مؤسسة تأمين الودائع وضمان الائتمان

📅 آخر تحديث: ٣٠ يوليو ٢٠٢٦
✍️ نُشر في: ٣٠ يوليو ٢٠٢٦
الموسوعة الحرة

تُعدّ مؤسسة تأمين الودائع وضمان الائتمان ( DICGC ) قسمًا متخصصًا تابعًا لبنك الاحتياطي الهندي ، وتخضع لإشراف وزارة المالية في حكومة الهند . وقد تأسست في 15 يوليو 1978 بموجب قانون مؤسسة تأمين الودائع وضمان الائتمان (1961) بهدف توفير التأمين على الودائع وضمان التسهيلات الائتمانية.

تُؤمّن مؤسسة تأمين الودائع والائتمان (DICGC) جميع الودائع المصرفية ، مثل ودائع التوفير والودائع لأجل والودائع الجارية والودائع المتكررة ، بحد أقصى 500,000 روبية لكل مودع في البنك. وقد رُفع هذا الحد من 100,000 إلى 500,000 روبية في 4 فبراير 2020. [ 1 ] [ 2 ]

إحصائيات

تأمين مبلغ الإيداع [ 3 ] [ 4 ]
سنةكمية
1 يناير 19621500
1 يناير 19685000
1 أبريل 197010000
1 يناير 197620,000
1 يوليو 198030,000
1 مايو 1993100000
4 فبراير 2020500000
تأمين الودائع لكل 100 روبية
سنةكمية
1 يناير 19620.05
1 أكتوبر 19710.04
1 يوليو 19930.05
1 أبريل 20040.08
1 أبريل 20050.10
1 أبريل 20200.12

تخضع وظائف الشركة التابعة لأحكام قانون مؤسسة تأمين الودائع وضمان الائتمان لعام 1961 (قانون DICGC) واللوائح العامة لمؤسسة تأمين الودائع وضمان الائتمان لعام 1961 التي وضعها بنك الاحتياطي الهندي بموجب الصلاحيات الممنوحة له بموجب الفقرة الفرعية (3) من المادة 50 من القانون. [ 5 ]

يُؤمَّن على كل مستخدم مبلغ أقصاه 500,000 روبية (بعد ميزانية 2020-2021) يشمل رأس المال والفائدة. إذا كان لدى العميل حسابات في فروع مختلفة لنفس البنك، تُجمع جميع تلك الحسابات ويُؤمَّن على المبلغ الإجمالي بحد أقصى 500,000 روبية. [ 6 ]

مع ذلك، إذا كان هناك أكثر من حساب في نفس البنك، تُعامل جميعها كحساب واحد. وتدفع البنوك المؤمن عليها قسط التأمين بنفسها. وهذا يعني أن ميزة حماية الودائع تُتاح للمودعين أو عملاء البنوك مجانًا.

يحق للمؤسسة إلغاء تسجيل أي بنك مؤمَّن عليه في حال تخلفه عن سداد قسط التأمين لثلاث فترات نصف سنوية متتالية. ويجوز للمؤسسة إعادة تسجيل البنك إذا تقدم بطلب بذلك وسدد جميع المبالغ المستحقة من قسط التأمين من تاريخ التخلف عن السداد، بالإضافة إلى الفوائد.

الإصلاحات

أنشأت وزارة المالية في حكومة الهند، في 24 مارس 2011، لجنة إصلاحات التشريعات في القطاع المالي (FSLRC) لمراجعة وإعادة صياغة الهيكل القانوني والمؤسسي للقطاع المالي الهندي. وأوصت اللجنة في تقريرها بهيكل تنظيمي يتألف من سبع هيئات، من بينها هيئة تأمين الودائع والرقابة عليها (والتي سُميت لاحقًا "مؤسسة التسوية"). وسيتم دمج مؤسسة تأمين الودائع والائتمان الحالية (DICGC) ضمن مؤسسة التسوية (RC) التي ستعمل على مستوى النظام المالي بأكمله.

يتضمن اقتراح لجنة إصلاح الخدمات المالية والتجارية إنشاء مؤسسة حل موحدة تهدف إلى التعامل مع الشركات المالية مثل البنوك وشركات التأمين ، وتهتم بالشركات المالية التي تقدم وعودًا شديدة للمستهلكين، مثل البنوك وشركات التأمين وصناديق المعاشات التقاعدية ذات المزايا المحددة وأنظمة الدفع.

كما ستتولى مسؤولية الحل السلس للشركات المالية ذات الأهمية النظامية، حتى لو لم تكن لها صلات مباشرة بالمستهلكين.

قدمت حكومة الهند مشروع قانون التسوية المالية والتأمين على الودائع لعام 2017 (مشروع قانون FRDI) إلى مجلس النواب (لوك سابها) خلال الدورة الصيفية لعام 2017 بهدف إدخال هذه الإصلاحات. [ 7 ] وقد أثيرت العديد من المخاوف بشأن مشروع القانون الجديد، منها:

  1. يتعين على البنوك حاليًا دفع مبلغ إلى مؤسسة تأمين الودائع والائتمان (DICGC) كقسط تأمين يغطي جميع أنواع الودائع المصرفية حتى حد أقصى قدره 5,000,000 روبية. في حال تصفية بنك متعثر، يتم سداد مستحقات المودعين من خلال مؤسسة تأمين الودائع والائتمان. ورغم أن مشروع القانون يقترح على البنوك دفع مبلغ إلى مؤسسة التسوية، إلا أنه لا يحدد قيمة التأمين ولا المبلغ الذي سيُدفع للمودع. وبالتالي، يبقى من غير الواضح مقدار ما سيُدفع للمودع في حالة التصفية .
  2. كان شرط الكفالة يعمل إلى حد كبير ضد مصالح المودعين (كما هو الحال في قبرص). [ 8 ]

مراجع

  1. ↑ «لجنة سريكريشنا تُصرّ على وجود جهة تنظيمية موحدة في القطاع المالي» . صحيفة بيزنس ستاندرد . 21 مارس 2013. تاريخ الاطلاع: 23 نوفمبر 2013 .
  2. ↑ "DICGC - نبذة عنا - الملف التعريفي" . مؤرشف من الأصل بتاريخ 16 أبريل 2021.
  3. ↑ "تأمين الودائع بقيمة 5 لاخ روبية: سيحصل العملاء على أموالهم في غضون 90 يومًا إذا كان البنك تحت تجميد مؤقت" .
  4. ↑ سوبراتا باندا (2 فبراير 2020). "ميزانية 2020: الحكومة تزيد تأمين الودائع إلى 500,000 روبية من 100,000 روبية" .
  5. ↑ "نبذة عنا - الملف التعريفي" ...Dicgc. مؤرشف من الأصل بتاريخ 24 مارس 2013. تم الاطلاع عليه بتاريخ 23 نوفمبر 2013 .
  6. ↑ "DICGC_Flyer.pdf" (ملف PDF) . DICGC . ص. صفحة 3 من ملف PDF . تم الاطلاع عليه بتاريخ 22 مارس 2023. لأغراض الحد الأقصى المذكور أعلاه، يتم تجميع جميع حسابات الإيداع الخاصة بالمودع الذي يمتلك " نفس الحق ونفس الصفة" والموجودة في جميع فروع البنك المعني. 
  7. ↑ "PRS - Bill Track - The Financial Resolution and Deposit Insurance Bill, 2017" . www.prsindia.org . مؤرشف من الأصل بتاريخ 6 يناير 2018. تم الاطلاع عليه بتاريخ 4 مايو 2018 .
  8. ↑ "مشروع قانون FRDI ومخاوف المودعين" . صحيفة ذا هندو . 29 نوفمبر 2017.