تأمين العجز الكلي الدائم

بموجب قانون التأمين بدون إثبات خطأ ، تُعرّف نيويورك الإصابة الكبيرة بأنها تشمل فقدانًا دائمًا للقدرة على الاستخدام . ^{[ 2 ]}

صُمم تأمين العجز الكلي والدائم لتوفير مبلغ مقطوع للمؤمَّن عليه في حال تشخيص حالة طبية تجعله غير قادر على العمل مجدداً. ويُستخدم هذا التأمين عادةً لتغطية الديون ونفقات المعيشة الجارية للفرد، وذلك لتخفيف العبء المالي المستمر الناتج عن فقدان الدخل.

هناك ثلاثة أنواع رئيسية وتعريفات لتأمين العجز الكلي الدائم:

• العجز الكلي الدائم في المهنة الأصلية - يجب أن يكون مقدم الطلب غير قادر على العمل في مهنته الأصلية مرة أخرى.
• العجز الكلي الدائم في أي مهنة - يجب أن يكون مقدم الطلب غير قادر على العمل في مهنته وأيضًا أي مهنة أخرى تناسبه من خلال التعليم أو التدريب أو الخبرة مرة أخرى.
• العجز الكلي الدائم غير المهني - يجب أن يكون مقدم الطلب غير قادر على القيام باثنين من أصل خمسة أنشطة من أنشطة الحياة اليومية.

يُعتبر تعريف المهنة الخاصة بشكل عام أنه يوفر أعلى مستوى من الحماية، بينما يتطلب تعريف العجز الكلي الدائم غير المهني أعلى مستوى من العجز قبل النظر في المطالبة.

يمكن امتلاك تأمين العجز الكلي الدائم في أستراليا ودفع أقساطه من حسابات التقاعد . وعندما يكون هذا التأمين ضمن حسابات التقاعد، يُعتمد عادةً تعريف "أي مهنة" لأن مستوى العجز المطلوب بموجب قانون التقاعد يستند إلى هذا التعريف.

لا تُعتبر أقساط التأمين ضد العجز الكلي الدائم، عند شرائها لأغراض الحماية الشخصية، قابلة للخصم الضريبي عمومًا، كما أن مدفوعات التعويضات غير خاضعة للضريبة. أما عند إيداع هذا التأمين ضمن حساب التقاعد، فإن صاحب المطالبة الذي يسحب عائدات حسابه التقاعدي، الذي تُضاف إليه عادةً استحقاقات العجز الكلي الدائم، يخضع للضريبة.

يبلغ الحد الأقصى للتغطية المتاحة عادةً لدى شركة تأمين واحدة في أستراليا عمومًا 3 إلى 5 ملايين دولار، وتتراوح أعمار أكبر المستفيدين بين 55 و 62 عامًا.

يُشترى هذا التأمين في الغالب من قِبل أصحاب المهن الحرة، ويُعرف أيضاً باسم "تأمين الشركة الفردية". يُغطي هذا التأمين ما يصل إلى 80% من الدخل بعد الحادث. في اللغة الهولندية، يُطلق على تأمين العجز الكلي الدائم اسم "Arbeidsongeschiktheidsverzekering".