باجاج للتمويل

شركة باجاج للتمويل المحدودة ( BFL ) هي شركة تمويل غير مصرفية هندية تقبل الودائع ، ويقع مقرها الرئيسي في مدينة بونه . ^{[ 10 ] [ 11 ]} ولديها 114.57 مليون عميل، وتبلغ قيمة أصولها المُدارة 509,975 كرور روبية (53 مليار دولار أمريكي ) ، وذلك اعتبارًا من أبريل 2026. ^{[ 12 ]} 

بحسب قائمة شركات التمويل غير المصرفية لعام 2023 الصادرة عن بنك الاحتياطي الهندي ، تُصنّف شركة باجاج فاينانس ضمن "الطبقة العليا" استناداً إلى المبادئ التوجيهية التنظيمية القائمة على الحجم. ^{[ 13 ] [ 14 ]}

تأسست شركة باجاج أوتو فاينانس المحدودة في الأصل في 25 مارس 1987 كشركة تمويل غير مصرفية، وركزت بشكل أساسي على تمويل الدراجات النارية والمركبات ثلاثية العجلات. ^{[ 15 ]} بعد 11 عامًا في سوق تمويل السيارات، طرحت باجاج أوتو فاينانس أسهمها للاكتتاب العام الأولي وأُدرجت في بورصة بومباي وبورصة الهند الوطنية . ^{[ 16 ]} مع مطلع القرن العشرين، دخلت الشركة قطاع تمويل السلع الاستهلاكية المعمرة وبدأت بتقديم قروض صغيرة. ^{[ 17 ] [ 18 ]} وفي السنوات اللاحقة، قدمت باجاج أوتو فاينانس قروضًا تجارية وعقارية أيضًا. ^{[ 19 ] [ 20 ]}

في عام 2010، تغير الاسم المسجل للشركة من باجاج أوتو فاينانس ليمتد إلى باجاج فاينانس ليمتد. ^{[ 21 ]} خلال السنوات السبع الأولى، اقترضت باجاج فاينانس بشكل رئيسي بالجملة وأقرضت بالتجزئة. ومنذ عام 2014، بدأت أيضًا في الاقتراض بالتجزئة والإقراض بالجملة. ^{[ 22 ]}

في يناير 2023، أطلقت شركة باجاج فاينانس خدمة قروض الرهن العقاري (LAP) لعملاء المشاريع متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة. ^{[ 23 ] [ 24 ]}

اعتبارًا من مارس 2023، تُقدّم الشركة خدمات الإقراض الاستهلاكي، وإقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة، والإقراض التجاري، والإقراض الريفي، والودائع، وإدارة الثروات. ^{[ 25 ] [ 26 ]} ولديها 294 فرعًا للإقراض الاستهلاكي و497 موقعًا ريفيًا، مع أكثر من 33,000 نقطة توزيع وأكثر من 150,000 متجر. ^{[ 27 ]} وفي 30 سبتمبر 2024، شكّلت أسواق المال 47% من قروض الشركة، والقروض المصرفية 29%، والودائع 20%، والقروض التجارية الخارجية 4%. وبلغت قيمة ودائعها 66,131 كرور روبية (6.9 مليار دولار أمريكي ) . ^{[ 22 ]} 

تُستمد معظم إيرادات شركة باجاج فاينانس من الموردين الذين يدفعون مقابل الوصول إلى قاعدة عملائهم. ^{[ 28 ]} اعتبارًا من ديسمبر 2024، تُشكل قروض الرهن العقاري حاليًا 31% من إجمالي أصولها المُدارة، بينما تُمثل قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة 14%، والقروض التجارية 13%. ^{[ 22 ]}

سبق لشركة باجاج فاينانس أن تعاونت مع بنك آر بي إل وبنك دي بي إس لإصدار بطاقات ائتمان مشتركة. ^{[ 29 ]} وفي أوائل ديسمبر 2024، أنهت الشركة شراكاتها بسبب قواعد جديدة صادرة عن بنك الاحتياطي الهندي تقيّد دور الشركاء غير المصرفيين في مثل هذه الاتفاقيات. ^{[ 30 ]} ومع ذلك، في أوائل عام 2025، عادت الشركة إلى نفس المجال من خلال شراكة مع بهارتي إيرتل لإطلاق بطاقة تقسيط فوري مشتركة. ^{[ 31 ]}

• تقدم شركة باجاج للتمويل السكني خدمات تمويل الإسكان، بما في ذلك قروض المنازل، والقروض المضمونة بالعقارات، وخصومات الإيجار. ^{[ 32 ]} وفي عام 2024، طرحت الشركة أسهمها للاكتتاب العام الأولي . ^{[ 33 ] [ 34 ]}
• تتولى شركة باجاج للأوراق المالية ( المعروفة تجارياً باسم باجاج للوساطة) ، وهي قسم الوساطة، إدارة تداول أسهم سوق الأوراق المالية. ^{[ 35 ]}

في عام 2021، أُجري تحليل باستخدام معامل ارتباط رتبة سبيرمان لدراسة العلاقة بين عوامل الإيرادات ومعايير الأصول غير العاملة في شركات التمويل غير المصرفية الهندية . وبالتحديد، عند دراسة شركة باجاج فاينانس، لوحظ وجود ارتباط إيجابي ذو دلالة إحصائية بين الإيرادات وإجمالي الأصول غير العاملة (P<0.04)، وبين صافي الربح بعد الضريبة وإجمالي الأصول غير العاملة (P<0.04)، وكذلك بين العائد على الأصول وإجمالي الأصول غير العاملة (P<0.005)، مع وجود ارتباط سلبي في الحالة الأخيرة. ^{[ 36 ] [ 37 ]}

تمتلك الشركة الأم، باجاج فينسيرف ، 52.49% من إجمالي الأسهم، ولها حصة مسيطرة في الشركة التابعة. ^{[ 24 ]}

في سبتمبر 2022، أدرج بنك الاحتياطي الهندي شركة باجاج فاينانس ضمن قائمة شركات التمويل غير المصرفية الـ 16 المدرجة في قائمة شركات التمويل غير المصرفية ذات المستوى الأعلى. ^{[ 48 ] [ 49 ]}

تشارك شركة باجاج للتمويل في مبادرة "باجاج بيوند"، وهي مبادرة تعاونية للمسؤولية الاجتماعية للشركات مع شركتي باجاج أوتو وباجاج إلكترونيكس ، حيث تلتزم الشركة بتقديم 5000 كرور روبية ( 520 مليون دولار أمريكي ) لمشاريع متعددة ذات أثر اجتماعي. ^{[ 56 ]} وتتعاون الشركة مع مؤسسات مختلفة، بما في ذلك مؤسسة جامنالال باجاج ، ومؤسسة جانكيديفي باجاج غرام فيكاس سانستا، ومستشفى كمالنايان باجاج. ^{[ 57 ]} كما تشارك في مجالات متنوعة مثل التعليم، وتمكين المرأة، وتوفير التدريب على بناء المهارات، والرعاية الصحية، وغيرها من المشاريع التي تركز على التنمية الاجتماعية والاقتصادية. ^{[ 58 ]} 

• راماناثان، أرونداتي (6 نوفمبر 2025). "باجاج فاينانس تكشف عن سرها الأكثر حراسة" . ذا كين . تم الاطلاع عليه بتاريخ 13 يناير 2026 .
• جوباكومار، جوبيكا (13 ديسمبر 2024). "باجاج فاينانس تحوّل تركيزها نحو الربحية باستخدام الذكاء الاصطناعي، وتقلّص طموحاتها في مجال المدفوعات" . مينت . تم الاطلاع عليه بتاريخ 30 مارس 2025 .
• ساها، مانوجيت (12 ديسمبر 2024). "يقول راجيف جاين، العضو المنتدب لشركة باجاج فاينانس، إنه ينبغي أن يتضاعف حجمنا خلال 5 سنوات". صحيفة بيزنس ستاندرد . تاريخ الاطلاع: 25 ديسمبر 2024 .
• نيثا، كي بي؛ سوراج، إي إس؛ كارات، رانجيث (11 نوفمبر 2024). "خوارزمية التعلم الآلي في سوق الأسهم الهندية لمراجعة وتحسين نماذج تقييم الأسهم" . في: غوبتا، ديبا؛ غوبتا، موكول؛ داناراج، راجيش كومار؛ بالوسامي، بالاموروغان؛ غوبتا، بارث موكول (محررون). الذكاء الحسابي للتمويل المستقل . وايلي. doi : 10.1002/9781394233250.ch11 . ISBN 9781394233229.
• داس، سايكات (13 أغسطس 2024). "باجاج، أكبر بنك ظل في الهند، يسعى للحصول على قرض يصل إلى 500 مليون دولار" . بلومبيرغ نيوز . تم الاطلاع عليه بتاريخ 28 أغسطس 2024 .
• ساشان، روهيت كومار؛ كوماري، شابنام؛ خانديلوال، فيبول؛ كومار، تارون (8 أبريل 2024). "نهج التعلم الآلي للتنبؤ بالقيمة الصافية لأصول صناديق الاستثمار المشتركة بناءً على حيازات المحفظة" . وقائع علوم الحاسوب . 233 : 154-163 . doi : 10.1016/j.procs.2024.03.205 . ISSN 1877-0509 . 
• شارما، براخار (2024). أبحاث أسهم باجاج فاينانس، 30 يناير 2024 ، مجموعة جيفريز
• كومار غونجان، رونك (22 يناير 2024). "شركة باجاج للتمويل ترغب في الإقراض كالبنوك، لكن منتجها الرائد يقف عائقاً أمام ذلك" . ذا كين . تاريخ الاطلاع: 13 يناير 2026 .
• "على شركات التمويل غير المصرفية أن تحذو حذو شركة باجاج فاينانس إذا لم ترغب في التحول إلى بنك" . صحيفة إيكونوميك تايمز . ١٢ أبريل ٢٠٢٢. تاريخ الاطلاع: ١ مارس ٢٠٢٥ .
• داس، نارايانداس؛ تاهيلياني، راشانا (2022). "باجاج فاينانس: بناء شركة خدمات مالية واسعة الانتشار" . دراسة حالة من كلية هارفارد للأعمال . 26 (2). بوسطن : كلية هارفارد للأعمال : 523-540 .
• سيندوجا، بي إن؛ موثوكومار، آر (2012). أفضل حالاً في السحابة - دراسة حالة شركة باجاج للتمويل المحدودة . حيدر أباد : مركز تطوير دراسات الحالة في معهد إدارة الأعمال.
• بهادرابور، شيلبا (2017). "صفقة موبي كويك - باجاج فاينانس: تبشر بعصر جديد في مجال المدفوعات الرقمية" . مركز دراسات الحالة . جامعة أميتي . تاريخ الاسترجاع: 12 يناير 2025 .