تأمين الودائع

📅 آخر تحديث: ٣١ يوليو ٢٠٢٦
✍️ نُشر في: ٣١ يوليو ٢٠٢٦
الموسوعة الحرة

يُعدّ تأمين الودائع أو حمايتها أو ضمانها إجراءً مُطبقاً في العديد من الدول لحماية المودعين في البنوك، كلياً أو جزئياً، من الخسائر الناجمة عن عجز البنك عن سداد ديونه في موعد استحقاقها. وتُشكّل أنظمة تأمين الودائع أو ضمانها أحد مكونات شبكة الأمان المالي التي تُعزز الاستقرار المالي.

عملية

يُسمح للبنوك (بل ويُشجع عليها عادةً) بإقراض أو استثمار معظم الأموال المودعة لديها بدلاً من الاحتفاظ بها كاملةً (انظر نظام الاحتياطي الجزئي ). إذا تخلف العديد من المقترضين عن سداد قروضهم في موعدها، فإن دائني البنك، بمن فيهم المودعون، معرضون لخطر الخسارة. ولأن البنوك التي تعاني من ضائقة مالية تعتمد على ودائع العملاء التي يمكن سحبها بإشعار قصير أو بدون إشعار، فإنها عُرضة لظاهرة "الذعر المصرفي" ، حيث يسعى المودعون إلى سحب أموالهم بسرعة تحسباً لإفلاس محتمل. ولأن إفلاس المؤسسات المصرفية قد يؤدي إلى سلسلة من الأحداث الضارة، بما في ذلك الركود الاقتصادي، فإن واضعي السياسات يُبقون على أنظمة تأمين الودائع لحماية المودعين وطمأنتهم بأن أموالهم ليست في خطر.

تُدار مؤسسات تأمين الودائع في معظمها من قبل الحكومات أو تُنشأ من قبلها، وقد تكون أو لا تكون جزءًا من البنك المركزي للبلاد ، بينما بعضها كيانات خاصة مدعومة حكوميًا أو كيانات خاصة بالكامل. ويوجد عدد من الدول التي لديها أكثر من نظام لتأمين الودائع، بما في ذلك النمسا، وكندا ( أونتاريو وكيبيك ) ، وألمانيا، وإيطاليا، والولايات المتحدة.

حسب البلد

وفقًا للرابطة الدولية لمؤمني الودائع (IADI)، [ 1 ] اعتبارًا من 31 يناير 2014، قامت 113 دولة بتطبيق شكل من أشكال التأمين الصريح على الودائع، مقارنة بـ 12 دولة في عام 1974. وتدرس 41 دولة أخرى تطبيق نظام تأمين صريح على الودائع.

أفريقيا

وسط أفريقيا

تُعتبر البنوك في المجموعة الاقتصادية لدول وسط أفريقيا مؤهلة للاستفادة من نظام دولي يُسمى صندوق ضمان الودائع في وسط أفريقيا (FOGADAC). [ 2 ] ورغم أن النظام يتمتع برأس مال جيد، إلا أن تفاصيل آلية الاستجابة لحالات الإفلاس فيه لا تزال قيد التحديد. [ 3 ]

جنوب أفريقيا

تم إطلاق مؤسسة تأمين الودائع (CODI)، وهي شركة تابعة لبنك الاحتياطي الجنوب أفريقي ، في أبريل 2024. وهي تؤمن ما يصل إلى 100,000 راند لكل مودع في حالة إفلاس البنك. [ 4 ]

نيجيريا

المؤسسة النيجيرية لتأمين الودائع (NDIC) هي وكالة حكومية نيجيرية مستقلة تأسست عام 1989 لتأمين الودائع المصرفية، والإشراف على المؤسسات المالية، والمساعدة في حل مشكلات البنوك المتعثرة، وذلك للحفاظ على استقرار النظام المالي في نيجيريا. وتقوم المؤسسة بحماية المودعين من خلال ضمان الأموال المؤمن عليها حتى حد معين، وتضمن سرعة السداد عند إفلاس البنوك. [ 5 ] وبموجب نظام تأمين الودائع، تضمن المؤسسة سداد الودائع حتى 5,000,000 نايرا للبنوك التجارية ومشغلي خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول، و2,000,000 نايرا لبنوك التمويل الأصغر، وبنوك الرهن العقاري الأساسية، وبنوك خدمات الدفع، في حالة إفلاس أي بنك . [ 6 ]

الأمريكتين

البرازيل

في البرازيل، أُجيز إنشاء نظام تأمين الودائع بموجب القرار رقم 2197 الصادر عام 1995 عن المجلس النقدي الوطني. وقد نصّ هذا القرار على إنشاء آلية حماية لحاملي القروض من المؤسسات المالية، تُعرف باسم "صندوق ضمان الائتمان" (FGC). ويخضع صندوق ضمان الائتمان حاليًا للتنظيم بموجب القرار رقم 4222 الصادر عام 2013. ويحظر قانون المسؤولية المالية استخدام الأموال العامة لتمويل الخسائر، لذا يتكون الصندوق حصريًا من مساهمات إلزامية من المؤسسات المشاركة. ويقتصر الضمان على 250,000 ريال برازيلي لكل مودع. وقد أُنشئ صندوق ضمان اتحادات الائتمان (FGCoop) لحماية مودعي اتحادات الائتمان والبنوك التعاونية. وكما هو الحال مع صندوق ضمان الائتمان، يضمن صندوق ضمان اتحادات الائتمان ما يصل إلى 250,000 ريال برازيلي، ويتكون من مساهمات إلزامية من التعاونيات والبنوك التعاونية.

كندا

أنشأت كندا مؤسسة تأمين الودائع الكندية (CDIC) عام 1967، وهي تُشابه مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية في الولايات المتحدة. ومنذ ذلك الحين، أفلست 43 مؤسسة مالية في كندا، جميعها كانت أعضاءً في مؤسسة تأمين الودائع الكندية. ولم تُسجّل أي حالات إفلاس منذ عام 1996. ويمكن الاطلاع على معلومات حول النظام الكندي على الموقع الإلكتروني www.cdic.ca. ويقتصر التأمين على المؤسسات الأعضاء المسجلة، ويغطي أول 100,000 دولار كندي فقط في فئات محددة جدًا من الحسابات. ولا يشمل التأمين الاتحادي اتحادات الائتمان ونظام "كايس بوبولير" في كيبيك ، لأنها مُنشأة بموجب مواثيق إقليمية ومدعومة بخطط تأمين إقليمية، والتي تتبع عمومًا النموذج الفيدرالي. وتُؤمَّن الأموال بالعملات الأجنبية وشهادات الاستثمار المضمونة التي تزيد مدتها عن خمس سنوات والمودعة في مؤسسة مالية مسجلة لدى مؤسسة تأمين الودائع الكندية اعتبارًا من 30 أبريل 2020. [ 7 ] أما الأموال الموجودة في البنوك الأجنبية العاملة في كندا، فقد تكون مشمولة بالتأمين أو غير مشمولة، وذلك بحسب عضويتها في مؤسسة تأمين الودائع الكندية. [ ٨ ] قد لا تُغطى بعض الأموال في خطة ادخار التقاعد المسجلة أو صندوق دخل التقاعد المسجل لدى البنك إذا كانت مُستثمرة في صناديق استثمار مشتركة أو مُحتفظ بها في أدوات مالية محددة مثل السندات الصادرة عن الحكومة أو الشركات. ويتمثل المبدأ العام في تغطية الودائع والمدخرات المعقولة، ولكن ليس الودائع التي تُستثمر عمدًا في المخاطرة لتحقيق الربح، مثل صناديق الاستثمار المشتركة أو الأسهم.

تعود جذور هذا الإصلاح إلى القرن التاسع عشر، مثل المشاكل المالية التي واجهتها كندا العليا عام 1866، والذعر الاقتصادي في أمريكا الشمالية عام 1872، وانهيار بنك هوم في تورنتو عام 1923، والذي يرمز إليه اليوم قصر كازا لوما. تاريخيًا، في كندا، كان يتم توزيع المخاطر الإقليمية على المستوى الوطني داخل كل بنك كبير، على عكس التوزيع الجغرافي غير المتكافئ للوحدات المصرفية في الولايات المتحدة، حيث تتداخل مؤسسات الادخار والقروض ذات الحجم الإقليمي أو الوطني، والتي بدورها توزع مخاطرها على المستثمرين. وبشكل عام، يخضع النظام المصرفي الكندي لرقابة جيدة، ويرجع ذلك جزئيًا إلى مكتب مراقب المؤسسات المالية (كندا) ، الذي يملك صلاحية إغلاق أي مؤسسة مالية في الحالات القصوى. هذا بالإضافة إلى قوانين الرهن العقاري الصارمة في كندا، مما يجعل حالات إفلاس البنوك المشابهة لتلك التي حدثت في الولايات المتحدة أقل احتمالًا بكثير.

المكسيك

في المكسيك، يُعدّ معهد حماية الادخار المصرفي (IPAB) هيئة تأمين الودائع التي أنشأتها الدولة لحماية أصحاب الحسابات المصرفية. ويؤمّن المعهد ما يصل إلى 400,000 وحدة استثمارية (UDI )، أي ما يعادل 2,743,209.20 بيزو مكسيكي لكل حساب (حتى يوليو 2021). [ 9 ] [ 10 ] وفي عام 1981، نصّ القانون العام للمؤسسات الائتمانية والمنظمات المساعدة على إنشاء صندوق لحماية الالتزامات الائتمانية التي تتحملها البنوك.

الولايات المتحدة

المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) هي الجهة المسؤولة عن تأمين الودائع في الولايات المتحدة. قبل الحرب الأهلية وفي عشرينيات القرن الماضي، كانت هناك العديد من برامج تأمين الودائع على المستوى دون الوطني. وكانت الولايات المتحدة ثاني دولة (بعد تشيكوسلوفاكيا ) [ 11 ] تُنشئ نظام تأمين وطني للودائع عندما أنشأت المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع في أعقاب الأزمة المصرفية عام 1933 التي رافقت الكساد الكبير .

تُؤمّن معظم الاتحادات الائتمانية في الولايات المتحدة من قِبل الإدارة الوطنية للاتحادات الائتمانية (NCUA)، وهي وكالة اتحادية مستقلة، بينما يعتمد البعض الآخر على ترتيبات تأمين خاصة. وتُؤمّن كل من المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) والإدارة الوطنية للاتحادات الائتمانية (NCUA) ما يصل إلى 250,000 دولار أمريكي لكل مالك في المؤسسة. وبشكل منفصل، تُقدّم مؤسسة حماية مستثمري الأوراق المالية ( SEPI ) حماية محدودة للأصول، ولكنها لا تُقدّم تأمينًا، للنقد والأوراق المالية لعملاء شركات الوساطة الاستثمارية المتعثرة.

في ولاية ماساتشوستس ، يقوم صندوق تأمين المودعين (DIF) بتأمين الودائع التي تتجاوز حدود المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) في بنوك الادخار المرخصة من قبل الولاية. [ 12 ]

الاتحاد الأوروبي

ينص التوجيه 94/19/EC الصادر عن البرلمان الأوروبي والمجلس بتاريخ 30 مايو 1994 بشأن أنظمة ضمان الودائع [ 13 ] على إلزام جميع الدول الأعضاء بتوفير نظام ضمان ودائع لا يقل عن 90% من قيمة الوديعة، بحد أقصى 20,000 يورو للشخص الواحد. وفي 7 أكتوبر 2008، وافق اجتماع وزراء مالية الاتحاد الأوروبي (إيكوفين) على رفع الحد الأدنى إلى 50,000 يورو [ 14 ] . ولم تتوفر على الفور جداول زمنية وتفاصيل حول إجراءات التنفيذ، والتي يُرجح أن تكون شأناً وطنياً للدول الأعضاء. وجاءت هذه الزيادة في أعقاب خطوة اتخذتها أيرلندا في سبتمبر 2008 لرفع مستوى تأمين الودائع لديها إلى حد غير محدود. وردت العديد من دول الاتحاد الأوروبي الأخرى، بدءاً من المملكة المتحدة، برفع حدودها لتثبيط الناس عن تحويل مدخراتهم إلى البنوك الأيرلندية.

في نوفمبر 2007، نشر الاتحاد الأوروبي تقريرًا شاملًا يتضمن وصفًا ومقارنة لكل نظام من أنظمة ضمان التأمين المعمول بها في جميع الدول الأعضاء. وخلص التقرير إلى أن العديد من هذه الأنظمة قد قصرت تطبيق الضمانات على المستهلكين الأفراد، وهم عادةً أفراد، مع أن الشركات الصغيرة والمتوسطة قد تُصنّف أحيانًا ضمن فئة المستهلكين الأفراد. ولا تنطبق جميع هذه الأنظمة على كبار عملاء الجملة، بحجة أن هؤلاء غالبًا ما يكونون في وضع أفضل من المستهلكين الأفراد لتقييم المخاطر المالية للشركات التي يتعاملون معها، أو أنهم قادرون على تقليل مخاطرهم بأنفسهم من خلال استخدام عدة بنوك/مؤسسات مالية. ويوصي التقرير باستمرار هذه الممارسة، إذ إن قصر نطاق النظام على "المستهلكين الأفراد (باستثناء/بما في ذلك الشركات الصغيرة والمتوسطة)" يُسهم في خفض تكلفة النظام، كما يُسهم في زيادة الأموال المتاحة لمن يحتاجون الضمان فعليًا عند تفعيله لحماية المطالبين. [ 15 ]

حسب البلد

في أكتوبر 2008، رفعت العديد من دول الاتحاد الأوروبي قيمة التغطية التي توفرها أنظمة تأمين الودائع لديها. ونظرًا لأن هذه المبالغ تُنص عليها عادةً في التشريعات، فقد كان هناك تأخيرٌ ما قبل أن تصبح المبالغ الجديدة سارية المفعول رسميًا.

دولةحد التغطيةالتغطيةساري المفعول منذمؤسسة تأمين الودائعالتعليقات والمبالغ السابقة
بلجيكا100,000 يورو [ ملاحظة 1 ]100%Fonds de Protection / Beschermings Fonds / صندوق الحماية [ 16 ]كان السعر سابقاً 20,000 يورو قبل عام 2009.
بلغاريا100,000 يورو100%31 ديسمبر 2010صندوق تأمين الودائع البلغاري51,129 يورو اعتبارًا من 15 أبريل 1998. تم رفع المبلغ إلى 196,000 ليف بلغاري (100,000 يورو) اعتبارًا من 31 ديسمبر 2010. تنص المادة 23 (7) من قانون ضمان الودائع المصرفية على أن المبلغ المضمون للودائع بالعملات الأجنبية يُدفع بالليف البلغاري (BGN) محسوبًا باستخدام سعر صرف البنك الوطني البلغاري في اليوم الأول من صرف الودائع المضمونة.
كرواتيا100,000 يورو100%1 يوليو 2013Državna Agencija za osiguranje uloga i sanacijubanaka - الوكالة الحكومية لتأمين الودائع وحل البنوك١٠٠٪ من أول ٣٠,٠٠٠ كونا كرواتية و ٧٥٪ بين ٣٠,٠٠٠ و ٥٠,٠٠٠ اعتبارًا من ٢٠ يونيو ١٩٩٧. تم رفع المبلغ إلى ١٠٠,٠٠٠ كونا كرواتية اعتبارًا من ١ يوليو ١٩٩٨. تم رفع المبلغ إلى ٤٠٠,٠٠٠ اعتبارًا من ١٥ أكتوبر ٢٠٠٨.
قبرص100,000 يورو100%سبتمبر 2000نظام ضمان الودائع وحل مشكلات الائتمان والمؤسسات الأخرى (DGS)
الجمهورية التشيكية100,000 يورو100%صندوق تأمين الودائع90% من 25000 يورو اعتبارًا من عام 2002، وتغطية بنسبة 100  % ورفع المبلغ إلى 50000 يورو اعتبارًا من عام 2008. الاتحادات الائتمانية مشمولة بالتغطية منذ عام 2006. [ 17 ]
الدنمارك750,000 كرونة دانمركية100%30 سبتمبر 2010Garantifonden for indskydere og Investorer - صندوق الضمان للمودعين والمستثمرينخلال فترة السنتين الممتدة من 5 أكتوبر 2008 إلى 30 سبتمبر 2010، أُضيف ضمان حكومي غير محدود للودائع. [ 18 ] [ 19 ]
فنلندا100,000 يورو100%1 يناير 2011هيئة الاستقرار الماليمؤمن عليه بنسبة 100% حتى 25000 يورو اعتبارًا من عام 1998. تم رفع المبلغ إلى 50000 يورو اعتبارًا من 8 أكتوبر 2008. [ 20 ]
فرنسا100,000 يورو [ 21 ]100%25 يونيو 1999صندوق ضمان الودائع والتسوية (FGDR)عقب التعديل التشريعي الأيرلندي الذي أقر ضمانًا حكوميًا غير محدود، وإعلان ألمانيا عن دعم غير محدود، صرّح الرئيس الفرنسي في 13 أكتوبر/تشرين الأول 2008 بأن "الحكومة لن تسمح بإفلاس أي بنك فرنسي" [ 22 ] في خطاب نُشر على الموقع الإلكتروني الرسمي للبلاد، www.gouvernement.fr. وقد صمد هذا الالتزام السياسي حتى الآن (إنقاذ بنك ديكسيا الفرنسي البلجيكي).
ألمانيا100,000 يورو100%1 يناير 2011
  • البنوك الخاصة: Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB)
  • البنوك العامة: VÖB-Entschädigungseinrichtung GmbH
  • شركات الوساطة المالية: Entschädigungseinrichtung der Wertpapierhandelsunternehmen (EdW)
تُدير الجمعيات المصرفية الأربع برامج ضمان إضافية طوعية، تتجاوز الحد الأدنى الأوروبي البالغ 100,000 يورو. فعلى سبيل المثال، بالنسبة للبنوك الأعضاء في بنك التنمية الألماني (BdB)، "يبلغ الحد الأقصى للحماية لكل دائن 30% من رأس المال المدين للبنك..." [ 23 ] . وقد أُعلن عن ضمان حكومي غير محدود في أكتوبر 2008 (وتم تمديده في يوليو 2009). ومع ذلك، لا تزال التفاصيل القانونية غير واضحة. [ 24 ] "إنه إعلان سياسي"، كما قال تورستن ألبيغ . [ 25 ]
اليونان100,000 يورو100%أكتوبر 2008كان المبلغ 20,000 يورو، ثم زاد في أكتوبر 2008
هنغاريا100,000 يورو100%صندوق التأمين الوطني على الودائع (NDIF)
أيرلندا100,000 يورو100%نظام ضمان الودائع (DGS)يحمي نظام ضمان الودائع (DGS) المودعين في حال عجز أي بنك أو جمعية بناء أو اتحاد ائتماني مرخص من قبل البنك المركزي الأيرلندي عن سداد ودائعهم. ويشمل هذا النظام ودائع تصل إلى 100,000 يورو للشخص الواحد في كل مؤسسة. ويلتزم نظام ضمان الودائع بدفع تعويضات للمودعين الذين تم التحقق من أهليتهم خلال 20 يوم عمل من تاريخ إفلاس المؤسسة الائتمانية. [ 26 ]
إيطاليا100,000 يورو100%24 مارس 2011 (ساري المفعول اعتبارًا من 7 مايو 2011)صندوق الودائع المصرفية المشتركة (FITD) صندوق ضمان الودائع التعاونية للائتمانانخفض المبلغ من 103,291.38 يورو (200,000,000 ليرة إيطالية). [ 27 ]
لاتفيا100,000 يورو100%1 يناير 2011 [ 28 ]
ليتوانيا100,000 يورو100%Valstybės įmonė "India واستثمارات الدراما"في السابق (منذ عام 2002)، كان مبلغ التأمين 45,000 ليرة تركية (13,032 يورو)؛ وفي عام 2008 تم رفعه إلى 100% من الودائع حتى 20,000 يورو. وفي عام 2009، تم رفع الحد إلى 100,000 يورو. [ 29 ]
لوكسمبورغ100,000 يورو100%صندوق ضمان الودائع لوكسمبورغ (FGDL)في السابق، كان المبلغ المؤمن عليه 20,000 يورو. وفي عام 2009، تم رفع الحد إلى 100,000 يورو. [ 30 ]
مالطا100,000 يورو [ 31 ]100%21 نوفمبر 2003برنامج تعويض المودعينتُدار خطة تعويض المودعين في مالطا من قبل لجنة إدارة تُعيّنها هيئة الخدمات المالية في مالطا (الجهة التنظيمية الوحيدة للخدمات المالية في مالطا). وتتألف اللجنة من ممثلين عن هيئة الخدمات المالية في مالطا، والبنك المركزي المالطي، وشركات الاستثمار، والبنوك، والعملاء. [ 32 ]
هولندا100,000 يورو [ 33 ]100%7 أكتوبر 2008Depositogaranteestelselقبل 7 أكتوبر 2008، كانت التغطية 100٪ من أول 20000 يورو، و90٪ من 20000 يورو التالية (وبالتالي تعويض يصل إلى 38000 يورو).
بولندا100,000 يورو (المبلغ المقابل بالزلوتي البولندي ) [ 34 ]100%30 ديسمبر 2010بانكوي فوندوز جوارنسيجني (BFG)المبلغ الذي تم جمعه من 50,000 يورو في 30 ديسمبر 2010
البرتغال100,000 يورو100%نوفمبر 2008صندوق ضمان الودائعارتفع المبلغ من 25,000 يورو إلى 100,000 يورو في نوفمبر 2008. [ 35 ] تنص المادة 166 من المرسوم بقانون على أنه "وفقًا للمادة 12 من المرسوم بقانون رقم 211-أ/2008، الصادر في 3 نوفمبر 2008، وحتى 31 ديسمبر 2011، يُرفع الحد الأقصى من 25,000 يورو إلى 100,000 يورو". وقد حددت المادة 2 من المرسوم بقانون رقم 119/2011 الحد الأقصى البالغ 100,000 يورو بشكل دائم. [ 36 ]
رومانيا100,000 يورو100%1996FGDBتأسست في عام 1996 وفقًا للتقرير السنوي الأول المتاح في عام 2005. [ 37 ]
سلوفاكيا100,000 يورو100%1 نوفمبر 2008صندوق حماية الودائعلا يشمل ذلك الاتحادات الائتمانية. [ 38 ]
سلوفينيا100,000 يورو100%28 يوليو 2010السلوفينية : بنك سلوفينيا ، البنك المركزي لجمهورية سلوفينيا[ 39 ] انضم بنك سلوفينيا إلىالنظام الأوروبيفي عام 2007، عندماحلاليوروالتولار.
إسبانيا100,000 يورو100%11 أكتوبر 2008صندوق ضمان الودائعقبل ذلك كان المبلغ 20,000 يورو. ومنذ عام 2011 يوجد صندوق موحد للبنوك وبنوك الادخار والبنوك التعاونية. [ 40 ]
السويد1,050,000 كرونة سويدية100%31 ديسمبر 2010مكتب الدين الوطني السويديتم تغيير حد الإيداع إلى 950,000 كرونة سويدية في 1 يوليو 2016، [ 41 ] والذي كان يُعادل آنذاك حوالي 100,000 يورو. وفي عام 2021، رُفع إلى المبلغ الحالي. [ 42 ] [ 43 ]
  1. ↑ وفقًا للمادة 7 (1أ) من التوجيه 94/19/EC، كان من المتوقع أن ترفع جميع الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي المبلغ إلى 100,000 يورو اعتبارًا من 31 ديسمبر 2010. وينطبق هذا على جميع دول الاتحاد الأوروبي. أما بالنسبة للدول التي لا تستخدم اليورو، فإن الحدود قريبة من 100,000 يورو، على سبيل المثال في الدنمارك 750,000 كرونة دنماركية، وهو مبلغ قريب من هذا الحد، وذلك بحسب سعر صرف اليورو مقابل الكرونة الدنماركية.

بقية أوروبا

ألبانيا

يتم التعامل مع تأمين الودائع في ألبانيا من قبل وكالة تأمين الودائع الألبانية ( Agjencia e Sigurimit të Depozitave ) ويغطي الودائع بحد أقصى قدره 2,500,000 ألباني (حوالي 23,000 دولار أمريكي). [ 44 ]

أندورا

تتولى المؤسسة الوطنية الأندورية للمالية مسؤولية تأمين الودائع في أندورا، ويغطي هذا التأمين الودائع التي تصل إلى حد أقصى قدره 100,000 يورو، والتي يقدمها الأفراد والكيانات القانونية، بغض النظر عن جنسيتهم أو محل إقامتهم. [ 45 ]

بيلاروسيا

يتم التعامل مع التأمين على الودائع في بيلاروسيا من قبل وكالة تعويض الودائع ( Агенцтва garantаванага паклыцця bankўский укладаў ) ويغطي 100٪ من الودائع، ولكن فقط تلك التي تخص الأفراد، وليس المنظمات. [ 46 ]

أيسلندا

يتولى صندوق ضمان المودعين والمستثمرين ( Tryggingarsjóður ) مسؤولية تأمين الودائع في أيسلندا، ويغطي حدًا أدنى قدره 20,887 يورو. [ 47 ] ومع ذلك، لم يكن الصندوق كافيًا على الإطلاق لتغطية حالات إفلاس البنوك خلال الأزمة المالية الأيسلندية 2008-2012 ، ولا سيما بنك آيسيف (Icesave ). تُظهر هذه الحالة قصور تأمين الودائع في الحماية من الإفلاس النظامي (مقارنةً بانهيار بنك واحد أو مؤسسة أخرى)، خاصةً عندما تقدم دولة صغيرة خدمات مصرفية لعملاء دوليين.

ليختنشتاين

تتولى جمعية المصرفيين في ليختنشتاين مسؤولية تأمين الودائع، ويغطي هذا التأمين الودائع حتى 100,000 فرنك سويسري. [ 48 ]

موناكو

تشارك البنوك العاملة في موناكو في نظام ضمان الودائع الفرنسي (أي Fonds de Garantie des Depôts (FGD)) بنفس الشروط التي تشارك بها البنوك الفرنسية. [ 49 ]

النرويج

يتم التعامل مع تأمين الودائع في النرويج من قبل صندوق ضمان البنوك النرويجية ( Bankenes sikringsfond ) ويغطي الودائع حتى 2 مليون كرونة نرويجية . [ 50 ]

روسيا

سنّت روسيا قانون تأمين الودائع في ديسمبر/كانون الأول 2003، وأنشأت وكالة تأمين الودائع الحكومية (DIA) في عام 2004. [ 51 ] [ 52 ] وحتى عام 2004، كان النظام المصرفي الروسي مُقسّماً: إذ كانت التزامات بنك سبيربنك الحكومي مضمونة بموجب القانون، بينما لم تكن البنوك الأخرى مؤمّنة بأي شكل من الأشكال، مما خلق ميزة غير عادلة لسبيربنك. [ 53 ] ويتناول القانون ودائع الأفراد فقط. ويقتصر الحد الأقصى للتعويض على 1,400,000 روبل [ 54 ] (ما يعادل حوالي 21,800 دولار أمريكي أو 19,500 يورو بسعر صرف سبتمبر/أيلول 2016). وفي يناير/كانون الثاني 2008، تجاوزت أموال وكالة تأمين الودائع 68 مليار روبل (2.8 مليار دولار أمريكي). وشهد عام 2007 خمس عشرة حالة "مؤمّنة" (قضايا إفلاس تدخلت فيها الوكالة)، وبلغت قيمة التعويضات الناتجة عنها 350 مليون روبل. [ 55 ]

تأسست الوكالة كشركة مملوكة للدولة ، وتُدار بشكل مشترك من قبل البنك المركزي وحكومة روسيا . يُعدّ الانضمام إلى وكالة الاستخبارات الدفاعية (DIA) شرطًا إلزاميًا لأي بنك يتعامل بأموال المستثمرين من القطاع الخاص. استخدم البنك المركزي الروسي قبول البنوك في نظام وكالة الاستخبارات الدفاعية لاستبعاد البنوك غير السليمة وغاسلي الأموال . وقد ارتبطت جريمة قتل أندريه كوزلوف ، المسؤول التنفيذي في البنك المركزي عن قبول البنوك في وكالة الاستخبارات الدفاعية، ارتباطًا مباشرًا بموقفه المتشدد تجاه غاسلي الأموال. [ 56 ]

سان مارينو

يتولى البنك المركزي لسان مارينو إدارة تأمين الودائع ويغطي الودائع حتى 50,000 يورو . [ 57 ]

سويسرا

تمتلك سويسرا نظامًا خاصًا لتأمين الودائع يُسمى "حماية ودائع البنوك السويسرية وشركات الأوراق المالية". [ 58 ] يضمن هذا النظام ما يصل إلى 100,000 فرنك سويسري لكل عميل بنكي في كل بنك. العضوية إلزامية لجميع البنوك وشركات الأوراق المالية الخاضعة لتنظيم هيئة الإشراف على السوق المالية السويسرية (FINMA). [ 59 ]

وقد غطت هذه المؤسسة المودعين في عام 1993 في حالة إفلاس شركة سبار أوند ليهكاس ثون إس إل تي، ثون. وحدثت حالات أخرى في عام 2007 مع تصفية شركة إيه بي فين إس إيه (تاجر أوراق مالية) في لوغانو، ومع فرع شركة كاوفتينغ (لوكسمبورغ) إس إيه في جنيف الذي أُغلق في 9 أكتوبر 2008. وتلقى عملاء هذا البنك المدفوعات (التي كانت تصل آنذاك إلى 30,000 فرنك سويسري لكل عميل) في غضون ثلاثة أسابيع.

ديك رومى

يتم التعامل مع تأمين الودائع في تركيا من قبل صندوق تأمين ودائع الادخار ( Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu ) ويغطي بحد أقصى 100,000 ليرة تركية (حوالي 15,000 دولار أمريكي) [ 60 ] .

أوكرانيا

يعمل نظام ضمان الودائع في أوكرانيا وفقًا لقانون أوكرانيا "بشأن نظام ضمان ودائع الأسر" الصادر في 23 فبراير 2012، رقم المرجع 4452-VI. [ 61 ] ويغطي الودائع حتى 200,000 ₴ (حوالي 7,550 دولارًا أمريكيًا أو 6,660 يورو بأسعار سبتمبر 2016).

المملكة المتحدة

تُحمي الودائع في المملكة المتحدة بموجب نظام تعويض الخدمات المالية ، الذي يغطي الخسائر حتى 85,000 جنيه إسترليني لكل حساب، أو حتى 170,000 جنيه إسترليني للحسابات المشتركة. [ 62 ] يُموّل هذا النظام من خلال رسوم تدفعها شركات الخدمات المالية الأعضاء في هيئة السلوك المالي وهيئة التنظيم الاحترازي ، وذلك نسبةً إلى عدد الودائع المحمية التي تحتفظ بها. [ 63 ]

الجزر البريطانية قبالة الساحل

استجابةً للأزمة المالية لعام 2008 ، أطلقت كل من غيرنسي وجيرسي برامج تعويض الودائع. دخل برنامج غيرنسي حيز التنفيذ في نوفمبر 2008 [ 64 ] ، ويُقدم تعويضًا يصل إلى 50,000 جنيه إسترليني لكل مودع، بحد أقصى إجمالي قدره 100 مليون جنيه إسترليني خلال أي فترة خمس سنوات. ولا يشمل البرنامج حسابات الشركات، أو حسابات الصناديق الاستئمانية باستثناءات طفيفة. أما برنامج جيرسي، فقد دخل حيز التنفيذ في نوفمبر 2009 [ 65 ] ، ويُقدم مستوى حماية مماثلًا.

The Isle of Man bank depositors' insurance scheme was introduced in 1991, to cover 75 percent of the first £15,000 per depositor per bank, but it was the October 2008 crisis-stricken Icelandic government's seizure of Kaupthing Bank in Iceland after the United Kingdom suspended the trading licence of Kaupthing's British subsidiary that compelled a radical revision of deposit insurance in the Isle of Man. Unable to secure reserves held by Kaupthing hf in Iceland or Kaupthing's British subsidiary to facilitate customer withdrawals, Kaupthing Singer & Friedlander (Isle of Man) Ltd. saw its Isle of Man banking licence suspended after operating less than a year, compelling the firm to request to be wound up. The Isle of Man government called an emergency session of the Tynwald parliament, which voted unanimously to bring the Isle of Man depositors' compensation scheme into line with the newly enlarged scheme in the United Kingdom, guaranteeing with immediate effect 100 percent of the first £50,000 per depositor per bank, and studying amendments for the subsequent inclusion within the scheme of corporate and charitable accounts. The Isle of Man government also pressed the Icelandic government to honour Kaupthing hf's irrevocable and binding guarantee of all depositors' funds held by Kaupthing Singer & Friedlander (Isle of Man) Ltd.[66]

Oceania

Australia

The last bank failure in which Australian depositors lost money (and then only a minimal amount) was that of a trading bank, the Primary Producers Bank of Australia, in 1931 (Fitz-Gibbon and Gizycki 2001). Since the early 1930s, banking sector problems have been resolved without losses to depositors.[67]

في 12 أكتوبر 2008، وكجزء من الاستجابة للأزمة المالية لعام 2008 ، أنشأت أستراليا برنامج المطالبات المالية (FCS) لتقديم ضمان حكومي بنسبة 100% من جميع الودائع لدى المؤسسات المالية المرخصة (ADIs) لمدة ثلاث سنوات في حال إفلاس أي منها. ثم خُفِّض هذا الضمان لاحقًا إلى مليون دولار كحد أقصى لكل مودع في كل مؤسسة مالية مرخصة. جاء هذا الإجراء إضافةً إلى تفويضات هيئة التنظيم الاحترازي الأسترالية (APRA) وهيئة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية (ASIC) لمراقبة المؤسسات المالية الأسترالية المرخصة لتلقي الودائع (ADIs)، بما في ذلك البنوك، لضمان عدم تعريض أموال المودعين للخطر. وكجزء من هذا البرنامج، سُجِّلت أستراليا لدى هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية ، وهو إجراء وُصِف خطأً بأنه تسجيل أستراليا كشركة أمريكية خاصة. [ 68 ] [ 69 ] واعتبارًا من 1 فبراير 2012، خُفِّض الضمان إلى 250,000 دولار لكل عميل في كل مجموعة مؤسسات مالية مرخصة. [ 70 ] [ 71 ] ينطبق الضمان أيضاً على البنوك المملوكة لأجانب، ولكن فقط على حسابات الإيداع في أستراليا وبأموال بالدولار الأسترالي فقط. [ 72 ]

انتهى برنامج ضمان الحكومة الأسترالية للودائع الكبيرة والتمويل بالجملة في عام 2015. [ 73 ]

نيوزيلندا

أعلنت نيوزيلندا عن برنامج ضمان ودائع التجزئة التابع للحكومة ، وهو برنامج اختياري لودائع التجزئة، في 12 أكتوبر 2008. [ 74 ] تم الإعلان عن تمديد البرنامج في 25 أغسطس 2009 واستمر البرنامج حتى 31 ديسمبر 2011. [ 75 ] اعتبارًا من 1 يناير 2012، لم تعد الودائع المصرفية في نيوزيلندا محمية من قبل الحكومة.

في 29 يونيو 2023، أقرّ برلمان نيوزيلندا قانون متلقي الودائع لعام 2023، [ 76 ] الذي نصّ على إنشاء نظام تعويض المودعين، وهو أول نظام تأمين على الودائع في البلاد. يغطي هذا النظام الودائع حتى 100,000 دولار نيوزيلندي [ 77 ] ، ويبدأ سريانه في 1 يوليو 2025. [ 78 ]

آسيا

بنغلاديش

In Bangladesh, a deposit insurance scheme was first introduced in 1984 by dint of "The Deposit Insurance Ordinance 1984". In July 2007, the Ordinance was repealed by an Act passed by the parliament called "The Bank Deposit Insurance Act 2000", which currently administers the Deposit Insurance system in Bangladesh. In accordance to the Act Bangladesh Bank is authorized to carry out a Fund called the Deposit Insurance Trust Fund (DITF). The DITF is administered and managed by a Trustee Board. In case of winding up of an insured bank, every depositor of the bank will be paid an amount not exceeding to BDT 100,000 as per "The Bank Deposit Insurance Act 2000".[79]

China

China introduced preliminary proposals for a bank deposit insurance system, which will eventually cover all individual bank accounts for up to CNY 500,000.[80] With the vast majority of Chinese savers holding far less than the maximum, and the central bank has calculated that 99.6% of depositors will be protected in full. The plan is expected to take effect in January 2015, and is intended by Chinese officials to increase certainty and help customers better assess risks and protect the nation's financial stability in the event of a crisis. China has one of the world's biggest deposit bases and as of October, bank deposits totaled about $18.2 trillion.[81]

Hong Kong

Hong Kong Deposit Protection Board is an independent and statutory institution formed to manage and supervise the operation of Deposit Protection Scheme. The maximum protection amount of deposit was HK$100,000 in 2006 (when the Hong Kong Deposit Protection Board was set up). From 1 October 2024, the limit is raised to HK$800,000 (or equivalent amount in any other currency).

India

India introduced Deposit Insurance in 1962. The Deposit Insurance Corporation commenced functioning on 1 January 1962, under the aegis of the Reserve Bank of India (RBI). 1971 witnessed the establishment of another institution, the Credit Guarantee Corporation of India Ltd. (CGCI). In 1978, the DIC and the CGCI were merged to form the Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC). Deposit insurance was hiked from ₹100,000 (one lakh rupees, approximately $1,325 as of March 2020) to ₹500,000 (5 lakh rupees, approximately $6,625 as of March 2020) in 2020.[82]

Indonesia

تُغطى الودائع في إندونيسيا من قِبل مؤسسة تأمين الودائع الإندونيسية (IDIC) ( بالإندونيسية : Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) ). مؤسسة تأمين الودائع الإندونيسية مؤسسة قانونية مستقلة تأسست بموجب القانون رقم 24 لسنة 2004، ودخلت حيز التنفيذ في 22 سبتمبر 2005. وهي استمرار وتطوير لبرنامج الحكومة لتأمين الودائع الذي كان يعتمد على الضمان الشامل بعد الأزمة المالية الآسيوية عام 1997. ويتمثل التغيير الأبرز في برنامج تأمين الودائع في إلغاء الضمان الشامل، الذي كان يُعتقد أنه قد يُؤدي إلى مخاطر أخلاقية ، واستبداله بضمان محدود. [ 83 ]

يبلغ الحد الأقصى لمبلغ التأمين على الودائع حاليًا ملياري روبية إندونيسية لكل مودع في كل بنك. إذا كان لدى المودع عدة حسابات في بنك واحد، فسيتم جمع أرصدة جميع حساباته لحساب مبلغ التأمين على الودائع.

اليابان

تتولى مؤسسة تأمين الودائع اليابانية ، التي تأسست عام 1971 ومقرها طوكيو ، الإشراف على هذه الوظيفة للمؤسسات باستثناء التعاونيات الزراعية والسمكية. ويغطي التأمين ما يصل إلى 10 ملايين ين لكل مودع في كل مؤسسة مالية. [ 84 ]

بالنسبة للتعاونية الزراعية والسمكية ( نورينتشوكين )، تتولى مؤسسة التأمين على المدخرات التعاونية الزراعية والسمكية الإشراف على هذا الأمر.

ماليزيا

أطلقت ماليزيا نظام تأمين الودائع في سبتمبر 2005. وتُعدّ مؤسسة تأمين الودائع الماليزية (MDIC) ( باللغة الملايوية : Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM) ) هيئةً قانونيةً تأسست بموجب قانون مؤسسة تأمين الودائع الماليزية ( Akta Perbadanan Insurans Deposit Malaysia ). وتُعتبر جميع البنوك التجارية والإسلامية، بما فيها البنوك الأجنبية العاملة في ماليزيا، أعضاءً إلزاميّين في مؤسسة تأمين الودائع الماليزية. ويبلغ الحد الأقصى للتغطية التأمينية 250,000 رينغيت ماليزي لكل مودع في كل مؤسسة عضو. وتُؤمَّن الحسابات الإسلامية ، والحسابات المشتركة ، وحسابات الأمانات ، وحسابات المؤسسات الفردية، والشركات التضامنية، أو حسابات الأشخاص الذين يمارسون مهنًا مهنية، بشكل منفصل حتى حد 250,000 رينغيت ماليزي.

كما أن مؤسسة حماية الأصول الفلبينية (PIDM) مكلفة أيضاً بتقديم حوافز لإدارة المخاطر السليمة في النظام المالي، فضلاً عن تعزيز استقرار النظام المالي والمساهمة فيه.

للحصول على مزيد من المعلومات حول MDIC، تفضل بزيارة موقع MDIC الإلكتروني على الرابط التالي: http://www.pidm.gov.my [ 85 ]

منغوليا

خلال الأزمة المالية لعام 2008 ، قامت منغوليا بتوسيع نطاق الضمان الشامل لحماية جميع الودائع المصرفية. في ذلك الوقت، كانت تغطية الضمان أعلى بمقدار 1.7 مرة من ميزانية الدولة. [ 86 ]

في 10 يناير 2013، أقر برلمان منغوليا قانون التأمين على الودائع المصرفية الذي ينشئ نظام تأمين إلزامي لحماية الودائع النقدية المصرفية. [ 87 ]

باكستان

تُغطى الودائع في باكستان التي تصل إلى 500,000 روبية من قبل مؤسسة حماية الودائع (DPC)، وهي شركة تابعة لبنك الدولة الباكستاني (SBP) تم إنشاؤها بموجب قانون مؤسسة حماية الودائع لعام 2016. [ 88 ] [ 89 ] [ 90 ]

فيلبيني

تُغطى الودائع في الفلبين حتى مليون بيزو فلبيني من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفلبينية (PDIC). وقد رُفعت هذه التغطية التأمينية من 500 ألف بيزو فلبيني سابقًا. [ 91 ]

سنغافورة

تُغطى الودائع في سنغافورة من قبل مؤسسة تأمين الودائع السنغافورية (SDIC) بحد أقصى قدره 100,000 دولار سنغافوري لكل بنك أو شركة تمويل لكل مودع على حدة. [ 92 ] [ 93 ]

كوريا الجنوبية

تُغطي مؤسسة تأمين الودائع الكورية (KDIC) في كوريا الجنوبية الودائع المصرفية بحد أقصى 50 مليون وون كوري لكل بنك ولكل فرد. وقد أثبتت مؤسسة تأمين الودائع الكورية، التي تأسست عام 1996 قبيل الأزمة المالية الآسيوية عام 1997 ، فعاليتها خلال الأزمة، وواصلت تطوير قدراتها تدريجياً على مر السنين.

لا تغطي مؤسسة تأمين الودائع الكورية (KDIC) الودائع المقدمة إلى اتحادات الائتمان في كوريا الجنوبية، ولكن الاتحاد الكوري للتعاونيات الائتمانية (KFCC) والاتحاد الوطني لاتحادات الائتمان في كوريا (NCUFK) ينظمان أعضائهما ويغطيان الودائع بنفس المبلغ الذي تغطيه مؤسسة تأمين الودائع الكورية (KDIC).

تايوان

تُغطي المؤسسة المركزية لتأمين الودائع الودائع في تايوان حتى 3,000,000 دولار تايواني جديد . وقد رُفعت هذه التغطية التأمينية من 1,500,000 دولار تايواني جديد (أو ما يعادلها بالدولار الأمريكي أو أي عملة أجنبية أخرى).

تايلاند

تم تطبيق نظام حماية الودائع الكامل في تايلاند بإنشاء وكالة حماية الودائع (DPA) في 11 أغسطس 2008، وفقًا لقانون وكالة حماية الودائع لعام 2551. وتتمثل أهداف الوكالة، كما هو منصوص عليه في القانون، في توفير الحماية للودائع في النظام المالي، وإدارة المؤسسات الخاضعة للرقابة بموجب قانون أعمال المؤسسات المالية، وتصفية المؤسسات المالية التي تم إلغاء تراخيصها. وكانت الودائع في تايلاند مضمونة بالكامل حتى 10 أغسطس 2011. ومن 11 أغسطس 2011 إلى 10 أغسطس 2012، انخفضت التغطية إلى 50 مليون بات تايلاندي لكل مودع في كل بنك. ومنذ ذلك الحين، أصبحت التغطية محدودة بمليون بات تايلاندي لكل مودع في كل بنك. [ 94 ]

أوزبكستان

Uzbekistan covers bank deposits by Deposit Guarantee Agency (DGA Uzbekistan) to maximum of 200 million uzbek soums per bank per each individual.[95]

Criticisms

Detractors of deposit insurance claim the schemes introduce a moral hazard issue, encouraging both depositors and banks to take on excessive risks.[96] Without deposit insurance, banks would compete prudently for deposits because depositors would prefer safe banks over risky banks to guard their money. With deposit insurance, banks can take excessive risks because depositors do not fear for their deposits' safety and thus do not move their money to safer banks. The risks are shared by all banks, safe or risky.

If deposit insurance is provided by another business or corporation, like other insurance agreements, there is a presumption that the insurance corporation would either charge higher rates or refuse to cover banks that engaged in extremely risky behavior,[97] which not only solves the problem of moral hazard but also reduces the risk of a bank run.

See also

References

  1. ↑"Deposit Insurance Systems". International Association of Deposit Insurers. Archived from the original on 5 November 2014. Retrieved 5 November 2014.
  2. ↑"Central Africa has a guarantee fund for banks". businessincameroon.com. 9 May 2011. Archived from the original on 31 July 2021. Retrieved 7 March 2022.
  3. ↑"Development Projects : Strengthening the Capacity of Regional Financial Institutions in the CEMAC Region - P161368". World Bank. Archived from the original on 25 August 2021. Retrieved 25 August 2021.
  4. ↑Mntambo, Nokukhanya (25 April 2024). "SA Reserve Bank rolls out deposit insurance fund to protect consumer savings". Eyewitness News. Retrieved 10 October 2024.
  5. ↑https://ndic.gov.ng/
  6. ↑https://ndic.gov.ng/ndic-increases-maximum-deposit-insurance-coverage-for-bank-depositors/
  7. ↑"FAQs about changes to CDIC deposit insurance". cdic.ca. Archived from the original on 29 September 2020. Retrieved 13 December 2020.
  8. ↑ "أعضاء مؤسسة تأمين الودائع الكندية، مع عرض الكيانات الأجنبية مثل HSBC وING وUBS" . cdic.ca. مؤرشف من الأصل في 5 أكتوبر 2008. تم الاطلاع عليه في 10 أكتوبر 2008 .
  9. ^ "معهد حماية Ahorro Bancario | Gobierno | gob.mx" . مؤرشفة من الأصلي في 8 يوليو 2018 . تم الاسترجاع في 7 يوليو 2018 .
  10. ^ "بنية المعلومات (SIE، Banco de México)" . مؤرشفة من الأصلي في 19 يناير 2022 . تم الاسترجاع في 7 مارس 2022 .
  11. ↑ بادوان، برينتون، بويد: "الأسس الهيكلية للتمويل الدولي: مشاكل النمو والاستقرار"، مؤرشف بتاريخ 25-12-2019 في أرشيف الإنترنت ، دار نشر إدوارد إلجار، 2003، ص 117
  12. ↑ "صندوق تأمين المودعين (DIF)" . www.difxs.com . مؤرشف من الأصل بتاريخ 25 أغسطس 2021. تم الاطلاع عليه بتاريخ 25 أغسطس 2021 .
  13. ↑ "التوجيه 94/19/EC الصادر عن البرلمان الأوروبي والمجلس بتاريخ 30 مايو 1994 بشأن أنظمة ضمان الودائع" . 30 مايو 1994. مؤرشف من الأصل في 4 يناير 2011. تم الاطلاع عليه بتاريخ 18 نوفمبر 2010 .
  14. ↑ «صحيفة إنترناشونال هيرالد تريبيون، 7 أكتوبر 2008: أوروبا تسعى إلى سياسة موحدة بشأن الأزمة المصرفية» . مؤرشف من الأصل في 7 أكتوبر 2008. تم الاطلاع عليه في 7 أكتوبر 2008 .
  15. ↑ "مخططات ضمان التأمين في الاتحاد الأوروبي: تحليل مقارن للمخططات القائمة، وتحليل المشكلات، وتقييم الخيارات" (ملف PDF) . أوكسيرا. نوفمبر 2007. مؤرشف (ملف PDF) من الأصل في 24 أبريل 2013. تم الاطلاع عليه في 6 فبراير 2013 .
  16. ↑ صندوق حماية الودائع والأدوات المالية، مؤرشف بتاريخ 28 يوليو 2011 في أرشيف الإنترنت (Wayback Machine) ، تم الاطلاع عليه بتاريخ 15 يونيو 2011
  17. ↑ "صندوق تأمين الودائع - جمهورية التشيك" . مؤرشف من الأصل في 9 أبريل 2010. تم الاطلاع عليه في 8 نوفمبر 2010 .
  18. ↑ ( رابطة المصرفيين الدنماركية، 6 أكتوبر 2008: القطاع المالي الدنماركي والحكومة الدنماركية يتفقان على خطة ضمان لمدة عامين للبنوك الدنماركية. مؤرشف في 22 أبريل 2009 على موقع Wayback Machine ) "لم يتم العثور على الصفحة..." مؤرشف من الأصل في 10 أكتوبر 2010. تم الاطلاع عليه في 1 سبتمبر 2010 .http://www.danskebank.com/en-uk/ir/the-group/Pages/TheDanishStateGuarantee.aspx مؤرشف بتاريخ 10 أكتوبر 2010 على موقع Wayback Machine. http://www.oem.dk/sw22890.asp مؤرشف بتاريخ 3 مارس 2016 على موقع Wayback Machine.
  19. ↑ ( رابطة المصرفيين الدنماركية، 6 أكتوبر 2008: أقر البرلمان الدنماركي الضمان المالي. مؤرشف في 20 يونيو 2009، في Wayback Machine )
  20. ↑ صندوق ضمان الودائع، مؤرشف بتاريخ 9 أكتوبر 2008 في أرشيف الإنترنت (Wayback Machine) ، تم الاطلاع عليه في 8 أكتوبر 2008
  21. ↑ صندوق ضمان الودائع: الأسئلة الشائعة، مؤرشف بتاريخ 19 ديسمبر 2008 في أرشيف الإنترنت ، تم الاطلاع عليه في 1 يناير 2011
  22. ↑ L'Etat "ne laissera aucun établissementbancaire faire Faillite" (خطاب رسمي، إغلاق مجلس الوزراء في 13/10/2010) "صفحة غير trouvée | Gouvernement.fr" . مؤرشفة من الأصلي في 15 ديسمبر 2009 . تم الاسترجاع 31 أغسطس 2010 .
  23. ↑ النظام الأساسي لصندوق حماية الودائع التابع لبنك التنمية البرازيلي، يونيو 2010
  24. ↑ مدونة محرر الشؤون التجارية في بي بي سي، مؤرشفة بتاريخ 16 ديسمبر 2020 على موقع Wayback Machine ، تم الاطلاع عليها بتاريخ 8 أكتوبر 2008
  25. أعلنت الحكومة الألمانية أن ضمانها للودائع المصرفية التي يحتفظ بها المدخرون الأفراد هو خطوة سياسية تهدف إلى تعزيز الثقة في النظام المصرفي، مستبعدةً أي تحركات برلمانية لدعم هذا التعهد قانونياً. (بلومبيرغ بوليتكس - بلومبيرغ) . بلومبيرغ نيوز . مؤرشف من الأصل في 6 يوليو 2014. تم الاطلاع عليه في 26 أغسطس 2017 .
  26. ↑ "المدفوعات وتسويات الأوراق المالية | البنك المركزي الأيرلندي" . Centralbank.ie. مؤرشف من الأصل بتاريخ 29 مارس 2017. تم الاطلاع عليه بتاريخ 20 نوفمبر 2021 .
  27. ^ Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi: ضمان الودائع أرشفة 2008-12-23 في آلة Wayback .، تمت الزيارة في 8 تشرين الثاني (نوفمبر) 2011.
  28. ↑ «لاتفيا ترفع الحد الأدنى للتأمين على الودائع إلى 100 ألف يورو» . مؤرشف من الأصل بتاريخ 13 يونيو 2021. تم الاطلاع عليه بتاريخ 7 مارس 2022 .
  29. ↑ "Indėlių ir įsipareigojimų Investments draudimo įstatymo 2, 4, 5, 7, 9, 10, 13, 18, 20, 21, 26 straipsnių bei priedo pakeitimo ir papildymo ir 28 straipsnio pripažinimo netekusiu galios ĮSTATYMAS" . مؤرشفة من الأصلي في 10 يناير 2016 . تم الاسترجاع 23 يونيو 2015 .
  30. ^ "سبويركيس" . أرشفة من الأصلي في 1 يوليو 2017 . تم الاسترجاع في 7 يوليو 2017 .
  31. ↑ مخطط تعويض المودعين، مؤرشف بتاريخ 8 أبريل 2015 في أرشيف الإنترنت (Wayback Machine) ، تم الاطلاع عليه بتاريخ 14 أبريل 2015
  32. ↑ معلومات عامة حول برامج تعويض المودعين والمستثمرين، مؤرشفة بتاريخ 8 أبريل 2015 في أرشيف الإنترنت (Wayback Machine) ، تم الاطلاع عليها بتاريخ 14 أبريل 2015
  33. ↑ نظام ضمان الودائع، مؤرشف بتاريخ 29 نوفمبر 2014 في أرشيف الإنترنت (Wayback Machine) ، تم الاطلاع عليه بتاريخ 15 نوفمبر 2014
  34. ^ Bankowy Fundusz Gwarancyjny: صندوق الضمان البنكي أرشفة 2011-09-05 في آلة Wayback .، تمت الزيارة في 10 أبريل 2011
  35. ^ Fundo de Garantia de Depósitos: صندوق ضمان الودائع أرشفة 2009-06-23 في آلة Wayback .، تمت الزيارة في 3 نوفمبر 2008.
  36. ↑ "نسخة مؤرشفة" (PDF) . مؤرشفة من الأصل (PDF) بتاريخ 6 نوفمبر 2013. تم الاطلاع عليها بتاريخ 9 أبريل 2013 .{{cite web}}: CS1 maint: archived copy as title ( link )
  37. ↑ "FGDB" . www.fgdb.ro. تم ​​الاطلاع عليه بتاريخ 4 فبراير 2025 .
  38. ↑ "صندوق حماية الودائع - سلوفاكيا" . مؤرشف من الأصل في 18 يناير 2012. تم الاطلاع عليه في 8 نوفمبر 2010 .
  39. ↑ نظام ضمان الودائع – بنك سلوفينيا، مؤرشف بتاريخ 14 أبريل 2010 في أرشيف الإنترنت ، تم الاطلاع عليه في 9 يونيو 2010
  40. ^ Fondos de Garantía de Depósitos: ضمان الودائع المالية أرشفة 2008-10-22 في آلة Wayback .، تمت الزيارة في 23 مايو 2010
  41. ↑ «مكتب الدين الوطني السويدي: حماية أقوى للمودعين اعتبارًا من 1 يوليو 2016» . مؤرشف من الأصل في 23 سبتمبر 2016. تم الاطلاع عليه في 22 سبتمبر 2016 .
  42. ↑ "ما مدى أمان أموالك في حساب مصرفي سويدي؟" . ذا لوكال سويدن . 13 مارس 2023. تم الاطلاع عليه بتاريخ 23 مايو 2025 .
  43. ^ ريكسجالدن. "كيف يعمل تأمين الودائع - Riksgälden.se" . www.riksgalden.se . تم الاسترجاع 23 مايو 2025 .
  44. ↑ http://www.dia.org.al/dia/web/eng/default.shtml مؤرشف بتاريخ 9 سبتمبر 2014 في أرشيف الإنترنت (Wayback Machine )، تم الاطلاع عليه بتاريخ 9 سبتمبر 2014
  45. ↑ ترجمة غير رسمية للنص الموحد للقانون رقم 1/2011 الصادر في 2 فبراير بشأن إنشاء نظام ضمان الودائع للبنوك، والمعدل بموجب القانون رقم 10/2013 بشأن المعهد الوطني للضمان الاجتماعي. تم تنزيله من الأرشيف بتاريخ 19 أكتوبر 2014 على موقع Wayback Machine ، وتمت زيارته في 12 أكتوبر 2014.
  46. ↑ دويتشه فيله ، تم الاطلاع عليه في 1 سبتمبر 2010
  47. ↑ صندوق ضمان المودعين والمستثمرين، مؤرشف بتاريخ 6 مارس 2009 في أرشيف الإنترنت (Wayback Machine) ، تم الاطلاع عليه بتاريخ 4 فبراير 2009
  48. ↑ صحيفة حقائق مؤرشفة بتاريخ 21-06-2015 في أرشيف الإنترنت ، تم الاطلاع عليها بتاريخ 12 أكتوبر 2014
  49. ↑ بحث بنك FGD مؤرشف بتاريخ 17 أكتوبر 2014 في Wayback Machine ، تم الوصول إليه في 12 أكتوبر 2014
  50. ↑ صندوق ضمان البنوك النرويجية، مؤرشف بتاريخ 28 يناير 2018 في أرشيف الإنترنت (Wayback Machine) ، تم الاطلاع عليه في 9 أكتوبر 2008
  51. ↑ (باللغة الإنجليزية) القانون الاتحادي بشأن تأمين ودائع الأسر في بنوك الاتحاد الروسي، النص الكامل. مؤرشف بتاريخ 6 أكتوبر 2008 في أرشيف الإنترنت (Wayback Machine).
  52. ↑ (باللغة الإنجليزية) وكالة تأمين الودائع، الموقع الرسمي لوكالة تأمين الودائع. مؤرشف بتاريخ 6 ديسمبر 2020 في أرشيف الإنترنت.
  53. ↑ (باللغة الإنجليزية) الخدمات المصرفية والتأمين على الودائع في روسيا. البنك الدولي، 2006، ص 14أُرشف بتاريخ 20 مارس 2009 في أرشيف الإنترنت (Wayback Machine) .
  54. ↑ (باللغة الإنجليزية) ملخص نتائج وكالة الاستخبارات الدفاعية لعام 2014. الموقع الرسمي لوكالة الاستخبارات الدفاعية. مؤرشف بتاريخ 5 مارس 2016 على موقع Wayback Machine.
  55. ↑ (باللغة الإنجليزية) نتائج أنشطة وكالة الاستخبارات الدفاعية في عام 2007 وقضايا تطوير نظام الاستخبارات الدفاعية. الموقع الرسمي لوكالة الاستخبارات الدفاعية. مؤرشف بتاريخ 3 مارس 2009 على موقع Wayback Machine.
  56. ↑ «اعتقال على خلفية مقتل مصرفي روسي» . ١٥ يناير ٢٠٠٧. مؤرشف من الأصل في ١١ فبراير ٢٠٢١. تم الاطلاع عليه في ٢٥ أغسطس ٢٠٢١ .
  57. ^ "REGOLAMENTO IN MATERIA DI FONDO DI GARANZIA PER LA TRAMITAZIONE" . Banca Centrale della Repubblica di San Marino .
  58. ↑ http://www.einlagensicherung.ch/en/ مؤرشف بتاريخ 15-06-2009 في أرشيف الإنترنت "حماية الودائع لدى البنوك السويسرية وتجار الأوراق المالية"
  59. ↑ "FINMA" . مؤرشف من الأصل في 21 فبراير 2009. تم الاطلاع عليه في 18 فبراير 2009 .
  60. ↑ "المهام والواجبات (باللغة الإنجليزية)" . مؤرشف من الأصل في 9 مايو 2010. تم الاطلاع عليه في 2 مايو 2010 .
  61. ↑ (باللغة الإنجليزية) صندوق ضمان الودائع، الموقع الرسمي لصندوق ضمان الودائع. مؤرشف بتاريخ 18 سبتمبر 2016 في أرشيف الإنترنت (Wayback Machine).
  62. ↑ "البنوك وشركات التمويل العقاري" . شركة مخطط تعويضات الخدمات المالية المحدودة . مؤرشف من الأصل بتاريخ 29 يناير 2021. تم الاطلاع عليه بتاريخ 31 يناير 2021 .
  63. ↑ "كيف يتم تمويلنا" . شركة مخطط تعويضات الخدمات المالية المحدودة . مؤرشف من الأصل بتاريخ 26 يناير 2021. تم الاطلاع عليه بتاريخ 31 يناير 2021 .
  64. ↑ "الصفحة الرئيسية - برنامج تعويض ودائع البنوك في غيرنسي" . Dcs.gg. مؤرشف من الأصل بتاريخ 24 يناير 2022. تم الاطلاع عليه بتاريخ 20 نوفمبر 2021 .
  65. ↑ "حكومة جيرسي" . مؤرشف من الأصل في 6 أبريل 2012. تم الاطلاع عليه في 28 سبتمبر 2011 .
  66. ↑ «مجلس تينوالد يوافق على رفع ضمان المدخرات إلى 50,000 جنيه إسترليني»، صحيفة آيل أوف مان توداي (9 أكتوبر 2008). تاريخ الاطلاع: 12 أكتوبر 2008؛ «جزيرة مان تتعهد باتخاذ إجراءات بشأن انهيار كاوبثينغ»، صحيفة آيل أوف مان توداي (10 أكتوبر 2008). تاريخ الاطلاع: 12 أكتوبر 2008؛ لويس، بول (11 أكتوبر 2008). «الأموال الأيسلندية الخارجية في خطر»، بي بي سي نيوز . تاريخ الاطلاع: 12 أكتوبر 2008.
  67. ↑ "دراسة ضمانات النظام المالي - الفصل الثاني: تجربة أستراليا مع الفشل والتجربة الدولية مع الضمانات" . مؤرشف من الأصل في 16 يوليو 2004.
  68. ↑ الحكومة الأسترالية (29 يونيو 2009). ضمانة كومنولث أستراليا لسندات الدين الخاصة بالمؤسسات الأسترالية المرخصة لتلقي الودائع والمشمولة بنظام ضمان الحكومة الأسترالية للودائع الكبيرة والتمويل بالجملة (ملف PDF) (تقرير). هيئة الأوراق المالية والبورصات. مؤرشف (ملف PDF) من الأصل في 1 نوفمبر 2020. تم الاطلاع عليه في 27 نوفمبر 2020 .
  69. ↑ «لا، الحكومة الأسترالية ليست شركة أمريكية مملوكة للقطاع الخاص» . وكالة الأنباء الأسترالية (AAP) - قسم التحقق من الحقائق . ١١ نوفمبر ٢٠٢٠. تاريخ الاطلاع: ١٣ فبراير ٢٠٢٠ .
  70. ↑ "أسئلة وأجوبة حول ضمان الودائع" . warrantyscheme.gov.au . مؤرشف من الأصل بتاريخ 10 يناير 2012. تم الاطلاع عليه بتاريخ 23 ديسمبر 2011 .
  71. ↑ "تصميم ومعايير تشغيل ضمان الودائع الحكومية الأسترالية، وزارة الخزانة، تاريخ الاطلاع 18 يونيو 2010" (ملف PDF) . مؤرشف من النسخة الأصلية (ملف PDF) بتاريخ 13 أكتوبر 2009. تاريخ الاسترجاع 23 ديسمبر 2017 .
  72. ↑ "أنواع الحسابات المشمولة بنظام المطالبات المالية | هيئة تنظيم الخدمات المالية الأسترالية" . مؤرشف من الأصل بتاريخ 4 مارس 2022. تم الاطلاع عليه بتاريخ 7 مارس 2022 .
  73. ↑ " برنامج ضمان الحكومة الأسترالية للودائع الكبيرة والتمويل بالجملة" . مؤرشف من الأصل بتاريخ 26 فبراير 2019. تم الاطلاع عليه بتاريخ 12 فبراير 2019. كانت الالتزامات القائمة مضمونة حتى أكتوبر 2015 عندما انتهى برنامج الضمان.
  74. ↑ "إطلاق نظام ضمان الودائع" . بنك الاحتياطي النيوزيلندي. 11 أكتوبر 2008. مؤرشف من الأصل في 14 أكتوبر 2008. تم الاطلاع عليه في 11 أكتوبر 2008 .
  75. ↑ «تمديد برنامج ضمان الودائع» . بنك الاحتياطي النيوزيلندي. 25 أغسطس 2009. مؤرشف من الأصل في 7 مايو 2012. تم الاطلاع عليه في 21 مايو 2012 .
  76. ↑ «مشروع قانون متلقي الودائع» . برلمان نيوزيلندا. 8 فبراير 2024. مؤرشف من الأصل في 16 فبراير 2025. تم الاطلاع عليه في 20 مايو 2025 .
  77. ↑ "خطة تعويض المودعين" . بنك الاحتياطي النيوزيلندي. مؤرشف من الأصل في 13 مايو 2025. تم الاطلاع عليه في 20 مايو 2025 .
  78. ↑ "الجدول الزمني لاتفاقية التحويلات النقدية المباشرة" . بنك الاحتياطي النيوزيلندي. 30 نوفمبر 2023. مؤرشف من الأصل في 13 مايو 2025. تم الاطلاع عليه في 20 مايو 2025 .
  79. ↑ "القوانين والتشريعات" . مؤرشف من الأصل بتاريخ 10 يناير 2022. تم الاطلاع عليه بتاريخ 7 مارس 2022 .
  80. ↑ ديساي، سوزان. "مقارنة إقليمية لنظام التأمين على الودائع الجديد في الصين" . بنك الاحتياطي الفيدرالي في سان فرانسيسكو . مؤرشف من الأصل في 7 يناير 2022. تم الاطلاع عليه في 7 يناير 2022 .
  81. ↑ وي، لينغلينغ (30 نوفمبر 2014). "الصين تنشر مسودة خطة تأمين الودائع المصرفية - صحيفة وول ستريت جورنال " . مؤرشف من الأصل في 10 يناير 2016.
  82. ↑ "مؤسسة تأمين الودائع والائتمان - للمودعين - دليل تأمين الودائع" . مؤرشف من الأصل بتاريخ 31 يوليو 2021. تم الاطلاع عليه بتاريخ 7 مارس 2022 .
  83. ↑ " الأسئلة الشائعة حول ليمباجا بنجامين سيمبانان" www.lps.go.id. مؤرشفة من الأصلي في 16 نوفمبر 2021 . تم الاسترجاع في 16 نوفمبر 2021 .
  84. ↑ "دليل نظام تأمين الودائع (اعتبارًا من أبريل 2005)" (ملف PDF) . مؤرشف (ملف PDF) من الأصل بتاريخ 16 فبراير 2022. تم الاطلاع عليه بتاريخ 16 فبراير 2022 .
  85. ↑ "تغطية مؤسسة تأمين الودائع الماليزية" . مؤرشف من الأصل بتاريخ 27 يناير 2012. تم الاطلاع عليه بتاريخ 29 يناير 2012 .
  86. ↑ إنيريلت إنخبولد، 2011. "انضباط السوق والمودعون المنغوليون". ريسيرش جيت. "انضباط السوق والمودعون المنغوليون" . مؤرشف من الأصل في 24 سبتمبر 2015. تم الاطلاع عليه في 3 نوفمبر 2017 .
  87. ↑ "نسخة مؤرشفة" (PDF) . مؤرشفة من الأصل (PDF) بتاريخ 4 فبراير 2015. تم الاطلاع عليها بتاريخ 4 فبراير 2015 .{{cite web}}: CS1 maint: archived copy as title ( link )
  88. ↑ "مؤسسة حماية الودائع" . www.dpc.org.pk. تم الاطلاع عليه بتاريخ 6 أبريل 2023 .
  89. ↑ "قانون مؤسسة حماية الودائع لعام 2016" (PDF) .
  90. ↑ "بنك الدولة الباكستاني" . www.sbp.org.pk. تم الاطلاع عليه بتاريخ 6 أبريل 2023 .
  91. ↑ ألبرتو، رين جوفيير (28 فبراير 2025). "مؤسسة تأمين الودائع الفلبينية ترفع الحد الأقصى لتغطية تأمين الودائع إلى مليون بيزو فلبيني" . بزنس ميرور . تم الاطلاع عليه بتاريخ 14 يوليو 2025 .
  92. ↑ «سيتم رفع التغطية التأمينية على الودائع المصرفية إلى 75,000 دولار أمريكي اعتبارًا من 1 أبريل 2019، أخبار مصرفية وأهم الأخبار - صحيفة ستريتس تايمز» . 19 أكتوبر 2019. مؤرشف من الأصل في 19 أكتوبر 2019. تم الاطلاع عليه في 19 أكتوبر 2019 .
  93. ↑ «شرح: كيف يحمي نظام التأمين المُعزز على الودائع أموالك» . TODAYonline . مؤرشف من الأصل بتاريخ 19 أكتوبر 2019. تم الاطلاع عليه بتاريخ 19 أكتوبر 2019 .
  94. ↑ "قانون تأمين الودائع في تايلاند: تأمين الودائع في البنوك التايلاندية" . Thailawforum.com. مؤرشف من الأصل بتاريخ 14 يناير 2020. تم الاطلاع عليه بتاريخ 20 نوفمبر 2021 .
  95. ↑ kunu.uz. "البنك المركزي: لن يؤثر الحد الأقصى لمبلغ الودائع المضمونة على الودائع القديمة" . Kun.uz. تاريخ الاطلاع: 24 يناير 2026 .
  96. ↑ سيباستيان شيش (يوليو 2008). "الاضطرابات المالية: بعض الدروس المتعلقة بتأمين الودائع" (ملف PDF) . اتجاهات السوق المالية . منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية. مؤرشف (ملف PDF) من الأصل في 4 ديسمبر 2008. تم الاطلاع عليه في 11 أكتوبر 2008 .
  97. ↑ جيفري روجرز هامل (يوليو 1989). "خصخصة تأمين الودائع" . صحيفة فريمان. مؤرشف من الأصل في 10 مارس 2012. تم الاطلاع عليه في 24 فبراير 2012 .

للمزيد من القراءة