تأمين ضد الزلازل

يُعدّ تأمين الزلازل نوعًا من أنواع تأمين الممتلكات ، حيث يُدفع للمؤمَّن عليه تعويض في حال وقوع زلزال يُلحق أضرارًا بالممتلكات. ولا تُغطي معظم وثائق تأمين المنازل العادية أضرار الزلازل.

تتضمن معظم وثائق التأمين ضد الزلازل مبلغًا مرتفعًا للاستقطاع ، مما يجعل هذا النوع من التأمين مفيدًا في حال تدمير المنزل بالكامل، ولكنه غير مجدٍ في حال تعرضه لأضرار طفيفة. وتختلف الأسعار باختلاف الموقع واحتمالية وقوع خسائر ناجمة عن الزلزال. وقد تكون الأسعار أقل للمنازل الخشبية، التي تقاوم الزلازل بشكل أفضل من المنازل المبنية من الطوب.

في الماضي، كان يتم تقييم خسائر الزلازل باستخدام مجموعة من بيانات الجرد الشامل، وكان ذلك يعتمد في الغالب على آراء الخبراء. أما اليوم، فيتم تقديرها باستخدام نسبة الضرر (DR) ، وهي نسبة قيمة الأضرار الناجمة عن الزلزال إلى القيمة الإجمالية للمبنى . ^{[ 1 ]} وهناك طريقة أخرى تتمثل في استخدام برنامج HAZUS ، وهو إجراء محوسب لتقدير الخسائر.

كما هو الحال مع تأمين الفيضانات أو التأمين ضد أضرار الأعاصير أو الكوارث الكبرى الأخرى، يجب على شركات التأمين توخي الحذر عند منح هذا النوع من التأمين، لأن الزلزال القوي القادر على تدمير منزل واحد من المرجح أن يدمر عشرات المنازل في المنطقة نفسها. فإذا كانت إحدى الشركات قد أصدرت وثائق تأمين لعدد كبير من المنازل في مدينة معينة، فإن زلزالًا مدمرًا سيستنزف مواردها بسرعة. ولذلك، تُكرّس شركات التأمين جهودًا كبيرة لدراسة إدارة المخاطر وتجنب مثل هذه الحالات.

في الولايات المتحدة، تتوقف شركات التأمين عن بيع التغطية التأمينية لبضعة أسابيع بعد وقوع زلزال كبير. ويعود ذلك إلى إمكانية حدوث هزات ارتدادية مدمرة بعد الزلزال الأولي، ونادرًا ما تكون هذه الهزات بمثابة هزات تمهيدية . ورغم أن الهزات الارتدادية تكون أقل قوة، إلا أنها تنحرف عن مركز الزلزال الأصلي . فإذا كانت الهزة الارتدادية أقرب بكثير إلى منطقة مأهولة بالسكان، فقد تُسبب أضرارًا أكبر بكثير من الزلزال الأولي. ومن الأمثلة على ذلك زلزال كرايستشيرش عام 2011 في نيوزيلندا، الذي أودى بحياة 185 شخصًا بعد زلزال أكبر بكثير وأبعد مسافة، دون وقوع أي وفيات.

بعد زلزال نورثريدج عام ١٩٩٤ ، توقفت جميع شركات التأمين تقريبًا عن إصدار وثائق تأمين المنازل في الولاية، وذلك لأن قانون كاليفورنيا (قانون العرض الإلزامي) يُلزم الشركات التي تُقدم تأمين المنازل بتقديم تأمين ضد الزلازل أيضًا. وفي نهاية المطاف، سنّت الهيئة التشريعية وثيقة تأمين مُصغّرة يُمكن لأي شركة تأمين بيعها امتثالًا لقانون العرض الإلزامي، حيث تُغطي هذه الوثيقة الخسائر الناجمة عن أضرار هيكلية فقط، مع خصم ١٥٪. وتُقيّد المطالبات المتعلقة بخسائر الممتلكات الشخصية و"فقدان الانتفاع". كما أنشأت الهيئة التشريعية وكالة شبه حكومية (مُموّلة من القطاع الخاص، وتُدار من قِبل القطاع العام) تُسمى هيئة الزلازل في كاليفورنيا (CEA) . عضوية شركات التأمين في هيئة الزلازل اختيارية، وتُلبّي الشركات الأعضاء متطلبات قانون العرض الإلزامي من خلال بيع وثيقة التأمين المُصغّرة. تُدفع أقساط التأمين لشركة التأمين، ثم تُجمع في هيئة الزلازل لتغطية مطالبات أصحاب المنازل الذين لديهم وثيقة تأمين من شركات التأمين الأعضاء . تنص ولاية كاليفورنيا تحديداً على أنها لا تدعم تأمين الزلازل التابع لهيئة الكهرباء الكندية، في حالة استنفاد مطالبات الزلزال الكبير لجميع أموال هيئة الكهرباء الكندية، ولن تغطي مطالبات شركات التأمين غير التابعة لهيئة الكهرباء الكندية إذا أصبحت معسرة بسبب خسائر الزلزال.

تُسجّل كندا 4000 زلزال سنويًا. ولا يغطي التأمين المنزلي القياسي أضرار الزلازل. وفي غضون الخمسين عامًا القادمة، تبلغ احتمالية وقوع زلزال كبير في مقاطعة كولومبيا البريطانية 30%. ^{[ 2 ] [ 3 ]}

أنشأت الحكومة اليابانية برنامج "إعادة التأمين ضد الزلازل الياباني" عام 1966، وقد خضع البرنامج لتعديلات عديدة منذ ذلك الحين. ^{[ 4 ] [ 5 ]} يمكن لأصحاب المنازل شراء تأمين ضد الزلازل من شركات التأمين كملحق اختياري لبوليصة تأمين الحريق . ^{[ 6 ]} تتقاسم شركات التأمين المسجلة في برنامج إعادة التأمين ضد الزلازل الياباني، والتي يتعين عليها دفع تعويضات الزلازل لأصحاب المنازل، المخاطر فيما بينها ومع الحكومة أيضًا، من خلال البرنامج. تدفع الحكومة نسبة أكبر بكثير من التعويضات إذا تسبب زلزال واحد في أضرار إجمالية تتجاوز تريليون ين ياباني (حوالي 8.75 مليار دولار أمريكي). يبلغ الحد الأقصى للتعويضات المدفوعة سنويًا لجميع مقدمي مطالبات التأمين في برنامج إعادة التأمين ضد الزلازل الياباني 5.5 تريليون ين ياباني (حوالي 39.4 مليار دولار أمريكي)؛ إذا تجاوزت المطالبات هذا المبلغ، يتم توزيعها بالتناسب بين جميع المطالبين. ^{[ 7 ]}

هيئة الزلازل النيوزيلندية (EQC) هي هيئة حكومية تابعة للتاج ، تُقدّم تأمينًا أساسيًا ضد الكوارث الطبيعية لأصحاب العقارات السكنية في نيوزيلندا . ^{[ 8 ]} بالإضافة إلى دورها التأميني، تُجري الهيئة أيضًا أبحاثًا وتُقدّم تدريبًا ومعلومات حول التعافي من الكوارث . ^{[ 9 ] [ 10 ]}

تأسست هيئة تعويضات الزلازل وأضرار الحروب (EQC) عام ١٩٤٥، كجزء من حكومة نيوزيلندا، وكان الهدف منها في الأصل تغطية أضرار الزلازل وأضرار الحروب. لاحقًا، توسعت التغطية لتشمل كوارث طبيعية أخرى مثل الانهيارات الأرضية ، والانفجارات البركانية ، والنشاط الحراري المائي ، وأمواج التسونامي ، مع إلغاء تغطية أضرار الحروب فيما بعد. بالنسبة للأراضي السكنية، تُغطى أضرار العواصف والفيضانات، كما تشمل التغطية أضرار الحرائق الناجمة عن أي من هذه الكوارث الطبيعية.

المؤسسة الوطنية للتأمين ضد الكوارث (DASK) هي وكالة حكومية تركية تُقدّم تأمينًا إلزاميًا ضد الزلازل والكوارث الطبيعية لمالكي معظم المباني في تركيا . وتُدار DASK حاليًا من قِبل شركة Türk Reasürans، المملوكة بالكامل لوزارة الخزانة والمالية .

تأسست شركة DASK عام 1999 باسم صندوق التأمين الإلزامي التركي (TCIP) في أعقاب زلزال إزميت عام 1999 ، وكان الهدف الرئيسي منها توفير تغطية تأمينية ضد الزلازل. وكانت شركة Millî Reasürans ، التابعة لبنك İşbank ، تدير صندوق TCIP حتى عام 2005.

تستخدم شركات التأمين ضد الزلازل عمليات المحاكاة لتقدير مخاطر وقوع الزلزال؛ وتشمل الشركات التي تقوم بهذا العمل شركة CoreLogic ، التي استحوذت على شركة Eqecat المتخصصة في نمذجة الزلازل في عام 2013 ^{[ 11 ]} وشركة AIR Worldwide ، المملوكة لشركة Verisk Analytics المتخصصة في تحليلات التأمين .

• لجنة الزلازل
• هندسة الزلازل
• محاكاة الزلازل
• نموذج الزلازل العالمي
• التحديث الزلزالي