تأمين العجز

📅 آخر تحديث: ٢٤ يوليو ٢٠٢٦
✍️ نُشر في: ٢٤ يوليو ٢٠٢٦
📷 يحتوي على 5 صور
الموسوعة الحرة

يُعد تأمين العجز ، والذي يُطلق عليه غالبًا DI أو تأمين دخل العجز ، أو حماية الدخل ، أحد أشكال التأمين الذي يؤمن دخل المستفيد المكتسب ضد خطر أن يشكل العجز عائقًا أمام إكمال وظائف العمل الأساسية. على سبيل المثال، قد يكون العامل غير قادر على الحفاظ على رباطة جأشه في حالة الاضطرابات النفسية أو التعرض لإصابة أو مرض أو حالة تسبب ضعفًا جسديًا أو عدم القدرة على العمل. يشمل DI إجازة مرضية مدفوعة الأجر، ومزايا العجز قصير الأمد (STD)، ومزايا العجز طويل الأمد (LTD). [1] [2] يتم تطبيق نفس المفهوم في بعض البلدان كتأمين حماية الدخل .

تاريخ

تأسست شركة تأمين ركاب السكك الحديدية في عام 1848 كأول شركة تقدم تأمين الحوادث .

في أواخر القرن التاسع عشر، بدأ التأمين الحديث ضد العجز في التوفر. وكان يُعرف في الأصل باسم "تأمين الحوادث". [3] [4] وكانت أول شركة تقدم تأمين الحوادث هي شركة تأمين ركاب السكك الحديدية، التي تأسست عام 1848 في إنجلترا للتأمين ضد العدد المتزايد من الوفيات في نظام السكك الحديدية الناشئ . وقد تم تسجيلها كشركة تعويض الحوادث الشاملة من أجل:

... منح تأمينات على حياة الأشخاص المسافرين بالسكك الحديدية ومنح، في حالات الحوادث التي لا تنتهي بالوفاة، تعويضًا للمؤمن عليه عن الإصابات التي لحقت به في ظل ظروف معينة.

تمكنت الشركة من التوصل إلى اتفاق مع شركات السكك الحديدية ، حيث سيتم بيع تأمين الحوادث الأساسي كصفقة شاملة مع تذاكر السفر للعملاء. فرضت الشركة أقساطًا أعلى للسفر في الدرجة الثانية والثالثة بسبب ارتفاع خطر الإصابة في العربات بدون سقف . [5] [6]

تأمين العجز الفردي

يمكن لأولئك الذين لا يوفر أصحاب العمل لهم مزايا، والأفراد العاملين لحسابهم الخاص الذين يرغبون في تغطية العجز، شراء سياسات بأنفسهم. تختلف أقساط التأمين والمزايا المتاحة للتغطية الفردية بشكل كبير بين الشركات والمهن والولايات والبلدان. ​​بشكل عام، تكون الأقساط أعلى للسياسات التي توفر مزايا شهرية أكثر، وتقدم مزايا لفترات زمنية أطول، وتبدأ في دفع المزايا بشكل أسرع بعد المطالبة بالعجز. تميل الأقساط أيضًا إلى أن تكون أعلى للسياسات التي تحدد العجز بمصطلحات أوسع، مما يعني أن السياسة ستدفع المزايا في مجموعة متنوعة من الظروف. تساعد حاسبات التأمين على العجز القائمة على الويب في تحديد تأمين العجز المطلوب. [7]

تأمين العجز ذو الحد الأعلى

تم تصميم تأمين العجز المرتفع للحفاظ على إعانات العجز الفردية عند 65% من الدخل بغض النظر عن مستوى الدخل. يتم إصدار التغطية عادةً كتكملة للتغطية القياسية. مع تأمين العجز المرتفع، يمكن أن تتراوح الإعانات من 2000 دولار إلى 100000 دولار إضافية شهريًا. ارتفعت تغطية إصدار بوليصة واحدة والمشاركة (العجز الطويل الأمد الفردي أو الجماعي) إلى 30000 دولار مع بعض المستشفيات.

تأمين العجز عن سداد النفقات العامة للأعمال

تغطي تغطية النفقات العامة للأعمال (BOE) الشركة عن النفقات العامة في حالة تعرض المالك للإعاقة. تشمل المزايا المؤهلة: أقساط الإيجار أو الرهن العقاري، والمرافق، وتكاليف التأجير، وغسيل الملابس/الصيانة، ورسوم خدمات المحاسبة/الفواتير والتحصيل، وأقساط التأمين على الأعمال، ورواتب الموظفين، ومزايا الموظفين، وضريبة الأملاك، وغيرها من النفقات الشهرية المنتظمة.

برامج التأمين الاجتماعي الوطنية

في أغلب الدول المتقدمة، الشكل الأكثر أهمية للتأمين ضد العجز هو الذي توفره الحكومة الوطنية لجميع المواطنين. على سبيل المثال، نسخة المملكة المتحدة هي جزء من التأمين الوطني ؛ نسخة الولايات المتحدة هي الضمان الاجتماعي (SS) : على وجه التحديد، عدة أجزاء من الضمان الاجتماعي بما في ذلك تأمين العجز في الضمان الاجتماعي (SSDI) والدخل الأمني ​​التكميلي (SSI) . توفر هذه البرامج أرضية أسفل جميع تأمينات العجز الأخرى. بعبارة أخرى، فهي شبكة الأمان التي تلتقط كل من كان (أ) غير مؤمن عليه أو (ب) غير مؤمن عليه بشكل كافٍ. وعلى هذا النحو، فهي برامج كبيرة مع العديد من المستفيدين. النظرية العامة لصيغة الاستفادة هي أن الاستفادة كافية لمنع الفقر المدقع. [8]

تأمين العجز المقدم من قبل صاحب العمل

أحد الأسباب الأكثر شيوعًا للإعاقة هو الإصابة أثناء العمل، وهو ما يفسر سبب كون ثاني أكبر شكل من أشكال التأمين ضد العجز هو الذي يقدمه أصحاب العمل لتغطية موظفيهم. هناك عدة أنواع فرعية قد تكون أو لا تكون أجزاء منفصلة من حزمة المزايا: تعويضات العمال وسياسات التأمين ضد العجز الأكثر عمومية.

تعويضات العمال

يقدم تعويض العمال (المعروف أيضًا بمتغيرات هذا الاسم، على سبيل المثال ، تعويض العمال ، تعويض العمال ، تعويض العمال ، كومبو ) مدفوعات للموظفين غير القادرين على العمل (عادةً مؤقتًا ونادرًا بشكل دائم) بسبب إصابة متعلقة بالعمل. ومع ذلك، فإن تعويض العمال هو في الواقع أكثر من مجرد تأمين على الدخل، لأنه يعوض عن الخسارة الاقتصادية (الماضية والمستقبلية)، وسداد أو دفع النفقات الطبية والحياتية (يعمل في هذه الحالة كشكل من أشكال التأمين الصحي )، والفوائد المستحقة لأفراد عائلات العمال الذين لقوا حتفهم أثناء العمل (يقدم شكلاً من أشكال التأمين على الحياة ). لا يوفر تعويض العمال أي تغطية لأولئك الذين لا يعملون. أظهرت الإحصائيات أن معظم الإعاقات تحدث أثناء عدم عمل الشخص المصاب وبالتالي لا يغطيها تعويض العمال. [9]

ناقشت قصة غلاف مجلة نيوزويك في 5 مارس 2007 المشاكل التي واجهها المحاربون القدامى الأمريكيون في حربي أفغانستان والعراق في تلقي مزايا إدارة شؤون المحاربين القدامى. تصف المقالة أحد المحاربين القدامى الذي انتظر 17 شهرًا لبدء تلقي المدفوعات. تشير مقالة أخرى في صحيفة نيويورك تايمز إلى أنه بالإضافة إلى فترات الانتظار الطويلة، هناك أيضًا اختلاف بناءً على ولاية إقامة المحارب القديم وما إذا كان محاربًا قديمًا في الجيش أو الحرس الوطني أو الاحتياطي. [10] تقول مقالة نيوزويكأنه قد يكون من الصعب على المحارب القديم الحصول على موافقة على مطالبته؛ وصفت نيوزويك المزايا على النحو التالي:

"يحصل المحارب الذي تبلغ نسبة الإعاقة لديه 100% على حوالي 2400 دولار شهريًا - وأكثر إذا كان لديه أطفال. ويحصل المحارب الذي تبلغ نسبة الإعاقة لديه 50% على حوالي 700 دولار شهريًا. ولكن بالنسبة للعديد من المحاربين العائدين المثقلين بالجروح، فإن هذا الدخل هو دخلهم الوحيد في البداية على الأقل." [11]

الأرقام المذكورة أعلاه لعام 2007 تتوافق مع عام 2012 إلى 2673 دولاراً شهرياً (وأكثر مع الأطفال)، وبالنسبة للتقييم بنسبة 50%، 797 دولاراً شهرياً لقدامى المحاربين العازبين.

وفقًا لما ورد في شريط جانبي في نفس مقال نيوزويك، [12] فإن الأميركيين المصابين في هذه الحروب، على الرغم من كل العقبات التي تحول دون الحصول على الرعاية المناسبة، سوف يحصلون على تعويضات ورعاية صحية أفضل بكثير من الجنود الأفغان أو العراقيين المصابين بنفس القدر.

انظر أيضا

مراجع

  1. ^ Olmsted, Bill (15 سبتمبر 2020). "كيفية شراء تأمين الإعاقة". اقتباسات الإعاقة . تم الاسترجاع في 15 سبتمبر 2020 .
  2. ^ "BLS Information". Glossary . مكتب إحصاءات العمل الأمريكي، قسم خدمات المعلومات. 28 فبراير 2008. تم الاسترجاع في 5 مايو 2009 .
  3. ^ "كيف يعمل التأمين الصحي". Howstuffworks. 4 فبراير 2006.
  4. ^ "التأمين الصحي". Encarta . مؤرشف من الأصل في 17 يوليو 2009.
  5. ^ "شركة تأمين ركاب السكك الحديدية المحدودة". مؤرشف من الأصل في 4 يناير 2014. تم الاسترجاع في 17 ديسمبر 2012 .
  6. ^ AP Woodward (مارس 1917). "سياسة التأمين على العجز". حوليات الأكاديمية الأمريكية للعلوم السياسية والاجتماعية . 70 (1): 227-237. doi :10.1177/000271621707000116. S2CID  144345819.
  7. ^ "LIFE Foundation | Disability Insurance Needs Calculator". Lifehappens.org. مؤرشف من الأصل في 22 أبريل 2008. تم الاسترجاع في 14 أغسطس 2011 .
  8. ^ بول، فيبي؛ موريس، مايكل؛ هارتنيت، جوهنيت؛ بلانك، بيتر (15 ديسمبر/كانون الأول 2006). "كسر دائرة الفقر: تراكم الأصول من جانب الأشخاص ذوي الإعاقة". دراسات الإعاقة الفصلية . 26 (1). doi : 10.18061/dsq.v26i1.652 . ISSN  2159-8371.
  9. ^ "الأسباب الشائعة للإعاقة؛ السرطان، وأمراض القلب، والسكري، والتهاب المفاصل، واختيارات نمط الحياة". Disabilitycanhappen.org . تم الاسترجاع في 14 أغسطس 2011 .
  10. ^ أوربينا، إيان؛ رون نيكسون (9 مارس/آذار 2007). "المحاربون القدامى يواجهون تفاوتات هائلة بسبب الإعاقة". صحيفة نيويورك تايمز . تم الاسترجاع في 9 مارس/آذار 2007 .
  11. ^ Ephron, D; Childress, S (March 5, 2007). "Forgotten Heroes". Newsweek . المجلد 149، العدد 10. ص 28-37. ISSN  0028-9604. PMID  17380811. مؤرشف من الأصل في 27 فبراير 2007.
  12. ^ دهقانبيشه، ب (5 مارس 2007). "الجروح غير المعالجة". نيوزويك . 149 (10): 34. ISSN  0028-9604. PMID  17380812. مؤرشف من الأصل في 2 مارس 2007.
  • إدارة الضمان الاجتماعي (الولايات المتحدة)
  • تشانا جوف-والت (مارس/آذار 2013). "غير لائق للعمل: الارتفاع المذهل للإعاقة في أميركا". الإذاعة الوطنية العامة.
تم الاسترجاع من "https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=تأمين_الإعاقة&oldid=1256587722"
Original text
Rate this translation
Your feedback will be used to help improve Google Translate