هيئة تنظيم وتطوير التأمين

هيئة تنظيم وتطوير التأمين في الهند ( IRDAI ) هي هيئة مستقلة ذات نظام قانوني تابعة لوزارة المالية في حكومة الهند . وتتولى الهيئة مسؤولية تنظيم وترخيص قطاعي التأمين وإعادة التأمين في الهند . ^{[ 1 ]} وقد تأسست بموجب قانون هيئة تنظيم وتطوير التأمين لعام 1999، ^{[ 2 ]} وهو قانون صادر عن البرلمان الهندي. ^{[ 3 ]} ويقع مقر الهيئة في حيدر آباد ، بولاية تيلانجانا ، حيث نُقل إليها من دلهي عام 2001. ^{[ 4 ]}

أصدرت هيئة تنظيم وتطوير التأمين في الهند توجيهات لشركات التأمين الصحي بوضع وثائق تأمين متخصصة تلبي احتياجات كبار السن، وإنشاء قنوات مخصصة لمعالجة شكاواهم ومطالباتهم. واعتبارًا من 1 أبريل 2024، ألغت الهيئة الحد الأقصى لسن شراء وثائق التأمين الصحي. وكان الحد الأقصى سابقًا 65 عامًا ^{[ 5 ].}

هيئة تنظيم وتطوير التأمين في الهند (IRDAI) هي هيئة مكونة من 10 أعضاء، بما في ذلك رئيس، وخمسة أعضاء بدوام كامل وأربعة أعضاء بدوام جزئي تعينهم حكومة الهند.

في الهند، ورد ذكر التأمين في العديد من الوثائق التاريخية التي تناولت تجميع الموارد لإعادة توزيعها بعد الحرائق والفيضانات والأوبئة والمجاعات. بدأ نشاط التأمين على الحياة عام 1818 ^{[ 6 ]} مع تأسيس شركة أورينتال للتأمين على الحياة في كلكتا، والتي أفلست عام 1834. وفي عام 1829، بدأت شركة مدراس إكويتابل أعمال التأمين على الحياة في رئاسة مدراس. وفي عام 1870، سُنّ قانون التأمين البريطاني، وتأسست شركات بومباي ميوتشوال (1871) وأورينتال (1874) وإمباير أوف إنديا (1897) في رئاسة بومباي. هيمنت الشركات البريطانية على تلك الحقبة.

في عام ١٩١٤، بدأت حكومة الهند بنشر تقارير شركات التأمين. وكان قانون شركات التأمين على الحياة الهندي لعام ١٩١٢ أول قانون ينظم التأمين على الحياة. وفي عام ١٩٢٨، سُنّ قانون شركات التأمين الهندي لتمكين الحكومة من جمع معلومات إحصائية حول أعمال التأمين على الحياة والتأمين العام التي تُمارسها شركات التأمين الهندية والأجنبية في الهند، بما في ذلك جمعيات التأمين الادخاري. وفي عام ١٩٣٨، جُمعت التشريعات وعُدّلت بموجب قانون التأمين لعام ١٩٣٨، مع أحكام شاملة للتحكم في أنشطة شركات التأمين.

ألغى قانون تعديل التأمين لعام 1950 الوكالات الرئيسية، إلا أن مستوى المنافسة كان مرتفعاً، وظهرت مزاعم بممارسات تجارية غير عادلة. فقررت حكومة الهند تأميم قطاع التأمين.

صدر مرسوم في 19 يناير 1956 بتأميم قطاع التأمين على الحياة، وتأسست مؤسسة التأمين على الحياة في ذلك العام. استوعبت المؤسسة 154 شركة تأمين هندية و16 شركة تأمين غير هندية و75 جمعية ادخار . احتكرت المؤسسة قطاع التأمين حتى أواخر التسعينيات، حين أُعيد فتحه أمام القطاع الخاص.

بدأ التأمين العام في الهند خلال الثورة الصناعية في الغرب ونمو التجارة البحرية في القرن السابع عشر. وقد وصل كإرث من الاحتلال البريطاني، حيث تعود جذوره إلى تأسيس شركة تريتون للتأمين في كلكتا عام ١٨٥٠. وفي عام ١٩٠٧، تأسست شركة التأمين التجاري الهندية، وهي أول شركة تُغطي جميع أنواع التأمين العام. وفي عام ١٩٥٧، شُكّل مجلس التأمين العام (وهو فرع من جمعية التأمين في الهند)، ووضع مدونة سلوك تضمن النزاهة والممارسات التجارية السليمة.

بعد أحد عشر عامًا، عُدِّل قانون التأمين لتنظيم الاستثمارات وتحديد الحد الأدنى لهوامش الملاءة المالية، وأُنشئت اللجنة الاستشارية للتعريفات. وفي عام ١٩٧٢، مع إقرار قانون تأميم أعمال التأمين العام، تم تأميم قطاع التأمين في الأول من يناير ١٩٧٣. دُمجت مئة وسبع شركات تأمين في أربع شركات: شركة التأمين الوطنية، وشركة تأمين الهند الجديدة، وشركة التأمين الشرقية، وشركة تأمين الهند المتحدة. تأسست مؤسسة التأمين العام في الهند عام ١٩٧١، ودخلت حيز التنفيذ في الأول من يناير ١٩٧٣.

بدأ إعادة فتح قطاع التأمين في أوائل التسعينيات. وفي عام ١٩٩٣، شكلت الحكومة لجنة برئاسة محافظ بنك الاحتياطي الهندي السابق ، آر. إن. مالهوترا، لتقديم توصيات لإصلاح قطاع التأمين، مكملةً بذلك التوصيات التي طُبقت في القطاع المالي. وقدّمت اللجنة تقريرها في عام ١٩٩٤، موصيةً بالسماح للقطاع الخاص بدخول قطاع التأمين. وينبغي أن تدخل الشركات الأجنبية عبر تأسيس شركات هندية، ويفضل أن يكون ذلك من خلال مشاريع مشتركة مع شركاء هنود.

وبناءً على توصيات لجنة مالهوترا، تم تشكيل هيئة تنظيم وتطوير التأمين (IRDA) في عام 1999 لتنظيم وتطوير صناعة التأمين وتم دمجها في أبريل 2000. وتشمل أهداف هيئة تنظيم وتطوير التأمين تعزيز المنافسة لتحسين رضا العملاء من خلال زيادة خيارات المستهلك وخفض الأقساط مع ضمان الأمن المالي لسوق التأمين.

فتحت هيئة تنظيم وتطوير التأمين (IRDA) السوق في أغسطس 2000 بدعوة لتقديم طلبات التسجيل، حيث سُمح للشركات الأجنبية بامتلاك ما يصل إلى 26% من الأسهم. ومنذ عام 2000، قامت الهيئة، المخولة بوضع اللوائح بموجب المادة 114أ من قانون التأمين لعام 1938، بوضع لوائح تتراوح بين تسجيل الشركات وحماية مصالح حاملي وثائق التأمين.

في ديسمبر/كانون الأول 2000، أُعيد هيكلة الشركات التابعة لمؤسسة التأمين العامة الهندية لتصبح شركات مستقلة، وتحولت المؤسسة إلى شركة إعادة تأمين وطنية. وفي يوليو/تموز 2002، أقر البرلمان قانونًا يفصل الشركات الأربع التابعة عن المؤسسة. ويوجد في الهند 28 شركة تأمين عامة، من بينها مؤسسة ضمان ائتمان الصادرات الهندية ومؤسسة التأمين الزراعي الهندية، بالإضافة إلى 24 شركة تأمين على الحياة. وتُساهم خدمات التأمين، إلى جانب الخدمات المصرفية، بنحو 7% من الناتج المحلي الإجمالي للهند.

في عام 2013، حاولت هيئة تنظيم وتطوير التأمين رفع الحد الأقصى للاستثمار الأجنبي المباشر في قطاع التأمين إلى 49% بدلاً من 26%. ^{[ 7 ]} وقد رُفع الحد الأقصى للاستثمار الأجنبي المباشر في قطاع التأمين إلى 74% وفقًا للميزانية الاتحادية لعام 2021.

تنص المادة 4 من قانون هيئة تنظيم وتطوير التأمين لعام 1999 على تشكيل الهيئة. وهي هيئة مؤلفة من عشرة أعضاء، رئيس وخمسة أعضاء متفرغين وأربعة أعضاء غير متفرغين، تعينهم حكومة الهند. ^{[ 8 ]} في الوقت الحالي (يوليو 2025)، يرأس الهيئة السيد أجاي سيث ^{[ 9 ]} ، وأعضاؤها المتفرغون ^{[ 10 ]} هم السيدة تي. إل. ألاميلو، وك. غانيش، وبورنيما غوبتي، وبرافين كوتومبي، وسوجاي بانارجي.

تم تحديد وظائف هيئة تنظيم وتطوير التأمين في الهند (IRDAI) في القسم 14 من قانون هيئة تنظيم وتطوير التأمين لعام 1999، ^{[ 1 ]} وتشمل ما يلي:

• إصدار أو تجديد أو تعديل أو سحب أو تعليق أو إلغاء التسجيلات
• حماية مصالح حاملي وثائق التأمين
• تحديد المؤهلات وقواعد السلوك والتدريب للوسطاء والوكلاء
• تحديد قواعد السلوك للمساحين ومقيّمي الخسائر
• تعزيز الكفاءة في إدارة أعمال التأمين
• تعزيز وتنظيم المنظمات المهنية المرتبطة بصناعة التأمين وإعادة التأمين
• رسوم التحصيل والرسوم الأخرى
• تفتيش شركات التأمين والوسطاء والمنظمات الأخرى ذات الصلة والتحقيق معهم
• تنظيم الأسعار والمزايا والشروط والأحكام التي قد تقدمها شركات التأمين غير المشمولة بلجنة استشارية التعريفات بموجب المادة 64U من قانون التأمين لعام 1938 (4 لعام 1938).
• تحديد كيفية حفظ الكتب
• تنظيم استثمار الشركة للأموال
• تنظيم هامش الملاءة
• الفصل في النزاعات بين شركات التأمين والوسطاء أو وسطاء التأمين
• الإشراف على اللجنة الاستشارية للتعريفات الجمركية
• تحديد نسبة من دخل الأقساط لتمويل برامج تعزيز وتنظيم المنظمات المهنية
• تحديد نسبة أعمال التأمين على الحياة والتأمين العام التي تتم في القطاع الريفي أو الاجتماعي
• تحديد شكل وطريقة الاحتفاظ بدفاتر الحسابات، وتقديم كشوف الحسابات من قبل شركات التأمين والوسطاء الآخرين لشركات التأمين.

أعلن رئيس وزراء الهند عن نظام مستودعات التأمين، الذي يُسهّل على حاملي وثائق التأمين شراء وثائق التأمين والاحتفاظ بها إلكترونيًا بدلًا من الورقية. وستحتفظ مستودعات التأمين ، على غرار مستودعات الأسهم أو وكالات تحويل صناديق الاستثمار المشتركة ، بسجلات إلكترونية لوثائق التأمين الصادرة للأفراد. ^{[ 11 ]}

• قائمة هيئات الرقابة المالية حسب البلد

• الموقع الرسمي