيو 2026 .
  34. ↑ دنستان، توم. "مقترحات هيئة السلوك المالي بشأن خطط التقاعد الشخصية (SIPP) رائعة، لكنها تأخرت كثيرًا، بحسب المستشارين" . www.ftadviser.com . تاريخ الاطلاع: 23 يونيو 2026 .
  35. ↑ "الأصول المشفرة: نظام مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب - التسجيل لدى هيئة السلوك المالي" . هيئة السلوك المالي . 15 مارس 2023. مؤرشف من الأصل في 18 يناير 2024.
  36. ↑ "مفوض شكاوى الجهات التنظيمية المالية" . frccommissioner.org.uk . مؤرشف من الأصل في 15 مارس 2025.
  37. ↑ «تعيين راشيل كينت مفوضةً لشكاوى الجهات التنظيمية المالية» . GOV.UK. وزارة الخزانة البريطانية. ١٨ ديسمبر ٢٠٢٣. مؤرشف من الأصل في ١٨ مايو ٢٠٢٤.
  38. ↑ أرنولد، مارتن (18 ديسمبر 2024). "اتُهم رئيس شركة ويلث تيك بالاحتيال بمبلغ 64 مليون جنيه إسترليني لتمويل "نمط حياة باذخ"" . فايننشال تايمز . مؤرشف من الأصل في 24 ديسمبر 2024.
  39. ↑ «هيئة السلوك المالي تتهم جون دانس بارتكاب مخالفات تتعلق بشركة ويلث تيك» . هيئة السلوك المالي. ١٨ ديسمبر ٢٠٢٤. مؤرشف من الأصل في ٢٠ ديسمبر ٢٠٢٤.
  40. ↑ «ويتلي يرأس هيئة تنظيم المستهلك الجديدة في المملكة المتحدة» . صحيفة فايننشال تايمز . 2 فبراير 2011. مؤرشف من الأصل في 20 فبراير 2011. تم الاطلاع عليه في 2 فبراير 2011 .
  41. ١ ٢ "تعيين أول رئيس لهيئة السلوك المالي الجديدة" . غرفة الأخبار والخطابات . وزارة الخزانة البريطانية. ١١ يونيو ٢٠١٢. مؤرشف من الأصل في ١٤ يونيو ٢٠١٢. تم الاطلاع عليه في ٢٠ أغسطس ٢٠١٢ .
  42. ↑ «مجلس العموم - تدقيق لجنة الخزانة في التعيينات - لجنة الخزانة» . publications.parliament.uk . مؤرشف من الأصل في 9 يونيو 2016. تم الاطلاع عليه في 22 يونيو 2020 .
  43. ↑ فيليب إنمان (17 يوليو 2015). "رئيس هيئة الرقابة المالية يستقيل بعد تصويت جورج أوزبورن على حجب الثقة" . صحيفة الغارديان . مؤرشف من الأصل في 15 أغسطس 2015. تم الاطلاع عليه في 31 ديسمبر 2015 .
  44. ↑ "بيان بشأن مراجعة سوق الاستشارات المالية" . 3 أغسطس 2015. مؤرشف من الأصل في 6 أغسطس 2020. تم الاطلاع عليه في 16 ديسمبر 2019 .
  45. ↑ مجهول. (26 يناير 2016). "تعيين أندرو بيلي رئيسًا تنفيذيًا لهيئة السلوك المالي" . بنك إنجلترا . مؤرشف من الأصل في 21 ديسمبر 2018.
  46. ↑ ماكورتوف، كالينا (22 يونيو 2020). "هيئة السلوك المالي تعين نيخيل راثي، المدير التنفيذي السابق في بورصة لندن، رئيسًا تنفيذيًا" . صحيفة الغارديان . الرقم الدولي الموحد للدوريات 0261-3077 . مؤرشف من الأصل في 28 يونيو 2020. تم الاطلاع عليه في 22 يونيو 2020 . 
  47. ↑ «إعادة تعيين نيخيل راثي رئيسًا تنفيذيًا لهيئة السلوك المالي» . GOV.UK. وزارة الخزانة البريطانية. ١٠ أبريل ٢٠٢٥. مؤرشف من الأصل في ١١ أبريل ٢٠٢٥.
  48. ١ ٢ "جون غريفيث جونز، رئيس مجلس إدارة شركة كي بي إم جي في المملكة المتحدة، سيرأس هيئة السلوك المالي" . صحيفة التلغراف . لندن. ١١ يونيو ٢٠١٢. مؤرشف من الأصل في ١٢ يناير ٢٠٢٢. تم الاطلاع عليه في ٢٠ أغسطس ٢٠١٢ .
  49. 1 2 ماسترز، بروك (11 يونيو 2012). "رئيس شركة KPMG في المملكة المتحدة يرأس هيئة رقابية جديدة" . فايننشال تايمز . مؤرشف من الأصل في 18 يوليو 2012. تم الاطلاع عليه في 20 أغسطس 2012 .
  50. ↑ هيكي، سالي (15 أكتوبر 2021). "استقالة تشارلز راندل من منصبه كرئيس لمجلس إدارة هيئة السلوك المالي" . فايننشال تايمز أدفايزر . مؤرشف من الأصل في 4 نوفمبر 2021. تم الاطلاع عليه في 20 مايو 2022 .
  51. ↑ راش، سونيا (7 فبراير 2022). "هيئة السلوك المالي تُعيّن رئيسًا مؤقتًا مع بدء عملية البحث" . فايننشال تايمز أدفايزر . مؤرشف من الأصل في 12 ديسمبر 2024. تم الاطلاع عليه في 20 مايو 2022 .
  52. ↑ "تغيير القطاع المصرفي نحو الأفضل: تقرير اللجنة البرلمانية المعنية بمعايير العمل المصرفي" . Parliament.uk . مؤرشف من الأصل في 6 يوليو 2013. تم الاطلاع عليه في 6 يونيو 2015 .
  53. ^ باولي ، تانيا (29 مارس 2013). ""لا اتخاذ أي إجراء ضد بنك أوف إنديا" . صحيفة فايننشال تايمز . تم الاطلاع عليه بتاريخ 20 مايو 2022 .
  54. ↑ فلانغان، مارتن (29 مارس 2013). "توبيخ لرئيس هيئة السلوك المالي الجديد قبل يوم الإطلاق" . scotsman.com . مؤرشف من الأصل في 7 يوليو 2022. تم الاطلاع عليه في 20 مايو 2022 .
  55. ↑ باورز، سيمون (10 أبريل 2013). "ضغوط على HBOS تُوجّه ضد رئيس هيئة الرقابة المالية الجديدة في لندن، جون غريفيث جونز" . صحيفة الغارديان . لندن. مؤرشف من الأصل في 23 أكتوبر 2014.
  56. ↑ لجنة الخزانة بمجلس العموم ، HC 881 - إحاطة صحفية حول خطة عمل هيئة السلوك المالي لعام 2014/2015 (لندن: TSO ، 2015)، الصفحات 10-12
  57. ↑ إنمان، ب.، "استقالة مدير هيئة السلوك المالي بسبب تداعيات مراجعة التأمين" ، صحيفة الغارديان ، 16 ديسمبر 2014.
  58. ↑ كولوي، جوليا (26 نوفمبر 2024). "هيئة السلوك المالي (FCA) 'غير كفؤة في أحسن الأحوال، وغير نزيهة في أسوأها'، كما يدّعي أعضاء البرلمان ومجلس اللوردات" . صحيفة الغارديان . الرقم الدولي الموحد للدوريات 0261-3077 . مؤرشف من الأصل في 19 ديسمبر 2024. 
  59. ↑ بول، جون (5 فبراير 2025). "هيئة السلوك المالي تحت الضغط: تقرير برلماني يطالب بالتغييرات" . هاربر جيمس . مؤرشف من الأصل في 26 فبراير 2025.
  60. ↑ ماكوايد، داريوس (3 فبراير 2025). "تقرير تكميلي حول "الأداء الضعيف" لهيئة السلوك المالي" . موني ماركتينج . مؤرشف من الأصل في 3 فبراير 2025.