احتيال في الدفع الإلكتروني المصرح به

يُعدّ الاحتيال بانتحال صفة محقق بنكي نوعًا فرعيًا من أنواع الاحتيال في عمليات الدفع المباشر. إذ ينتحل المحتال صفة مسؤول أو محقق بنكي، ويقنع الضحية بتحويل الأموال من حسابها الأصلي (الذي يُزعم أنه "مخترق") إلى حساب آخر يملكه المحتال (ولكنه مُنشأ ظاهريًا للضحية). وقد رفضت البنوك تعويض الضحايا عن مثل هذه العمليات الاحتيالية نظرًا لأن الضحية هي من أذنت بتحويل الأموال. وقد سجّل المركز الكندي لمكافحة الاحتيال خسائر بقيمة 11.7 مليون دولار أمريكي نتيجة عمليات الاحتيال بانتحال صفة محقق بنكي في عام 2025 وحده. ^{[ 4 ]}

حتى عام 2019 في المملكة المتحدة، ولأن ضحايا هذه الاحتيالات كانوا يُصرّحون بالدفعات، وإن كان ذلك عن طريق الخطأ، لم تكن البنوك عادةً تُعوّضهم بالكامل. ^{[ 5 ]} في سبتمبر 2016، رفعت منظمة "ويتش؟" شكوى عاجلة بشأن المدفوعات الفورية، مطالبةً بتغييرات في التشريعات لتوفير حماية أفضل لعملاء البنوك الأبرياء. ^{[ 3 ]} حققت هيئة تنظيم أنظمة الدفع (PSR) في الأمر، وخلصت في غضون فترة وجيزة إلى أن البنوك البريطانية يُمكنها التعاون بشكل أفضل لتجنب عمليات الاحتيال، وأن بعض البنوك بحاجة إلى بذل المزيد من الجهد لتحديد "المدفوعات الواردة التي يُحتمل أن تكون احتيالية". كما أعربت الهيئة عن قلقها إزاء محدودية المعلومات المتاحة حول حجم المشكلة وطبيعتها. ^{[ 6 ]} بدأت هيئة تنظيم أنظمة الدفع عملية تشاور في نوفمبر 2017، اكتملت في فبراير 2018. وفي مارس 2018، نُشر "مسودة قانون نموذجي مشروط". ^{[ 3 ]}

ابتداءً من مايو 2019، تمكن بعض الضحايا من الحصول على تعويضات بموجب مخطط نموذج التعويض المشروط، ^{[ 7 ]} وهو مخطط طوعي تشرف عليه هيئة تنظيم الخدمات المالية (PSR) والذي يوفر الحماية لعملاء الشركات الموقعة، ^{[ 8 ]} مع مراعاة عدد من الاستثناءات.

تم إدخال قواعد جديدة في 7 أكتوبر 2024 تغطي مطالبات التعويض عن المبالغ التي تصل إلى 85000 جنيه إسترليني. ^{[ 9 ]}

أفادت شركة KPMG بأن البنك المركزي الأيرلندي قد حدد توقعاته بشأن مكافحة الاحتيال المصرفي في تقريره "توقعات حماية المستهلك 2023 ". ويشترط البنك المركزي على المؤسسات المالية تطبيق "تدابير فعّالة للحد من مخاطر الاحتيال"، واتخاذ نهج استباقي، ومساعدة العملاء عند الضرورة لاسترداد أموالهم حيثما أمكن ذلك. ^{[ 10 ]}