شهادة استثمار مضمونة

📅 آخر تحديث: ٤ أغسطس ٢٠٢٦
✍️ نُشر في: ٤ أغسطس ٢٠٢٦
الموسوعة الحرة

شهادة الاستثمار المضمونة ( GIC ، بالفرنسية: certificat de placement garanti, CPG ) هي استثمار كندي يوفر عائدًا مضمونًا على مدى فترة زمنية محددة، وتصدرها عادةً شركات إدارة الثروات أو البنوك. [ 1 ] [ 2 ] ونظرًا لانخفاض مستوى المخاطرة فيها، يكون العائد عادةً أقل من الاستثمارات الأخرى مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة . [ 3 ] وهي تشبه الودائع لأجل كما هو معروف في بلدان أخرى. [ 4 ]

ملخص

يختلف معدل العائد على شهادة الإيداع المضمونة (GIC) تبعًا لعدة عوامل، مثل مدة الإيداع وأسعار الفائدة المحددة من قبل بنك كندا . عند الشراء، يكون معدل العائد أعلى من معدل الفائدة على حساب التوفير. ويكون العائد على الاستثمار منخفضًا إذا تجاوز معدل فائدة حساب التوفير معدل عائد شهادة الإيداع المضمونة، ويكون مرتفعًا في غير ذلك. [ 5 ]

لا يتعرض رأس المال للخطر إلا في حالة تخلف البنك عن السداد . وتقدم مؤسسة تأمين الودائع الكندية ( CDIC) ضمانًا لشهادات الإيداع المضمونة ( GICs ) بحد أقصى 100,000 دولار ( يشمل رأس المال والفائدة معًا )، شريطة أن تكون المؤسسة المالية المصدرة عضوًا في مؤسسة تأمين الودائع الكندية [ 7 ] وأن تكون مدة الاستحقاق الأصلية خمس سنوات أو أقل. [ 8 ]

نمو سوق شهادات الاستثمار المضمونة

تُحدد أسعار الفائدة على شهادات الإيداع المضمونة لنمو السوق، أو شهادات الإيداع المضمونة المرتبطة بمؤشرات الأسهم، بناءً على معدل نمو سوق أسهم محدد (مثل مؤشر بورصة تورنتو أو مؤشر ستاندرد آند بورز 500 ). على سبيل المثال، إذا شهد مؤشر بورصة تورنتو نموًا بنسبة 30% خلال ثلاث سنوات، بدءًا من تاريخ إصدار شهادة الإيداع، فستعود الشهادة بفائدة قدرها 30%. مع ذلك، وعلى عكس شهادات الإيداع المضمونة الأخرى، هناك دائمًا احتمال أن يكون أداء السوق ضعيفًا، أو حتى معدوم النمو، وفي هذه الحالة قد تعود الفائدة بنسبة 0%. وكما هو الحال مع شهادات الإيداع المضمونة العادية، تُعد شهادات الإيداع المضمونة لنمو السوق منخفضة المخاطر للغاية؛ إذ يُضمن بقاء رأس المال سليمًا (مع أن القوة الشرائية ليست كذلك) حتى في حال انكماش سوق الأسهم .

لكل شهادات الإيداع المضمونة (GICs) ذات النمو السوقي حد أقصى للعائد. على سبيل المثال، إذا كان الحد الأقصى لعائد شهادة الإيداع المضمونة 25% على مدى ثلاث سنوات، وشهد مؤشر بورصة تورنتو (TSX) نموًا سوقيًا بنسبة 30% خلال نفس الفترة، فإن عائد شهادة الإيداع المضمونة سيكون 25% فقط. ويتراوح الحد الأقصى للعائد عادةً بين 7% و15% سنويًا، وذلك بحسب السوق الذي تُستثمر فيه شهادة الإيداع المضمونة ومدة الاستثمار.

انظر أيضاً

مراجع

  1. ↑ "شهادة استثمار مضمونة (GIC) | البنك الوطني" . www.nbc.ca. تاريخ الاسترجاع: 25-12-2025 .
  2. ↑ دان فورنييه (20 مارس 2008). المستثمر الشاب: الدليل الأمريكي الشمالي للاستثمار عبر الإنترنت . دان فورنييه. ص 94. ISBN  978-1-4251-5212-3تم الاطلاع عليه بتاريخ 19 أبريل 2012 .
  3. ↑ "شهادات الإيداع المضمونة بسيطة وآمنة، لكنها وسيلة سيئة لبناء الثروة" . صحيفة ذا غلوب آند ميل . 20 يونيو 2025. تاريخ الاطلاع: 25 ديسمبر 2025 .
  4. ↑ برايان بورزيكوفسكي؛ أندرو بيل؛ ماثيو إلدر؛ أندرو داجيس؛ بول ملادينوفيتش؛ مايكل جريفيس؛ ليتا إبستين؛ كريستوفر كوتييه؛ آن سي. لوغ؛ دوغلاس غراي؛ بيتر ميثام (23 فبراير 2012). بناء الثروة الشاملة للكنديين للمبتدئين . جون وايلي وأولاده. ص 28. ISBN  978-1-118-22393-2تم الاطلاع عليه بتاريخ 19 أبريل 2012 .
  5. ↑ هيلين كانينغهام (1999). ربع دولار في حصالتك: تعليم الطفل إدارة المال . دار النشر جنرال ستور. ص 88. ISBN  978-1-896182-94-0تم الاطلاع عليه بتاريخ 19 أبريل 2012 .
  6. ↑ "شهادات الإيداع المضمونة وغيرها من الودائع لأجل" . مؤرشف من الأصل بتاريخ 18-12-2013 . تم الاطلاع عليه بتاريخ 11-01-2014 .
  7. ↑ مؤسسة تأمين الودائع الكندية، قائمة أعضاء مؤسسة تأمين الودائع الكندية . تم الاطلاع عليها في 3 فبراير 2014.
  8. ↑ مؤسسة تأمين الودائع الكندية (CDIC)، الأسئلة الشائعة، مؤرشفة بتاريخ 5 يناير 2014 في أرشيف الإنترنت (Wayback Machine ). تم الاطلاع عليها بتاريخ 3 فبراير 2014.