تأمين GAP

يُعدّ تأمين حماية الأصول المضمونة (GAP) (المعروف أيضًا باسم GAPS ) نوعًا من أنواع تأمين السيارات في القطاع المالي في أمريكا الشمالية . يحمي هذا التأمين المقترض في حال اعتبار السيارة تالفة كليًا أو مُدمّرة، وذلك بدفع الفرق المتبقي بين القيمة النقدية الفعلية للسيارة والمبلغ المتبقي من قيمة التمويل. ^{[ 1 ]} يُستخدم تأمين GAP بشكل أساسي على المركبات الصغيرة الجديدة والمستعملة (السيارات والشاحنات) والشاحنات الثقيلة. وتشترطه بعض شركات التمويل وعقود التأجير. ^{[ 2 ]}

يُغطي تأمين GAP الفرق بين المبلغ المستحق على القرض والمبلغ الذي تُغطيه وثيقة تأمين أخرى . ^{[ 1 ]} كما تُغطي بعض وثائق تأمين GAP مبلغ التحمل. ^{[ 3 ]} يُسوّق هذا التأمين للقروض ذات الدفعة المقدمة المنخفضة ، والقروض ذات الفائدة المرتفعة، والقروض التي تمتد لـ 60 شهرًا أو أكثر. عادةً ما تُقدم شركات التمويل تأمين GAP عند الشراء. وتُقدم معظم شركات تأمين السيارات هذا التأمين للمستهلكين. غالبًا ما يُدفع تأمين GAP مُقدمًا، ويحق للمشتري عادةً استرداد الجزء غير المُستخدم من القسط إذا تم بيع السيارة أو إعادة تمويلها قبل نهاية مدة القرض. ^{[ 4 ]}

هناك طريقتان للحصول على تغطية تأمين الفجوة (GAP). الأولى هي وثيقة تأمين تُباع عن طريق وسيط. أما الثانية فهي اتفاقية تنازل تُباع عن طريق مدير التمويل والتأمين. تخضع الأولى لرقابة قطاع التأمين، بينما لا تخضع الثانية لأي رقابة. في كلتا الحالتين، تكون التغطية عادةً متشابهة وتُباع كمنتج ثانوي من خلال وكالة بيع السيارات . عادةً ما يتم تمويل التغطية مع عقد الإيجار/القرض. تخضع المطالبات لشرط الخسارة الكلية، والتي يُحددها عادةً مُقيّم تابع لجهة خارجية تابعة لشركة التأمين الأساسية .

تختلف استثناءات تأمين GAP باختلاف البلد أو الولاية. تتضمن بعض الاستثناءات حدًا أقصى للخسارة يبلغ 50,000 دولار، بينما تشترط أخرى مدة قرض تقل عن 84 شهرًا. ^{[ 5 ]} يُعدّ تأمين GAP اختياريًا، لكن العديد من الولايات في الولايات المتحدة تشترط على وكالات بيع السيارات توفيره عند الشراء. بينما تشترط ولايات أخرى على شركات التأمين توفيره إذا طلبه العميل. ^{[ 6 ]} وتشترط ولايات مثل لويزيانا توقيع المشتري على وثيقة إفصاح كإثبات. ^{[ 7 ] [ 8 ]} على الرغم من أن تأمين GAP اختياري، إلا أن بعض شركات التمويل تشترطه للحصول على قرض. ^{[ 2 ]} يستثني قانون الحقيقة في الإقراض أقساط تأمين GAP من الرسوم المالية إذا لم يشترط المُقرض ذلك، وتم الإفصاح عن الأقساط كتابيًا، وقدم المستهلك طلبًا كتابيًا للتأمين.

• التأمين في الولايات المتحدة
• قانون التأمين